Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ 24?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

рефинансировать ипотеку в ВТБ 24
рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

Необходимость в рефинансировании, как правило, возникает через несколько лет стабильных выплат по кредиту. Само понятие рефинансирование подразумевает, что новый банк выкупит ваши долговые обязательства, получит вашу квартиру в залог и предложит вам выкупить ее под меньший процент, чем вы делали это в предыдущем банке. Однако выгода от рефинансирования не столь очевидна, как может показаться на первый взгляд. Поэтому сегодня мы рассмотрим, как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24, и выгодно ли это делать.

Важно помнить о том, что перед обращением в другой банк вы можете попытаться решить вопрос с вашим собственным банком. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы также остановимся на том, можно ли рефинансировать ипотеку ВТБ в ВТБ и насколько выгодно подавать на снижение процента в своем банке.

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 интересно для тех, кто хочет добиться следующих изменений:

  • Повлиять на размер ежемесячного платежа в меньшую сторону;
  • Уменьшить общую переплату по ипотечному кредиту;
  • Повлиять на порядок выплаты ипотечного кредита;
  • Повлиять на общий срок выплат в большую или меньшую сторону;
  • В редких случаях – сменить валюту кредита (чаще всего для валютной ипотеки, оформленной уже очень давно и ставшей слишком обременительной).

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24: условия и преимущества.

рефинансировать ипотеку в ВТБ 24
рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

Если вас интересует рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24, условия вряд ли будут сильно отличаться от аналогичных условий в других банках. Однако требования банка к заемщику и предмету залога могут незначительно отличаться, поэтому мы остановимся на них чуть подробнее.

Однако для начала необходимо упомянуть о том, почему рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 может быть выгодно для большого количества заявителей:

  • Рефинансирование доступно в отношении вторичного жилья и новостроек, в то время как множество других банков рефинансируют только один вид недвижимости.
  • При обращении в банк ВТБ 24 у вас появляется возможность объединить в один до шести кредитов, включая потребительские кредиты и рассрочки.
  • Для держателей карт банка доступны особые привилегии и условия.

Остановимся более подробно на том, какие условия будут у банка, если вы хотите оформить перекредитование ипотеки в ВТБ 24:

  • Банк ВТБ 24 не требует предоставление согласия от вашего банка на перевод кредита в ВТБ. Это может быть прописано в вашем договоре с вашим же банком (отсутствие возможности рефинансировать ипотеку без согласия банка), однако если такого пункта нет, вы можете не тратить время на препирательства со своим кредитором. Можете сразу подавать заявление в ВТБ.
  • Как и, например, в Сбербанке, у вас есть возможность получить часть средств на личные нужды: например, на проведение ремонта в квратире.
  • ВТБ 24 не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Перед обращением в ВТБ для рефинансирования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога. После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.

Какие требования ВТБ 24 предъявляет к предмету залога:

  • Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
  • Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
  • Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
  • Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Какие требования ВТБ 24 предъявляет к видам кредитов:

  • Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствием и 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.
  • Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.
  • На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  • Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  • До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Если вы хотите осуществить рефинансирование ипотеки в банке ВТБ 24, условия для заемщика будут следующими:

  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на территории государства. Этот пункт намного выгоднее, чем в других банках, где требуется регистрация в определенном регионе;
  • Для мужчин возраст, в котором возможно рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 – от 22 до 65 лет, причем 65 лет – возраст финального платежа. Для женщин максимальный возраст — 60лет;
  • Соответствующий уровень финансового обеспечения, подтвержденный по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Как мы уже упоминали выше, с долгами вам перекредитование ипотеки в ВТБ 24 не оформят. Поэтому крайне важно доказать, что вы справитесь с ежемесячными платежами.
  • Кроме того, необходимо также соответствовать стандартным требованиям к официальному трудоустройству: минимум полгода на текущем месте работы, минимум год непрерывного стажа за последние пять лет.
  • Многие используют дополнительные источники дохода в качестве доказательства своей финансовой независимости. В ВТБ 24 допускается учет не более двух дополнительных источников вашего дохода, включая, например, аренду недвижимости или транспортных средств.

Итак, как мы видим, рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 в настоящее время совсем не трудно, а условия можно назвать щадящими. Многие банки требуют обязательного предоставления дополнительных документов, без которых в ВТБ 24 вполне можно обойтись. Однако на этом процесс рефинансирования только начинается.

Как рефинансировать ипотеку в ВТБ 24 пошагово, и можно ли рефинансировать ипотеку ВТБ в самом ВТБ.

рефинансировать ипотеку в ВТБ 24
рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

В упрощенном варианте перекредитование ипотеки в ВТБ 24 будет выглядеть следующим образом:

  • Подаем заявку в ВТБ 24 с необходимым пакетом документов;
  • Получаем одобрение заявки на рефинансирование вашей ипотеки;
  • Собираем документы на объект недвижимости;
  • Дожидаемся, пока банк одобрит объект недвижимости в качестве залога;
  • Подписываем кредитный договор с ВТБ 24;
  • Полученными средствами гасим долг в предыдущем банке (или банки рассчитываются между собой сами);
  • Дожидаемся получения подтверждения перевода средств и закрытия ипотечного кредита;
  • Регистрируем нашу недвижимость в качестве залога;
  • Получаем уменьшение процентной ставки по кредиту.

Обратите внимание: время между первым и последним пунктом может оказаться довольно существенным, до нескольких месяцев. В течение всего этого времени банк устанавливает повышенную ставку, и уменьшает ее до указанной в договоре рефинансирования только после того, как ваша недвижимость официально переходит в залог ВТБ 24. Эта практика осуществляется во всех банках: к этому просто необходимо подготовиться.

Какие документы необходимо подготовить для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24:

  • Заявление-анкета. Мы рекомендуем заполнять этот документ непосредственно в офисе банка, так как только специалисты ВТБ 24 точно знают, как необходимо заполнять этот документ и какие сведения важно указывать. Мы не рекомендуем скачивать бланк из Интернета и заполнять его по устаревшим данным.
  • Паспорт гражданина РФ,
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом. Подойдет также заверенная выписка из трудовой книжки.
  • Справка о ваших доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если вы являетесь зарплатным клиентам, ничего подобного не нужно: все ваши доходы банк и так прекрасно видит, подойдет номер вашей карты или расчетного счета.
  • Необходимо будет также предоставить СНИЛС.
  • Для мужчин младше 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  • Также потребуется предоставить справку из предыдущего банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • Кроме того, потребуется также история погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).

Как рефинансировать ипотеку ВТБ 24 в ВТБ 24:

Если вас интересует, можно ли рефинансировать ипотеку ВТБ в ВТБ, мы ответственно заявляем: можно! Однако для этого потребуется соответствовать определенным требованиям и следовать правилам переоформления кредита. Так, заявление на снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 следует подавать в то отделение, в котором она оформлялась. Это могут быть или специализированные ипотечные центры, которые обычно обособлены от обычных офисов, или же многофункциональные отделения, которые занимаются проведением широкого спектра операций и обслуживания различных категорий клиентов.

Обращаться к кредитору рекомендуется с уже готовым комплектом документов, чтобы минимизировать временные издержки.

Если заемщик оформлял ипотечный кредит в банке ВТБ и не первый год является его клиентом, то пакет документов при подаче заявки на снижение ставки для него будет минимальным. Потребуется предоставить только паспорт и собственноручно написать заявление.

Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы возможно специалисты потребуют продублировать документы.

Потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и платежеспособность.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости.
  • Копия кредитных документов (кредитного договора с графиком погашения, договора об ипотеке).
  • Документы на залоговое имущество.
  • Копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии.
  • Ваше заявление.

После получения положительного ответа от банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый график платежей, рассчитанный с учетом изменившейся процентной ставки.

Для подписания бумаг обоюдно выбирается удобный день и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, который следует за периодом подписания документов. Вся необходимая информация будет отображена в графике.

По каким причинам в рефинансировании могут отказать?

рефинансировать ипотеку в ВТБ 24
рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

К сожалению, в рефинансировании ипотеки вам может быть отказано даже в том случае, если вы являетесь клиентом банка. Многие из тех, кто задавался вопросом, можно ли рефинансировать ипотеку ВТБ в ВТБ, в итоге получали отказ. Вот, почему это может произойти:

  • Плохая кредитная история – основание для отказа как для клиента банка, так и для нового заявителя. Если вы не справляетесь с выплатой кредита, у вас накапливаются долги, банк не пойдет вам навстречу. Нет никаких гарантий, что вы справитесь с новой ставкой. Ведь во время оформления предыдущей ипотеки у вас была возможность все рассчитать, но вы все равно залезли в долги. Значит, доверять вам нельзя. Если просрочки допущены не по вашей вине, наличие документов, подтверждающих это, а также подтверждение со стороны банка, могут стать хорошим подспорьем. Однако в случае, если с другими документами также проблемы, банк не станет одобрять вам рефинансирование.
  • Низкая платежеспособность также может стать основанием для отказа. При этом учитывается как снижение уровня дохода по сравнению с предыдущими годами, так и утрата работы и слишком маленький трудовой стаж. Если уровень вашего дохода упал, банк может посчитать, что он еще недостаточно стабилен, и со временем может стать только хуже. Поэтому в рефинансировании ипотеки вам откажут.
  • Если в БКИ нет никакой информации хотя бы об одном из ваших кредитов, в рефинансировании вам могут отказать. Пункт спорный, однако «чистка» кредитной истории – услуга достаточно распространенная, чтобы банки предпочитали перестраховаться, чем связываться с мошенниками.
  • Также в рефинансировании вам могут отказать даже в том случае, если вы являетесь клиентом банка. На сегодняшний день не уменьшают ставки от 10,5% и меньше.
  • Также в рефинансировании вам откажут, если кредит был оформлен лишь несколько месяцев назад. В большинстве случаев одобряют рефинансирование после полугода выплат, однако мы рекомендуем оформлять рефинансирование спустя три-пять лет. После этого срока разница между ставками наиболее выгодна.
  • Кроме того, вам также могут отказать в рефинансировании, если сумма и так невысока. Если сумма займа менее 500 тысяч рублей, никакого рефинансирования не будет: это относится как к остатку по ипотеке, так и к любому другому кредиту, рефинансирование которого вы можете оформить в банке ВТБ 24.

Выгодно ли оформлять рефинансирование в ВТБ 24?

рефинансировать ипотеку в ВТБ 24
рефинансировать ипотеку в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее адекватных банков, предлагающих услуги рефинансирования. Обращаясь в этот банк, вы получаете наиболее оптимальные условия, дополнительные бонусы и способы еще больше увеличить свою выгоду от ипотеки. Однако и требования банка к заемщикам достаточно жесткие. Необходимо заранее позаботиться о том, чтобы соответствовать им, если вы хотите выгодно рефинансировать свой кредит в этом банке.

Ключевая ставка ЦБ РФ меняется год от года, и мы рекомендуем вам внимательно наблюдать за ее изменениями в течение выплаты ипотечного кредита. Разница между начальной ставкой и ставкой по рефинансированию должна составлять от 2% до 4%, в противном случае рефинансирование не будет для вас выгодно. Ведь потребуется также заплатить за саму процедуру, заново оформить страховку (в некоторых случаях), потратить время на оформление документов.

Рефинансирование в ВТБ 24 при ответственном отношении и внимательном расчете выгодно и удобно.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать самые любопытные и сложные ипотечные вопросы простым языком!

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *