Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – бич современного общества. Огромное количество кредитов, рассрочек, микро-займов, которые оформляются абсолютно на все, что вам хочется, включая продукты питания. Устоять здесь практически невозможно. Не очень-то помогает и ситуация с заработной платой, которая в нашей стране пугающе снижается. Даже при неофициальном доходе многие предпочитают «жить в кредит», так как никто не знает, что будет через год, а пользоваться хочется уже сейчас. Поэтому вопрос, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, не теряет своей актуальности, а только становится все более и более обсуждаемым.

Конечно, любой специалист банка скажет вам, что плохая кредитная история закрывает все доступные двери. Однако понятие «плохая кредитная история» в каждом банке свое. Зная это, можно не только узнать, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в конкретном банке и конкретном случае, но и сразу подать заявку именно в тот банк, где ответ на вопрос, как взять ипотеку с плохой кредитной историей будет – нелегко, но возможно.

В нашей сегодняшней статье мы с вами узнаем, как взять ипотеку, если кредитная история испорчена, а также узнаем, как исправить кредитную историю, если это еще возможно.

А у меня точно плохая кредитная история?

возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Большинство из тех, кто задумывается, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, не представляют истинного значения понятия «плохая кредитная история» и просто желают подстраховаться. Это похвально, так как в каждой нашей статье мы упоминаем о том, что основной причиной отказа является именно плохая кредитная история, и банк может отказать вам без объяснения причин, так что вы даже не узнаете, в чем была проблема.

Узнать состояние вашей кредитной истории можно в БКИ – Бюро кредитных историй. Данные о вашей кредитной истории хранятся в БКИ до десяти лет, что и позволяет банкам отказывать не только в ипотеке, но и в рефинансировании, если с кредитной историей что-то не так. Раньше кредитная история хранилась в БКИ до 15 лет, однако в 2016 году была внесена поправка, которая сократила срок хранения кредитной истории.

Как выяснить, что с вашей кредитной историей, мы узнали. Осталось посмотреть, что влияет на вашу кредитную историю больше всего.

  • Самым очевидным фактором будет кредит на крупную сумму, по которому были просрочки или начислялись проценты. Говорить о продаже вашего долга коллекторам вовсе не хочется. Если это случалось, ваша кредитная история испорчена однозначно.
  • Платежи по рассрочкам. Да, рассрочка в нашем сознании откладывается как самый выгодный способ покупки товара. «Быстро и без переплат», как в рекламном слогане. Вот только это не значит, что просрочки по рассрочке не отразятся на вашей кредитной истории. Еще как отразятся! Некоторые банки начинают пристально следить за вами уже после того, как вы начинаете вносить минимальный платеж вместо обязательного. С рассрочкой нужно быть еще более внимательным, чем с кредитом. Несмотря на свою кажущуюся простоту, она скрывает много подводных камней, которые могут повлиять на вашу кредитную историю.
  • Микро-займы. Сколько ни говори русскому человеку, что связываться с такими организациями нельзя, а перехватить тысчонку-другую до зарплаты иногда ой как хочется. Жену побаловать, с друзьями погулять или отдать долг другу, который неожиданно о нем вспомнил. Вот только такие микро-займы влияют на вашу кредитную историю хуже всех остальных. Проценты начисляются каждый день, о чем многие микро-компании кокетливо умалчивают. И в итоге вам придется отдавать куда больше, чем вы рассчитывали. У многих такой возможности нет. В особенности, если одобрили вам не тысячу, а десять или пятнадцать тысяч. Сумма небольшая, если брать такой кредит с умом и в нормальном банке. Но в такой конторе минимальная сумма превращается в неподъемный долг спустя весьма короткое время.

Узнать, испорчена ли ваша кредитная история, можно в БКИ. Для этого вам достаточно связаться с представителем БКИ и подать официальный запрос. Мы не рекомендуем связываться с ипотечными брокерами даже в том случае, если вы точно знаете, что ваша кредитная история ужасна, и ипотеку вам никто не одобрит. Тем более мы не рекомендуем связываться с ними на начальном этапе, когда вы еще сомневаетесь в том, насколько ваша кредитная история плоха.

Если от БКИ поступает ответ, что ваша кредитная история не слишком чиста, это еще не повод расстраиваться. Ответ на вопрос, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, все еще может оказаться положительным.

Как исправить свою кредитную историю?

возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Если вас беспокоит вопрос, как взять ипотеку, если кредитная история испорчена, еще не все потеряно. Конечно, если за вами уже выехали приставы, и вопрос только в том, как скоро они вас поймают, кредитную историю спасти вряд ли удастся. Однако существуют действенные способы, как взять ипотеку с испорченной кредитной историей. Это будет непросто, но постараться стоит, не правда ли?

  • Если у вас плохая кредитная история, но о взыскании долгов речи не идет (были просрочки когда-то давно или незначительные), необходимо подстраховаться с других фронтов. Если вас беспокоит, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, обратите внимание на другие требования банка. Нередко при слегка испорченной кредитной истории банк одобрял ипотеку, если все остальные документы были в полном порядке. В этом случае вам стоит подумать над официальным трудоустройством. Способ не самый простой, но самый действенный, так как стабильный уровень дохода позволяет банку рассчитывать на столь же стабильное погашение задолженности. Важно помнить, что подавать на ипотеку можно после полугода официального трудоустройства на текущем месте, а также отработав непрерывно в течение пяти лет как минимум год. Если вы устроились на работу специально для того, чтобы оформить ипотеку, и до этого нигде не работали, придется подождать. Заодно и кредитную историю свою исправите.
  • Кстати, исправить свою кредитную историю можно только в том случае, если она не испорчена окончательно, и вас не занесли в черный список. Исправление кредитной истории потребует терпения и внимательности. Вам надо взять несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек и своевременно их выплатить. Такой способ подходит не всем, однако только так кредитную историю можно исправить. Кстати, такой способ подходит и тем, у кого отрицательная кредитная история сложилась из-за того, что вы никогда не брали кредитов в принципе. Через год можно заново подать запрос в БКИ, убедиться в том, что ваша кредитная история пошла на поправку, и попробовать оформить ипотеку снова.
  • Существуют и такие ситуации, при которых просрочка платежей возникала не по вашей вине. На самом деле такие ситуации возникают сплошь и рядом, только не все знают, что надо делать, если такое случилось. А ответ прост: собирать документы и идти в банк. Задержали зарплату – требуйте справку, у вас кредит, вам надо. Заодно и работодателя встряхнете, поймет, что с этой справкой вы не только в свой банк, но и в прокуратуру можете заглянуть. Уволили с работы – опять же, требуйте официального сокращения. Даже если вас выживают с работы. Терпите и не соглашайтесь. Уволить по статье незаконно вас не могут, а за сокращение вам обязаны выплатить компенсацию. Заодно и с банком разберетесь. Если проблемы возникли со здоровьем, всевозможные справки и выписки также пригодятся. Однако доказывать свою непричастность к просрочке надо вовремя. Тащить такие документы в новый банк надо только в том случае, когда другого выбора уже просто нет.

На самом деле существует еще один способ исправления кредитной истории, о котором мы вообще-то не хотели упоминать. Обращение к ипотечному брокеру или «кредитному консультанту», который за деньги подчистит вашу кредитную историю. Почему мы не рекомендуем это делать? Во-первых, вы не знаете этого человека, и он запросто может исчезнуть с вашими деньгами. Во-вторых, отсутствие информации об одном из ваших кредитов будет стопроцентным основанием для отказа. Поэтому не надо рыть себе яму своими руками. Не обращайтесь к таким средствам даже если с вашей кредитной историей все очень плохо. Есть способы, как взять ипотеку, если кредитная история испорчена.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в любом банке?

возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первое, что надо знать, задаваясь вопросом, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей – банку нужны ваши деньги. Если они у вас есть, и вы можете доказать стабильность и полноту своего дохода, кредит вам одобрят. Осталось только сделать так, чтобы чаша весов с вашими преимуществами перевесила чашу весов с вашей кредитной историей. Как это можно сделать.

  • Для тех, кто задается вопросом, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, одним из способов получить заветное одобрение будет привлечение созаемщика. К счастью, для этого не обязательно жениться или выходить замуж, а также обзванивать всех своих родственников. Правда, пригласить человека с улицы тоже не вариант. Можно привлечь коллегу и обрисовать покупку квартиры как инвестицию, а можно и остановиться на более стандартном варианте и все-таки позвонить маме. Однако помните: к созаемщику банк предоставляет те же требования, что и к вам. Поэтому созаемщик должен быть чист и безупречен. И с хорошей кредитной историей.
  • Также вы можете привлечь надежных поручителей, в собственности которых будет недвижимость или другие активы. Также поручители должны представлять собой эталон заемщика со стабильным и высоким окладом.
  • Кроме того, ответ на вопрос, как взять ипотеку с испорченной кредитной историей довольно прост: ищите и обрящете. Иными словами – обращайтесь во все известные и не очень известные банки. Велика вероятность, что в одном из них вам все-таки одобрят ипотеку, пусть и на менее выгодных условиях.

Есть маленькая хитрость, о которой знают не все. Для банков обращение в БКИ всегда платное. При этом кредитных бюро несколько. Для экономии банки обращаются в одну или в две организации. Если ваша кредитная история хранится в другой организации, велика вероятность, что о вашей кредитной истории никто не узнает, и банкам останется положиться на ваше честное слово. Многие «чистильщики» кредитных историй используют именно такую схему. Через своих знакомых узнают, с каким БКИ сотрудничает конкретный банк, и подбирают для вас такой банк, который не станет направлять запрос в БКИ, где хранится именно ваша кредитная история. В вашем случае вряд ли получится получить честный ответ от сотрудников о том, с каким БКИ они сотрудничают, однако вы можете подать заявку сразу в несколько банков и ждать положительного ответа.

Почему ипотека с плохой кредитной историей невыгодна?

возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Конечно, существуют ситуации, при которых ждать дольше просто невозможно: своя квартира нужна прямо здесь и сейчас. Однако условия, на которых выдают ипотеку с плохой кредитной историей, не слишком привлекательны. Если вы раздумываете над тем, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, выше мы описали ситуации, при которых получение одобрения все-таки возможно. Однако вам, в свою очередь, следует подготовиться к тому, что условия будут не самыми привлекательными.

  • В первую очередь, вам могут выдать ипотеку только с условием внесения большого первоначального взноса. Это условие подходит далеко не всем, так как для этого требуется весьма внушительная сумма денег. Многие банки одобряют ипотеку с плохой кредитной историей только при условии первоначального взноса от 40% до 50%, а это практически неподъемная сумма. Однако если у вас есть возможность продать какое-то имущество или на вас неожиданно свалилось наследство, оформить ипотеку на таких условиях вполне реально. Кроме того, вы можете скинуться с созаемщиками, и выплатить такую сумму будет легче. Только не берите новый кредит! Вам еще ипотеку платить.
  • Также ипотека с плохой кредитной историей может подразумевать менее длительный срок. Например, всем дают ипотеку на 30 лет, а вам только на 15. С одной стороны, это и хорошо, быстрее расстанетесь с необходимостью платить. С другой стороны, ежемесячный платеж будет повышен, а это, в свою очередь, повышает риск новой просрочки. Поэтому лучше всего выбирать банк, где именно этот показатель не зависит от вашей кредитной истории. В противном случае вы можете попасть в ситуацию, когда банк просто отберет у вас квартиру.
  • Кроме того, также могут быть введены ограничение на недвижимость, которую вы можете оформить в ипотеку. Например, при плохой кредитной истории вам могут не выдать ипотеку на вторичку или на загородный дом, а только лишь на квартиру в новостройке в стадии строительства, тоже невелика радость.

В целом, требования банка к вам в случае наличия плохой кредитной истории будут более жесткими. В этом заключается основная причина, по которой с плохой кредитной историей обращаться в банк можно только в том случае, когда другого выхода просто нет. Во всех остальных случаях лучше подождать, пока срок хранения вашей кредитной истории истечет, или же попытаться ее исправить способами, о которых мы подробно поговорили выше.

Есть ли шанс взять ипотеку с плохой кредитной историей в хорошем банке?

возможна ли ипотека с плохой кредитной историей
возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, это вовсе не значит, что вы можете обратиться только в сомнительный банк, который одобряет ипотеку всем, а потом отбирает квартиры или сотрудничает только с застройщиками, которые так никогда и не заканчивают стройку. Однако важно помнить следующее: чем выше надежность банка, тем выше и его требования к заемщику. Поэтому для того, чтобы получить одобрение в надежном банке, вам потребуется доказать свою идеальность во всем остальном, раз уж кредитная история подкачала. Привлечение созаемщиков и поручителей, а также наличие в собственности другой недвижимости позволит вам получить более выгодные условия даже с плохой кредитной историей.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Мы же продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с оформлением ипотеки, простым и понятным языком.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *