Условия выдачи ипотеки в любом банке, стандартные и не очень.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

условия выдачи ипотеки
условия выдачи ипотеки

Несмотря на то, что в наше время даже не обязательно посещать офис банка для того, чтобы получить исчерпывающую информацию о том, на каких условиях можно оформить ипотеку или любой другой вид кредита, условия выдачи ипотеки могут существенно отличаться от заявленных даже в одном и том же банке и для одной и той же программы. Происходит это потому, что условия взятия ипотеки для каждого конкретного случая могут различаться. То, какие условия для получения ипотеки будут применены в вашем случае, зависит от того, насколько вы соответствуете требованиям банка, а также от типа недвижимости и суммы, на которую вы рассчитываете.

В нашей сегодняшней статье мы подробно остановимся на том, какие условия нужны для ипотеки в большинстве случаев. Рассмотрим условия для получения ипотеки на квартиру для стандартных случаев, а также подробно остановимся на том, какие условия для взятия ипотеки на квартиру могут быть выдвинуты в конкретных случаях, в зависимости от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Начнем с основного: каким должен быть заявитель по мнению банка.

Какие общие условия выдачи ипотеки существуют?

условия выдачи ипотеки
условия выдачи ипотеки

Несмотря на то, что условия выдачи ипотеки могут различаться в зависимости от множества факторов, общие требования банков, как правило, одинаковы.Условия взятия ипотеки в любом банке основаны на платежеспособности гражданина, которая зависит от официального трудоустройства, стабильности официального трудоустройства, а также уровня заработной платы. В связи с этим можно выделить следующие стандартные условия для получения ипотеки на квартиру в любом банке:

  • В большинстве банков, чтобы получить ипотеку, возраст должен быть в интервале от 21 до 65 лет. В Сбербанке максимальный возраст 75 лет, однако в этом возрасте вы должны внести финальный платеж по кредиту. Получается, что для оформления ипотеки хотя бы на 5 лет, для Сбербанка подойдет максимум 70-летний гражданин. Для остальных банков возраст, соответственно, снижается. Наиболее благоприятные условия для взятия ипотеки на квартиру складываются для граждан от 30 до 45 лет, как показывает практика. Конечно, при соответствии другим требованиям.
  • Также, отвечая на вопрос, какие условия нужны для ипотеки, невозможно не сказать о необходимости обладать паспортом гражданина РФ, так как с иностранными гражданами работает весьма ограниченное число банков, и условия в них не так привлекательны, как в остальных случаях.
  • Постоянная или временная регистрация на территории России. Получение ипотеки лицам без регистрации недоступно, даже в том случае, если банк работает с иностранцами.
  • Кроме того, для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо еще обладать официальным трудоустройством. При этом на текущем месте работы вы должны отработать не менее полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее года. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, в котором собираетесь оформить ипотеку, для вас могут быть предложены другие условия, но, в любом случае, наличие официального трудоустройства необходимо.
  • Кроме того, условия для получения ипотеки на квартиру включают в себя и хорошую кредитную историю. Ну, или хотя бы нейтральную. Кстати, многие банки считают негативным и полное отсутствие кредитной истории, так как они не могут увидеть вашу платежеспособность в течение длительного времени. Если вас беспокоит ваша кредитная история, вы можете подать запрос в БКИ (раз в год это бесплатно) и узнать, нет ли за вами каких-либо задолженностей и просрочек, которые иной раз возникают буквально на пустом месте. Если все хорошо, мы вас поздравляем: ипотеку вам дадут. Если нет, придется исправлять кредитную историю. Обратите внимание, что банки могут вам сказать, с какими БКИ они сотрудничают. Это позволит выяснить, увидит ли банк вашу кредитную историю. Многие банки напрямую выдвигают требование к тому, чтобы КИ хранилась именно в перечисленных БКИ. В противном случае банк работать с клиентом не станет.
  • Кроме того, условия выдачи ипотеки подразумевают наличие достаточных финансовых средств. Ипотека – кредит, который позволит вам не копить на квартиру, а получить ее сразу. Но отдавать деньги придется. Поэтому ваша зарплата должна покрывать как минимум половину ежемесячной задолженности. А еще лучше – если платеж будет занимать только треть вашего бюджета. Далеко не каждый может потянуть ипотеку самостоятельно, поэтому можно привлечь до трех созаемщиков, которые вовсе не обязательно должны будут состоять с вами в родственной связи.

Есть и дополнительные условия взятия ипотеки, о которых мы чуть подробнее поговорим позже. А пока остановимся на том, какие условия для получения ипотеки предлагают банки своим клиентам.

Какая существует ипотека?

условия выдачи ипотеки
условия выдачи ипотеки

На что оформляется ипотека в настоящее время:

  • В первую очередь, вы можете выбрать приобретение жилья в новостройке. Сюда относится как строящееся жилье, так и уже готовое на первичном рынке недвижимости. Главное условие: продавцом должно быть юридическое лицо. Отвечая на вопрос, какие условия нужны для ипотеки в этом случае, стоит отметить, что получить ипотеку на строящуюся недвижимость намного проще: не надо заказывать оценку и собирать большое количество документов, а также проверять продавца: достаточно выбрать из аккредитованных в банке застройщиков.
  • Приобретение жилья на вторичном рынке. По этой программе можно приобрести квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (назначение земли – земли населенных пунктов) или таунхаус у физических или юридических лиц. Обращаем ваше внимание, что условия для взятия ипотеки на квартиру в этом случае будут несколько сложнее. Придется проверить, насколько продавец с вами честен (например, не прописаны ли в квартире несовершеннолетние), и насколько жилье соответствует требованиям банка, а также раскошелиться на проведение оценки, о которой мы подробно поговорили в специальной статье.
  • Строительство жилого дома. По этой программе можно получить кредит на постройку жилого дома на земле с назначением под ИЖС. Некоторые банки предлагают также строительство с одновременной покупкой участка. Сюда не включен капитальный ремонт дома. О том, какие условия выдачи ипотеки на строительство дома есть в Сбербанке, мы также говорили в отдельной статье. Если вас интересует именно такая ипотека, советуем вам ознакомиться со статьей: все условия мы рассмотрели максимально подробно.
  • Приобретение загородной недвижимости. Сюда относятся земельные участки любого назначения, дачные или садовые дома, и иные объекты потребительского назначения, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. В Россельхозбанке можно получить выгодные условия взятия ипотеки на загородную недвижимость под наиболее привлекательный процент, о чем мы также говорили в специальной статье.
  • Покупка гаражей и машиномест. Для получения такого кредита необходимо приобретать только оформленный надлежащим образом гараж или место в специализированном паркинге. Наличием этой программы могут похвастаться немногие банки. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.
условия выдачи ипотеки
условия выдачи ипотеки

Есть и специальные программы, которые позволяют получить ипотеку на особых условиях:

  • Военная ипотека. Эта программа разработана специально для обеспечения жильем военнослужащих-участников федеральной накопительной ипотечной системы. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3 миллионов рублей) и порядком погашения кредита. Ежемесячные платежи по ипотеке платит государство. В законе о системе подробно расписано, кто может получить ипотеку по этой программе. В этом случае ответ на вопрос, какие условия нужны для ипотеки, будет включать в себя постановку на учет в соответствующем органе, а также службу в течение определенного срока. Кстати, начиная с этого года, в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» не отражается история платежей до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения военнослужащего, он начинает платить сам.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. В общих чертах – обычный кредит на любые цели под залог уже имеющегося у заемщика имущества. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, зато можно получить значительную сумму дешевле, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы оформить ипотеку по этой программе, порой не нужно даже привлекать супруга к сделке. В Сбербанке такой кредит можно оформить на самых выгодных условиях в среднем по рынку.
  • Ипотека по двум документам. Привлекательна она тем, что не нужно собирать большой пакет документов, и проще порядок подачи заявки. В этом случае то, какие условия для получения ипотеки надо соблюсти – всего лишь паспорт и второй документ из списка банка. Чаще всего, это СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и для всех остальных программ.
  • Ипотека с использованием материнского капитала. По закону, до достижения ребенком возраста 3 лет, сертификат можно использовать, в том числе, на погашение действующего ипотечного кредита. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при оформлении нового кредита. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время переводит средства по вашему заявлению в банк. Обратите внимание, что этот процесс занимает в среднем два месяца, к этому надо подготовиться изначально.
  • Молодая семья. Банки предлагают взять ипотеку молодой семье по более выгодным условиям. Как правило, молодежная программа включает пониженную процентную ставку и увеличенное число возможных созаемщиков.
  • Государственная программа ипотеки под 6% для многодетных семей. Воспользоваться такой программой могут те, у кого в период с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Пока о последующих детях разговор не идет, однако этот вопрос решается. Условия выдачи ипотеки с такими льготами подразумевают формирование заявки и предоставление соответствующих документов, подтверждающих ваше право на участие в этой программе. Все довольно просто.

Однако условия взятия ипотеки в различных банках могут существенно различаться. Поэтому надо обращаться не в первый попавшийся банк, а внимательно изучать предложения и список банков, и останавливаться только на том банке, который удовлетворяет всем вашим требованиям, а не предлагает только самые низкие процентные ставки.

условия выдачи ипотеки
условия выдачи ипотеки

На что надо обратить внимание при выборе банка:

  • Процентные ставки. Слишком низкие ставки по кредитам должны вызывать подозрение, так же, как и слишком высокие по вкладам. Исключение составляют акционные программы, которые длятся непродолжительное время. Если вы успеете принять в них участие, выгода от оформления ипотеки в этом банке будет очевидна.
  • Место банка в рейтинге кредитных организаций. Обращаться в неизвестный молодой банк рискуют обычно только те, кому больше некуда обратиться: плохая кредитная история, нет официального трудоустройства или низкий уровень дохода. Однако то, какие условия для получения ипотеки предоставляет банк, напрямую говорит о его надежности. Банк – не благотворительный фонд. Он нацелен на прибыль. Поэтому в случае, если молодой банк предоставляет слишком много поблажек, для вас это может кончиться очень плохо в дальнейшем.
  • Предложения банка, в котором вы держите свою зарплатную карту. В наше время зарплату только наличными получает весьма ограниченное число людей, поэтому стоит присмотреться к тому, какие условия нужны для получения ипотеки в вашем зарплатном банке. Большинство банков для своих зарплатных клиентов предоставляет сниженный процент, а Райффайзенбанк, например, создал специальную программу, воспользоваться которой могут исключительно его зарплатные клиенты.

В целом, можно сказать, что условия для получения ипотеки на квартиру зависят как от рейтинга банка, так и от его клиентоориентированности. В настоящее время оптимальная процентная ставка колеблется в районе 9% для строящегося жилья, при этом во многих банках можно получить и более низкую ставку, если будут соблюдены все условия для взятия ипотеки на квартиру под минимальный процент, включая, например, более существенный первоначальный взнос или предоставление дополнительного пакета документов.

Трудные ли условия для получения ипотеки на квартиру предлагают банки в 2018?

условия выдачи ипотеки
условия выдачи ипотеки

Основная причина интереса к тому, какие условия выдачи ипотеки существуют в настоящее время – опасения, что потянуть ипотеку не выйдет. Действительно, ипотека – дело на долгие годы, и далеко не каждый может с уверенностью ответить себе на вопрос, а что будет хотя бы через год, не говоря уже о десятилетиях. Поэтому крайне важно подобрать такой банк, в котором условия предоставления ипотеки будут включать в себя дополнительные возможности.

О чем мы:

  • Например, при оформлении ипотеки на строительство дома, Сбербанк предусматривает возможность отсрочки по платежу в течение двух лет, если будут предоставлены документы, подтверждающие удорожание стройки. Да, речь идет об отсрочке, а не о том, что ваш долг будет прощен. Однако согласитесь, что это во многом революционное решение со стороны банка.
  • Также многие банки предусматривают кредитные каникулы при рождении ребенка. Если вы планируете детей или хотя бы держите в голове такую возможность, лучше всего выбирать банк, который пойдет вам навстречу при рождении ребенка.
  • Также во многих банках действует запрет на рефинансирование в другом банке. Это не очень выгодно, а, между тем, большинство заявителей читает договор, что называется, по диагонали. Обязательно проверяйте этот пункт. Если он есть, снизить процент через несколько лет будет очень трудно.
  • Кроме того, обратите внимание на необходимость оформления страхования жизни и здоровья. Надбавка за отказ в большинстве банков составляет 1% к базовой ставке, причем надбавки будут складываться в зависимости от того, соответствуете вы или не соответствуете дополнительным требованиям банка. Так ставка с 9% может вырасти до 11%. Поэтому лучше выбирать банк, в котором надбавки меньше всего, или тратить дополнительные финансовые средства на оформление дополнительной страховки.

В нашей сегодняшней статье мы постарались подробно рассмотреть, какие условия выдачи ипотеки существуют в настоящее время, и на что следует обратить внимание, чтобы оформить ипотеку выгодно. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассказывать вам об ипотеке все, что знаем сами!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *