Субсидирование ипотеки в 2018 году: условия и варианты.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

Оформление ипотеки при помощи государства возникло не просто так. Нестабильная ситуация на рынке, снижение платежеспособности, все это привело к тому, что в один прекрасный момент под угрозой оказался весь рынок жилья. Поэтому возникла необходимость во вмешательстве со стороны государства. Если вас заинтересовало субсидирование ипотеки в 2018 году, условия программ будут различаться в сравнении с предыдущими программами. Поэтому для начала необходимо остановиться на том, что из себя представляет государственное субсидирование ипотеки, с чего оно началось, и какими видами представлено на сегодняшний день.

Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято подразумевать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  • Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  • Ипотека под материнский капитал
  • Социальная ипотека
  • Военная ипотека
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека 6 процентов
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов. Таким образом, если вас заинтересовали субсидии по ипотеке в 2018 году, условия будут включать в себя соответствие определенным требованиям и подтверждение необходимости в субсидии.

С чего началось субсидирование ипотеки государством? В 2015 году наступила острая фаза кризиса в России, и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  • Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  • Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  • Первый взнос завышен – 20%.
  • Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  • Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Почему мы говорим «можно было»? Дело в том, что с 2017 года эта программа уже не действует. Несмотря на то, что большинство банков предоставляют выгодные условия при оформлении ипотеки на строящееся жилье у аккредитованного застройщика, это все-таки не та же программа.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, какие существуют субсидии на ипотеку в 2018 году, какая программа субсидирования ипотеки в 2018 наиболее доступна, а также подробно остановимся на том, как осуществляется гос субсидирование ипотеки в 2018, в том числе – и в основных банках страны.

Использование материнского капитала.

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

Программа субсидирования ипотеки в Сбербанке, а также в большинстве банков нашей страны, включает в себя поддержку многодетных семей. В частности – позволяет использовать материнский капитал.

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. В этом случае вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках. Если вас заинтересовало такое субсидирование в 2018 году, условия будут включать в себя выделение долей детям и супругу в течение полугода после снятия обременения с жилья. Это важно помнить, так как при оформлении материнского капитала в уплату ипотеки могут возникнуть проблемы с последующим рефинансированием ипотеки.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. Внушительный размер (чуть менее полумиллиона) позволяет использовать материнский капитал любым удобным способом. Однако важно помнить, что «чистый» материнский капитал в качестве первоначального взноса не принимают: придется в любом случае доплатить из личных средств. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Если вас интересуют субсидии по ипотеке в 2018 году, условия применения материнского капитала будут следующими. Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат (если банк поддерживает внесение «чистого» материнского капитала).

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряде других банков. При этом ставка по такой ипотеке оптимальна.

Социальная ипотека для нуждающихся граждан.

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала социальная ипотеке.

Если вас интересуют субсидии на ипотеку в 2018 году, важно знать, что из себя представляет социальная ипотека, и кто может ею воспользоваться. Социальная ипотека представляет собой многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов, главная цель которых заключается в том, чтобы поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.). Нередко можно встретить упоминания этих категорий граждан в расшифровке процентных ставок в большинстве банков. Чаще всего, для таких категорий граждан процентные ставки будут понижены.

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  • Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  • Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  • Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Если вас заинтересовала социальная программа субсидирования ипотеки в 2018 году, важно помнить о том, что в случае оформления ипотеки на льготных условиях для малоимущих или нуждающихся семей потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше право на участие в данной программе. Полный перечень документов вы можете запросить в банке, который поддерживает такую программу.

Военная ипотека.

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

Программа «ипотека с государственной поддержкой военнослужащих» уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека. Если вас заинтересовала такая программа субсидирования ипотеки, Сбербанк – один из множества банков, поддерживающих оформление военной ипотеки на самых выгодных условиях. Такое гос субсидирование ипотеки в 2018 году обладает определенными условиями.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос. Важно помнить, что вы никак не соприкасаетесь с этими средствами. Все расчеты происходят между банком и Росвоенипотекой. Право на получение военной ипотеки имеют далеко не все военнослужащие. Для этого необходимо отслужить определенное время, подать заявку и встать на учет в программе. Мы подробно поговорим о том, как оформляется военная ипотека, в специальной статье.

Государственная программа для молодых семей.

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

Программа «Молодая семья» в настоящее время поддерживается большинством банков. Если вас заинтересовало такое субсидирование ипотеки в 2018 году, условия будут заключатся в следующем. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет. Обращаем ваше внимание, что данная программа доступна как для полных семей, так и для родителей одиночек.

Программа «Молодая семья» существует также в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований. Из-за одинаковых названий многие путают эти программы, и удивляются, почему государство отказывает в оформлении субсидии. Если вас заинтересовали такие субсидии по ипотеке в 2018 году, условия для оформления именно государственной (а не банковской) программы «Молодая семья» будут включать в себя предоставление сведений о жилье, а также расчет квадратных метров на человека, и других требований. Поэтому в абсолютном большинстве случаев заемщики пользуются банковской программой. Получить ее проще, и не надо доказывать свою нужду в жилье.

Ипотека 6 процентов для многодетных семей.

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. В числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех, кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки. Однако в настоящее время существуют определенные разногласия и разночтения в этой программе. Так, все прекрасно помнят прямую линию, на которой было выяснено, что ипотека оформляется только при рождении второго и третьего ребенка, а про последующих никто ничего не говорил, и банки отказывают в оформлении такой ипотеки для действительно многодетных семей.

В настоящее время ведется работа по внесению поправок в закон, и остается только ждать, когда условия станут адекватными. А пока воспользоваться этой программой могут те, у кого после 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок. При этом вы все так же можете использовать и материнский капитал, расплатившись с ипотекой в несколько раз быстрее.

Сложно ли оформить ипотеку с государственной субсидией?

субсидирование ипотеки в 2018 году, условия
субсидирование ипотеки в 2018 году, условия

К сожалению, в настоящее время оформление ипотеки при поддержке государства явно затруднено. В большинстве случаев помогают именно банковские программы, направленные на привлечение новых клиентов. Государство же явно отстает. Несмотря на похвальные инициативы, назвать государственные субсидии удобными не поворачивается язык.

Давайте посмотрим объективно.

  • Государственная программа субсидирования ипотеки в 2018 году требует предоставления огромного количества документов. Для того, чтобы получить поддержку государства, необходимо обойти огромное количество инстанций, получить огромное количество справок, и все это занимает время, так как бюрократическая машина в нашей стране работает исправно: то обед, то приходите завтра.
  • Государственные субсидии на ипотеку в 2018 году практически изжили себя. Осталось только оформление ипотеки в 6% (и то с ошибками со стороны государства) да военная ипотека (а раньше, между прочим, выдавали квартиры вместо этой волокиты). Да и если подумать хорошенько, оформление военной ипотеки не так уж и выгодно, просто выбора в большинстве случаев нет.
  • Гос субсидирование ипотеки в 2018 году не исключает соответствия требованиям банка. То есть – вы должны быть официально трудоустроены, желательно доказать свою платежеспособность, а также соответствовать иным требованиям банка. То есть, государственная субсидия только немножко вам помогает, но никак не гарантирует, что жилье вам в итоге достанется.

Если вам необходима выгодная программа субсидирования ипотеки, Сбербанк, как и множество других банков, предлагает большое количество программ, которые разработаны специалистами банка, а не государством, и выглядят куда привлекательнее. Воспользоваться ими проще, и не надо собирать огромное количество справок и доказательств того, что вы имеете право принять участие в программе. Таким образом, при сравнении банка и государства, банк явно выигрывает, хоть и должно быть наоборот.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *