Страхование заемщика при ипотеке в Сбербанке: что это такое и надо ли отказываться?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

Если вы выбираете Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке официально не обязательно. Обязательно только страхование недвижимости. Однако в некоторых случаях может потребоваться как страхование жизни и здоровья, так и страхование титула. Многие предпочитают отказываться от оформления страхования, несмотря на то, что в этом случае ставка увеличивается на 1%. Однако так ли ужасно оформление страхования жизни и здоровья, или же в нем есть зерно здравого смысла?

Наша задача на сегодня – выяснить условия страхования жизни в Сбербанке при ипотеке, а также узнать, какой процент страхования жизни при ипотеке Сбербанк устанавливает. Кроме того, в нашей сегодняшней статье мы разберем преимущества и недостатки заключения договора такого типа и определим, когда лучше согласиться на его оформление.

Почему вообще нужна страховка?

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и так далее) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов. Сумма страхования жизни и здоровья в Сбербанке позволяет защитить не только интересы банка, но и интересы заявителя. Разберемся подробнее.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Если ваш выбор Сбербанк, страхование жизни и здоровья при ипотеке, в основном, пролонгируется ежегодно, что позволяет всегда оставаться под защитой страховой компании. В определенных случаях оформление страхования жизни и здоровья является обязательным. Речь идет о заявителях пенсионного возраста, а также о заявителях с инвалидностью.

Возможен ли отказ от оформления страховки?

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

По действующему законодательству обязательным является только страхование объекта недвижимости. Отказ от заключения договора страхования жизни и здоровья или титула не может быть основанием для отказа в оформлении ипотеки. Однако в некоторых случаях такое требование может быть обоснованным, мы только что перечислили ситуации, в которых такое требование будет обусловлено жизненной ситуацией заемщика.

Если вы оформляете страхование заемщика при ипотеке, Сбербанк сделает вам скидку в 1%. Это означает, что при отказе вы эту скидку потеряете. Именно это является основной причиной заключения договора страхования жизни и здоровья. Однако важно остановиться более подробно на том, что из себя представляет страхование жизни и здоровья, чтобы сравнить вашу выгоду и ваши затраты.

Что из себя представляет страхование заемщика при ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

Условия страхования жизни в Сбербанке при ипотеке позволяют получить страховую выплату в случае смерти заемщика, а также в случае получения инвалидности 1 и 2 группы. Это основная страховка. Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сумма страхования жизни и здоровья в Сбербанке.

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. Таким образом, сумма страхования жизни и здоровья в Сбербанке может оказаться довольно внушительной. Однако заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, сумма страхования жизни и здоровья в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов. То, какой процент страхования жизни при ипотеке Сбербанк устанавливает, зависит не только от ваших личных параметров, но и от выбранной страховой компании. К сожалению, в Сбербанке с этим очень часто возникают определенные трудности.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе банка или уточнить по горячей линии.

Что важно помнить при оформлении страхования жизни и здоровья. Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: выбрав, какой процент страхования при ипотеке в Сбербанке наиболее оптимален, и какая страховая вам подходит, необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Как осуществляются выплаты?

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

Существует несколько параметров, о которых важно помнить всегда:

  • Страховая премия не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • Не считается страховым случаем смерть наркозависимых, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.
  • Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

Как правило, порядок действий для получения страховой выплаты следующий:

  • При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму.
  • После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке.
  • При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Возможен ли возврат страховых средств?

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам страхование или нет. Услуги адвокатов не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Насколько выгодно оформление страхования жизни и здоровья в Сбербанке?

Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке
Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке

Условия страхования жизни в Сбербанке при ипотеке в основном такие же, как и в других банках. Такое страхование будет обязательно только для лиц пенсионного возраста, а также лиц с инвалидностью. Во всех иных случаях от страхования вполне можно отказаться. Однако стоит ли это делать? Давайте поразмыслим.

  • Заключив договор страхования жизни и здоровья, вы получите скидку в 1%. Весьма существенная скидка, учитывая, что при оформлении электронной регистрации скидка составляет всего 0,1%, а услуга стоит порядка 5 тысяч рублей.
  • Кроме того, при оформлении договора страхования жизни и здоровья при наступлении страхового случая вы можете покрыть полученными деньгами ипотечный кредит. В наше время иметь такую возможность очень важно, так как порой даже совершенно здоровые люди через несколько лет оказываются в весьма непростой ситуации.

Конечно же, для того, чтобы получить максимальную выгоду от страхования, потребуется оформить расширенный полис, в который войдет временная утрата трудоспособности, а также иные случаи, в которых вы сможете рассчитывать на получение страховой выплаты. Если ваш выбор Сбербанк, страхование заемщика при ипотеке наиболее выгодно при оформлении страхования в собственной страховой этого банка. Такой полис обойдется дороже, однако вы гарантированно получите страховую выплату в случае наступления страхового случая, в то время как даже обращение в аккредитованную страховую компанию не дает вам никакой гарантии на получение выплаты.

Стоит ли оформлять страхование жизни и здоровья в Сбербанке или любом другом банке – решать вам. Однако помните, что вы оформляете ипотеку не на год, и даже не на пять лет, а на двадцать, а то и тридцать лет. Вы не можете гарантировать, что за все это время с вами ничего не произойдет. Конечно, все мы полностью уверены в завтрашнем дне. И потому оказываемся совершенно неподготовлены к тому, что впоследствии с нами происходит. Необходимо всегда готовиться к худшему. Кроме того, необходимо позаботиться и о членах вашей семьи.

Поэтому мы рекомендуем вам взвесить все «за» и «против» и принять действительно выгодное решение. Вы всегда можете отказаться от страховки, однако необходимость вносить ежемесячные платежи по страховому полису еще не значит, что оформление страховки для вас экономически невыгодно.

К сожалению, Сбербанк подложил сам себе большую свинью, навязывая свое страхование при каждом удобном случае, и улыбки специалистов никак не помогают. Страхование от Сбербанка – это уже имя нарицательное, от него даже у бывалых ипотечников мелко трясутся конечности. Не позволяйте навязчивости специалистов сбить вас с толку. Задайте себе вопрос: что вас раздражает на самом деле, необходимость оформления страховки и ежемесячных выплат или навязчивость продавцов? Если последнее, либо обращайтесь в другую страховую, либо в другой банк, но не подменяйте понятия и собственные чувства, и не теряйте финансовую подушку на будущее из-за раздражения.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Если же у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях или в соответствующем разделе нашего сайта. Мы обязательно подробно ответим на все возникшие у вас вопросы!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *