Сбербанк: ипотека под залог имеющегося жилья – решение многих проблем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья
Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья

Иногда случается так, что объект, который вы хотите оформить в ипотеку, нельзя предложить в качестве залога. Например, вы хотите оформить ипотеку на строительство загородного дома: в таком случае залог оформить попросту невозможно, ведь дома еще фактически нет. Такая же ситуация может возникнуть в случае, когда для первого взноса недостаточно денег. Программа без первоначального взноса автоматически предъявляет куда более жесткие требования к заемщику, включая и предоставление другой недвижимости в залог. Если ваш банк Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья оформляется довольно просто, и никаких дополнительных действий проводить не потребуется.

Однако перед тем, как оформлять такую ипотеку, неплохо было бы узнать, в чем ее особенности. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке и как она оформляется, а также посмотрим, может ли быть оформлена ипотека без залога недвижимости в Сбербанке.

Какие требования у Сбербанка к объекту недвижимости?

Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья
Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья

Если вы хотите обратиться в Сбербанк, взять ипотеку под залог имеющегося жилья может оказаться не так просто, как кажется. Дело в том, что к залоговому жилью предъявляются более серьезные требования, чем даже к объекту оценки. Происходит это потому, что залоговое жилье может быть продано в случае, если вы вдруг перестанете платить. Банку невыгодно принимать в залог недвижимость, которую он впоследствии не сможет выгодно продать. Именно поэтому ипотека под залог недвижимости в Сбербанке требует особого отношения и внимательной подготовки всех соответствующих документов, если вы хотите получить одобрение.

В числе прочего, можно выделить следующие требования к объектам недвижимости, которые принимаются в залог:

  • Если ваш банк Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена только в том случае, если залоговая недвижимость не старше 1970 года. Конечно, вы можете возразить, что ваша квартира в идеальном состоянии и вообще вы только что сделали в ней ремонт. Однако банк учитывает состояние вашей квартиры в числе прочего. Особое внимание обращается на состояние дома, в котором квартира располагается. Существует такое понятие как износ, и это значение не должно превышать 60%. Большую роль также играет комиссия, которая будет проводить оценку. Поэтому в случае, если ваша квартира располагается в старом доме, можно сказать однозначно: ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке гладко не пройдет. Либо вам выдадут отказ, либо ухудшат условия, чтобы получить дополнительную страховку для банка.
  • Если ваш банк Сбербанк, взять ипотеку под залог имеющегося жилья будет довольно трудно, если квартира часто перепродавалась. При этом вы можете даже не подозревать об этой проблеме, если не являетесь основным собственником жилья, а ипотеку также оформляете «вскладчину». Если квартира перепродается слишком часто, у банка могут возникнуть серьезные подозрения в том, что вы собираетесь втянуть его в некие финансовые махинации. В этом случае вам сразу же откажут, причем не имеет никакого значения, виноваты вы или нет. С такими квартирами банк просто предпочитает не связываться.
  • Если вас интересует ипотека под залог недвижимости в Сбербанке, ветхое жилье также не получится использовать в качестве залога. Речь идет как об общем износе любого дома, о чем мы говорили в первом пункте, так и о попытке заложить деревянный дом. При этом его состояние здесь вряд ли будет учитываться, а будет учитываться абсолютная бессмысленность такого приобретения для банка. Спустя десять или пятнадцать лет продать деревянный дом по стоимости квартиры в новостройке банк явно не сможет. Поэтому такую недвижимость лучше оставить при себе, и даже не обращаться в банк.
  • Если вы опоздали с приватизацией или проживаете в жилье, которое приватизации не подлежит, такую недвижимость также не удастся использовать в качестве залога. Потребуется ипотека без залога недвижимости с вашей стороны, но с залогом недвижимости, которую вы будете оформлять в ипотеку. Это создаст определенные ограничения, но иначе, к сожалению, не получится.
  • Если вы проживаете в общежитии или коммунальной квартире, занимая только отдельную комнату, такую недвижимость в залог также не примут.
  • Кроме того, в оформлении недвижимости в качестве залога вам откажут в том случае, если право на нее имеют несовершеннолетние, военнослужащие, недееспособные или лица с ограниченными возможностями. При этом все вышеперечисленные лица не обязательно должны быть собственниками жилья: для отказа достаточно регистрации, так как выселить этих лиц из квартиры даже в силу закона проблематично.
  • Если ваш банк Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена только в том случае, если на квартире нет никаких обременений. При этом к обременениям относится не только сама ипотека, но также и аренда, арест или рента. Только полное отсутствие обременений позволит банку принять предложенную недвижимость в качестве залога.
  • Если ваш банк Сбербанк, взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно только в том случае, если все перепланировки, которые были осуществлены в квартире, надлежащим образом согласованы и зарегистрированы. Незаконные перепланировки, к сожалению, ставят крест на возможности использования этого жилья в качестве залога.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотека под залог недвижимости в Сбербанке оформляется не на полную стоимость оценки залоговой недвижимости (как в случае со стандартной ипотекой), а на 70% от оценочной стоимости в лучшем случае, если соблюдены все требования, и залоговая недвижимость находится в идеальном состоянии. Таким образом, придется подготовиться к необходимости дополнительных финансовых вложений.

Как осуществляется ипотека под залог недвижимости в Сбербанке?

Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья
Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья

Если вы хотите обратиться в Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья будет оформляться следующим способом:

  • Для начала вам необходимо прийти в офис банка и заполнить заявление на выдачу ипотечного кредита. Как и в любом другом случае, заполнять заявление необходимо внимательно и ответственно. Не завышайте рыночную стоимость жилья, которое вы планируете предоставить в качестве залоговой недвижимости. Также указывайте полное юридическое наименование организации, в которой вы трудитесь.
  • В числе прочего, вам потребуется также предоставить паспорт с подтверждением вашего гражданства и регистрации в соответствующем регионе.
  • Кроме того, потребуется также предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень финансового обеспечения. Для этого может потребоваться копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом, а также форма 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка, в зависимости от того, официальная у вас зарплата или «серая».
  • Если вы состоите в браке, то потребуется предоставить согласие второго супруга, заверенное нотариально.
  • Если одним из собственников жилья, которое вы собираетесь оформить в качестве залога, является несовершеннолетний, необходимо согласие органов опеки.
  • Также потребуется предоставить выписку из домовой книги.
  • Если вы хотите обратиться в Сбербанк, ипотека под залог недвижимости также требует предоставления документов, которые имеют отношение к залоговой недвижимости. К ним относится выписка из ЕГРП, технический паспорт, свидетельство о государственной регистрации собственности, документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения или мены), а также отчет об оценке объекта недвижимости.

Все эти документы необходимо подготовить своевременно и в полном объеме. Кроме того, не стоит забывать о том, что требования банка к заемщику в случае оформления залога на другую недвижимости (не ипотечную) могут быть существенно повышены.

Какие требования к заемщику?

Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья
Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья

Если ваш банк Сбербанк, ипотека без залога недвижимости может также подразумевать оформление в залог земельного участка или доли в квартире, однако происходит это крайне редко и только в том случае, если заемщик относится к определенной категории лиц. Во всех остальных случаях требования к заемщику будут следующими:

  • В первую очередь, это, конечно, наличие хорошей кредитной истории. В случае, когда ипотека оформляется нестандартно, крайне важно убедиться в том, что во всем остальном вы – идеальный заемщик. И начинать надо с кредитной истории. Помните, что полное отсутствие кредитной истории на руку вам не играет: банк не видит, как вы выплачиваете кредиты, и не может принять решение. А тут еще залог оформляется на другую недвижимость. Выглядит подозрительно. Поэтому перед тем, как обратиться в банк с такой просьбой, подайте запрос в БКИ и убедитесь в том, что кредитная история у вас есть, и она хорошая. Если у вас случались незначительные просрочки не по вашей вине, предоставьте в банк документы, подтверждающие это. Если просрочки были по вашей вине, и кредитная история испорчена не сильно, вы все еще можете ее исправить. Для этого вам достаточно оформить и своевременно выплатить несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек. Если же кредитная история совсем плоха, вы вряд ли сможете оформить ипотеку на себя.
  • Кроме того, необходимо также укладываться в возрастные рамки. В Сбербанке оформить ипотеку можно с 21 года до 75 лет, при этом 75-летний возраст – это крайний срок, когда должен быть внесен финальный платеж по ипотеке. Поэтому в случае, если у вас нет возможности внести большой первоначальный взнос или выплачивать большие ежемесячные платежи, и вы собираетесь оформить ипотеку на длительный срок, об этом лучше задуматься заранее. Тем более, что до 35 лет вы можете принять участие в программе «Молодая семья» и получить дополнительную выгоду.
  • Помимо прочего, вам потребуется также отработать официально подольше, чем это принято обычно. Например, на текущем месте работы лучше отработать не полгода, а как минимум год, и увеличить непрерывный трудовой стаж за последние пять лет как минимум до двух лет. В этом случае вы докажете стабильность своего дохода и свою собственную надежность.
  • Если вы оформляете в залог другую недвижимость, которая уже есть у вас в собственности, привлечение созаемщика обязательно. О супругах мы уже не упоминаем: это происходит автоматически, если в брачном договоре не указано иное. Однако в таком нестандартном случае привлечение другого созаемщика потребуется в любом случае: вы должны доказывать, что долг будет выплачен, буквально на каждом шагу.
  • Кроме того, не забываем и о финансовом положении. Ваш доход должен быть подтвержден официально. Для этого вы можете использовать как справку по форме 2-НДФЛ, так и справку по форме банка. При принятии решения банк учитывает совокупный доход, и чем он будет больше, тем лучше. Для справки: уровень совокупного дохода должен превышать ежемесячный платеж более, чем в два раза.
  • Кроме того, в некоторых случаях может быть также обязательным оформление страховки на недвижимость, а также оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Несмотря на высокую стоимость этих процедур, на самом деле страховка будет полезна не только банку, но и вам, так как за годы выплаты ипотечного кредита может случиться все, что угодно. И страховые выплаты помогут вам как погасить задолженность в банке, так и поддержать собственное здоровье в случае серьезной болезни. Поэтому мы рекомендуем вам оформлять страховку даже в том случае, если банк не заставляет вас это делать.

Сложно ли оформить ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке?

Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья
Сбербанк ипотека под залог имеющегося жилья

Для того, чтобы оформить ипотеку под залог уже имеющегося в собственности жилья в Сбербанке, необходимо соответствовать самым высоким требованиям и быть безупречным заемщиком. К сожалению, в настоящее время далеко не все заявители соответствуют даже минимальным требованиям банка.

Причин тому множество. Низкий уровень зарплаты в среднем по стране, низкий уровень ответственности, отсутствие финансовой грамотности хотя бы на каком-то уровне, абсолютная неспособность рассчитать свои финансовые средства хотя бы не месяц вперед. «От зарплаты до зарплаты» у нас живет вся страна, а огромное количество «мемов» в социальных сетях о том, что после выходных денег остается только на лапшу быстрого приготовления, говорит само за себя.

Жить в кредит удобно, но жить в кредит надо уметь. Оформление ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости в случае невыплаты кредита лишит вас всего. У вас не будет денег, чтобы привести в порядок новую недвижимость, на которую оформлена ипотека, а залоговую недвижимость у вас отберут. Поэтому оформлять такую ипотеку можно только в том случае, если вы действительно уверены в том, что справитесь.

Именно поэтому банки требуют привлечения созаемщиков, и не одного, а как минимум двух. Во многих банках можно привлечь до трех-четырех созаемщиков, и уже это должно намекать потенциальному заявителю на то, что расплатиться с ипотекой не так просто, как кажется. Многие вопросы должны быть решены как минимум за год-два до оформления ипотеки: официальное трудоустройство, официальная зарплата, хорошая кредитная история. Однако у нас все чаще бывает иначе. Русский человек живет на съемной квартире полжизни, а свое жилье решает купить совершенно внезапно, как будто не было к тому никаких предпосылок.

Подводя итог, скажем: оформить такую ипотеку сложно. И любую другую ипотеку оформить сложно. Если относиться ко всему спустя рукава и тянуть с оформлением документов до последнего. Мы надеемся, что наши статьи помогут вам быстро оформить все необходимые документы и оформить любой вид ипотеки без лишней головной боли и дополнительных трудностей.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим отвечать на самые любопытные и сложные ипотечные вопросы простым и понятным языком.

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *