Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке: особенности и условия.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

При возникновении проблем с осуществлением ежемесячных выплат в полном объеме, имеет смысл задуматься о реструктуризации вашего кредита. В любом банке прибегать к этой процедуре следует до возникновения задолженности, так как в противном случае банк может отказать вам, и сразу обратиться в суд. Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке осуществляется по стандартной схеме, однако до сих пор далеко не все знают, что представляет из себя реструктуризация ипотечного кредита, и как она оформляется.

Поэтому сегодня мы поговорим о том, что представляет из себя реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году, какие потребуются документы, куда их подавать и как действовать, чтобы не допустить просрочек по кредиту и не потерять недвижимости.

Как осуществляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке?

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018, условия обязательно будут включать в себя предоставление множества документов. Для того, чтобы реструктурировать ипотечный кредит, необходимо доказать фактическую необходимость этого. Это значит, что банк потребует документы, подтверждающие ухудшение финансового положения: это могут быть справки 2 – НДФЛ о снижении заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или потери кормильца и так далее. К документам необходимо приложить заявление, в котором следует подробно указать причины реструктуризации и желаемый график платежей.

Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, правила 2018 года подразумевают следующие варианты действий:

  • Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
  • Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
  • Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).

До недавнего времени обращение в АИЖК позволяло социально незащищенным слоям населения снизить стоимость кредита по ипотеке.  Однако, теперь программа помощи ипотечным заемщикам работает сложнее, а некоторые банки и вовсе отказываются поддерживать эту программу. Сбербанк относится к перечню банков, работающих с АИЖК, и вы можете подать обращение. Однако для этого придется собрать еще большее количество документов, что существенно затянет решение, и может негативно сказаться на оформлении реструктуризации.

Кто может воспользоваться реструктуризацией?

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Несмотря на то, что реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году не считается особой услугой, и воспользоваться ею может каждый, вероятность одобрения обращения может оказаться не такой высокой. Чаще всего, реструктуризация одобряется определенным типам заявителей. Например, на оформление реструктуризации могут рассчитывать следующие типы должников:

  • безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  • призывники-срочники;
  • женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  • заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью. Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние. Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, правила 2018 года подразумевают предоставление полного пакета документов, необходимых для принятия решения банком. Полный перечень документов для вашего случая вы можете уточнить непосредственно в отделении банка.

Что меняет реструктуризация?

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Как мы уже упоминали выше, реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке может быть осуществлена несколькими способами. Как правило, банк выбирает наиболее оптимальный способ для должника решить свои финансовые трудности, основываясь на причине, по которой реструктуризация вообще потребовалась, а также на прогнозе изменения вашего финансового положения впоследствии. Если у вас временно нет денег, это один вопрос. А вот если речь идет о серьезной болезни, возникновении инвалидности или длительном периоде безденежья, решать надо вопрос иначе. Какими способами оформляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году чаще всего:

  • Наиболее распространенным способом являются кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита. Сумму основного долга заемщик уплачивает в прежнем режиме.
  • Также широко используется увеличение периода кредитования – «растягивание» срока кредитования еще на несколько лет при условии, что не нарушается максимально возможный период кредитования. За счет распределения суммы основного долга на больший период уменьшается сумма ежемесячно уплачиваемого платежа.
  • Иногда применяется и смена валюты в рубли. Применяется нечасто, позволяет уберечь заемщика от валютной волатильности. Особенно актуально для клиентов, взявших кредитов до роста американского доллара и евро. В 2018 году оформление реструктуризации такого типа минимально, по сравнению с предыдущими типами.

Что сделать, чтобы реструктуризация была оформлена?

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, правила 2018 года будут включать в себя предоставление следующих документов:

  • заявления с подробным описанием проблемы,
  • паспорта гражданина РФ,
  • справки о доходах,
  • копии трудовой книжки,
  • документы, подтверждающие важность реструктуризации (приказы о сокращении/увольнении и т.д.)

После подготовки документов необходимо их передать в банк. Сделать это можно как онлайн на сайте банка, так и при личном посещении офиса. Мы рекомендуем вам обращаться в офис самостоятельно, так как только таким образом вы сможете убедиться в том, что ваши документы действительно были приняты, и добиться принятия необходимого вам решения.

При посещении филиала Сбербанка следует добиться регистрации заявления и ожидать решения банка в течение десяти рабочих дней. Важно позаботиться об отсутствии просрочек по кредиту до принятия решения, иначе банк откажет в процедуре.

В определенных условиях банк может запросить дополнительные документы – по возможности, конечно, стоит их принести в банк. Проведение реструктуризации выгодно обеим сторонам: для заемщика это возможность избежать общения с коллекторами, приставами и сохранить недвижимость за собой, а для банка – повысить качество кредитного портфеля.

После того, как банк вынес положительное решение о проведении реструктуризации, кредитные менеджеры приглашают на подписание дополнительных соглашений к кредитному договору. В бумаге будет отражен новый график платежей, возможно, прописаны другие изменившиеся условия.

Если есть закладная или договор поручительства, к ним также могут составляться дополнительные соглашения, при этом все дополнения к закладной подлежат государственной регистрации с уплатой государственной пошлины.

Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.

После того, как льготный период окончен, посещать отделение Сбербанка нет необходимости, достаточно вносить ежемесячные взносы в соответствии с новым графиком платежей.

В целом, реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2018 году одобряется всем, кто в ней действительно нуждается. Именно поэтому оформление ипотеки в Сбербанке считается надежным способом получить жилье, так как банк учитывает не только свои интересы, и неохотно расстается с хорошими клиентами. Если вы исправно вносили платежи, и у вас есть документы, подтверждающие, что вы не можете продолжать их вносить не по вашей вине, банк пойдет вам навстречу, и вы легко сможете восстановить свое благосостояние.

Если банк отказал.

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

К сожалению, бывают и такие случаи, когда банк в реструктуризации отказывает. Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке в большинстве случаев осуществляется, однако в приоритете все-таки находятся определенные слои населения. Иногда банк может счесть ваши финансовые трудности недостаточными для реструктуризации, в особенности – если у вас были привлечены созаемщики в достаточном количестве, и по логике вещей вы можете прибегнуть к их помощи.

Если кредитор не пошел на уступки и отказал в оформлении, не стоит опускать руки. Есть еще несколько вариантов действий. В этой ситуации важно определить для себя приоритеты и подумать, что важнее сохранить – недвижимость или кредитную историю. Если ответ в пользу жилья, попробуйте найти дополнительные источники средств – например, найти подработку, сдавать комнату, занимать деньги у родных и др.

Однако, если недвижимость стала больше бременем, чем жизненной необходимостью, следует приложить максимум мер по реализации этой недвижимости. Продажа квартиры поможет досрочно закрыть задолженность перед банком и сохранить кредитную историю без просрочек.

Если у потенциальных покупателей нет физической возможности уплаты всей суммы долга, Сбербанк может предложить переоформление долга на них – таким образом, будет выдан новый ипотечный кредит на нового собственника.

Если вы понимаете, что не можете платить по объективным причинам, а банк отказывает вам в помощи, обращайтесь в АИЖК. В абсолютном большинстве случаев программа защиты ипотечных заемщиков работает. Правда, Сбербанк редко позволяет себе отказывать тем, кто действительно нуждается в реструктуризации. Поэтому при наличии действительно объективных причин вы можете рассчитывать на понимание банка.

В чем опасность реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Опасность реструктуризации заключается в том, что ее считают настоящей панацеей при возникновении каких-либо проблем, однако это далеко не так. Иногда даже при предоставлении кредитных каникул человек не может справиться со свалившимся на него бременем, и получает довольно внушительную просрочку. В этом случае роль может сыграть абсолютно любой фактор. Поэтому крайне важно вовремя спрашивать себя, поможет ли вам реструктуризация, или в вашем случае пора искать способ избавиться от жилья.

Также не забывайте о ежегодном страховании объекта недвижимости – как и просрочки, отсутствие страховки также является нарушением кредитного договора и может стать поводом обращения банка в суд. Вопросы со страховкой следует решать так же оперативно, как и вопросы с реструктуризацией вашей задолженности.

Как мы уже упоминали выше, кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок вплоть до трех лет. Это долго. Даже полгода для человека, который только что был готов потерять дом – это долго. Поэтому при получении одобрения многие расслабляются, и становится только хуже. К моменту, когда надо возобновлять платежи, и восстановить свои отношения с банком, денег нет, и ситуация совершенно выходит из-под контроля.

В ситуации, когда у вас возникают финансовые трудности, главное не паниковать, и держать себя в руках в течение всего срока решения ваших финансовых проблем. Необходимо действовать четко и спокойно. Собрать документы, обратиться в банк, решить вопрос со страховкой. Определить, какой вид реструктуризации выгоднее именно в вашем случае. Получив одобрение, необходимо рассматривать способы улучшения вашего финансового положения: именно этого банк от вас и ждет, и только таким способом вы сможете выбраться из непростой ситуации. «Само» ничего никогда не проходит. Только своими собственными силами вы сможете себе помочь. Найти новую работу, привлечь дополнительные финансовые средства или принять нелегкое решение расстаться с залоговой недвижимостью. Без суда и без пятна на вашей репутации.

Помните, что банк может отобрать у вас жилье даже в том случае, если оно у вас единственное.

Выгодно ли оформлять реструктуризацию в Сбербанке в 2018 году?

Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке
Реструктуризация ипотеки в 2018 году в Сбербанке

Как мы уже упомянули выше, реструктуризация вашей задолженности – порой единственный способ не допустить просрочки. Сбербанк является одним из немногих банков, идущих навстречу своим клиентам, и одобряющий реструктуризацию тем, кто действительно в ней нуждается. Однако для этого необходимо и самостоятельно идти на контакт с банком, предоставлять подробную информацию о вашем финансовом положении, а также собирать все необходимые документы на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Малейшие изменения в вашем финансовом статусе должны быть подтверждены документально. Даже если эти документы вам не потребуются, в случае возникновения споров или судебных разбирательств, эти документы будут как нельзя кстати.

Оформление реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2018 году осуществляется довольно просто и понятно. В Сбербанке все процессы поставлены на поток, четко отлажены, и при оформлении реструктуризации вы не столкнетесь с недопониманием или некомпетентностью персонала. Всю необходимую информацию о документах, которые вам потребуется оформить, вы сможете получить в вашем отделении. Каждый случай уникален, поэтому и сказать точно, какие документы потребуются именно вам, довольно трудно. В нашей статье мы рассмотрели основной пакет документов, однако в абсолютном большинстве случаев требуются еще и дополнительные.

Если вы понимаете, что больше не можете платить в прежнем объеме, и велик риск возникновения просрочки, необходимо сразу же обратиться в банк. Специалисты Сбербанка быстро помогут вам определить, как лучше всего решить эту ситуацию, и вы сможете сохранить как свой дом, так и свою кредитную историю.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные и любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *