Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург: условия и возможности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Рефинансирование ипотеки в настоящее время представляет собой одну из наиболее востребованных операций. С течением времени ипотечные ставки снижаются вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, и выплачивать ипотеку по прежней ставке становится накладно. Иногда обращение в собственный банк для реструктуризации задолженности не заканчивается ничем, и приходится обращаться в другой банк. Однако мало просто перевести свой кредит в первый попавшийся банк. Важно еще сделать это выгодно. Поэтому рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург для многих может оказаться весьма привлекательным решением.

В целом, процедура рефинансирования проходит во всех банках одинаково. Различаются только условия и проценты. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, как осуществляет банк Санкт-Петербург рефинансирование ипотеки, каким условиям придется соответствовать, какие документы подготовить и на какую выгоду от обращения можно рассчитывать.

В настоящее время рефинансирование ипотеки банк СПб проводит в следующих направлениях:

  • Рефинансирование первичного рынка (в том числе только по паспорту);
  • Рефинансирование вторичного рынка (также, в том числе, только по паспорту).

Условия, на которых осуществляется рефинансирование ипотеки СПб банком, в основе своей одинаковые, как и процентная ставка, на которую вы можете рассчитывать. Однако чрезвычайно важно знать не только какую ставку предполагает рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург в 2018 году, но и какие документы необходимо подготовить. «Рефинансирование по паспорту» — то же, что и «по двум документам» в других банках, однако это вовсе не значит, что в любом случае вам хватит именно указанного документа. Всегда нужны дополнительные. Такое название означает лишь облегченную процедуру для тех, кто полностью соответствует всем условиям банка. Это нужно понимать, и к этому нужно быть готовым.

Если вас заинтересовал банк Санкт-Петербург, рефинансирование ипотеки других банков будет осуществляться на выгодных условиях в сравнении с другими известными банками. Однако для начала нужно остановиться на особенностях рефинансирования в целом, чтобы понять, когда рефинансирование может быть выгодно для вас.

В чем смысл рефинансирования ипотеки?

рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург, как в любом другом банке нашей страны, возможно только через полгода после оформления ипотеки. В этом есть определенный смысл. В первую очередь, такая мера позволяет сократить количество финансовых махинаций. Кроме того, выгода от рефинансирования подразумевает получение более привлекательной ставки. Для лучшего эффекта от рефинансирования разница между начальной и новой ставкой должна составлять от 2% до 4%, но никак не меньше.

Таким образом, лучше всего обращаться к процедуре рефинансирования даже не через полгода (это минимальный срок для тех, кто по каким-то причинам проглядел такую разницу в ставках), а через несколько лет стабильных выплат ипотечного кредита. Также следует учитывать возможные затраты, связанные с рефинансированием ипотеки: дополнительные комиссии и страховки банка, оплата услуг нотариуса, оценщика и т.д.

Если вас заинтересовал банк Санкт-Петербург, рефинансирование ипотеки, как и в любом другом банке, будет обладать следующими преимуществами:

  • В первую очередь, выгода от рефинансирования заключается в более низкой процентной ставке по новому кредиту;
  • Также выгода заключается в сэкономленных процентах при сокращении срока погашения ипотеки;
  • Кроме того, выгода от рефинансирования будет заключаться в высвобождении денежных средств в случае уменьшения ежемесячного кредитного бремени: у вас просто будет оставаться больше денег на жизнь.

Таким образом, выгода от рефинансирования очевидна. Вы можете повлиять на процент и на срок, и решить, что именно вы будете делать с ежемесячными платежами. Продолжать гасить в прежнем объеме и в итоге погасить ипотеку намного раньше или же снизить платеж, и получить возможность спокойно жить и платить ипотеку без необходимости в чем-то себя ограничивать.

рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Однако важно помнить о том, что рефинансирование ипотеки обладает и негативными сторонами, о которых важно знать и которых следует опасаться. Кто предупрежден, тот вооружен. Поэтому мы расскажем вам о том, какие негативные стороны бывают у рефинансирования, чтобы вы могли исключить банки, предлагающие такие условия.

  • Высокая процентная ставка и маленький срок кредитования;
  • Низкая процентная ставка и длительный период погашения задолженности.

Некоторые заемщики, пытаясь снизить полную стоимость ипотеки, рефинансируют ее с уменьшением процентной ставки и увеличением срока кредита. Однако в таком случае почти всегда происходит еще большая переплата, чем в обратной ситуации. Визуально кажущаяся экономия может оказаться нереальной. Также не следует поддаваться на разнообразные уловки кредитных организаций, привлекающих клиентов заниженными процентными ставками. Ни один банк не пойдет на сознательный риск, не стабилизируя его. Снижение ставки может сопровождаться другими изменениями параметров кредитования: дополнительные гарантии платежеспособности заемщика (положительная кредитная история, стабильный доход); увеличенный размер комиссии – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, погашение ежемесячных платежей и т.д.; заключение договоров страхования – залогового имущества, жизни и здоровья заемщика; заниженная оценка стоимости залогового имущества.

Еще один серьезный «подводный камень», осложняющий процесс рефинансирования – необходимость согласия первичного кредитора. Если в первом договоре об ипотеке не предусмотрено досрочное погашение без штрафов, добиться его будет довольно трудно. Особенно неохотно банки расстаются с добросовестными заемщиками, которые безупречно исполняют свои обязательства. Обратите внимание, что в настоящее время существуют банки, для которых согласие первичного кредитора не требуется, если только это не указано в договоре.

Также не стоит забывать о том, что рефинансирование требует довольно много времени и денег на оформление, ведь заемщик будет вынужден заново собирать весь пакет документов, оценивать стоимость залоговой квартиры. Многие документы должны быть заверены нотариально, а такие услуги сейчас недешевы. Поэтому перед посещением банка следует подсчитать сумму этих затрат и сравнить их выгодой в перспективе. Осуществляя рефинансирование ипотеки, не следует бросаться от одного кредитора к другому. Практика показывает, что в целом условия банком по ипотечному кредитованию в настоящее время одинаковы. Разница лишь в том, что одни банки делают акцент на низкой процентной ставке, другие – на отсутствии дополнительных комиссий и льготном страховании.

Если вас заинтересовало рефинансирование ипотеки, банк СПб представляет собой один из наиболее надежных банков, в котором низкая процентная ставка сочетается с возможностью подобрать оптимальный срок кредитования. Кроме того, вам также не придется собирать большой пакет документов, что можно назвать очевидным плюсом. Остановимся теперь более подробно на том, какие условия предлагает именно банк Санкт-Петербург для своих клиентов.

Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург.

рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Если вас заинтересовало рефинансирование ипотеки СПб банком, вы можете рефинансировать в нем как ипотечный кредит на строящееся жилье, так и на уже готовое. При этом для обеих программ предусмотрены дополнительные условия в виде дополнительной программы «рефинансирование по паспорту» без необходимости предоставления документов, подтверждающих уровень вашего дохода. Обратите внимание, что участие в такой программе доступно не всем заемщикам, поэтому важно уточнить, подходите ли вы под остальные критерии банка, прежде чем рассчитывать на упрощенную схему в вашем случае.

Итак, рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург в 2018 году для первичного рынка осуществляется на следующих условиях:

  • Основные параметры рефинансирования стандартные: рефинансирование возможно в рублях на срок от 1 года до 25 лет.
  • При этом минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная сумма кредита 10 миллионов. Однако, сумма кредита не может быть более 80% от стоимости квартиры по Договору приобретения или 70% от стоимости коммерческой недвижимости по Договору приобретения. Суммы довольно привлекательные. В большинстве банков они ниже процентов на 10.

Если вас заинтересовал банк Санкт-Петербург, рефинансирование ипотеки других банков будет обладать следующими требованиями к рефинансируемому кредиту:

  • Цель рефинансирования – рефинансирование кредита на первичном рынке (вторичку банк, кстати, тоже рефинансирует, только требует другие документы, вот и вся разница);
  • Кроме того, вы можете рефинансировать только кредит другого банка.
  • Обратите внимание на важный факт. Если вас заинтересовало рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург, рефинансировать можно как рублевую, так и валютную ипотеку. Новая ипотека будет оформлена в рублях.
  • Оформить рефинансирование можно не ранее, чем через полгода, но не позже, чем через 36 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита.
  • Кроме того, если вы обращаетесь в банк Санкт-Петербург, рефинансирование ипотеки возможно только при отсутствии реструктуризации вашего кредита в вашем же банке.
  • Отдельный интерес представляет кредитная история: отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитному договору (в том числе задолженности по оплате предусмотренных кредитным договором штрафных неустоек за нарушение условий кредитования); отсутствие просрочки в исполнении обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору за последние 180 календарных дней протяженностью более 30 дней; наличие информации по кредиту в одном из 3 БКИ (НБКИ, ОКБО, Эквифакс). Обратите внимание на последний пункт, банк напрямую говорит, с какими БКИ сотрудничает, и где он может проверить вашу кредитную историю. Банк Санкт-Петербург не проведешь. Если ваша кредитная история хранится в другой БКИ, рефинансирование ипотеки банк СПб в вашем случае, скорее всего, не осуществит.
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Если вас интересует рефинансирование ипотеки СПб банком, требования к залоговой недвижимости будут следующими:

  • Предметом залога выступают имущественные права (права требования) на строящийся объект недвижимости: квартира либо коммерческая недвижимость, принадлежащие Заемщику (и Созаемщику) в соответствии с Договором приобретения;
  • Оплата имущественных прав (прав требования) была осуществлена с использованием кредитных средств по Первоначальному кредитному договору;
  • Организация, осуществляющая строительство жилого либо нежилого объекта, в котором расположен объект недвижимости- юридическое лицо, сотрудничающее с Банком в рамках ипотечных программ по договору о сотрудничестве.
  • Договор приобретения: договор участия в долевом строительстве, оформленный в рамках 214-ФЗ (в том числе с учетом изменений к указанному договору; соглашений, изменяющих порядок оплаты/ сторон по договору);
  • Расчеты по договору приобретения должны быть полностью завершены (на руках у заемщика должен быть документы, подтверждающий окончание взаиморасчетов);
  • Среди участников договора приобретения отсутствуют несовершеннолетние лица.

Для вторички добавляются следующие требования:

  • Право собственности заемщика (и созаемщика) на квартиру зарегистрировано в ЕГРН;
  • Отсутствуют иные обременения на объект недвижимости помимо залога по рефинансируемому кредиту;
  • Произведена оценка рыночной стоимости квартиры в независимой оценочной компании.
  • Предмет залога: квартира, жилой дом с земельным участком, коммерческая недвижимость.

Сведения об объекте недвижимости, выступающим предметом залога должны содержаться в ЕГРН.

Надбавки к основной процентной ставке 9,75% устанавливаются следующие:

  • На период государственной регистрации залога прав требований на объект недвижимости в пользу Банка и предоставления в Банк соответствующих документов- плюс 2% годовых – это практически стандартное требование.
  • При отказе клиента от опции личное страхование- плюс 1% годовых на весь период кредитования, что также можно назвать стандартным требованием.

Обратите внимание, что надбавки в этом банке могут суммироваться.

Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург в 2018 году характеризуется следующими требованиями к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Иностранное гражданство доступно только для созаемщиков, которые одновременно являются близкими родственниками заемщика.
  • Регистрация по месту жительства должна быть постоянной, также необходима регистрация на территории Российской Федерации хотя бы временная.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет (для женщин) и до 70 лет (для мужчин) на момент полного погашения обязательств по кредиту для всех заемщиков и созаемщиков. Исключения оговариваются в индивидуальном порядке.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы довольно интересен: достаточно всего 4 месяцев против стандартных шести. Исключение составляют также особые случаи: например, нотариусы и адвокаты, для которых придется подождать целый год.
  • Кроме того, требуется также наличие постоянного дохода, что потребуется подтвердить соответствующим образом.

Вывод: выгодно ли рефинансирование в банке Санкт-Петербург?

рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Если вас заинтересовал банк Санкт-Петербург, рефинансирование ипотеки других банков выглядит довольно выгодно в сравнении с остальными условиями. Привлекательная ставка (например, ВТБ не рефинансирует ипотеку менее, чем под 10%, что выгодно не всем), дополнительные возможности, щадящие условия даже при полном комплекте документов – все это довольно интересно, и выгодно отличается от предложений других банков.

Особый интерес представляет то, что банк прямо указывает, с какими он работает БКИ. У вас изначально есть возможность узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, а также понять, есть ли возможность оформить рефинансирование в этом банке, или стоит поискать другой, если с вашей кредитной историей что-то не так.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть условия, на которых осуществляется рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *