Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году: кому положено и как оформить?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков – та необходимая помощь, о которой мы уже упоминали на страницах наших статей. Требуется такая помощь в случае, когда вы понимаете, что больше не справляетесь с погашением ипотечного кредита. Однако если в случае с государственной субсидией малоимущим вы можете залезть в долги, то рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году не подразумевает наличия большой задолженности.

Возможность оформить перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК интересует многих заявителей. Связано это как с тем, что рефинансирование ипотеки АИЖК кажется более официальным, а потому стабильным, так и с тем, что АИЖК оказывает реальную помощь различным категориям заявителей.

Многие думают, что АИЖК – это такой банк. Однако на деле все не так просто. В нашей статье мы подробно рассмотрим, как осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, какие для этого нужны основания и документы, и как получить помощь.

Однако перед тем, как начать, остановимся на определении. Дело в том, что осуществляет рефинансирование ипотеки не банк АИЖК, а отдельная организация: агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Поэтому в случае, когда вы встречаете в информационной сети словосочетание «банк АИЖК», речь идет, скорее всего, о выделенном финансовом фонде для помощи ипотечным заемщикам.

Что такое реструктуризация и как ее получить?

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Абсолютное большинство заявителей, которых интересует рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году не понимают до конца, что такое АИЖК и как работает эта финансовая помощь. Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК не осуществляется, а осуществляется реструктуризация вашего кредита непосредственно в вашем банке. Происходит это только в том случае, если вы еще не допустили существенной финансовой просрочки по основному долгу (просрочки по процентам, как видно из формулировки, могут быть допущены в незначительном размере). В этом случае рефинансирование ипотеки АИЖК будет подразумевать пересмотр условий кредитования в вашем случае. Банку невыгодно просто улучшать вам условия и терять ваши деньги, откуда-то он должен эти деньги получить. Здесь на сцену и выходит АИЖК, которая способствует тому, чтобы была осуществлена реструктуризация вашего кредита, и вы получили послабление.

Повторим для закрепления, как осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, который, как мы уже выяснили, на самом деле является отдельным агентством.

  • У вас возникают трудности с погашением ипотечного кредита.
  • Вы собираете документы, подтверждающие, что у вас снизилась платежеспособность по объективным причинам, и идете с ними в свой банк.
  • Если ваш банк является участником программы помощи ипотечным заемщикам (узнавать это лучше до оформления ипотечного договора или на сайте банка), то вам будет предложена реструктуризация вашей задолженности или кредитные каникулы, чтобы вы смогли восстановить свое финансовое положение и продолжить выплаты.
  • На период, когда вы выплачиваете ипотеку на более мягких условиях, недостающую сумму выделяет АИЖК из специального фонда. Отсюда и возникло мнение, что АИЖК – это такой банк, и что осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, в который можно прийти и подать документы.

Итак, как мы видим, процедура немножко отличается о того, что мы себе представляли. Настало время подробнее разобраться в том, как работает программа помощи ипотечным заемщикам, кто может ею воспользоваться, и что для этого надо сделать.

Подробнее о программе помощи ипотечным заемщикам.

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) продлена, и действует до сих пор. Условия действия этой программы заключаются в следующем:

  • Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
  • По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
  • Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
  • Ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна, так как понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

Чаще всего, рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году не осуществляется не потому, что банк не участвует в этой программе, а потому, что заявитель попросту не понимает, куда и зачем он обращается, и может ли он вообще принимать участие в этой программе. Как говорится, «слышу звон, да не знаю, где он». О том, что мы правы, говорит тот факт, что в Интернете можно найти кучу вопросов о том, как осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, когда мы несколько раз в нашей статье упоминали о том, что АИЖК не является банком, и как минимум уже эта ошибка приводит к недопониманию и отсутствию помощи как от банка, так и от государства.

Поговорим подробнее о том, как осуществить перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК хотя бы на какое-то время, а точнее – как осуществить реструктуризацию ипотеки в вашем банке.

Требования, которые необходимо удовлетворить для получения помощи.

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Для того, чтобы рефинансирование ипотеки АИЖК было осуществлено, важно проследить за тем, чтобы соблюдались все принципиальные требования.

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

  • Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
  • Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
  • Участники боевых действий;
  • Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  • Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Какие требования к залоговому имуществу:

  • Квартира не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
  • Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
  • Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Какие требования к заемщикам:

  • Гражданство России
  • Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

То есть, данная программа подходит только под валютных ипотечников, и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но, когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение так как не допускается до 2-х отклонений от условий.

Как получить помощь по программе АИЖК в 2018 году?

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Как мы уже упоминали выше, вам потребуется обратиться в ваш собственный банк, где вы и оформляли ипотеку. Как правило, такими вопросами занимается отдел по работе с задолженностями, даже если ваша задолженность совсем небольшая или ее по факту вообще еще нет. Все равно: речь идет о погашении долга перед банком, поэтому обращаться надо туда.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. В числе прочего, могут потребоваться следующие документы:

  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Кредитный договор
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • График платежей по ипотеке.

Список документов очень обширный, и на их оформление потребуется время. Поэтому необходимо заранее все рассчитать и подготовиться к тому, что вам придется затратить дополнительное время на сбор документов. Проверка документов занимает около тридцати дней (еще одна отсрочка, в течение которой вам придется погашать платежи в прежнем объеме), а по некоторым данным рассмотрение в отдельных банках может затягиваться и до полугода. Также рассмотрение может затягиваться далеко не по вине банка, а из-за того, что ему требуется делать дополнительные запросы, чтобы проверить информацию. Поэтому скорость принятия решения зависит и от вас в том числе.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.

Насколько трудно получить рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году?

рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году
рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

К сожалению, практика показывает, что рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году получить не так просто, как кажется на первый взгляд, и как мы описали в нашей статье. Причин тому несколько:

  • Многие банки сознательно отказываются от участия в программе, так как не желают пользоваться субсидией государства, а хотят загнать своих заемщиков в долговую яму и продать их жилье. От таких банков надо держаться подальше, и в случае, если вы понимаете, что у вас могут возникнуть трудности, сразу же переводить свою ипотеку в более надежный и адекватный банк.
  • Кроме того, многие просто не понимают до конца, как действует это программа, что такое АИЖК, и как вообще все работает. В нашей сегодняшней статье мы постарались разъяснить, что АИЖК – это не отдельный банк, в который можно перевести ипотеку, и что обратиться в АИЖК самостоятельно не получится, действовать придется через свой банк.

Мы постарались максимально подробно и понятно раскрыть для вас смысл помощи ипотечным заемщикам в нынешнем году. Мы надеемся, что наша информация поможет вам сделать правильный выбор и получить помощь именно в тот момент, когда она вам требуется.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею с друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *