Права созаемщика по ипотеке на квартиру и дополнительная информация для созаемщиков.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Практически в каждой нашей статье, которая посвящена особенностям ипотечного кредитования, мы упоминаем о том, что неплохо бы привлечь созаемщиков, да побольше, да понадежнее. Все это, конечно, хорошо, вот только получается, что заявитель знает про пользу созаемщиков и их возможности, а сами созаемщики ничего про себя не знают. Ситуацию надо срочно исправлять. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы рассмотрим права созаемщика по ипотеке на квартиру, а также узнаем, сколько созаемщиков может быть при ипотеке и можно ли созаемщику выйти из ипотеки. Последний пункт для многих очень важен, так как в настоящее время созаемщик вовсе не обязательно должен быть родственником. При разрыве любых отношений, в том числе и рабочих, продолжать числиться созаемщиком по ипотеке хочет далеко не каждый. Поэтому мы остановимся на том, как избавиться от этого бремени.

Для начала остановимся на том, кто такой созаемщик для банка. Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Банк будет рассматривать кандидатуру созаемщика в случае, если уровень дохода заемщика не позволяет выдать ему кредит на сумму, которую он запрашивает. Наличие созаемщика для банка – это гарантия того, что долг будет выплачен. Если же основной заемщик достаточно платежеспособен, он может рассчитывать и на то, что ипотека без созаемщика будет одобрена банком. Ответственность заемщика и созаемщика по ипотечному кредитованию равна. Созаемщику необходимо подписать кредитный договор вместе с основным заемщиком, зачастую он становится совладельцем приобретаемого жилья. Таким образом то, какие права на квартиру созаемщик по ипотеке имеет, зависит от ипотечного договора.

Следует помнить, что обязанность выплачивать долг по ипотеке вместо заемщика ляжет на созаемщика в любом случае: даже если заемщик прекратил вносить средства по кредиту по уважительным причинам. Именно поэтому даже несмотря на то, что созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, многих интересует вопрос, можно ли созаемщику выйти из ипотеки. Выплачивать ежемесячный платеж, когда основной заемщик больше не может этого делать, довольно обременительно.

Какие права на квартиру и не только имеет созаемщик по ипотеке?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Права созаемщика по ипотеке на квартиру интересуют каждого, кто становится созаемщиком по ипотечному договору. Впрочем, и заявители тоже не остаются в стороне от этого вопроса. Созаемщик представляет собой полноправного участника ипотечного договора, и по нынешнему законодательству созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, а точнее – на долю в квартире. Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке. Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно. Долговая нагрузка в этом случае довольно велика. Именно поэтому часто возникает вопрос, можно ли созаемщику выйти из ипотеки. На него мы ответим чуть позже в нашей статье, а пока остановимся на том, как разделить совместный долг по ипотеке между основным заемщиком и созаемщиком:

  • В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
  • При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
  • Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Обратите внимание, что то, какие права на квартиру созаемщик по ипотеке имеет, зависят от:

  • Зарегистрированного статуса жилья;
  • Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
  • Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Какие обязанности есть у созаемщика?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Однако интересны не только права, созаемщика, но и его обязанности. Забывать о них не стоит ни в коем случае. В особенности потому, что обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. Главная обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.

Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком. В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик. Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

Какие требования предъявляет банк к созаемщику?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Обращаем ваше внимание на тот факт, что требования каждого банка уникальны. Есть стандартный перечень требований, который мы и рассмотрим. Однако необходимо быть готовым к тому, что банк может предоставить дополнительные требования в любой момент.

  • Так, если вы оформляете ипотеку на территории Российской Федерации, и банк требует, чтобы заемщиком был гражданин РФ, созаемщик тоже должен быть исключительно гражданином РФ.
  • Обратите внимание на трудовой стаж. На текущем месте работы вы должны отработать не менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять как минимум год. Некоторые банки выдвигают более лояльные требования, однако они действуют только для зарплатных клиентов, и остальные условия программ в таких банках могут быть не слишком выгодными.
  • Созаемщик должен быть платежеспособным. Несмотря на то, что вы выступаете не основным заемщиком, важно помнить о том, что права созаемщика по ипотеке на квартиру достаточно обширны, и вы должны доказать, что имеете возможность взять на себя обязательство по выплате ежемесячных платежей в случае чего.
  • Конечно же, ваша кредитная история должна быть идеальной.
  • Как правило, возраст также стандартный: от 21 года до 65 лет в среднем, только в Сбербанке возраст меняется от 21 года до 75 лет.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что из-за того, что созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, многие банки выдвигают прямое требование: созаемщиком может быть только родственник. Уточняйте этот факт заранее, так как есть банки, в которых не обязательно быть родственником для того, чтобы стать созаемщиком. То, сколько созаемщиков может быть при ипотеке, также зависит исключительно от банка. Как правило, можно привлечь до трех созаемщиков в среднем.

Какие документы надо подготовить созаемщику?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Перечень документов для созаемщика стандартный в любом банке. Конечно, многие банки предоставляют отдельные требования, однако делается это крайне редко и в качестве бонуса. Так как ипотеку вы оформляете не для себя, подтверждать возможность участия в льготных программах не надо. Достаточно предоставить:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Паспорта и копии паспортов всех членов семьи:
  • Трудовую книжку, заверенную соответствующим образом или копию трудового договора;
  • Документы об образовании – дипломы, аттестаты;
  • Справку, подтверждающая уровень дохода – по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Свидетельства о браке и рождении детей (опционально).

Как созаемщику выйти из ипотеки?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

И вот, наконец, мы подошли к самому интересному. К ответу на вопрос, можно ли созаемщику выйти из ипотеки. К сожалению, одного вашего желания недостаточно для того, чтобы прекратить всяческие отношения между вами, заемщиком и банком, оформленные документально. Поэтому все, что вы можете сделать — это потребовать прекращения действия кредитного договора, изменения его содержания, а также оспаривать его, но без согласия остальных участников ипотечного договора, никакие из этих действий невозможны. Если банк или основной заемщик отказываются пойти вам навстречу, ответ на вопрос, можно ли созаемщику выйти из ипотеки, может дать только суд.

Если же все три стороны пришли к единому мнению, существует несколько способов вывода созаемщика по ипотеке:

  • Подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет указано, что с созаемщика снимаются обязанности по ипотеке.
  • Заключить новый ипотечный договор с привлечением нового созаемщика. В некоторых случаях банк может согласиться заключить новый договор и без него.
  • Обязанности созаемщика и заемщика перед банком можно разделить – в таком случае, будут заключены два новых ипотечных договора, и между созаемщиком и заемщиком больше не будет никаких юридических отношений.

Обратите внимание, что банк неохотно пойдет на такую уступку. Дело в том, что любое изменение в ипотечном договоре для банка выглядит подозрительно и опасно. Если выходит созаемщик, кто будет платить, если с заемщиком что-то случится? Ипотека одобрялась на других условиях, что делать сейчас? Если вы твердо решили выйти из ипотеки, никакие доводы и уговоры не должны вас останавливать. Если потребуется – обращайтесь в суд.

Чаще всего, необходимость вывода созаемщика возникает при разводе. Как действовать в таком случае:

  • Супруги получают судебное решение о разделе имущества. В рамках данного решения должно быть прописано, что одна из сторон полностью берет на себя обязательства по ипотеке и оставляет за собой право на квартиру. Другая сторона полностью выходит из сделки и теряет право собственности на ипотечное жилье.
  • В банк предоставляется полный пакет документов на оставшегося заемщика (паспорт, справка о доходах и копия трудовой). Дохода заёмщика должно быть достаточно для обслуживания ипотеки.
  • Банк на основании предоставленных документов выносит решение о выводе.
  • Подписывается дополнительное соглашение о выводе.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что оформление брачного договора позволит вам обезопасить себя от любых проблем при разделе имущества в будущем. Об этом никто не хочет думать, но без брачного договора раздел ипотеки довольно затруднен, в особенности, если у вас при этом есть несовершеннолетние дети, или вы выделили доли после применения материнского капитала.

Какие риски есть у созаемщика при ипотеке?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Несмотря на то, что созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, существуют определенные риски, которые надо учитывать перед тем, как давать согласие:

  • В первую очередь, проблема может заключаться в оформлении кредита на свое имя. Чаще всего, небольшой потребительский кредит вам все-таки одобрят, но вот ипотеку на себя вы уже вряд ли оформите даже если выйдете из предыдущей ипотеки. Банк посчитает вас ненадежным и откажет, поэтому придется ждать, пока основной заемщик все выплатит.
  • Если вы официально зарегистрировали брак уже после того, как оформили ипотечный договор, в котором вы предстали созаемщиком, проблемы могут возникнуть весьма серьезные. Так, ваши права созаемщика по ипотеке на квартиру исчезнут, так как имущество не совместно нажитое, а обязанности по ипотеке, как ни странно, останутся, так как договор никто не отменял.
  • Заемщик попросил своего друга стать созаемщиком, чтобы ему одобрили ипотечный кредит, но по каким-то причинам он больше не платит по долгу. Что получается? До друга вы не достучитесь, а платить придется, и в случае неуплаты санкции будут применены к вам.

На самом деле от большинства основных рисков созаемщика может оградить простой документ – соглашение или договор между ним и основным заемщиком. Если документально подтверждены основные моменты таких отношений, о чем мы уже писали выше, то в сложных жизненных ситуациях он может за счет такого документа защититься от многих рисков.

Вывод: выгодно ли быть созаемщиком по ипотеке?

права созаемщика по ипотеке на квартиру
права созаемщика по ипотеке на квартиру

Несмотря на то, что в настоящее время в качестве созаемщика по ипотеке можно привлечь не только родственников, мы только что рассмотрели ситуации, при которых такой подход может оказаться весьма рискованным. Друг может пропасть, коллега – уволиться и переехать в другую страну, да и брак не является серьезным основанием для беспечности. Мы живем в такое время, когда каждый шаг и каждая договоренность должна подтверждаться документально.

Поэтому созаемщиком по ипотеке выгодно быть только в том случае, если вы заранее побеспокоились об этом и постарались максимально защитить себя от всех возможных рисков. Напоминаем вам, что в большинстве случаев выход из ипотеки возможен только через суд, так как вашему выходу будут противиться абсолютно все: банк, заемщик и другие созаемщики. Поэтому подумайте сто раз, прежде чем соглашаться на такую помощь, если вы не уверены в заемщике на сто процентов. Да и в этом случае лучше составить договор.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть фигуру созаемщика по ипотеке, его права и обязанности. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *