Последовательность оформления ипотеки: основные этапы и особенности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

Последовательность оформления ипотеки зависит от множества факторов. Например, если у вас проблемы с кредитной историей, то оформление ипотеки следует начать с исправления этой ситуации. Если вы оформляете ипотеку на вторичное жилье, поиск и оценку недвижимости лучше вынести на более ранний срок, так как 90 дней после одобрения вашей ипотеки банком может не хватить. Словом – особенностей, влияющих на порядок получения ипотеки очень много.

Поэтому в нашей сегодняшней статье процедура оформления ипотеки будет рассмотрена максимально подробно, шаг за шагом. Это позволит не только сформировать оптимальный процесс получения ипотеки, но узнать, какие правила оформления ипотеки существуют, и как необходимо действовать, чтобы процесс оформления ипотеки протекал для вас просто и удобно.

Последовательность оформления ипотеки.

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

В целом, порядок получения ипотеки можно условно определить так:

  • Поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки). На этом этапе важно помнить о том, что процедура оформления ипотеки подразумевает предоставления в банк определенного пакета документов. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем внимательно изучать требования банка и своевременно готовить все необходимые документы.
  • Выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке. Здесь процесс получения ипотеки может пойти двумя разными путями. При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме трудностей не будет, так как чаще всего такая ипотека оформляется у аккредитованного банком застройщика, и все необходимые документы предоставляются автоматически. А вот при покупке квартиры во вторичке, процесс оформления ипотеки будет включать в себя сбор необходимых документов, подтверждающих соответствие жилья требованиям банка, а также документов продавца, подтверждающих его право на продажу квартиры. Здесь могут возникнуть дополнительные трудности, о которых мы подробно говорили в специальной статье.
  • Подписание кредитного договора и договора купли — продажи. Здесь правила оформления ипотеки подразумевают передачу средств продавцу любым удобным способом. Наиболее распространенным способом, учитывающим риски как продавца, так и покупателя, является использование банковской ячейки.
  • Регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформить ипотеку не так просто, как может показаться на первый взгляд. Правила оформления ипотеки могут измениться в зависимости от банка, ситуации на рынке, вашего соответствия требованиям банка, типа недвижимости и множества других причин. Поэтому для того, чтобы процесс оформления ипотеки оказался наиболее простым и удобным, лучше всего действовать следующим образом:

  • В первую очередь, следует определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др). В этом случае процесс получения ипотеки будет куда более простым, так как вы заранее получите представление о требованиях банка, а также сможете подобрать несколько вариантов недвижимости, что существенно ускорит порядок получения ипотеки.
  • Далее следует узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др). Это позволит вам своевременно подготовить все документы, необходимые для участия в специальной программе. При участии в специальных программах банка можно получить дополнительную выгоду.
  • Также следует определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита. Это позволит вам приблизительно прикинуть, на какую сумму вы можете рассчитывать, и исключить варианты недвижимости, которые вам не по карману.
  • Далее надо запросить в бюро кредитных историй свою КИ. Процедура оформления ипотеки всегда включает в себя проверку кредитной истории. Поэтому лучше всего заранее удостовериться в том, что с ней все в порядке или исправить ее, если есть трудности.
  • Обязательно уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода и так далее.
  • А также определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Как выбрать специальную программу в банке?

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что могут начисляться дополнительные комиссии:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Формирование заявки на выдачу ипотечного кредита.

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Последовательность оформления ипотеки такова, что для рассмотрения заявки необходимо предоставить определенный пакет документов. Чаще всего, требуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки. Подробно о том, какие нужны документы для оформления ипотеки, мы говорили в специальной статье.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Как выбрать недвижимость для оформления ипотеки?

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам. Чаще всего, процесс получения ипотеки при такой программе позволяет получить ипотеку на самых выгодных условиях: минимальные процентные ставки, удобные сроки, удобные требования. Однако важно помнить, что для оформления ипотеки необходимо предоставить не только ваши личные документы, но и документы по недвижимости.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы. Процесс оформления ипотеки намного труднее при выборе вторичного жилья. Рисков намного больше. Именно поэтому в большинстве случаев процедура оформления ипотеки направлена на выбор строящегося жилья. Однако и у него есть свои минусы. Например, в строящееся жилье нельзя сразу же въехать, и в большинстве случаев требуется проведение дополнительного ремонта. Поэтому многие останавливаются на вторичке. Подробно о том, как выбрать квартиру для ипотеки правильно, мы говорили в специальной статье.

Заключение кредитного договора и выдача кредита.

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки?

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

Правила оформления ипотеки не диктуют выбор именно такого способа. Однако чаще всего используют именно банковскую ячейку. Этот способ наиболее востребован, так как учитывает все риски как продавца, так и покупателя, и позволяет осуществить взаиморасчет намного быстрее. При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки.

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Сложно ли оформить ипотеку в настоящее время?

Последовательность оформления ипотеки
Последовательность оформления ипотеки

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрели последовательность оформления ипотеки, однако стоит отметить, что многие не совсем правильно подходят к оформлению ипотечного кредита, из-за чего процесс получения ипотеки существенно усложняется. Поэтому мы еще раз сакцентируем ваше внимание на том, что влияет на скорость и выгоду оформления ипотечного кредита:

  • В первую очередь, важно обратить внимание на вашу кредитную историю. С нее все начинается, и на ней все может закончится. Проверять следует не только вашу кредитную историю, но также и кредитную историю всех созаемщиков, так как требования банка едины для всех. Исправить кредитную историю можно, взяв и своевременно выплатив несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек, или же предоставив в банк документы, подтверждающие, что просрочки были допущены не по вашей вине.
  • Кроме того, необходимо также удостовериться в том, что вы соответствуете требованиям банка. Если у вас нет официального трудоустройства, вы можете рассчитывать на оформление ипотеки по двум документам, однако в этом случае условия будут куда менее выгодными. Поэтому в этом случае лучше подумать над тем, чтобы выступить созаемщиком по ипотеке, выставив в качестве основного заемщика одного из своих родственников, если это возможно.
  • Если вы планируете использовать материнский капитал или принимать участие в программе «Молодая семья», все необходимые документы важно подготовить заранее. Кроме того, при использовании материнского капитала не лишним будет уточнить, принимает ли банк «чистый» материнский капитал, или вам придется доплатить. В настоящее время «чистый» материнский капитал принимает крайне ограниченное число банков.

Также при оформлении ипотеки мы советуем вам подбирать недвижимость заранее. Это касается не только вторичного жилья, но и квартиры в новостройке. Ситуация на рынке может измениться в мгновение ока, поэтому полезно будет иметь несколько вариантов, которые вы сможете быстро согласовать с банком. Требования к жилью необходимо запрашивать еще до получения одобрения: так вы сможете быстрее подобрать оптимальное жилье, которое точно одобрит банк, и оформить ипотеку выгодно и в несколько раз быстрее.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные вопросы, связанные с ипотекой, максимально подробно и понятно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *