Понижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ: выгодно ли рефинансирование в этом банке?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Банк ВТБ старается следовать общей тенденции и следить за изменениями ключевой ставки ЦБ РФ. Результатом такой деятельности является понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ как внутри собственных программ, так и для рефинансирования ипотеки, оформленной в другом банке. Удобство от обращения в ВТБ очевидно: вы получаете более выгодные проценты и дополнительные преимущества, при этом обращаетесь в надежный банк, который старается удовлетворять своих клиентов и не использует их в качестве дополнительного источника дохода.

Конечно, неприятный опыт в любом случае с этим банком может сложиться. Как и с любым другим. Все случаи индивидуальны. Именно поэтому мы не рекомендуем полагаться на отзывы с разных сайтов, где якобы реальные люди пишут, как они обращались в тот или иной банк, и как им повезло или не повезло. В нашей сегодняшней статье места отзывам или нашему личному мнению не будет. Мы рассмотрим голые факты, и на их основании вы сами сделаете свой выбор.

Уменьшение процентной ставки ВТБ 24 объективно позволяет получить более выгодные условия. Причем действует это как для тех, кто хочет обратиться за рефинансированием, так и для клиентов этого банка. Вы можете подать заявление на пересмотр ставки по ипотеке ВТБ 24, если это ваш собственный банк, и в некоторых случаях получить положительный ответ. Отметим: в некоторых, так как далеко не всегда имеются основания для уменьшения ставки по уже оформленной ипотеке.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, как происходит уменьшение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24, какие для этого требуются документы и основания, и как заказать пересчет процентов по ипотеке ВТБ 24, если вы оформили ипотеку в этом банке.

Кому пересмотр ставок по ипотеке ВТБ будет выгоден и при каких обстоятельствах:

  • Это позволит повлиять на размер ежемесячного платежа в меньшую сторону;
  • А также уменьшить общую переплату по ипотечному кредиту;
  • Пересмотр может повлиять на порядок выплаты ипотечного кредита;
  • А также на общий срок выплат в большую или меньшую сторону;
  • В редких случаях вы можете сменить валюту кредита (чаще всего для валютной ипотеки, оформленной уже очень давно и ставшей слишком обременительной).

Какие условия рефинансирования предлагает ВТБ 24?

понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

В настоящее время снижение процентов по ипотеке ВТБ направлено как на привлечение новых клиентов, так и на удержание своих собственных заемщиков. Поэтому условия рефинансирования выгоднее, чем в большинстве известных банков.

Условия рефинансирования в ВТБ на сегодняшний день следующие:

  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от – 8,8%;
  • валюта – рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 80% (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам – не более 50%) от стоимости недвижимости;
  • срок кредита – до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам – до 20 лет);
  • сумма кредита – до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов.
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Итак, как видно, снижение процентов по действующей ипотеке ВТБ выглядит довольно выгодно. Условия щадящие, проценты привлекательные, сроки кредитования – тоже позволяют развернуться. Однако обращаться за рефинансированием кредита важно с умом, чтобы не потерять выгоду от такого решения.

Если вас интересует уменьшение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24, условия этого банка вряд ли будут сильно отличаться от аналогичных условий в других банках. Однако мы все-таки должны остановиться на том, какие требования выдвигает банк, какие преимущества есть при обращении и какие документы надо готовить.

Начнем с выгоды:

  • Рефинансирование доступно в отношении как новостроек, так и в отношении вторички.
  • При обращении в банк ВТБ 24 у вас появляется возможность объединить в один до шести кредитов, включая потребительские кредиты и рассрочки.
  • Для держателей карт банка доступны особые привилегии и условия.
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Если вы хотите оформить понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ, необходимо проверить соответствие следующим условиям:

  • Банк ВТБ 24 не требует предоставление согласия от вашего банка на перевод кредита в ВТБ. Это может быть прописано в вашем договоре с вашим же банком (отсутствие возможности рефинансировать ипотеку без согласия банка), однако если такого пункта нет, вы можете не тратить время на препирательства со своим кредитором. Можете сразу подавать заявление в ВТБ.
  • ВТБ 24 не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Многие специалисты рекомендуют оформлять пересмотр ставки по ипотеке ВТБ 24 только после возврата налогового вычета. В большинстве случаев проблем с его начислением не возникает, так как по закону вы можете претендовать на налоговый вычет и по первому, и по второму договору. Однако, как известно, всегда лучше подстраховаться. Кроме того, выгодно оформлять уменьшение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 после нескольких лет платежей, но до погашения половины задолженности. Связано это с тем, что сначала вы выплачиваете банку проценты, и только потом гасите основной долг. Поэтому логичнее будет снизить процентную ставку, которая отразится в итоге на графике ваших платежей и общей сумме. Однако снижать ставку ранее, чем через несколько лет, бессмысленно, так как между первой и второй ставкой будет слишком маленькая разница. Оптимальная разница должна составлять от 2% до 4%.

К предмету залога ВТБ предъявляет следующие требования:

  • Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
  • Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
  • Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
  • Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Дополнительные требования от банка выглядят так:

  • Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствием и 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.
  • Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.

  • На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  • Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  • До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Если вы хотите оформить понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24, условия, которые банк предъявляет к заемщикам, будут такими:

  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на территории государства. Этот пункт намного выгоднее, чем в других банках, где требуется регистрация в определенном регионе;
  • Для мужчин возраст – от 22 до 65 лет, причем 65 лет – возраст финального платежа. Для женщин максимальный возраст — 60лет;
  • Соответствующий уровень финансового обеспечения, подтвержденный по форме 2-НДФЛ или по форме банка. С долгами по ипотеке пересмотр ставки вам не светит даже в том случае, если вы обращаетесь в свой же банк. Максимум – кредитные каникулы с возможностью дать вам прийти в себя. Поэтому крайне важно доказать, что вы справитесь с ежемесячными платежами.
  • Кроме того, необходимо также соответствовать стандартным требованиям к официальному трудоустройству: минимум полгода на текущем месте работы, минимум год непрерывного стажа за последние пять лет.
  • Многие используют дополнительные источники дохода в качестве доказательства своей финансовой независимости. В ВТБ 24 допускается учет не более двух дополнительных источников вашего дохода, включая, например, аренду недвижимости или транспортных средств.

Что нужно сделать, чтобы оформить пересчет процентов по ипотеке ВТБ 24 пошагово.

понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Говоря кратко, снижение процентов по ипотеке ВТБ оформляется следующим образом:

  • Сначала оформляется анкета-заявка, которая подается в банк одновременно с необходимым пакетом документов;
  • Далее необходимо дождаться получения одобрения;
  • После этого можно заняться сбором документов на объект недвижимости;
  • Далее дожидаемся, пока банк одобрит объект в качестве залога (нередко приходится оформлять в качестве залога другую недвижимость, так как не все банки одинаково относятся к залоговой недвижимости, и новый банк ваша ипотечная квартира во вторичке может не удовлетворить);
  • Подписываем кредитный договор с ВТБ 24;
  • После получения средств можно погасить старый ипотечный кредит или доверить это дело банку;
  • Необходимо дождаться получения подтверждения о том, что средства получены и направлены на погашение задолженности;
  • Далее происходит регистрация вашей недвижимости в качестве залога нового банка;
  • Снижение процентов по действующей ипотеке произошло.

Обратите внимание: время между первым и последним пунктом может оказаться довольно существенным, до нескольких месяцев. В течение всего этого времени банк устанавливает повышенную ставку, и уменьшает ее до указанной в договоре рефинансирования только после того, как ваша недвижимость официально переходит в залог ВТБ 24. Эта практика осуществляется во всех банках: к этому просто необходимо подготовиться.

Какие документы вам потребуются для того, чтобы оформить понижение процентной ставки:

  • Заявление-анкета. Мы рекомендуем заполнять этот документ непосредственно в офисе банка, так как при самостоятельном заполнении легко допустить ошибку, которая может сказаться на одобрении. Мы не рекомендуем скачивать бланк из Интернета и заполнять его по устаревшим данным.
  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории страны.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом. Подойдет также заверенная выписка из трудовой книжки.
  • Справка о ваших доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Если вы являетесь зарплатным клиентам, ничего подобного не нужно: все ваши доходы банк и так прекрасно видит, подойдет номер вашей карты или расчетного счета.
  • Необходимо будет также предоставить СНИЛС.
  • Для мужчин младше 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  • Также потребуется предоставить справку из предыдущего банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • Кроме того, потребуется также история погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).

Почему в снижении ставки по действующей ипотеке могут отказать?

понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Несмотря на то, что понижение процентной ставки по ипотеке продиктовано ситуацией на рынке, когда банки должны подстраиваться под клиентов, в рефинансировании может быть отказано, и случается это довольно часто. Почему это происходит:

  • Наиболее распространенная причина – плохая кредитная история. К сожалению, большинство граждан приходят к выводу, что нуждаются в рефинансировании, только после того, как допускают просрочки по действующему кредиту. В этом случае в рефинансировании вам будет отказано, так как у банка нет никаких оснований доверять вам, раз уж вы допустили просрочку по предыдущей ипотеке. Помните, что все проблемы решаемы. Если вас сократили, урезали зарплату, вы заболели, у вас родился ребенок – собирайте документы и идите с ними в свой банк. Вам пойдут навстречу, и вы сможете избежать просрочки. А вот если вы допустили просрочку потому, что не умеете считать свои деньги и ввязались в дело, которое не можете потянуть, вам не поможет даже рефинансирование.
  • Вы обратились за рефинансированием слишком рано. Снижение процентной ставки по ипотеке как в вашем банке, так и в любом другом, происходит не ранее, чем через полгода после оформления ипотеки. Если вы оформили ипотеку, не подумав, то быстро сменить условия вам не удастся: надо полгода платить проценты, которые вы выбрали. При этом выгодное рефинансирование, как мы уже упоминали выше, возможно только спустя несколько лет, так как разница между ставками должна составлять от 2% от 4%, не меньше.
  • Также вам могут отказать, если ваша ставка и так маленькая. У каждого банка свои представления о том, какие ставки для них выгоднее. Например, сегодня ВТБ предоставляет возможность оформить рефинансирование по маленькой ставке, от 8,8%, однако это временная акция, которая продлится всего до 31 июля 2018 года. После этого ставки вернутся на прежний уровень, и ниже, чем 10%, ставку получить будет довольно трудно. Поэтому если ваша ставка и так приближена к минимальному порогу данного банка, обращаться за рефинансированием бессмысленно.
  • Кроме того, вам также могут отказать, если вы обратились за рефинансированием слишком поздно, и вам осталось выплатить сумму около 500 тысяч рублей. Рефинансирование такой суммы банку просто невыгодно, поэтому в таком случае нет никакого смысла даже заполнять заявление.

Выгодно ли оформлять понижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ?

понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
понижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Банк ВТБ считается одним из самых надежных банков в нашей стране, однако его ставки достаточно высоки, по сравнению, например, с Россельхозбанком. Зато ВТБ предоставляет привлекательные бонусы своим клиентам, и в некоторых случаях можно получить дополнительную выгоду при участии в мотивирующих акциях, одну из которых мы упомянули в нашей сегодняшней статье.

Как мы и обещали, мы не станем рассказывать, выгодно обращаться в ВТБ за рефинансированием или нет. Мы рассмотрели все особенности этого решения, и теперь только вам решать, подходит ли вам этот банк с вышеперечисленными условиями.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *