Получить ипотеку по паспорту и еще одному документу – реально, но выгодно ли?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

получить ипотеку по паспорту
получить ипотеку по паспорту

Для целого ряда граждан нашей страны стандартная процедура оформления ипотеки представляет определенные трудности. Необходимо собрать большое количество документов, а также предоставить данные об официальном трудоустройстве и официальном уровне заработной платы. И это в условиях, когда большая часть трудоспособного населения трудится как раз неофициально или получает «серую» заработную плату, а то и вовсе «черную». В таких условиях ипотека по 2 м документам нередко выступает настоящим спасением.

Ипотека по 2 документам в настоящее время предоставляется абсолютным большинством банков. Доступна такая ипотека потому, что она выгодна и для банка, и для заявителя. Заявитель получает возможность оформить ипотеку на жилье без официального подтверждения трудоустройства и дохода, а банк получает более весомый первоначальный взнос и более высокий процент с этого кредита. Поэтому ипотека по 2м документам в настоящее время переживает настоящий подъем: собирать огромное количество документов не хочет никто, а при наличии финансовых средств высокий размер первоначального взноса не является основанием для отказа от такой ипотеки.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как получить ипотеку по паспорту и второму документу в любом банке, а также узнаем, какие банки ипотеку по 2 документам предоставляют на сегодняшний день.

Для каких категорий граждан ипотека по 2 м документам будет хорошим подспорьем:

  • В первую очередь, ипотека по 2м документам прекрасно подходит тем, кто трудоустроен неофициально или имеет собственный доход, никак не зарегистрированный.
  • Кроме того, ипотека по 2 документам подходит также для лиц, работающих по гражданско-правовому договору.
  • Также решение получить ипотеку по паспорту подходит для работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте.
  • А также для сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

Условия программы в большинстве банков.

получить ипотеку по паспорту
получить ипотеку по паспорту

Как и любая иная программа, ипотека по 2 документам имеет свои условия предоставления. Необходимо знать их, и помнить о них перед обращением в банк. Если вам необходима ипотека по 2 документам, какие банки выбирать не столь существенно, так как условия этой программы, в целом, одинаковы во всех банках. И не так выгодны, как стандартный способ оформления ипотеки.

  • Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости. Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса. Именно поэтому ипотека по 2м документам популярна, в основном, среди тех, у кого есть внушительная сумма денег, и оформление ипотеки необходимо на короткий срок.
  • Заемщик является участником зарплатного проекта банка. Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений. Обращаем ваше внимание на тот факт, что для того, чтобы получить ипотеку по паспорту, быть зарплатным клиентам банка не обязательно. В настоящее время такая программа доступна в некоторых банках даже для тех, кто не являлся клиентом банка ранее. Однако в этом случае ипотека по 2 м документам может включать в себя дополнительные условия и требования.

В большинстве банков ипотека по 2 документам выглядит следующим образом:

  • Как мы уже упомянули, необходимо наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • Кроме того, эту программу характеризует повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • А также сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • Кроме того, возможно снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

В каком банке можно получить ипотеку по паспорту?

получить ипотеку по паспорту: банки
получить ипотеку по паспорту: банки

Буквально еще несколько лет назад трудно было представить себе, что квартиру можно будет получить всего по двум документам. Однако в последнее время оформление кредитных продуктов стало для наших сограждан обычным делом, при этом ситуация с трудоустройством совершенно не изменилась. И банки вынуждены подстраиваться под то, что происходит в нашем обществе, чтобы не упустить свою выгоду. Поэтому ипотека по 2 м документам и появилась на свет: в абсолютном большинстве случаев банку не особо важно, откуда вы берете деньги, если они у вас есть, и на постоянной основе.

 

Банк Ставка, % РазмерПВ,% Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Обращаем ваше внимание на тот факт, что процентные ставки и условия программ могут изменяться произвольно, в зависимости от политики банка. Поэтому перед обращением мы рекомендуем вам связаться с представителями банка и уточнить, какими условиями обладает ипотека по 2м документам в настоящее время.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости. Что это означает для вас? То, что получить ипотеку по паспорту и второму документу – удовольствие не из дешевых, ведь за дополнительное страхование придется заплатить, и это в дополнение к высокому первоначальному взносу.

Материнский капитал и ипотека по 2 документам.

получить ипотеку по паспорту и с материнским капиталом
получить ипотеку по паспорту и с материнским капиталом

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке. Что это означает? Официально запретить вам вносить материнский капитал они не могут, однако могут установить процентное ограничение от общей суммы. Таким образом, ипотека по 2м документам будет подразумевать внесение первоначального платежа, состоящего и из материнского капитала, и из ваших личных средств.

Как получить ипотеку по паспорту пошагово.

получить ипотеку по паспорту пошагово
получить ипотеку по паспорту пошагово

Ипотека по 2 м документам оформляется максимально просто, однако важно заранее определить последовательность действий, чтобы не тратить дополнительное время уже после получения одобрения.

  • Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями. Почему мы выносим выбор объекта недвижимости во главу угла? Все довольно просто. Обычно на подбор объекта недвижимости дают 90 дней, однако в большинстве случаев этого срока недостаточно, в особенности в том случае, если ипотека по 2 документам оформляется на вторичную недвижимость. Поэтому полезно будет иметь под рукой несколько вариантов, подходящих под требования конкретного банка.
  • Изучение предложений и программ от российских кредитных организаций, их сравнение. Несмотря на то, что в целом условия ипотеки по двум документам одинаковы, процентные ставки и размер первоначального взноса в различных банках также различаются, поэтому мы рекомендуем вам выбирать банк внимательно, а особое внимание уделить вашему зарплатному банку.
  • Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  • Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  • Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  • Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  • Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  • Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛС, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Ипотека по 2 документам: преимущества и недостатки.

получить ипотеку по паспорту за и против
получить ипотеку по паспорту за и против

Несмотря на то, что ипотека по 2 м документам чрезвычайно популярна, у такой программы есть как свои неоспоримые достоинства, так и определенные недоставки. К преимуществам можно отнести следующие факторы:

  • В первую очередь, можно выделить существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • Кроме того, выгодно также уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • А также возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

К недостаткам можно отнести следующие факторы:

  • В первую очередь, это повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • Кроме того, это необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • А также «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • И снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Что можно выделить из всего вышесказанного? Преимущества решения получить ипотеку по паспорту, в основном, относятся к быстрому оформлению ипотеки: быстро собрали документы, быстро подали, быстро получили одобрение и быстро оформили ипотеку. Кроме того, преимущества такой ипотеки очевидны только для тех, у кого есть существенные финансовые средства, но отсутствует официальное трудоустройство или официальное подтверждение доходов.

В то же время, недостатки не так незначительны, как может показаться на первый взгляд.

  • В первую очередь, внесение более существенного первоначального взноса подходит только тем, у кого эти деньги уже есть. Если вы не трудоустроены официально или не можете предоставить подтверждение ваших доходов, и при этом у вас нет на руках большой суммы денег, мы не рекомендуем вам прибегать к данной программе. Многие берут дополнительный кредит, чтобы уплатить первоначальный взнос, и в итоге оказываются в очень трудной финансовой ситуации. Если у вас нет денег на большой первоначальный взнос, мы рекомендуем вам заняться своим официальным трудоустройством или получением подтверждения ваших доходов, благо сейчас есть возможность оформить справку по форме банка.
  • Кроме того, повышенный процент не страшен тем, кто выплатит ипотеку быстро. То есть, опять же, для тех, у кого есть деньги. Однако мы все знаем, что ипотека по двум документам интересна, в основном, тем, у кого денег как раз-таки нет. Таким образом, повышенный процент приведет к существенной переплате при оформлении такой ипотеки на длительный период.

Снижение максимального размера кредитных средств не так страшен, так как сумма даже в этом случае будет достаточно внушительной, и на квартиру даже в столице вам точно хватит. А вот даже этих двух вышеперечисленных недостатков вполне достаточно для того, чтобы отказаться от этой программы, если у вас нет на нее денег.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Если же у вас остались вопросы, не стесняйтесь задавать их в комментариях или в специальном разделе нашего сайта: мы обязательно подробно вам ответим!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *