Покупка вторичного жилья в ипотеку: порядок действий для любого банка.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий
покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий

Оформление ипотеки на новостройку уже давно поставлено на поток и не вызывает особых трудностей, куда бы вы ни обратились. Связано это с тем, что для оформления ипотеки на недвижимость в стадии строительства требуется минимальное количество документов. В этой квартире еще никто не жил, и сложностей с правом собственности не возникнет. Кроме того, при оформлении ипотеки на квартиру у аккредитованного банком застройщика можно воспользоваться акционным предложением. При покупке квартиры во вторичке это, к сожалению, невозможно, и сложностей возникнет намного больше. Поэтому если вас интересует покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий необходимо изучать заранее, чтобы подготовиться ко всем возможным трудностям.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье подразумевает необходимость в проведении оценки помещения. Подробно о том, как проходит оценка, и во сколько она может обойтись, мы поговорили в специальной статье. А сейчас мы лишь напомним вам, что подбирать жилье следует заранее. Это позволит вам сэкономить как ваше время, так и ваши финансовые средства.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим этапы оформления ипотеки на вторичное жилье, узнаем, от чего зависит порядок оформления ипотеки на вторичное жилье, а также остановимся на рисках, которые могут возникнуть при покупке квартиры в ипотеку именно на вторичном рынке.

Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье включает в себя следующие этапы:

  • В первую очередь, необходимо собрать документы, необходимые для одобрения вашей заявки.
  • Затем вы выбираете банк, в котором желаете оформить ипотеку. Лучше направить заявку в несколько банков и затем выбрать наиболее оптимальные условия. Сумма одобрения также может различаться от банка к банку.
  • Затем вы выбираете квартиру, которую хотите оформить в ипотеку.
  • После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  • И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

В целом, все выглядит довольно просто. Однако так ли это – попробуем разобраться.

Какие нужны документы?

покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий
покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий

То, как происходит оформление ипотеки на вторичное жилье, зависит от предоставленного пакета документов, а также от вашего соответствия требованиям банка. Не секрет, что различные банки предоставляют не только различные процентные ставки, но и разные условия как к заявителю, так и к объекту недвижимости. Поэтому лучше заранее позаботиться о том, чтобы у вас были все необходимые документы. Если вам предстоит покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий будет включать в себя оформление следующих документов:

  • В первую очередь, вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство. К ним может относиться копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом и с отметкой, что вы работаете по настоящее время. Напоминаем вам, что ваш стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода, а общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее года.
  • Кроме того, вам также потребуется предоставить документы, подтверждающие вашу финансовую независимость. Это может быть как справка по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка.
  • Если вас интересует, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово, невозможно не вспомнить о предоставлении документов, подтверждающих наличие в собственности иного движимого и недвижимого имущества. Это может потребоваться для подтверждения вашей платежеспособности. Кроме того, многие банки предоставляют возможность оформить в залог уже имеющуюся у вас недвижимость, если с точки зрения банка она выглядит более ликвидной, чем квартира, на которую вы положили глаз.
  • Если вы собираетесь использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, процедура оформления ипотеки на вторичное жилье будет включать в себя предоставление сертификата на использование материнского капитала, а также справку из ПФР с остатком доступных средств. Обращаем ваше внимание на тот факт, что средства в банк будут поступать в течение двух месяцев, к этому необходимо подготовиться.

Итак, как мы видим, процесс оформления ипотеки на вторичное жилье подразумевает оформление большого количества документов. Обращаем ваше внимание на то, что оформление ипотеки на вторичную недвижимость требует куда более серьезного отношения, а требования банка к заемщику в этом случае всегда более суровы, чем в случае с первичным рынком.

Как правильно выбрать банк?

покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий
покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий

Если вас интересует оформление ипотеки на вторичное жилье, этапы будут включать в себя выбор подходящего банка. На что следует обратить внимание:

  • Конечно же, необходимо обратить внимание на процентную ставку. Однако «ставка от» еще не означает, что вам достанется именно такая ставка. Изучайте звездочки и сноски: какая ипотека для тех, кто не является зарплатным клиентом, отказывается от страхования жизни и здоровья и так далее. Лучше ориентироваться на максимальную ставку по программе.
  • Кроме того, особый интерес представляет срок кредитования. В большинстве случаев он составляет 20-25 лет, далеко не все банки кредитуют как Сбербанк на 30 лет.
  • Также обратите внимание на размер первоначального взноса. Купить вторичку без первоначального взноса, как правило, не получится. Размер первоначального взноса в настоящее время в большинстве банков начинается от 20%, однако можно найти и более выгодные условия.
  • Кроме того, необходимо также обратить внимание на требования банка к недвижимости. Есть общие требования, которые учитываются и при оценке, однако если есть особые требования банка, о них лучше узнать заранее.

Если говорить о конкретных банках:

  • В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по государственной программе поддержки. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.
  • ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.
  • «Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.
  • Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.
  • Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Если вас интересует порядок оформления ипотеки на вторичное жилье, мы рекомендуем при выборе банка обращать внимание на совокупность факторов, а не вестись на минимальные ставки, для получения которых необходимо приложить дополнительные усилия.

Как правильно выбрать квартиру?

покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий
покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий

С оформлением ипотеки на вторичку всегда было трудно. А уж процесс выбора и вовсе занимает особое место в нашем списке. Несмотря на то, что после получения одобрения от банка у вас есть 90 дней на выбор недвижимости, мы рекомендуем вам заняться этим заранее. Изучив наш список требований, вы поймете, почему 90 дней вам может катастрофически не хватить. Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье включает в себя проверку дома на соответствие следующим требованиям:

  • Обратите внимание на состояние дома, в котором расположена квартира. Он не должен быть обветшалым или предназначенным под снос. Как правило, не рассматривают дома старше 1970 года постройки.
  • Не должно подразумеваться реконструкции здания или переселения жильцов.
  • Малоэтажные дома также редко рассматриваются для оформления ипотеки на квартиры в них.
  • Особое внимание банки уделяют квартирам на первых и последних этажах.
  • Неохотно оформляются банками квартиры в ипотеку, расположенные в панельных, недорогих блочных домах, «сталинках» или «хрущевках», так как стоимость таких квартир невелика, и выгода банка при их реализации неочевидна.
  • Плохо реализуются и с опасением рассматриваются банком комнаты и квартиры в коммуналках, домах гостиничного типа или общежитиях – большинство банков не одобряют ипотеку на такую недвижимость.

Далеко не все требования можно уточнить самостоятельно. Однако есть способы, которыми можно проверить соответствие требованиям банка своими силами:

  • Подробные сведения содержатся обычно в техническом паспорте объекта, который можно заказать онлайн, уплатив пошлину 150 рублей, либо в отделении БТИ при личной явке, где госпошлина составит до 1000 рублей. Срок изготовления паспорта составляет до 5-30 дней. Помимо сведений о годе постройки сооружения, в нем дается оценка несущим конструкциям и проценту изношенности объекта недвижимости.
  • В норме для оформления ипотеки объектов недвижимости год постройки не ранее 1970-го и процент износа не более 70%. В случае нарушения этих показателей, гражданин может быть заподозрен в приобретении жилья, предполагаемого к расселению или сносу, в выдаче кредита будет отказано.
  • Проверить, не предполагается ли реконструкция или снос здания можно путем направления запроса в территориальные органы власти, либо на сайте данных органов.

Особое внимание необходимо уделить материалам, из которых изготовлен дом. В частности, такие требования применяются в случае, если вы покупаете в ипотеку загородный дом с участком.

Почему вам могут отказать в оформлении ипотеки:

  • Выполнение фундамента здания из горючих материалов, например, дерева, его неустойчивость или разрушение, отсутствие применения в конструкции фундамента бетона, кирпича или камня – все это основания для отказа.
  • Потенциально горючие перекрытия, кровля и лестницы в здании, использование при их возведении дерева и легковоспламеняющихся и портящихся утеплителей – тоже отказ.
  • Наличие установленных газовых колонок или отопление объекта с помощью выносного газового баллона.

Кроме того, оценка недвижимости банком включает в себя и проверку на наличие необходимых условий для жизни:

  • Должна быть горячая и холодная вода.
  • Должна быть установлена необходимая сантехника не только для личных нужд, но и на кухне.
  • Обязательно наличие отопления во всех комнатах.
  • Окна должны быть остеклены, а двери (межкомнатные и входные) должны быть изношены только незначительно.
  • Минимальный объем мебели, газовая или электрическая плита, подключение к газоснабжению или электроснабжению – все это должно быть.

Последний список легко можно проверить самостоятельно. То, как происходит оформление ипотеки на вторичное жилье, зависит от соответствия дома этим требованиям. Если квартира во вторичке в идеальном состоянии, банк легко одобрит вам ипотеку. Если же есть какие-то препятствия, делающие ее не слишком ликвидной, банк либо снизит ее стоимость, либо предложит вам менее выгодные условия.

Финальный этап: документы и регистрация.

покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий
покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий

Если вам предстоит покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий будет включать в себя обязательное предоставление следующих документов:

  • Договор купли-продажи (или предварительный договор);
  • Свидетельство о регистрации собственности;
  • Выписка из ЕГРП, если банк не запросил ее самостоятельно;
  • Отчет об оценке;
  • Согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности, заверенная нотариально;
  • Если у продавца есть дети, потребуется разрешение органов опеки;
  • Документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  • Документы продавца.

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Обращаем ваше внимание, что страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Несмотря на то, что страхование жизни и здоровья не является обязательным, в случае отказа ставка может быть увеличена. Поэтому в большинстве случаев такое страхование все-таки оформляется. Если вас интересует, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово, о том, какое страхование необходимо в вашем случае, необходимо уточнять у банка заранее: вполне вероятно, вам еще потребуется страхование титула.

Наконец, выдача кредита.  Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Как правило, за эту услугу необходимо будет заплатить отдельно.

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом соответствующую инстанцию и зарегистрировать переход права собственности. Регистрация в Росреестре занимает около 10 дней, и необходимо будет заплатить минимальную госпошлину.

После получения свидетельства и зарегистрированного договора, вы отправляетесь в банк и подтверждаете, что средства ушли по назначению. На этом ваша покупка квартиры во вторичке завершена.

Трудно ли оформить вторичное жилье в ипотеку?

покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий
покупка вторичного жилья в ипотеку, порядок действий

Покупка вторичного жилья в ипотеку – задача непростая. Надо собрать больше документов, обойти больше инстанций, обязательно заплатить за оценку, и подводные камни от продавца могут всплыть совершенно неожиданно. Однако покупка квартиры во вторичке является оптимальным решением для абсолютного большинства граждан. Она уже существует (а не строится подряд долгие годы), в нее можно сразу въехать, и в большинстве случаев она не требует ремонта.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассказать о том, как оформляется покупка квартиры во вторичке, и на что следует обратить внимание, чтобы ускорить этот процесс. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *