Покупаем квартиру в ипотеку: порядок действий.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Впервые сталкиваясь с необходимостью покупки жилья, алгоритм покупки квартиры в ипотеку еще не вполне понятен. В какой банк лучше обратиться? Как получить минимальный процент? Как получить ипотеку, если официальная зарплата маленькая? Все эти вопросы необходимо решить как можно быстрее.

Если мы покупаем квартиру в ипотеку, порядок действий должен быть четко выверенным. Каждый этап должен занимать минимальное количество времени. В противном случае оформление ипотеки рискует сильно затянуться.

В этой статье мы рассмотрим, как происходит процесс покупки квартиры в ипотеку, подробно остановимся на каждом шаге и рассмотрим, как можно ускорить оформление ипотеки.

правила покупки квартиры в ипотеку
правила покупки квартиры в ипотеку

Какие условия предоставляют банки?

Перед тем, как подробно рассматривать правила покупки квартиры в ипотеку, необходимо остановиться на критериях, которым вы должны соответствовать, чтобы ее получить.

  • Наиболее благосклонно банки относятся к заемщикам в возрасте от 21 года до 35 лет. В этом возрасте официальный доход, как правило, уже усреднен и подтвержден, а риск осложнений при выплате ипотеки минимален.
  • Недвижимость, которую вы приобретете, станет залогом для банка. Вы будете иметь возможность проживать в квартире и пользоваться ею, но не сможете ее продать или воспользоваться ею любым другим способом до момента полного погашения ипотечного платежа. Впрочем, вы можете продать свою ипотеку другому покупателю, и об этом мы поговорим отдельно.
  • Сумма первоначального взноса, как правило, составляет 30% от общей суммы приобретаемой недвижимости. Мы говорим «как правило», поскольку в некоторых случаях сумма первоначального взноса может быть увеличена для того, чтобы получить одобрение банка.
  • Надежные банки всегда требуют осуществить страхование вашей жизни и здоровья, а также застраховать приобретаемую недвижимость. Делается это для того, чтобы минимизировать риски банка в случае непредвиденных обстоятельств.
  • Для того, чтобы получить одобрение банка, у вас должна быть идеальная кредитная история. Проверить вашу кредитную историю можно в БКИ, раз в год эта услуга предоставляется бесплатно. О том, как взять ипотеку, если кредитная история испорчена, мы подробно поговорили в специальной статье.
  • Отдельно стоит упомянуть об уровне вашего дохода. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от вашего ежемесячного дохода. То есть, если ежемесячный платеж колеблется в районе 30-40 тысяч рублей, ваша заработная плата должна быть вдвое выше. Это условие по плечу не всем, поэтому банки предоставляют возможность взять ипотеку с созаемщиком или поручителем.

Если вы думаете, с чего начать покупку квартиры в ипотеку, наш ответ будет таким: проверьте, насколько вы соответствуете основным требованиям банков. Если вы не соответствуете хотя бы одному пункту, в банк лучше не обращаться. Конечно, есть и дополнительные способы получить одобрение при несоответствии некоторым требованиям банков, но условия в этом случае будут уже не такими привлекательными и удобными. Поэтому перед тем, как оформлять ипотеку, необходимо привести все свои дела в порядок и стать интересным заемщиком для банка, в котором вы собираетесь взять ипотеку.

В каждом банке свои условия предоставления ипотеки для разных категорий граждан и свои процентные ставки. Перед тем, как обращаться в банк для оформления ипотеки, рассмотрите все доступные варианты и подберите оптимальный. Смотреть стоит не только на ставку по ипотеке, но и на дополнительные условия: берут ли комиссию за досрочное погашение, есть ли возможность впоследствии рефинансировать ипотеку, пойдет ли банк на реструктуризацию ипотеки, если у вас возникнут трудности. Все это необходимо изучить, и только потом приступать к оформлению ипотеки.

правила покупки квартиры в ипотеку
правила покупки квартиры в ипотеку

Процесс покупки квартиры в ипотеку: сбор и подача документов.

Если вас интересует, как выдается ипотека на покупку жилья, стоит подробнее остановиться на документах, которые вам потребуется предоставить. Банки очень внимательно относятся к предоставляемым документам. Именно от них зависит, предоставят вам ипотеку или нет.

  • Конечно же, алгоритм действий при покупке квартиры в ипотеку включает в себя сбор документов, подтверждающих ваше официальное трудоустройство, а также соответствующий уровень вашей заработной платы. Официальное трудоустройство подтверждается предоставлением заверенной копии трудовой книжки или трудового договора, а уровень заработной платы подтверждается справкой по форме банка или справкой по форме 2-НДФЛ, которую можно получить в бухгалтерии. Обратите внимание, что ваш стаж на текущем месте работы должен превышать интервал в полгода, а общий трудовой стаж должен составлять несколько лет. В разных банках к этому вопросу подходят по-разному. Кто-то желает видеть пятилетний трудовой стаж, а кому-то хватит и года. Чем надежнее банк, тем выше его требования. Поэтому лучше всего заранее озаботиться официальным оформлением и начислением трудового стажа, если вы хотите расширить круг банков, в которых вам могут оформить ипотеку.
  • Кроме того, вам потребуется также предоставить документы, подтверждающие уровень вашего образование. Чем выше уровень образования, тем выше ваша ценность как специалиста, и тем более надежным заемщиком для банка вы представляетесь.
  • Также процесс покупки квартиры в ипотеку включает в себя предоставление документов, подтверждающих наличие средств на осуществление первоначального взноса. Подойдут выписки с банковских счетов, подтверждающие соответствующий уровень накоплений.
  • Помимо прочего, вам потребуется также предоставить документы, подтверждающие наличие регистрации в соответствующем регионе, а также наличие гражданства Российской Федерации. Купленная регистрация здесь не поможет: надежные банки внимательно все проверяют. Малейшая попытка обмана может обернуться внесением в черный список, и ипотеку вы получите еще очень нескоро.
  • Если вы оформляете ипотеку на двоих супругов, потребуется предоставить свидетельство о регистрации брака. Если вы планируете использовать материнский капитал, потребуется предоставить также соответствующий сертификат и обратиться в Пенсионный Фонд. Если у вас есть дети, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие их наличие, а также количество.
  • Кроме того, в пакет документов также будут входить документы, предоставленные застройщиком или продавцом недвижимости, которую вы хотите приобрести. Пакет документов будет зависеть как от типа недвижимости, так и от того, вторичную недвижимость вы приобретаете или же жилье в новостройке. Помните, что квартира должна соответствовать не только вашим требованиям, но и стандартам банка. У каждого банка свои требования к застройщикам, и лучше заранее обратиться к специалистам выбранного вами банка за соответствующей информацией.
  • Если вы оформляете ипотеку на двух созаемщиков без родственных связей, вам потребуется также предоставить нотариально заверенные документы, в которых будут расписаны ваши действия в случае, если один из созаемщиков не сможет больше вносить платежи. Также потребуется предоставить нотариально заверенный документ, в котором будет указано, к кому в таком случае перейдет право собственности. Так вы покажете банку, что готовы платить, и вам можно доверять.
  • Если вы оформляете ипотеку на двух созаемщиков, необходимо предоставить и два пакета документов.
  • Если у вас в собственности есть недвижимость, личный автомобиль, акции компаний или другие активы – предоставьте эту информацию в банк. Наличие такого подспорья повысит ваши шансы на получение одобрения.

Итак, мы рассмотрели, какие документы потребуется предоставить банк. Но мы обещали и остановиться на том, сколько времени потребуется на оформление ипотеки и как ускорить этот процесс.

Как быстро подать документы и получить одобрение.

Для того, чтобы процесс рассмотрения документов занял положенные два-три дня, необходимо сделать следующее:

  • Ипотека – кредит, который берется не одним днем. Вы наверняка долгое время размышляли о такой возможности, и потому нельзя сказать, что у вас нет времени на подготовку. Если вы еще не трудоустроены официально, обязательно сделайте это, чтобы предоставить банку все соответствующие документы.
  • Заранее подбирайте недвижимость, которую вы хотите купить. Но не просто откладывайте ее «на потом», а уточняйте, насколько она соответствует требованиям банков, куда вы собираетесь обратиться.

Обращаем ваше внимание на то, что банк дает на поиск жилья от двух до четырех месяцев с момента подачи заявки. Чувствуете, насколько сильно от вас зависит скорость получения жилья? Если вы подберете жилье заранее, вам не придется тратить это время на поиск, и одобрение будет получено в кратчайший срок.

  • Не тяните с получением справок с места работы. Документооборот в нашей стране поставлен очень плохо, и одну справку вы можете прождать неделю. Лучше получить ее заранее, и тогда все документы к моменту обращения в банк будут в порядке.
  • Не обращайтесь в банк, если вы не соответствуете его требованиям. Вы только потратите свое время. За один день вы не наработаете трудовой стаж и не повысите свой уровень заработной платы.

Как правило, рассмотрение заявки в надежных банках занимает два дня. За это время банк проверяет соответствие всех предоставленных вами документов, а также их соответствие действительности.

Обмануть банк не получится. Поддельный диплом или справка обязательно всплывут, и ничего хорошего из этого не выйдет. Именно поэтому мы рекомендуем тщательно готовиться к оформлению ипотеки.

правила покупки квартиры в ипотеку
правила покупки квартиры в ипотеку

Процесс покупки квартиры в ипотеку: предоставление документов на жилье и оценка.

Если вас интересует покупка квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция будет включать в себя предоставление в банк всех документов на недвижимость от застройщика или продавца, а также проведение оценки недвижимости независимым специалистом. Как правило, именно этот этап растягивается на длительный срок, и здесь уже вы можете повлиять на скорость оформления ипотеки только частично.

  • Если вас интересует приобретение квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция будет включать в себя самостоятельную проверку всех документов перед тем, как передавать их в банк. Как правило, у застройщиков уже готовы все документы для предоставления в банк. Но помните о том, что проблемы с застройщиками в нашей стране возникают буквально на каждом шагу. Не поленитесь самостоятельно проверить соответствие документов действительности. При необходимости вы можете обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого помогут вам разобраться во всех нюансах.
  • Если вы покупаете квартиру у физического лица, вам потребуются дополнительные документы. Необходимо удостовериться в том, что право на недвижимость имеет только продавец, на квартиру не наложено никаких штрафов и обременений и она полностью перейдет в ваше распоряжение после совершения сделки.
  • Если вас интересует покупка дома в ипотеку, пошаговая инструкция также будет включать в себя предоставление документов на землю. Полный перечень необходимых документов можно уточнить в выбранном вами отделении банка.

Оценка недвижимости занимает наиболее длительное время. Мало кто знает, как она проходит на самом деле, и от чего зависит. Если вы раздумываете над тем, как покупать квартиру в ипотеку, пошаговая инструкция будет включать в себя детальное изучение процесса оценки перед обращением в банк. Так вы сможете самостоятельно рассчитать приблизительное время на оценку недвижимости в вашем случае и использовать это время с пользой.

Если у банка есть свои оценщики, скорость оценки недвижимости будет сообщена вам непосредственно в отделении. Если банк нанимает сторонних специалистов, на скорость оценки вы вряд ли сможете повлиять.

правила покупки квартиры в ипотеку
правила покупки квартиры в ипотеку

Процесс покупки квартиры в ипотеку: оформление сделки и получение ипотечного кредита.

Финальный этап, как правило, существенно растягивается во времени. В особенности это верно для тех, кто покупает квартиру у физического лица. Необходимо состыковать вас, банк и продавца, и сделать это бывает крайне трудно. Именно человеческий фактор увеличивает время финального этапа, но даже на данный параметр можно повлиять.

Что из себя представляет финальный этап в идеале:

  • Банк назначает день, в который вы встречаетесь с продавцом и подписываете договор купли-продажи, а также кредитный договор.
  • После подписания всех соответствующих документов вы должны зарегистрировать их в Росреестре. Здесь все полностью зависит от вас. Чем быстрее вы это сделаете, тем быстрее въедете в новую квартиру.
  • После того, как Росреестр выдаст вам свидетельство на недвижимость (как правило, это занимает несколько дней), вы сможете обратиться в банк и оформить оставшиеся документы. Предоставив банку свидетельство, вы оформляете страховку и завершаете этим свою подготовку к получению квартиры.

После всех этих действий вам останется лишь своевременно погашать ежемесячные платежи, а также следить за оплатой страховки.

Трудно ли оформить ипотеку?

Несмотря на то, что от вас требуется предоставление огромного количества документов, оформление ипотеки не так сложно, как кажется на первый взгляд.

Мы подробно рассказали вам о том, как действовать для правильного и быстрого оформления ипотеки. Теперь вы знаете, к чему готовиться, и какие документы лучше оформить заранее. С грамотным подходом к оформлению ипотеки можно рассчитывать на выгодные условия и быстрое получение одобрения.

Мы искренне желаем вам удачи с получением нового жилья! Если наша статья вам понравилась,  оценивайте ее и рассказывайте о ней друзьям.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *