Можно ли купить нежилое помещение в ипотеку: физлица и не только.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку
можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Оформить ипотечное кредитование на нежилое помещение хотят не только юридические лица и индивидуальные предприниматели, однако на деле до сих пор с оформлением такой ипотеки существуют определенные трудности. Поэтому мы решили написать отдельную статью о том, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу, и что надо для этого сделать. Конечно, остановимся мы и на стандартных условиях такой ипотеки для юридических лиц и ИП.

Особое внимание следует уделить специфике оформления ипотеки на коммерческую недвижимость. Даже юридическому лицу с хорошим оборотом оформить такую ипотеку трудно, поскольку коммерческая недвижимость для банка не очень-то интересна. Стоит-то она дорого, но вот продать ее в случае невыплаты ипотечного кредита вряд ли получится, если только через суд, с молотка и по заниженной стоимости, а это, сами понимаете, банку не интересно. Однако есть и такие банки, которые с радостью выдают ипотеку на коммерческое помещение при условии соблюдения всех формальностей.

Так, например, ответом на вопрос, можно ли взять в ипотеку нежилое помещение будет наличие у вас согласие собственника участка, на котором помещение и стоит. Дело в том, что коммерческая недвижимость, как правило, стоит на арендованных участках, и всегда требуется согласие арендатора, даже если к земле вы прикасаться вообще не планируете. Для физических лиц ипотека под нежилое помещение доступна в отношении офиса, гаража или любого другого нежилого здания.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, как выдается ипотека на нежилое помещение для физических лиц, и что потребуется, чтобы ипотека под нежилое помещение физическому лицу была оформлена. Остановимся на общих условиях, а также рассмотрим предложения банков.

В целом, можно выделить следующие особенности ипотеки на нежилое помещение для физических лиц:

  • Высокая стоимость коммерческого объекта влияет на отношение банков к самой идее такой ипотеки.
  • Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости, по сравнению с жилищной ипотекой, является высокая процентная ставка. К сожалению, из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость. В особенности, физические лица, которым подтвердить свой доход намного труднее.
  • Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если, приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет. При хороших оборотах это вполне осуществимо. Однако спрогнозировать это не может никто, и существует вероятность полного банкротства из-за такой ипотеки.
  • Начальный взнос составляет около 30%, и это только минимальная планка. На деле же взнос очень часто доходит до 50%, что также могут себе позволить далеко не все.

На каких условия оформляется ипотека на нежилое помещение для физических лиц?

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку
можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Ответ на вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку физическому лицу, кроется в условиях, которым необходимо для этого соответствовать.

  • Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса. Таким образом, можно ли взять в ипотеку нежилое помещение, зависит от того, к какому виду относитесь именно вы.
  • Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.
  • При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м. Ипотека на нежилое помещение выдается лицам не менее 21 и не старше 65 лет. Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием является также расположение фирмы не далеко от места нахождения кредитора. Перед тем как явиться в банк за получением кредита, необходимо предъявить расчетный счет.
  • Приобретение коммерческой недвижимости возможно лишь в рублях. Срок выдачи кредита осуществляется от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После рассмотрения кредитной истории заемщика, в банковском учреждении оформляется договор.
  • Крупным предпринимателям выдается кредит в размере до 5 млн. рублей. От заемщиков требуется предоставление в залог другой недвижимости, однако это условие не касается ИП. Указанными условиями могут воспользоваться те лица, которые смогут документально подтвердить платежеспособность. Каждый российский банк требуется внесение начального взноса за кредит. Процентная ставка составляет 20%.

Заметно, что ипотека на нежилое помещение для физических лиц оформляется довольно трудно. Надо соответствовать огромному количеству достаточно жестких требований. Сумма, на которую можно рассчитывать, не так велика, как хотелось бы, и надо хорошенько постараться, чтобы ипотека под нежилое помещение физическому лицу была одобрена. Однако есть банки, которые предоставляют выгодные условия для оформления такого кредита.

Ипотека под нежилое помещение в Россельхозбанке.

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку
можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Остановимся чуть подробнее на том, как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость в Россельхозбанке. Если вас интересует ипотека под нежилое помещение, условия в Россельхозбанке такие:

  • Оформление кредита на срок до 8 лет. Это меньше, чем в других банках, но остальные условия более привлекательны.
  • Сумма кредитования до 200 миллионов – а вот это уже намного больше, чем в большинстве банков.
  • Гибкий подход к установлению графика погашения кредита.
  • Предоставление кредита только под залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости.
  • Возможность предоставления отсрочки погашения основного долга до 12 месяцев, что также можно считать важным параметром.

Если вас интересует, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку в Россельхозбанке выгодно, обратите внимание на эти параметры:

  • Сумма кредита до 200 миллионов рублей. С такой суммой можно оформить любую коммерческую недвижимость, включая бизнес-центр.
  • Сумма первоначального взноса – не менее 20% от общей суммы приобретаемого объекта недвижимости. Опять же, во многих банках при оформлении коммерческой недвижимости первоначальный взнос намного выше, что делает обращение в Россельхозбанк куда более выгодным решением.
  • Недвижимость оформляется в залог, как и при обычной ипотеке.
  • Возможно привлечение поручителей в лице акционеров или участников бизнеса, владеющих блокирующим пакетом акций.
  • Кредит предоставляется для юридических лиц, а также для ИП. Фактически ИП является физическим лицом, так что ответ на вопрос, можно ли взять в ипотеку нежилое помещение для физического лица выгодно, очевиден.
  • Погашение задолженности по основному долгу возможно ежемесячно, ежеквартально или по индивидуальному графику.
  • Погашение задолженности по процентам ежемесячно.
  • Обязательно оформление страхования только на объект недвижимости.
  • Для одобрения ипотеки обязательно наличие расчетного срока в банке, открытого до заключения договора об ипотеке, однако о необходимости его наличия мы уже подробно поговорили выше.

В Россельхозбанке ипотека под нежилое помещение физическому лицу выдается на очень выгодных условиях, однако необходимо предоставить и соответствующие документы. Мы обещали, что остановимся на всех участниках процесса, а не только на физических лицах. Поэтому рассмотрим необходимые документы подробно.

Для юридического лица:

  • Заявка Клиента на предоставление кредита (кредитной линии);
  • Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
  • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
  • Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера Клиента;
  • Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера Клиента (все страницы/все содержащие сведения страницы);
  • Бухгалтерская (финансовая) отчетность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объеме и отвечающая требованиям, утвержденным приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций».

Для индивидуального предпринимателя физического лица:

  • Заявка клиента на предоставление кредита;
  • Документы, подтверждающие регистрацию Клиента;
  • Лицензии, подтверждающие право Клиента заниматься отдельными видами деятельности;
  • Копии паспортов, удостоверяющих личности Клиента и лиц, предоставляющих обеспечение (все страницы/все содержащие сведения страницы);
  • Документ, подтверждающий регистрацию Клиента в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта;
  • Справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме Банка.

Обращаем ваше внимание на то, что ипотека на нежилое помещение для физических лиц может также потребовать предоставления дополнительных документов. Уточнять перечень документов лучше непосредственно в офисе банка или по телефону.

Ипотека на нежилое помещение в ЮниКредит банке.

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку
можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

Россельхозбанк – не единственное решение для тех, кому нужна ипотека на нежилое помещение для физических лиц, ИП или юридических лиц. Банк ЮниКредит также предоставляет особые условия:

  • Ипотека под нежилое помещение физическому лицу оформляется на срок до 7 лет, что на год меньше, чем в Россельхозбанке.
  • Отсрочки по кредиту выдаются на срок до полугода, что также меньше, чем в Россельхозбанке.
  • Однако решение о выдаче ипотечного кредита может быть принято еще до выбора объекта, что для многих будет определяющим фактором.
  • Дополнительный залог не требуется.
  • Сумма кредита до 73 миллионов рублей. Меньше, чем в Россельхозбанке, зато за 7 лет выплатить намного проще.

Дополнительные условия по страхованию таковы:

  • Необходимо обязательное страхование недвижимости;
  • А также страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
  • Кроме того, в случае, если заемщик ИП, и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности.

Какие дополнительные требования есть к заемщикам, созаемщикам и поручителям:

  • Просроченная задолженность перед налоговыми и другими государственными органами должна отсутствовать в обязательном порядке;
  • Кроме того, требуется отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в других банках;
  • Клиент не должен находиться в стадии банкротства или ликвидации, а также не должен иметь опротестованных векселей;
  • Кроме того, не должно быть также просроченных задолженностей по любым кредитам и в любых банках.
  • Квартиры, гаражи, недвижимость в уставном капитале юридических лиц, недвижимость в «хрущевках» — не финансируется.
  • Кредит выдается исключительно гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Итак, как мы видим, требования ЮниКредит банка, в целом, стандартны, однако имеются и важные дополнения, которые могут поставить крест на решении обратиться именно в этот банк. В сравнении Россельхозбанк оказывается наиболее привлекательным решением, однако мы рекомендуем вам подавать заявки во все банки, которые поддерживают ипотеку на коммерческую недвижимость, чтобы получить одобрение на выгодных для вас условиях гарантированно.

Можно ли оформить ипотеку на нежилое помещение выгодно?

можно ли купить нежилое помещение в ипотеку
можно ли купить нежилое помещение в ипотеку

В настоящее время вопрос, можно ли купить нежилое помещение в ипотеку выгодно, стоит очень остро. Высокие ставки, маленький срок кредитования, суровые требования – все это никуда не ушло. Да, стало во многом легче, чем несколько лет назад, однако сейчас по-прежнему для ИП и юридических лиц не так просто можно оформить помещение в ипотеку. По-прежнему проще арендовать.

Однако для целого ряда заявителей аренда помещения попросту невыгодна. Нужен свой офис или целый офисный центр. Финансовых средств на строительство нет, а вот выкупить уже существующее помещение – вполне можно. И объявлений о том, что помещения продаются, огромное количество. Только вот никто их не покупает. Потому что таких денег на руках ни у кого нет. Если ИП или юридическое лицо только начинают свою работу, все деньги вложены, и вытащить их довольно трудно. Кроме того, вкладываться в помещение довольно глупо, каждый найдет, как потратить такие большие деньги с большей выгодой, а вот ежемесячные платежи – это вполне подходит, для бизнеса это не накладно.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрели, можно ли взять в ипотеку нежилое помещение, и пришли к выводу, что все-таки можно. Есть различные банки, которые поддерживают оформление ипотеки на коммерческую недвижимость, причем банки надежные, не вызывающие подозрений. Однако их требования все равно многим могут показаться довольно трудновыполнимыми. Какие простые советы мы можем вам дать:

  • Не брезгуйте пользоваться услугами риелторов. Поиск недвижимости самостоятельно – та еще задачка. Вы можете просто не знать об объектах, которые стоят намного дешевле, и будут для вас намного удобнее. У риелторов же очень обширная база. Кроме того, риелторы помогают и с оформлением документов.
  • Не стесняйтесь подавать документы в большое количество банков. Получив одобрение в нескольких банках, вы уже сможете выбирать, какие условия вам больше подходят, не теряя времени на ожидание раз за разом.
  • Подбирайте недвижимость заранее. Это позволит вам как получить информацию о том, какая ситуация сейчас на рынке коммерческой недвижимости, так и сэкономить время на оформление ипотеки.

Обращаем особое внимание на тот факт, что с должниками никто работать не будет. Поэтому уладить все разногласия с другими банками, налоговой и иными государственными организациями следует еще до обращения в банк. Также необходимо уладить все разногласия со своими сотрудниками, так как невыплата заработной платы также может негативно отразиться на одобрении вашего ипотечного кредита.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть все особенности оформления нежилых помещений в ипотеку. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *