Можно ли купить дачу в ипотеку, и как это лучше всего сделать?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

В настоящее время купить дачу в ипотеку намного проще, чем несколько лет назад. Ипотека выдается на таунхаусы, коттеджи, земельные участки, а также на строительство загородного дома. Однако вопрос, можно ли купить дачу в ипотеку, не возник бы, если бы этот вид ипотечного кредитования был таким же доступным, как оформление в ипотеку новостройки.

То, можно ли взять в ипотеку дачу, зависит от множества факторов. Это и вид материала, из которого изготовлен дом, и особенности земельного участка, и чистота сделки, и множество иных особенностей, которые влияют на то, как оформляется такая ипотека, и оформляется ли она вообще в отдельно взятом случае. В настоящее время ипотека на строительство дома также оформляется в минимальном количестве банков. Наиболее выгодно это сделать в Сбербанке, так как только Сбербанк предоставляет возможность отсрочки платежей на два года из-за удорожания строительства при наличии подтверждающих документов. Поэтому ответ на вопрос, можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке наиболее привлекателен.

Ипотека на дачу без первоначального взноса также интересует множество заявителей. Однако необходимо заметить, что до сих пор оформление такой ипотеки для банка – не самый привлекательный вид кредитования. Поэтому и без первоначального взноса ипотека на дачу не предоставляется. В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке, и на каких условиях такая ипотека оформляется, а также подробно остановимся на всех особенностях данного вида ипотечного кредитования.

В чем особенности оформления дачи в ипотеку?

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична. Таким образом, во многом ответ на вопрос, можно ли купить дачу в ипотеку, зависит от документов собственника, а также от документов на землю, а также от того, к какому типу земля относится.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений. Таким образом, проще всего купить дачу в ипотеку, когда земельный участок уже есть. Если же вы сомневаетесь в принадлежности земельного участка к необходимому типу, или есть сомнения в продавце, всегда можно воспользоваться специальными программами банков «ипотека на таунхаус» или «ипотека на коттедж». Полноценной дачей такие участки не назовешь, однако для загородного отдыха они прекрасно подходят, и схема такой ипотеки налажена.

Однако если такие возможности вам не подходят, и вы хотите знать, можно ли взять дачу в ипотеку «с нуля», а точнее – с землей и домом, то лучше заранее позаботиться о следующем:

  • Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Самостоятельно сделать это не так-то просто. Если вы сомневаетесь, можно ли взять дачу в ипотеку именно в этом случае, вы можете обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого помогут вам осуществить детальную проверку.
  • Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

Какие требования банк выдвигает к заемщику и загородному дому.

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

Принимая решение, можно ли купить дачу в ипотеку в вашем случае, банк обращает внимание, прежде всего, на следующие факторы:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Каким требованиям должен удовлетворять заемщик:

  • В первую очередь, купить дачу в ипотеку может гражданин РФ с соответствующей регистрацией.
  • Кроме того, у вас должно быть официальное трудоустройство. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее полугода, а общий трудовой стаж за последние пять лет должен составлять не менее года.
  • Также вы должны предоставить банку подтверждение вашей платежеспособности в качестве справки по форме 2-НДФЛ или справки по форме банка. Без подтверждения платежеспособности ипотеку вам не одобрят.
  • Для тех, кто интересуется, можно ли купить дачу в ипотеку, скажем сразу: требования к заемщику более суровы, чем при обычной ипотеке. Поэтому в большинстве случаев для оформления ипотеки на загородный дом или участок, или на строительство загородного дома, вам потребуется предоставить в залог уже имеющуюся у вас недвижимость.
  • В большинстве случаев требуется созаемщик.

В целом, можно сказать, что для оформления ипотеки на загородный дом вам потребуется предоставить куда больше доказательств вашей надежности, чем при обычной ипотеке. Идеальная кредитная история, хороший доход, возможность предоставить в залог недвижимость, наличие созаемщиков и поручителей – все это необходимо для оформления ипотеки на загородный дом.

Чем отличается ипотека на строительство загородного дома?

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

Смысл ипотечного кредитования на строительство загородного дома заключается в том, что можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок, превышающий срок действия кредита.

Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства. Наиболее выгодным будет оформление такого кредита в Сбербанке, так как именно в этом банке наиболее продумана схема выдачи такого кредита, а также предусмотрена возможность отсрочки платежей, если стоимость строительства подорожала, и имеются подтверждающие это документы.

Если вы раздумываете, можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке таким образом, обращаем внимание на основные отличия между ипотекой на загородный дом и ипотекой на строительство загородного дома:

  • По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка. Поэтому в большинстве случаев банк предлагает предоставить в залог недвижимость, которая уже есть у вас в собственности. Если вы не сможете выплачивать ипотеку, то потеряете единственное жилье, поэтому стоит внимательно оценивать все свои риски перед тем, как заключать подобный договор.
  • Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше. Как мы уже упоминали, купить дачу в ипотеку и без того непросто, а если речь идет еще и о строительстве, то условия ужесточаются сообразно. Поэтому стоит морально подготовиться к тому, что вам придется «подтянуть ремни» на весьма длительное время.
  • Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства. Это, на самом деле, намного удобнее. И, кроме того, позволяет грамотно рассчитать свои затраты и расходы.
  • Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой. Как мы уже упоминали выше, в настоящее время оформить такую ипотеку выгоднее всего в Сбербанке. Аналогичные программы других банков не идут ни в какое сравнение с продуманной программой Сбербанка.

Как оформить ипотеку на загородный дом?

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

Если вы раздумываете, можно ли купить дачу в ипотеку выгодно, важно четко определить последовательность действий, которой необходимо придерживаться. Обилие кредитных продуктов приводит к ошибочному впечатлению, что в наше время доступно все, и что деньги на уплату долга найдутся. Однако на самом деле это не совсем так. Планировать, как вы будете расплачиваться, и что вы будете делать, если денег внезапно станет меньше, надо заранее. Поэтому лучше следовать определенной последовательности действий.

  • Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Как мы уже упомянули, ответ на вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку, имеет несколько решений. Вы можете взять в ипотеку загородный дом с участком, можете взять в ипотеку только загородный дом, а можете взять ипотеку на строительство загородного дома на уже приобретенном участке. От вашего выбора будет зависеть как ипотечная программа, так и способ расчетов с банком, а также ваши затраты на приобретение желаемого типа недвижимости.
  • Далее следует обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования. Мы уже обращали ваше внимание на то, что для оформления ипотеки на загородный дом потребуется предоставление куда большего количества документов и доказательств вашей платежеспособности. Поэтому лучше заранее собрать все необходимые документы, а также документы на имеющуюся в собственности недвижимость. Кроме того, лучше заранее переговорить со всеми, кто может выступить в качестве созаемщика. Это позволит вам оперативно и правильно сформировать заявку, что повысит вероятность ее одобрения.
  • Если банк одобрил вашу заявку, необходимо собрать документы на земельный участок и дом (если вы приобретаете готовое строение), а также удостовериться в том, что все предоставленные сведения достоверны. В этом вам может помочь агентство недвижимости.
  • После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  • Регистрация ипотеки в Росреестре.
  • Выдача кредита.

Если вы размышляете, можно ли купить дачу в ипотеку в Сбербанке, подразумевая оформление ипотеки именно на строительство дома, последовательность действий будет отличаться косметически. Так, вы должны будете отчитываться о целевом расходе денежных средств после каждого этапа строительства, и так до завершения ипотечного кредитования и, соответственно, до завершения финального этапа строительства загородного дома. Во всем остальном последовательность действий можно назвать идентичной.

На самом деле возможность оформить ипотеку на строительство загородного дома появилась совсем недавно. Еще буквально несколько лет назад никто о таком даже подумать не мог, ведь банки отказывались оформлять ипотеку на то, чего еще нет. Поэтому можно рассчитывать, что со временем условия такой ипотечной программы станут более доступными.

Какие документы необходимо будет подготовить?

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

Если вы хотите купить дачу в ипотеку, важно помнить о том, что потребуется предоставить определенный пакет документов. Общий перечень документов остается неизменным, однако каждый случай индивидуален, и вы должны быть готовы к тому, что банк может потребовать от вас предоставление дополнительных документов.

Документы от вас:

  • Паспорт гражданина Российской федерации;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Трудовая книжка или трудовой договор, заверенные соответствующим образом;
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)
  • Банк может затребовать второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Документы от продавца:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Выгодно ли оформлять ипотеку на загородный дом и на строительство загородного дома?

купить дачу в ипотеку
купить дачу в ипотеку

В настоящее время приобретение загородного дома становится необходимостью, так как жизнь в городах буквально высасывает все соки. А ведь детям нужен свежий воздух и простор для развития. Когда речь идет о загородном доме, многие вспоминают старые деревянные дачи с грядками, однако по требованиям банка деревянные дома не подходят. Уж если вы оформляете ипотеку на загородный дом, он должен быть пригоден к жизни круглогодично. Ликвидность для банка на первом месте. Если вы можете на чем-то сэкономить, то банк – не может, и не даст вам этого сделать.

Поэтому оформление ипотеки на загородный дом выгоднее тем, кто планирует жить в этом доме круглый год, и обладает хорошим достатком, однако по каким-то причинам не может вложиться в приобретение загородного дома «одним днем». К сожалению, для среднестатистического гражданина оформление ипотеки на загородный дом пока выглядит не слишком радужно. Однако остается надеяться, что со временем программа Сбербанка на строительство загородного дома станет более доступной, проценты понизятся, и можно будет говорить о том, что загородный отдых станет доступным для всех.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *