Купить квартиру с обременением по ипотеке: насколько это хорошая идея?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

купить квартиру с обременением по ипотеке
купить квартиру с обременением по ипотеке

Каждому нужна собственная квартира. До определенного периода жить с родителями не только приятно, но и выгодно, однако с достижением самостоятельности продолжать оставаться под одной крышей просто опасно. Квартира нужна не только молодой семье, но и одиноким гражданам, которые хотят строить свою жизнь самостоятельно, а не по указке родителей, которые никак не хотят понимать, что ребенок вырос. Купить квартиру с обременением по ипотеке – решение, которое «вдруг» не принимается. Конечно, всем хочется купить квартиру в новостройке, но тому препятствует несколько факторов:

  • Квартиру в новостройке выгодно купить только на этапе строительства. На финальном этапе цены становятся по-настоящему заоблачными, и уж точно не соответствуют рекламе, которая будто призывает нас отправиться в какой-то другой мир, где квартиру в хорошем районе и метро в пешей доступности можно купить за 2 миллиона.
  • Существуют и другие проблемы, которые не позволяют приобрести квартиру в новостройке, помимо высокой стоимости. Общий уровень зарплаты в нашей стране достаточно низкий, несмотря на странные цифры, которые озвучивают политики. Мы лично не знакомы с теми, у кого именно средняя заработная плата в Петербурге превышает 70 тысяч, зато знаем многих людей с зарплатой в районе 30-40 тысяч рублей, и это основная прослойка, нуждающаяся в квартире.
  • Однако и уровень зарплаты – проблема далеко не единственная. Сейчас никто не уверен в своем завтрашнем дне. С работы могут уволить хоть завтра, причем так, что ты никому и ничего не докажешь. Поэтому о накоплениях говорить не приходится. Многие предпочитают тратить деньги, пока они есть.

Почему же многих интересует именно покупка квартиры, обремененной ипотекой, а не оформление ипотеки на новое жилье? Казалось бы, куда проще обратиться в банк и предоставить соответствующие документы, а не искать продавцов самостоятельно. Однако все далеко не так просто, как кажется. Продажа квартиры с обременением по ипотеке, чаще всего, осуществляется в случае, когда ее «владелец» переезжает или больше не может за нее платить. О чем это говорит? О том, что вам может достаться прекрасная квартира, а банк будет более благосклонен к вам, так как деньги буквально уплывают у него из-под носа.

В нашей статье мы рассмотрим, что такое покупка квартиры с обременением по ипотеке, риски также не оставив без внимания. Остановимся и на том, что такое двойное обременение на квартиру по ипотеке и что с этим делать. Начнем с самого простого и интересного.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски для покупателя и продавца.

купить квартиру с обременением по ипотеке
купить квартиру с обременением по ипотеке

Если вас интересует покупка квартиры с обременением по ипотеке, риски для продавца и покупателя будут довольно очевидными. Впрочем, сейчас есть риск в любом деле, вне зависимости от покупки или продажи, а также от того, чего вы собираетесь коснуться. Нет никаких причин доверять друг другу, и в этом кроется самый большой риск любых взаимоотношений между людьми. Вы не можете знать, собирается ли продавец вас обмануть, и не уверены, что понимаете, как проверить честность его намерений.

Покупка квартиры, обремененной ипотекой, привлекает потенциального покупателя, в основном, из-за своей низкой стоимости. Почему подобная недвижимость становится относительно доступной на рынке жилья? Объекты жилого фонда, с обременением ипотекой значительно теряют в цене. Кроме этого, банк гарантирует, что залоговое имущество не может стать объектом претензии третьей стороны. На первый взгляд, все выглядит достаточно просто и надежно. Но в этой процедуре есть масса моментов, представляющих риски материального и юридического характера для всех сторон – участников сделки.

Так, продажа квартиры с обременением по ипотеке может привести к следующим проблемам:

  • Наиболее весомым риском для покупателя и продавца является предложение приобретения квартиры, на что банк – заимодавец не дает согласия и не участвует в процедуре. Купленная квартира не переходит новому владельцу. Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги. Для того, чтобы избежать такого исхода, крайне важно общаться не только с продавцом, но и с банком, в котором оформлена ипотека. Как правило, один звонок в банк позволяет понять, законна ли продажа квартиры с обременением по ипотеке в вашем случае.
  • Значительную опасность представляет достаточная протяженность процедуры во времени. В процессе оформления, а также на этапе, когда покупатель вносит аванс, заемщик может изыскать необходимую сумму для уплаты своего долга банку. Заручившись поддержкой профессионального адвоката, заемщик останавливает процедуру и не возвращает авансированные средства. Избежать подобных убытков позволяет внесение денег посредством ячейки банка.
  • Не менее рискованным шагом юристы считают приобретение квартиры с оплатой остатка долга. Если выплата позволяет признать договор ипотеки выполненным, заемщик становится владельцем квартиры. Следующим этапом может стать его отказ от заключения последующего соглашения о покупке квартиры или доманаходящиеся в ипотеке. Минимизировать подобный риск позволяет процедура подписания предварительного Договора купли и продажи, где указаны все условия и обязанности покупателя.
  • Двойное обременение на квартиру по ипотеке, которое можно выявить только путем обращения в соответствующую структуру. Как правило, продавец эту информацию тщательно скрывает, и есть, почему. Давайте рассмотрим, какие виды обременений вообще существуют: ипотека, аренда, рента и арест. Раз уж мы рассматриваем двойное обременение на квартиру по ипотеке, совершенно понятно, что одно обременение у нас уже есть. Остается дополнительно одно из трех: рента, аренда или арест. Мы знаем, что при ипотеке собственником квартиры остается банк, и заемщик не может на законных основаниях осуществлять с квартирой никаких действий. Поэтому остается арест или рента. Чаще всего, двойное обременение на квартиру по ипотеке подразумевает наличие ареста. Конечно же, приобретать такую квартиру нельзя. Несмотря на то, что арест может быть наложен за долги, и при выплате всей суммы квартира перейдет в вашу собственность, вы не можете точно знать, какая сумма требуется к выплате. Поэтому приобретать квартиру с двойным обременением мы вам категорически не советуем. Проверить наличие дополнительных обременений можно в Росреестре.

Итак, как мы видим, рисков достаточно много, причем для покупателя их намного больше, чем для продавца. Однако при правильном подходе к выбору и оплате недвижимости вы будете ограждены от наступления таких рисков. Проверяйте недвижимость посредством запроса в Росреестр, не стесняйтесь обращаться за помощью в агентство недвижимости и связываться с банком. В этом случае риски обойдут вас стороной, и вы сможете подобрать оптимальное жилье по привлекательной стоимости.

Какими способами можно купить квартиру с обременением по ипотеке?

купить квартиру с обременением по ипотеке
купить квартиру с обременением по ипотеке

Для того, чтобы купить квартиру с обременением по ипотеке, за нее надо заплатить. Поэтому настало время рассмотреть, какими способами вы можете расплатиться с продавцом, и на каком способе лучше остановиться.

Наличные.

Одним из способов, которым осуществляется покупка квартиры, обремененной ипотекой, является приобретение за наличный расчет при оплате непосредственно в банк. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны банка-кредитора. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.

Как осуществляется покупка квартиры с таким способом расчета:

  • Арендуются две банковские ячейки, при этом обе находятся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
  • После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
  • Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.

Прямое и повторное кредитование.

Еще одним способом расплатиться за новую квартиру является процедура прямого и повторного кредитования в одном и том же банке. Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке.

Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у банка, например, по ипотеке, то вам следует обратиться в банк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.

После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.

Ипотека в другом банке.

Еще одним интересным способом является оформление ипотеки в другом банке. Если у вас есть ипотечное решение, и вы нашли ипотечный вариант недвижимости, то не стоит переживать. Вариант как провести такую сделку есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. Тут есть несколько вариантов:

  • Найти деньги самостоятельно.
  • Занять деньги в долг. Рекомендуем этот сервис.
  • Получить займ от агентства недвижимости.

После того как деньги найдены, нужно погасить задолженность продавца перед банком, снять обременение и оформить ипотеку уже на жилье без ипотеки по стандартной процедуре.

Важно понимать, что риски тут такие же, как и в варианте с оплатой наличными – клиент после гашения ипотеки может просто отказаться от сделки, и вы потеряете аванс.

Как правильно купить квартиру с обременением по ипотеке?

купить квартиру с обременением по ипотеке
купить квартиру с обременением по ипотеке

Если вас заинтересовала продажа квартиры с обременением по ипотеке, но вы до конца не понимаете, как лучше всего приобрести такое жилье, следуйте нашим простым советам:

  • Перед тем, как покупать квартиру, внимательно изучите рынок как в новостройках, так и во вторичной недвижимости. Посмотрите, сколько стоят новые квартиры, за сколько продают квартиры без обременения, поговорите со специалистами из агентства недвижимости. Совет специалиста поможет вам избежать ошибок уже на начальном этапе и подобрать наиболее оптимальный вариант. Помните: для того, чтобы сэкономить, не обязательно выбирать квартиру в старом фонде.
  • Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию выбранного вами банка, ваши собственные финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке выплаты. Лучше всего обращаться в надежные и известные банки, так как, например, для Сбербанка любой скандал с заемщиком – большая неприятность, и специалисты банка сделают все, чтобы разрешить конфликт без суда.
  • Соберите все необходимые документы, которые могут потребоваться для подтверждения вашей платежеспособности, если вы планируете переоформлять ипотеку на себя. К вам могут быть как более благосклонны, так и, наоборот, более требовательны. Лучше всегда иметь козырь на руках в виде идеальной кредитной истории и правильно оформленных документов.
  • Если вы хотите оформить ипотеку на эту квартиру в другом банке, получите одобрение от нескольких банков. Так у вас будет возможность для маневра, и вы сможете выбрать наиболее оптимальные для себя условия.
  • Гасите задолженность продавца перед банком своими собственными средствами, не оформляя никаких дополнительных кредитов. Так вы только быстрее войдете в положение продавца недвижимости, попав в долговую яму. Обязательно возьмите от него расписку о том, что деньги в уплату задолженности получены.
  • Финальный этап включает в себя подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется), одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки, подписание кредитной документации и страховки, регистрацию сделки в Росреестре, и только потом перечисление кредитных средств продавцу. Помните о порядке действий на финальном этапе покупки новой квартиры.

Купить квартиру с обременением по ипотеке – хорошее решение?

купить квартиру с обременением по ипотеке
купить квартиру с обременением по ипотеке

Многие задаются вопросом, стоит ли вообще покупать квартиру с обременением, когда есть огромное количество предложений от банков и способов оформления ипотеки и других видов кредита. Единого ответа на такой вопрос нет. Здесь все индивидуально. Кто-то хочет оформить все самостоятельно, а кто-то не хочет тратить дополнительное время на поиск банка, оформление документов, подбор недвижимости и прочие «прелести» ипотечного кредитования. Куда как проще найти продавца, у которого уже оформлена и даже частично выплачена ипотека.

Собственно, именно по этой причине покупка квартиры с обременением по ипотеке столь привлекательна для многих. Хорошую квартиру с уже сделанным ремонтом и пригодную к счастливой и уютной жизни можно купить по куда более низкой цене, чем предполагалось, так как часть ее стоимости уже выплачена, и вам не придется покрывать полную стоимость.

В таких условиях небольшие риски вполне оправданы. Кроме того, присутствие грамотных специалистов позволит вам избежать их и оформить договор купли-продажи по всем правилам на максимально выгодных для вас условиях.

В нашей статье мы постарались подробно рассмотреть, как проходит покупка квартиры с обременением по ипотеке, какие есть риски для покупателя и продавца, и как избежать серьезных неприятностей. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями, ну а мы будем и дальше рассказывать вам о том, как решить сложные и интересные ипотечные вопросы легко и просто!

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *