Какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, и есть ли альтернатива?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

какую минимальную сумму можно взять в ипотеку
какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Размер ипотечного кредита – предмет интереса многих граждан, включая и тех, кто пока что не стремится оформлять ипотеку на недвижимость. Всегда полезно знать, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, а какая сумма на сегодняшний день максимальна, и в каком банке. Причины, по которым заявителей может интересовать не только «потолок» ипотеки, но и нижний порог, могут быть разными. Чаще всего, ипотека на минимальную сумму оформляется для того, чтобы как можно быстрее рассчитаться с долгом. Однако в настоящее время минимальный размер ипотеки настолько смехотворен, что мы не можем себе представить, как выглядит оформление ипотеки на минимальную сумму.

Во множестве банков минимальная сумма ипотеки все-таки выросла в сравнении с предыдущим годом. Там, где минимальная сумма ранее составляла 100 тысяч рублей, теперь ипотеку можно оформить минимум на 300 тысяч рублей. Однако в большинстве банков ситуация все-таки иная: минимальная сумма начинается от 500 тысяч рублей. Если останавливаться на самых популярных банках подробнее, то минимальный размер ипотеки в Сбербанке составит как раз 300 тысяч рублей, а вот минимальная сумма ипотеки в ВТБ составит 600 тысяч рублей. Обратите внимание, что в реальности этот минимальный размер оформляется очень редко, и зависит от региона. Так, ВТБ уже в своем онлайн-калькуляторе при указании стоимости менее 1,5 миллионов говорит, что такую сумму вам не одобрят, и предлагают оформить вместо этого потребительский кредит.

Если вас интересует, от какой суммы начинается ипотека, в нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, от чего зависит как минимальная, так и максимальная сумма ипотеки, а также остановимся на особенностях оформления потребительского кредита, и узнаем, какие условия есть на оформление ипотеки в этом году.

Как рассчитывается сумма ипотеки в банке?

какую минимальную сумму можно взять в ипотеку
какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Каждый, кто интересуется тем, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, также интересуется и тем, как банк решает, на какую сумму одобрить заявку. Минимальный размер ипотеки определяется так же, как и максимальный: индивидуально, с учетом всех особенностей. Остановимся более подробно на том, как банк рассчитывает сумму ипотеки для каждого срока.

  • В первую очередь, оценивается уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств. От всех этих документов зависит как минимальная сумма ипотеки, так и вообще одобрение вашей заявки.
  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года. Таким образом, в 21 год наиболее интересно будет знать, от какой суммы начинается ипотека, и на что вообще можно рассчитывать при достижении минимального возрастного порога. Обращаем ваше внимание, что здесь крайне важно иметь все необходимые документы и официальное трудоустройство. Нередко к этому возрасту у нынешней молодежи уже есть официальное трудоустройство и непрерывный трудовой стаж.
  • Также учитываются суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.
  • Огромную роль играет наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями. Нередко такие послабления встречаются тем, кто часто берет кредиты на все подряд. Как только банки видят, что вы своевременно справляетесь с другими кредитами, и у вас действительно хватает на все денег, вам с удовольствием одобряют новый кредит. Однако важно помнить, что минимальная сумма ипотеки в ВТБ даже на самых выгодных условиях требует куда более внимательных и аккуратных выплат, чем потребительский кредит.
  • Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Поэтому в случае, если у вас есть подозрения, что ваша кредитная история не слишком чиста, вы можете прочитать наш отдельный пост на тему как оформить ипотеку с плохой кредитной историей. В этой же статье мы рассматривали, как исправить кредитную историю.
  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но, так как они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов. Как правило, минимальный размер ипотеки в Сбербанке интересует тех, кто понимает, что не соответствует абсолютно всем требованиям банка. Однако при внимательном отношении можно собрать необходимые документы или принять участие в программе, которая позволит не беспокоиться об их наличии.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков или поручителей. Как известно, чем их больше и чем они надежнее, тем выше одобренная для вас сумма.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место вашего фактического проживания. Как известно, то, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, зависит и от региона.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Мы уже упоминали о том, что минимальный размер ипотеки в Сбербанке в два раза меньше, чем минимальная сумма ипотеки в ВТБ. Таким образом, предложения и возможности банков существенно разнятся.

Итак, мы узнали, как рассчитывается возможная для одобрения сумма в банке, куда вы обращаетесь. Осталось понять, от чего зависит минимальная и максимальная суммы.

От чего зависит минимальная и максимальная сумма ипотеки?

какую минимальную сумму можно взять в ипотеку
какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% банку предоставлять попросту невыгодно. Поэтому то, от какой суммы начинается ипотека, в большинстве случаев зависит именно от политики банка.

На итоговую сумму следующие платежи не оказывают никакого влияния:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта. Подробнее об этом мы поговорим чуть позже.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимости недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

Если вы хотите оформить ипотеку без первоначального взноса, следует быть готовым к тому, что будет повышена ставка, либо общий срок кредитования, либо будет обязательно заключение договора не только страхования недвижимости, но также и жизни и здоровья заявителя. Все это может быть накладно, и сумма для оформления всех необходимых бумаг исключит выгоду от такого решения.

От чего зависит максимальная одобренная сумма:

  • От совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  • Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  • От наличия долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачного договора не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  • Региона приобретения объекта. В Москве и Санкт-Петербурге, а также областях, суммы, как правило, выше.
  • Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Мы обращаем ваше внимание, что максимально доступная сумма еще не означает, что вам нужно искать квартиру именно по такой стоимости. Грамотно оценивайте свои возможности и не ведитесь на сладкие предложения банка, которые могут завести вас в долговую яму.

Если нужна минимальная сумма: потребительский кредит.

какую минимальную сумму можно взять в ипотеку
какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Когда оформление нецелевого потребительского кредита выгодно:

  • Вам нужно совсем немного денег, чтобы купить собственную квартиру, так как у вас есть свои накопления. В этом случае чрезвычайно важно четко представлять, сколько денег вам нужно. Если сумма невелика, связываться с ипотекой попросту бессмысленно.
  • Вы хотите купить недвижимость, на которую ипотека не оформляется: например, загородный дом или участок. В этом случае оформление потребительского кредита может стать настоящим спасением. Тем более, что в этом случае вы можете заложить уже имеющуюся у вас недвижимость в качестве гарантии, что долг будет выплачен, и одобрение такого кредита уже у вас в кармане.
  • У вас есть средства и возможности взять потребительский кредит на таких условиях и выплатить его в установленный срок.

Если вас интересует какую минимальную сумму можно взять в ипотеку потому, что вам как раз не хватает небольшой суммы от 300 до 600 тысяч рублей, лучше, конечно же, оформить потребительский кредит. В этом случае вам не придется закладывать недвижимость, а небольшая финансовая помощь окажется весьма кстати. Однако важно помнить, что у потребительского кредита есть и свои весьма существенные недостатки.

  • Основная проблема заключается в том, что условия нецелевого потребительского кредита намного сложнее. Так, проценты по такому кредиту существенно выше: от 13% и дальше. Далеко не все могут себе такое позволить. Чрезвычайно важно помнить о том, что процентные ставки по потребительскому кредиту могут себе позволить далеко не все, в то время как ставка по ипотеке неуклонно снижается, и льготная ипотека в новостройке доступна уже практически каждому. Минимальный размер ипотеки, одобренной молодой семье, позволяет получить новую квартиру в надежном доме, в то время как потребительский кредит потянут далеко не все.
  • Список банков, который позволяет оформить нецелевой потребительский кредит на большую сумму (до 5 миллионов рублей хотя бы), весьма ограничен. И действуют такие предложения не для всех, а только для зарплатных и надежных клиентов банка. Если ваш зарплатный банк входит в этот список – что ж, вам повезло. Вот только проценты окажутся прежними. Подумайте, потянете ли вы выплату такого кредита. Если вам нужно от 300 до 600 тысяч рублей, это один вопрос. А вот если больше – лучше ипотека.
  • Кроме того, маленьким получается и срок кредитования. Если ипотеку можно оформить на срок до 30 лет, то нецелевой потребительский кредит придется выплатить максимум за 7 лет (и снова – для зарплатных и надежных клиентов, остальным надо будет уложиться в срок от 3 до 5 лет). Хотя бы за счет возможного срока с ипотечным кредитом расплатиться намного проще.
  • Кроме того, для погашения такого кредита нельзя использовать средства материнского капитала и прочие государственные субсидии, и вы также не сможете оформить налоговый вычет для погашения обыкновенного кредита. Таким образом, потребительский кредит – не самый выгодный способ покупки именно жилой недвижимости.

Вывод: минимальная сумма ипотеки и потребительский кредит.

какую минимальную сумму можно взять в ипотеку
какую минимальную сумму можно взять в ипотеку

Если минимальная сумма ипотеки заинтересовала вас потому, что вам не хватает минимального количества денег для покупки недвижимости, включая загородный дом с участком, потребительский кредит, конечно же, будет выгоднее. Однако оформление ипотеки на минимальную сумму также может быть весьма привлекательным решением. Расплатиться получится намного быстрее, да и средства материнского капитала тут вполне могут пригодиться.

Однако далеко не все банки одобряют ипотеку на минимальную сумму. Да, они пишут о том, что вы можете оформить ипотеку на сумму от 300 тысяч рублей, однако на деле потом говорят, что в вашем случае минимальная сумма – 1,5 миллиона, и хоть ты тресни, ипотеку на меньшую сумму оформлять никто не будет.

Именно поэтому существует такое понятие как потребительский кредит, в том числе – и под залог недвижимости, что позволяет получить более выгодное предложение.

Все ситуации индивидуальны, поэтому в нашей статье мы постарались всесторонне рассмотреть, от чего зависит сумма ипотеки, и когда выгоднее оформить потребительский кредит. Решать, конечно же, только вам.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *