Каковы общие условия выдачи ипотеки в «Сбербанке»?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

условия выдачи ипотеки в Сбербанке
условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Ну что же, мы с вами уже успели обсудить наиболее интересные ипотечные вопросы, а также рассмотреть несколько льготных программ кредитования. Настало время остановиться на том, как происходит процесс оформления ипотеки на общих условиях.

Несмотря на то, что условия выдачи ипотеки в Сбербанке в большинстве случаев одинаковы, интерес к этому вопросу не угасает. Как обычно, в финале нашей статьи мы подведем небольшой итог, в котором и расскажем, почему так происходит. Почему условия взятия ипотеки в Сбербанке год от года так интересуют большинство граждан.

Сегодня наша статья будет о самом простом способе получения ипотеки. Об идеальных условиях, которые могут сложиться (да и должны складываться), о полном пакете документов, а также о дополнительных способах получить гарантированное одобрение банка. Читайте внимательно: законные способы склонить банк на свою сторону – в этой статье!

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке: требования к заемщику.

условия выдачи ипотеки в Сбербанке
условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Когда мы приходим в банк, специалисты смотрят на нас не просто как на клиента, который может принести нам деньги. Банк смотрит на нас как на вложение и оценивает, стоим ли мы его усилий. Банк оценивает нашу стоимость и стоимость выбранного нами жилья. Мы становимся таким же товаром, как выбранная нами квартира. Если вы поймете это, получить одобрение на ипотеку будет проще простого. Все, что вам нужно – это выгодно себя продать.

Как продают другие вещи? Они должны быть новыми, но при этом надежными. Они должны быть современными, но при этом с репутацией. Они должны приносить нам пользу и не бить по карману. И они должны быть полезны нам в долгосрочной перспективе. Такие же требования предоставляет к заемщикам и банк. Вас оценивают по вашей заявке и вашим документом, взвешивают и либо принимают решение одобрить ипотеку, либо отказывают без объяснения причин.

Если вам нужна ипотека, общие условия кредитования в Сбербанке будут включать в себя следующие требования к заемщику:

  • Наличие официального трудоустройства.
  • Стаж на текущем месте работы не менее полугода. Общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – не менее года.
  • Уровень официальной заработной платы превышает ежемесячный платеж как минимум вдвое.
  • Подтвержденная возможность внести первоначальный взнос в полном объеме.
  • Наличие документов, подтверждающих официальное трудоустройство и требуемый уровень заработной платы.
  • Наличие гражданства РФ и регистрации в соответствующем регионе.
  • Идеальная кредитная история.

Дополнительные требования в данном случае мы не учитываем, так как рассматриваем только общие требования к заемщику и предполагаем, что все это у нас в наличии имеется. Однако заемщик – не единственный участник сделки.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке: требования к продавцу.

условия выдачи ипотеки в Сбербанке
условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Да, для того, чтобы оформить ипотеку, недостаточно быть лучшим заемщиком на свете. Надо еще подобрать такую квартиру, которую банк гарантированно одобрит. А как это сделать? Запросить перечень застройщиков, с которыми работает банк? А если жилье во вторичке? С этим все намного сложнее.

Если вам нужна ипотека, общие условия кредитования в Сбербанке будут включать в себя следующие требования к продавцу на вторичном рынке:

  • Наличие качественного ремонта. Чем ближе к дате оценки был осуществлен ремонт, тем лучше.
  • Все коммуникации подведены и подключены, и находятся в хорошем состоянии.
  • Все окна застеклены.
  • Отсутствуют незаконные перепланировки.
  • Третьи лица не претендуют на квартиру.
  • Квартира не перепродавалась слишком часто. Здесь важно помнить, что у всех банков свои требования к продавцам, и кто-то может опустить этот пункт вовсе, а кто-то забракует квартиру после третьей перепродажи.
  • Со дня смерти владельца прошло более полугода, и права на наследство подтверждены документально.
  • Все правоустанавливающие документы на руках и соответствуют действительности.
  • Продавец квартиры не является вашим родственником.
  • С квартиры сняты все обременения.

К сожалению, процесс оформления ипотеки на жилье во вторичке иногда существенно затягивается. Несмотря на то, что на подбор жилья дают 90 дней, для вторички это вообще не срок. Почему возникают проблемы:

  • Каждый хочет продать подороже, а купить подешевле. Ничего удивительного в этом нет. Только застройщик не будет в последний момент говорить, что недавно он выяснил, что на самом деле его квартира стоит на миллион или полтора больше. Банк вам не выдаст такую сумму, так как банк учитывает реальную стоимость, а не фантазии продавца. Придется искать новое жилье. А это снова проверки и оценки, и вот уже срок подходит к концу.
  • Продавцы, которым во что бы то ни стало надо сбыть подозрительную недвижимость, пойдет на все, что угодно, лишь бы убедить вас в своей честности. Самостоятельно подтвердить подлинность документов вы вряд ли сможете, обман зачастую вскрывается лишь на финальном этапе. Это существенно портит настроение и затягивает срок оформления ипотеки, а вера в людей и вовсе теряется.
  • Банки крайне неохотно выдают ипотеку на вторичное жилье, и потому, что называется, «докапываются» до каждой мелочи с остервенением ищейки. Помните, что ипотеку вы берете не на год и не на два года, а на десять, двадцать или даже тридцать лет. Износ и без того не нового здания к тому времени может достичь весьма серьезного значения, и банку нелегко будет сбыть такую недвижимость в случае неуплаты. Да и вообще, во вторичке банкам намного сложнее избавляться от квартир в случае невыплаты ипотеки. Потому и не хотят они связываться со вторичным рынком.

Для того, чтобы избежать таких проблем, важно следовать простым правилам:

  • Не позволяем себя одурачить и требуем все необходимые документы, список которых вы можете получить в отделении банка, где собираетесь оформить ипотеку. Вы имеете право знать, что покупаете. Если продавец темнит или отказывается – просто не тратьте на него свое время.
  • Обращаемся только в банк, который выдает ипотеку на вторичное жилье. Да, по телефону или в промо-акции вам могут пообещать, что угодно. Поэтому лучше связаться с агентством недвижимости и уточнить, какие банки выдают ипотеку на жилье во вторичке. Так оформление ипотеки пройдет куда веселее и быстрее.
  • Подбираем подходящий вариант до получения одобрения. Да, это вариант рискованный, поскольку банк еще может отказать без объяснения причин. Однако если вы твердо уверены, что с документами у вас все в порядке, мы рекомендуем поискать недвижимость во вторичке до обращения в банк. Так у вас будет больше места для маневра и больше времени для того, чтобы исправить ситуацию. Подберите два-три подходящих варианта. При получении одобрения у вас будет более широкий выбор, и один из вариантов обязательно вам подойдет, и понравится банку.

Основное правило при выборе квартиры – советуйтесь со специалистами. Это могут быть как специалисты банка, так и специалисты агентства недвижимости. Важно получить максимально подробную информацию обо всем, что может повлиять на скорость оформления ипотеки.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке, если что-то пошло не так.

условия выдачи ипотеки в Сбербанке
условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Мы только что рассмотрели общие требования в случаях, когда все документы заемщика в порядке, и только с жильем возникли трудности. А если все наоборот? Что, если требования банка удовлетворены не до конца? Какие условия выдачи ипотеки в Сбербанке, если заемщик не удовлетворяет всем требованиям?

Почему банк отказывает:

  • Плохая кредитная история. Это наиболее частая причина отказа. О том, что ваша кредитная история испорчена, вы можете вообще не знать, и это раздражает абсолютно всех. Многие банки как будто специально делают так, чтобы просрочка даже на один день (а то и на несколько часов) приводила к зачислению штрафа. К чему это приводит? Правильно, к занесению в БКИ. Условия взятия ипотеки в Сбербанке, если с вашей кредитной историей не все в порядке, будут немного более жесткими. Однако полный отказ вы получите только в том случае, если задолжали довольно крупную сумму, да еще и отказывались ее возмещать в течение долгого времени. Если же речь идет о незначительных просрочках или о просрочках не по вашей вине, банк выяснит все причины и может согласиться выдать вам ипотеку при определенных действиях с вашей стороны.
  • Отсутствие официального трудоустройства. Здесь все сурово: не работаешь – не ешь. Как вы собираетесь отдавать ипотеку, если вы не трудоустроены официально, и, в случае чего, банку не с кого спросить? Если вам срочно нужна ипотека, общие условия кредитования в Сбербанке в этом случае предписывают привлечение созаемщиков, а также поручителей. Наличие отягчающих обстоятельств в виде кредитной истории и других несоответствий требованиям приведет к необходимости дополнительного давления на банк.
  • Черная или серая зарплата. Явление настолько частое, что банки вылезли, наконец, из своих раковин, и поняли, что это правда жизни, с которой надо мириться. Если вам нужна ипотека на улучшение жилищных условий в Сбербанке и при этом вы не можете предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждайте свой доход по форме банка. Это позволит банку получить точное представление о ваших возможностях, а вам – получить заветное одобрение ипотеки!
  • Большое количество иждивенцев на вашей шее. Парадоксально, но наиболее нуждающиеся люди зачастую получают отказ именно по этой причине. Многодетная мать одиночка просто не потянет и ипотеку, и троих детей одновременно. Поэтому если вам нужна ипотека на улучшение жилищных условий в Сбербанке и при этом на вас несколько иждивенцев (которыми считаются все недееспособные граждане, а не только дети), советуем вам задуматься над привлечением созаемщиков и поручителей.

Это основные причины, по которым банк может вам отказать.

Как получить ипотеку если получил отказ?

условия выдачи ипотеки в Сбербанке
условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Как известно, даже после получения отказа без объяснения причин вы все еще можете взять ипотеку, причем сделать это довольно выгодно для вас. Для этого всего лишь надо подробно проанализировать, почему банк мог вам отказать, и попробовать исправить ситуацию. Проанализировать отказ вам поможет наш список, который мы только что изучили. Если вы подозреваете, что соответствуете хотя бы одному пункту, пора что-то менять.

  • Если вы понимаете, что банк отказывает вам из-за плохой кредитной истории, сделайте запрос в БКИ. После получения информации перед вами откроется несколько возможностей. Если ваша кредитная история лишь слегка подпорчена, вы можете продолжать искать банк, который примет это, поняв, что вы ни в чем не виноваты. В этом случае вам могут предложить чуть повышенный процент, более длительный срок или повышенный первоначальный взнос. При незначительных проблемах с кредитной историей вы еще можете получить одобрение в другом банке. Если же вашу кредитную историю надо исправлять, варианта два: брать и отдавать кредиты и рассрочки, выправляя кредитную историю, или дождаться срока окончания ее хранения в БКИ. С плохой кредитной историей даже созаемщик не поможет. Разве что только два, надежных, с недвижимостью в собственности. Понимаете, к чему мы, да? Выход есть всегда, и банки, готовые с вами сотрудничать – тоже.
  • Если вы понимаете, что банк отказывает вам из-за неофициального трудоустройства, все решается гораздо проще. Для того, чтобы привлечь созаемщика, вам необязательно выходить замуж или звонить родителям. В настоящее время созаемщиком может выступить и ваш коллега, и ваш близкий друг. Правда, набор документов будет шире, а требования – жестче, и выплатить ипотеку, скорее всего, придется за рекордный срок. Однако если ваши финансовые средства позволяют, почему бы и нет?
  • Если вы понимаете, что банк отказывает вам из-за «серой» зарплаты, не отчаивайтесь. В настоящее время существует справка по форме банка. Предоставляют ее не все банки, но найти нужный не составит труда. Главное указывайте реальную цифру в заявке, чтобы работодатель гарантированно подтвердил ее. В противном случае даже наши советы вам не помогут: банк не любит, когда его обманывают.
  • К сожалению, при наличии большого количества иждивенцев спасет только большое количество созаемщиков (во многих банках оно ограничено), а также привлечение поручителей и дополнительных средств. Далеко не у всех есть такая возможность. Однако мы обращаем ваше внимание на то, что в трудной ситуации вы можете рассчитывать на помощь государства: для этого потребуется собрать необходимые документы и воспользоваться региональной или федеральной субсидией.

Вывод: от чего зависят условия ипотеки в Сбербанке, и трудные ли они?

условия выдачи ипотеки в Сбербанке
условия выдачи ипотеки в Сбербанке

В начале нашей статьи мы обещали рассказать, почему общие условия ипотеки в самом знаменитом банке страны до сих пор вызывают такой ажиотаж.  Все очень просто. Многие люди просто не понимают до конца, что главное в отношениях с банком – честность и прозрачность. Попытки обмануть не приводят ни к чему хорошему. То, что срабатывало при оформлении потребительского кредита, при оформлении ипотеки не сработает точно. А себя переделать в кратчайшие сроки не получается ни у кого.

Вот и идет отказ за отказом без объяснения причин. И большинство таких «отказников» искренне верит, что все потому и исключительно потому, что условия не были ясны до конца. На самом деле все намного проще. Банк не любит, когда его обманывают. И не прощает этого.

Полезный совет для тех, кто дальновидно подходит к оформлению ипотеки. Если вы хотите избежать трудностей в будущем, полезно будет рассчитать приблизительную стоимость ипотеки с переплатой и размером ежемесячных платежей, как только вы получите предложения от нескольких банков. Если вас удовлетворяют условия ипотеки в Сбербанке в 2018, рассчитать приблизительный платеж можно прямо на официальном сайте Сбера: удобный калькулятор поможет вам понять, на что вы можете рассчитывать, и стоит ли обращаться именно в этот банк.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *