Какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке в 2018 году, и как на него повлиять?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

первый взнос по ипотеке в Сбербанке
первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке – наиболее востребованный способ оформления ипотечного кредита. Действительно, плюсов, позволяющих оформить ипотеку именно в этом банке, предостаточно, и первый взнос по ипотеке в Сбербанке можно назвать одним из них. Размер первоначального взноса в Сбербанке зависит от выбранной программы, а также от дополнительных параметров, включая и ваше собственное желание заплатить больше, чтобы впоследствии повлиять на общую сумму ипотечного кредита, процент и срок выплат.

Первичный взнос по ипотеке в Сбербанке интересует многих не просто так. Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке не слишком выгодно. Поэтому лучше заранее уточнить, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке и накопить соответствующую сумму.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет на сегодняшний день, а также остановимся на доступных программах и требованиях к заемщику со стороны данного банка.

Какие программы ипотечного кредитования доступны на сегодняшний день?

первый взнос по ипотеке в Сбербанке
первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке, как мы уже упоминали, зависит как от вашего собственного решения, так и от условий программы, которую вы выберете. Остановимся более подробно на том, что нам предлагает Сбербанк в текущем году.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,1 30 15% +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5 30 25% -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5 20 — 0,5 если зарплатник
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10 30 25% -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Готовое жилье 15 000 9,1 30 15% + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 8,6%
Военная ипотека 2 220 10,9 20 20%

 

В данной таблице наглядно показано, от чего зависит первый взнос по ипотеке в Сбербанке, и как меняются условия программы в зависимости от соблюдения условий и оформления дополнительных документов. Как видно из таблицы, самый маленький первичный взнос по ипотеке в Сбербанке выдается на покупку жилья, причем как на приобретение строящегося, так и на приобретение готового жилья.

Приобретение загородной недвижимости, а также оформление ипотеки на строительство дома обойдется дороже в плане первоначального взноса, поэтому в Сбербанке многие предпочитают пользоваться дополнительными возможностями, которые дают особые программы этого банка. Однако для того, чтобы то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке, перестало вас беспокоить, необходимо соответствовать более серьезным требованиям.

Ипотека без первоначального взноса: требования банка.

первый взнос по ипотеке в Сбербанке
первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Многие оформляют такую ипотеку исходя из того, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке на необходимую недвижимость. Далеко не у всех есть даже 15% от стоимости нового жилья. Простыми арифметическими действиями выясним, что 15% для суммы, например, в 4 миллиона – 600 тысяч рублей. Такая сумма доступна далеко не каждому, а для молодой семьи однушки или студии по два миллиона вряд ли подходят. А дети родятся, им где жить? Нормальная квартира в Москве или Санкт-Петербурге, а также в области, от 4 миллионов только начинается. Поэтому сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке для многих играет определяющую роль. Поэтому и обращаются такие заявители к возможности оформить ипотеку вовсе без первоначального взноса.

В чем плюсы такого решения:

  • Ипотека без первоначального взноса доступна широкому кругу лиц, что позволяет оформить такую ипотеку на большое количество различных видов недвижимости в любой жизненной ситуации.
  • Ипотека без первоначального взноса существенно ускоряет процесс получения жилья, так как не нужно копить на первоначальный взнос, а также подтверждать документально наличие средств на его внесение.
  • Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» предоставляется на достаточно доступных условиях (если вы соответствуете требованиям банка).
  • Ипотека без первоначального взноса в «Сбербанке» гарантирует надежность и безопасность сделки.
  • Возможность погасить ипотеку досрочно, а также использовать все бонусы и преимущества как банка, так и государственных программ.

И в чем минусы:

  • Для оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» все равно придется заплатить. Иными словами – оформить страхование недвижимости и вашего здоровья, что как бы заменяет первоначальный платеж, и подходит далеко не всем.
  • При этом общий срок кредитования не изменится, и может оказаться намного более длительным, чем в другом банке.
  • Данный банк предоставляет серьезные требования к заемщикам, и для многих условия могут оказаться неподходящими.

Таким образом, влиять на первый взнос по ипотеке в Сбербанке необходимо с умом. Рассчитайте свою выгоду и определите, что для вас удобнее: оформить ипотеку без первоначального взноса сейчас, и потерять возможную выгоду в процентах или общей сумме, или подождать пару лет и накопить нужную сумму на первоначальный взнос, и получить возможность оформить ипотеку на более выгодных для вас условиях. Все ситуации индивидуальны, поэтому мы не можем указывать вам, что выбирать.

Однако можем посоветовать: если вы хотите отменить первичный взнос по ипотеке в Сбербанке, уточните у специалистов, что вам придется для этого сделать, и попросите их сделать приблизительный график платежей с первоначальным взносом и без него. Так вы поймете, стоит ли принимать такое решение.

Какие условия для оформления такой ипотеки:

  • Одним из главных условий, чтобы изменить то, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке, является обязательное оформление страхования как квартиры или другого объекта залоговой недвижимости, так и вашей жизни и здоровья. Для многих такое решение может оказаться не самым удачным, однако без оформления такой страховки ипотеку без первоначального взноса вам не одобрят.
  • Также условия оформления ипотеки без первоначального взноса в «Сбербанке» подразумевают начисление, так называемого, тринадцатого платежа. Данный платеж включает в себя финансовые средства, начисленные по страховке на вас и ваше имущество за год. Так как сумма данного платежа практически соответствует величине ежемесячного, данный вид платежа выносится в отдельную категорию и оплачивается в конце года.
  • Кроме того, потребуется также вписаться в возрастные рамки. В Сбербанке ограничение по возрасту составит период от 21 года до 75 лет. Для военнослужащих существует ограничение до 45 лет. При этом максимальный возраст – это год, в который вы должны внести финальный платеж. Таким образом, то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке, может зависеть и от вашего возраста. Как правило, чем старше заявитель, тем выше первоначальный взнос.
  • Получить такую ипотеку могут молодые семьи. Имеются в виду семьи, в которых обоим супругам, или мужу или жене по отдельности, не исполнилось тридцати пяти лет.
  • Кроме того, это также лица, которые уже длительное время находятся в очереди на получение льготного жилья.
  • Также это граждане, не обладающие собственным жильем. Уточним понятие: вы можете жить в съемной квартире или в квартире родителей или супруга, но не обладать при этом правом собственности. В таком случае, «Сбербанк» поможет вам оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального платежа. Лица с низким финансовым доходом, конечно же, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение.
  • Кроме того, без первоначального взноса можно также оформить рефинансирование уже оформленной ипотеки, взятой в другом банке. Если вам необходима выгодная ипотека без первоначального взноса, «Сбербанк» позволит вам получить более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж или получить возможность погасить ипотеку досрочно.
  • Также для того, чтобы оформить ипотеку в «Сбербанке» без первоначального взноса, обязательно иметь гражданство Российской Федерации.
  • Особую важность играет и место вашей работы, а также общий трудовой стаж. Для того, чтобы выплачивать ежемесячные платежи, необходимо гарантировать свою платежеспособность. Таким образом, потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство: на текущем месте работы потребуется проработать полгода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен превышать год.
  • Придется подготовить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Если ваша официальная заработная плата не позволяет погашать ежемесячные платежи, вам может быть предложен более длительный срок кредитования. Если же у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности, вам, увы, откажут.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке может зависеть и от вашего соответствия требованиям банка. Далеко не всем будет одобрена ипотека без первоначального взноса. Однако в случае, если у вас нет средств на оформление стандартной ипотеки, вы можете воспользоваться нецелевым кредитом от Сбербанка. Первоначальный взнос в этом случае вносить не надо, ведь вы просто получаете ссуду. Однако возможность заложить недвижимость, которая уже есть у вас в собственности, позволяет получить более выгодное предложение, чем ипотека без первоначального взноса. Правда, и такое решение, увы, подойдет далеко не всем.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка – альтернатива ипотеке.

первый взнос по ипотеке в Сбербанке
первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Если первый взнос по ипотеке в Сбербанке вам не под силу даже в минимальном процентном соотношении, оформление нецелевого кредита под залог имеющейся у вас недвижимости позволит получить необходимые средства на покупку абсолютно любой недвижимости без необходимости декларировать, куда вы потратите деньги. Однако и здесь есть свои нюансы, о которых важно помнить, если вы хотите выгодно отменить первичный взнос по ипотеке в Сбербанке и не разориться впоследствии.

  • Так как нецелевой кредит выдается под залог имеющейся недвижимости, придется подготовиться к процедуре оценки. Обратите внимание: максимальная сумма такого кредита в Сбербанке не может быть больше 60% оценочной стоимости объекта. Так, если вашу квартиру оценили в 4 миллиона, получите вы чуть больше двух миллионов. Поэтому уже ясно, что такой кредит подходит только тем, у кого в собственности есть дорогостоящая недвижимость. Чаще всего, кстати, в залог предоставляют землю или хорошие загородные дома с земельными участками в совокупности. Также максимальная сумма при любых раскладах не может превышать 10 миллионов рублей.
  • Оформить такой кредит можно на срок до 20 лет. Это на 10 лет меньше, чем стандартная ипотека. Однако практика показывает, что вне зависимости от того, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет, выплата ипотеки занимает в среднем 8 лет. Таким образом, срок в 20 лет не должен вас настораживать или расстраивать.
  • Процентная ставка, правда, намного выше, чем по обычному кредиту: от 12%. Однако среди аналогичных предложений других банков такая ставка выглядит куда более привлекательной. В среднем, предложения других банков выше на 1,5%.
  • Обратите внимание на тот факт, что страхование жизни и заемщика называется добровольным, но в условиях прописывается как «в соответствии с требованиями Банка», что как бы подготавливает к тому, что оформить его все равно придется.

В целом, то, сколько процентов первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке составляет на сегодняшний день, выглядит довольно привлекательно, однако многим все-таки требуется получить квартиру как можно быстрее и без вложений (первоначальных). Ситуации бывают разные, поэтому мы подробно остановились как на программе «ипотека без первоначального взноса», так и на нецелевом потребительском кредите, который позволяет быстро оформить кредит на покупку любой недвижимости по вполне адекватным условиям.

Однако и у такого кредита есть свои недостатки. Не слишком удобный срок, низкое соотношение ссуды к стоимости залогового жилья, необходимость обязательно страховать свою жизнь. Все это может стать препятствием на пути к оформлению легкой ипотеки.

Как выгодно оформить ипотеку в Сбербанке?

первый взнос по ипотеке в Сбербанке
первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Как правило, сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке устанавливается таким образом, чтобы банк получил подтверждение вашей платежеспособности, а вы, в свою очередь, смогли повлиять как на получение одобрения, так и на общую стоимость и срок кредита. Многие предпочитают вносить более внушительный первоначальный взнос, чтобы впоследствии было легче выплатить ипотеку. Однако позволить себе это могут далеко не все.

Обратите внимание, что для оформления ипотеки без первоначального взноса вам потребуется соответствовать куда более серьезным требованиям банка. Вы должны будете подтвердить свое официальное трудоустройство, свой официальный уровень заработной платы, а также дополнительно привлечь созаемщиков и поручителей для получения вероятности одобрения в вашем случае.

Отдельно стоит сказать о хорошей кредитной истории. Если обычную ипотеку можно оформить с испорченной кредитной историей, то ипотеку без первоначального взноса вам с такой КИ не дадут. Поэтому крайне важно своевременно убедиться в том, что с вашей кредитной историей все в порядке. Для этого вы можете сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ) и получить отчет о состоянии вашей кредитной истории. Раз в год это абсолютно бесплатно. Или же вам останется подавать документы в большое количество банков, надеясь на то, что один из банков вашу кредитную историю пропустит. Правда, и банков, которые готовы одобрить ипотеку на хорошую сумму без первоначального взноса, не так-то много.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть возможности оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, а также узнали, что влияет на размер первоначального взноса. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим радовать вас новыми интересными и подробными статьями!

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *