Какой пакет документов для оформления ипотеки требуется чаще всего?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

пакет документов для оформления ипотеки
пакет документов для оформления ипотеки

Не секрет, что в различных банках требования к заемщику и к объекту недвижимости бывают разными. Пакет документов для оформления ипотеки различается в зависимости от:

  • Рынка жилья: первичная недвижимость, вторичная недвижимость или коммерческая.
  • Типа лица, подающего заявление: физическое лицо, ИП, юридическое лицо.
  • Участия в специальной программе: государственные программы субсидирования, материнский капитал, молодая семья, ипотека на деревянный дом и так далее.
  • Уровня вашей зарплаты и официального трудоустройства: могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
  • Также документы зависят от семейного положения и прохождения военной службы.

Также то, какой пакет документов нужен для ипотеки, зависит и от самого банка, который самостоятельно устанавливает условия, которым обязаны соответствовать как заявитель, так и продавец недвижимости. Поэтому перед тем, как подавать заявление в какой-либо банк, полезно будет узнать, какие документы нужны для оформления ипотеки в конкретном случае и своевременно их подготовить.

В нашей сегодняшней статье мы подробно остановимся на том, какой пакет документов для оформления ипотеки потребуется в случае оформления стандартной ипотеки, а также узнаем, какие документы нужны для оформления ипотеки по государственной программе поддержки молодых и многодетных семей.

Какой пакет документов нужен для ипотеки заявителю?

пакет документов для оформления ипотеки
пакет документов для оформления ипотеки

Отвечая на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки, всегда хочется начать с документов, которые потребуются от вас лично. Обратите внимание, что вам и всем созаемщикам потребуется предоставить одинаковые документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность. Кроме того, в отдельных случаях от созаемщиков также потребуются правоустанавливающие документы на недвижимость в собственности. Перед подачей документов убедитесь, что все они будут действовать еще как минимум год. В противном случае банк может посчитать ваше обращение сомнительным.

Пакет документов для оформления ипотеки в любом банке включает в себя:

  • В первую очередь, это, конечно, документы, удостоверяющие личность. Паспорт с копями абсолютно всех страниц, даже пустых. Вторым документом могут быть водительские права или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет строго обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении. Эти документы потребуются вам для того, чтобы получить льготные условия в выбранном банке, а также иметь возможность воспользоваться материнским капиталом впоследствии. Брачный контракт вообще является очень полезным документом. Он позволяет урегулировать раздел имущества в случае развода. Поэтому полезно будет включить брачный договор в пакет документов для оформления ипотеки в любом случае.
  • Документы об образовании. Они потребуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей. Кроме того, документы об образовании очень часто требуют и для подтверждения вашей платежеспособности. Некоторые банки считают, что уровень образования напрямую связан с надежностью и стабильностью оплаты труда. Мы думаем, нет смысла говорить о том, что подделка таких документов приводит к занесению вас в черный список.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Также, отвечая на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки, нельзя не вспомнить о дополнительных документах, без которых ипотеку не одобрят: документы, подтверждающие вашу платежеспособность и надежность в качестве заявителя.

  • Копия трудовой книжки, заверенная соответствующим образом. Обязательно наличие печати «работает по настоящее время». Если вы работаете по совместительству в нескольких организациях, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие это, включая трудовой договор или соответствующий приказ.
  • Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  • Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  • Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта.
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Если вы имеете право на участие в государственной программе поддержки молодых и многодетных семей, потребуется дополнительно предоставить:

  • Свидетельство о государственной регистрации брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Сертификат на материнский капитал, а также справку из Пенсионного Фонда с указанием остатка средств материнского капитала.

Помните, что между тем, как вы обратитесь в Пенсионный Фонд и тем, как он переведет деньги в банк, пройдет два месяца. Поэтому будьте готовы к тому, что в течение этого времени придется осуществлять платежи в прежнем объеме.

Пакет документов для оформления ипотеки имеет важную особенность: каждый из документов, необходимых к предоставлению, имеет свой срок годности. Как правило, справки с работы и для подтверждения доходов действуют всего несколько месяцев. Поэтому крайне важно собирать документы своевременно, но не слишком заранее, иначе придется их переоформлять. Кроме того, в каждом банке ответ на вопрос, какой пакет документов нужен для ипотеки, может быть разным. Мы перечислили основные документы, которые требуются чаще всего.

Какой пакет документов для оформления ипотеки требуется от продавца?

пакет документов для оформления ипотеки
пакет документов для оформления ипотеки

Для того, чтобы банк одобрил вам ипотеку, важно доказать не только вашу собственную надежность. Хорошо, если вы покупаете квартиру в новостройке у застройщика, с которым банк сотрудничает. В этом случае все документы, как правило, у застройщика уже наготове, и вам ничего не нужно дособирать. Да и оценку проводить тоже пока не требуется.

А вот в случае, если вы остановили свой выбор на вторичной недвижимости, ответ на вопрос, какой пакет документов нужен для ипотеки от продавца, будет таким:

  • Свидетельство о праве собственности. Если владельцев несколько, необходимо убедиться в том, что в договоре купли-продажи упомянуты все владельцы. Если в числе владельцев находится несовершеннолетний, дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства.
  • Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца. Стесняться здесь нечего. Недееспособность на глаз определить очень трудно, и этим пользуются многие мошенники. Ваша задача – убедиться в возможности совершения сделки с оформлением ипотеки, поэтому стесняться не стоит.
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами. Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры. Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний).
  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности. Кроме того, далеко не каждый банк одобрит ипотеку на здание с износом, превышающим это значение. Такая недвижимость неликвидна. Именно поэтому уточнять данный параметр лучше заранее.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованного для стен и перекрытий. Важно убедиться в том, что незаконные перепланировки отсутствуют. Если выяснится, что технический паспорт разнится с реальным положением вещей, ипотеку на такую квартиру вам, увы, не одобрят.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Оценка квартиры может быть проведена сотрудниками банка после оформления всех документов, а может быть заказана заранее, чтобы убедиться в соответствии озвученной стоимости реальности. Это поможет вам правильно подать заявку на ипотеку и получить именно желаемую сумму.

Итак, как мы видим, пакет документов для оформления ипотеки со стороны продавца может быть довольно обширным. Поэтому мы еще раз подробнее остановимся на особенностях оформления ипотеки на вторичную недвижимость и на том, почему все лучше делать заранее.

Почему необходимо заниматься поиском недвижимости заранее?

пакет документов для оформления ипотеки
пакет документов для оформления ипотеки

Мы только что рассмотрели, какой пакет документов нужен для оформления ипотеки со стороны продавца, и этот список впечатляет. А теперь представьте, что за 90 дней с момента одобрения вам нужно найти квартиру, которая будет соответствовать всем требованиям банка, а также проверить все эти документы. За 90 дней просто нереально успеть все. Поэтому лучше начинать поиск недвижимости заранее.

Если речь идет о новостройке, проблем никаких не будет: все современные новостройки типовые. Если вы оформляете ипотеку на новостройку у застройщика, с которым банк сотрудничает напрямую, все документы будут подготовлены в кратчайший срок, и вам ничего не придется проверять. Однако со вторичкой все далеко не так просто.

Поэтому в случае, если вы понимаете, что не успеете подобрать недвижимость за указанное время, у вас есть два основных варианта:

  • Начать поиск недвижимости заранее, включая проверку документов и проведение оценки для того, чтобы оформить ипотеку в максимально короткий срок и после одобрения сразу зарегистрировать сделку.
  • Обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого хорошо знают, как подобрать подходящую квартиру, и прекрасно ориентируются в требованиях банка.

Выбирать вам, однако мы рекомендуем вам озаботиться поиском квартиры во вторичке заранее, так как найти квартиру, провести ее оценку, а также проверить и подготовить все необходимые документы да 90 дней нереально.

Документы для регистрации сделки.

пакет документов для оформления ипотеки
пакет документов для оформления ипотеки

После того, как вы собрали и предоставили все документы в банк, и получили его согласие на совершение сделки, необходимо осуществить государственную регистрацию сделки в Росреестре. Пакет документов для оформления ипотеки в этом случае будет следующим:

  • Кредитная документация. К ней относятся все документы, подтверждающие оформление ипотеки в соответствующем банке, включая договор.
  • Паспорт заемщика и продавца.
  • Договор, на основании которого осуществляется покупка недвижимости.
  • Документы, подтверждающие факт проведения оценки.
  • Техническая документация на объект.
  • Закладная. Обращаем ваше внимание, что далеко не все банки оформляют закладную. Узнавайте заранее, оформляется ли данный документ. Для вашей же безопасности мы рекомендуем обращаться в банки, которые оформляют закладную.
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины в соответствующем размере.
  • При наличии – свидетельство о браке, а также сертификат на использование материнского капитала, если вы использовали его средства для взаиморасчетов с продавцом или банком.

Как правильно оформить документы для получения ипотеки?

пакет документов для оформления ипотеки
пакет документов для оформления ипотеки

Главное, что важно помнить о том, какие документы нужны для оформления ипотеки: каждая ситуация индивидуальна, и дать единый ответ, подходящий для всех, попросту невозможно. Участие в государственной программе поддержки молодой или многодетной семьи накладывает свои обязательства. Для оформления военной ипотеки потребуются документы, подтверждающие вашу службу в вооруженных силах и ваше право на пользование этой ипотекой. Для оформления ипотеки для полицейских потребуется предоставить также дополнительные документы, подтверждающие ваше право на получение государственной субсидии.

Единого ответа на вопрос, какой пакет документов нужен для ипотеки, не существует. Каждый банк требует собственный пакет документов и по-своему изучает заявителей. Мы можем лишь перечислить основные документы, которые вам придется подготовить в любом случае.

О чем хотелось бы сказать особо. Даже самый полный пакет документов не гарантирует вам предоставление кредита, если у вас испорчена кредитная история, или если банк заподозрил вас в завышении своих реальных доходов. Поэтому главное, что вы должны сделать перед оформлением ипотеки – все грамотно рассчитать. Проверьте свою кредитную историю и улучшите ее при необходимости. Проверьте реальную рыночную стоимость ваших активов и уточните, какую официальную зарплату вы получаете при «сером» расчете.

Также мы советуем вам не ввязываться в ипотеку, если вы объективно понимаете, что вам хватает впритык. Какое-то время вы еще сможете рассчитывать на созаемщика, но ипотека выплачивается десятилетиями. А в долгой перспективе рассчитывать можно только на себя.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные ипотечные вопросы подробно и со вкусом!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *