Какие документы необходимы для получения ипотеки в различных случаях?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

какие документы необходимы для получения ипотеки
какие документы необходимы для получения ипотеки

Не секрет, что пакет документов различается не только в зависимости от банка, куда вы обращаетесь, но и в зависимости от дополнительных факторов. То, какие документы необходимы для получения ипотеки, может зависеть от типа рынка (новостройка или вторичка), от участия в государственной программе (например, «Молодая семья»), а также от вашего финансового положения и уровня заработной платы.

В нашей статье мы подробно рассмотрим документы, необходимые для получения ипотеки в различных случаях. Остановимся на том, какие документы потребуются от вас, какие – от застройщика или продавца, а также узнаем, какие документы важно проверять при поиске квартиры во вторичке.

Важно помнить, что список документов для оформления ипотеки может меняться. Поэтому мы рекомендуем вам узнавать полный перечень необходимых документов в вашем банке еще до оформления заявки. Это позволит вам намного быстрее получить одобрение, а также ускорить процесс оформления ипотеки на любой объект недвижимости.

Какие документы требуется предоставить заемщику?

какие документы необходимы для получения ипотеки
какие документы необходимы для получения ипотеки

Перед подачей заявления на ипотеку убедитесь, что ваши документы не просрочены и будут действовать еще как минимум полгода-год. Если вы меняли фамилию, проконтролируйте, чтобы во всех документах фигурировала одна и та же фамилия. Для созаемщиков и поручителей требуется предоставить тот же пакет документов.

  • В первую очередь, это, конечно, документы, удостоверяющие личность. Паспорт с копями абсолютно всех страниц, даже пустых. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет. Если мужчине нет 27 лет, то военный билет строго обязателен.
  • Свидетельство о браке. Брачный контракт при его наличии. Если у вас есть дети — свидетельства о рождении. Эти документы потребуются вам для того, чтобы получить льготные условия в выбранном банке, а также иметь возможность воспользоваться материнским капиталом впоследствии.
  • Документы об образовании. Требуются, если вы проходите по социальной программе кредитования для работников бюджетной сферы — учителей и врачей. Кроме того, документы об образовании очень часто требуют и для подтверждения вашей платежеспособности. Некоторые банки считают, что уровень образования напрямую регулирует надежность и стабильность оплаты труда. Мы думаем, нет смысла говорить о том, что подделка таких документов приводит к занесению вас в черный список.
  • Свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.

Кроме того, вам также потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие возможность выплат в полном объеме.

  • Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закону может не быть трудовой книжки.
  • Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
  • Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
  • Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта.
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Отвечая на вопрос, какие документы нужны для взятия ипотеки со стороны заемщика, следует дополнительно отметить, что справки с работы имеют срок давности: 30 дней с момента их заверения. Таким образом, с предоставлением документов лучше не тянуть.

Список документов для оформления ипотеки может меняться в зависимости от банка, поэтому лучше заранее уточнить и подготовить требуемый пакет документов.

Какие документы требует Сбербанк от продавца?

какие документы необходимы для получения ипотеки
какие документы необходимы для получения ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо не только предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность, но и доказать надежность объекта недвижимости и чистоту сделки.

Если для поиска недвижимости выбрана вторичка, список документов для ипотеки в Сбербанке будет следующим:

  • Свидетельство о праве собственности с круглой синей печатью. Если владельцев несколько, необходимо убедиться в том, что в договоре купли-продажи упомянуты все владельцы. Если в числе владельцев находится несовершеннолетний, дополнительно потребуется согласие органов опеки и попечительства.
  • Целесообразно запросить справки о дееспособности продавца. Стесняться здесь нечего. Недееспособность на глаз определить очень трудно, и этим пользуются многие мошенники. Ваша задача – убедиться в возможности совершения сделки с оформлением ипотеки, поэтому стесняться не стоит.
  • В свидетельстве о праве собственности указан документ, на основании которого это свидетельство выдано. Чаще всего — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство, но могут быть и другие основания. Проверьте оригинал этого документа, и, что важно — совпадение фактического названия, даты, других реквизитов с указанными в свидетельстве.
  • Выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире за весь период. Указать, на каком основании они были выписаны. На момент регистрации договора с вами жилье должно быть освобождено от прописанных.
  • Выписка из единого реестра прав собственности (ЕГРП). Необходима, чтобы убедиться в отсутствии ареста, наложенного судебными приставами. Копия лицевого счета, в котором указаны долги по оплате коммунальных услуг.
  • Согласие супруга/супруги продавца на продажу квартиры. Если продавец не состоит в браке, убедитесь, что так было и в момент приобретения им этой квартиры. Копии всех страниц паспорта продавца (или свидетельств о рождении, если владелец несовершеннолетний).

Однако это далеко не все документы, которые могут потребоваться. Если для поиска недвижимости выбрана вторичка, список документов для ипотеки в Сбербанке может включать в себя следующие документы:

  • Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
  • Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности. Кроме того, далеко не каждый банк одобрит ипотеку на здание с износом, превышающим это значение. Такая недвижимость неликвидна. Именно поэтому уточнять данный параметр лучше заранее.
  • Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованного для стен и перекрытий. Важно убедиться в том, что незаконные перепланировки отсутствуют. Если выяснится, что технический паспорт разнится с реальным положением вещей, ипотеку на такую квартиру вам, увы, не одобрят.
  • Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Оценка квартиры может быть проведена сотрудниками банка после оформления всех документов, а может быть заказана заранее, чтобы убедиться в соответствии озвученной стоимости реальности. Это поможет вам правильно подать заявку на ипотеку и получить именно желаемую сумму.

Какие дополнительные документы могут потребоваться для оформления ипотеки?

какие документы необходимы для получения ипотеки
какие документы необходимы для получения ипотеки

Как мы уже упоминали выше, документы, необходимые для получения ипотеки, могут различаться в зависимости от банка или от обстоятельств.

Для предпринимателей:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.
  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Уже не так просто, как казалось, не так ли? Да, для предпринимателей список документов для оформления ипотеки выглядит по-настоящему внушительно. Вот, почему к заполнению заявки следует готовиться серьезно и заранее.

Документы для регистрации сделки.

какие документы необходимы для получения ипотеки
какие документы необходимы для получения ипотеки

После того, как все необходимые действия осуществлены, вам потребуется должным образом зарегистрировать сделку. Что для этого нужно:

  • Кредитная документация. К ней относятся все документы, подтверждающие оформление ипотеки в соответствующем банке, включая договор.
  • Паспорт заемщика и продавца.
  • Договор, на основании которого осуществляется покупка недвижимости.
  • Документы, подтверждающие факт проведения оценки.
  • Техническая документация на объект.
  • Закладная. Обращаем ваше внимание, что далеко не все банки оформляют закладную. Узнавайте заранее, оформляется ли данный документ. Для вашей же безопасности мы рекомендуем обращаться в банки, которые оформляют закладную.
  • Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины в соответствующем размере.
  • При наличии – свидетельство о браке, а также сертификат на использование материнского капитала, если вы использовали его средства для взаиморасчетов с продавцом или банком.

Как правильно оформить документы для получения ипотеки?

какие документы необходимы для получения ипотеки
какие документы необходимы для получения ипотеки

Сложная получилась статья, с большим количеством разных условностей и допущений. С ипотекой все точно так же. Единого ответа на самые простые вопросы просто не существует. Слишком много «если, то», слишком много «в зависимости от», и потому наша задача выглядит намного более сложной.

Как объяснить, какие нужны документы, если мы не знаем вашу ситуацию, и не можем предсказать, что потребует от вас банк? Однако существуют доступные перечни документов, единые для всех случаев. И мы постарались подробно расписать, какие документы и когда могут вам потребоваться.

Главное, что хотелось бы сказать: если вы не уверены, что можете оформить документы самостоятельно, не стесняйтесь обращаться за помощью. Сейчас существует огромное количество агентств недвижимости, которые берут на себя оформление всех документов по ипотеке. Так вы можете быть уверены в том, что ничего не будет забыто, и нигде не будет пропущена галочка или запятая, из-за которой ваше обращение могут развернуть.

Ипотека – дело тяжелое и муторное. Вам придется обойти огромное количество структур и собрать огромное количество бумажек. Помощь в этом деле вам не помешает.

Однако мы настоятельно рекомендуем вам внимательно выбирать помощников. Не обращайтесь к сомнительным ипотечным брокерам, так как их надежность не подтверждена ничем. Если агентство недвижимости еще несет ответственность за свою деятельность, то ипотечный брокер может исчезнуть с вашими деньгами, а вам закроются дороги во все хорошие банки.

Как заполнить документы так, чтобы банк одобрил вашу заявку:

  • Не обманывайте и не завышайте. Если вы получаете 20 000 рублей, то и пишите этот уровень дохода. Лучше привлечь созаемщика, чем получить отказ.
  • Используйте все доступные преимущества. Если есть возможность оформить справку по форме банка, не связывайтесь с 2-НДФЛ. Если у вас маленькая зарплата, и есть возможность привлечь нескольких созаемщиков, делайте это: так у вас будет больше гарантий. О том, почему не стоит оформлять ипотеку без созаемщика вовсе, мы говорили в специальной статье.
  • Предоставляйте банку честную и максимально полную информацию обо всех ваших активах. Это будет дополнительным плюсом в вашу пользу, который позволит получить одобрение.
  • Консультируйтесь у специалистов банка по любому вопросу. Лучше спросить несколько раз и заполнить все правильно, чем допустить ошибку и получить отказ.

Мы постарались рассмотреть понятно и подробно, какие документы могут потребоваться для получения ипотеки. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *