Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса, и как правильно выбрать?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса
какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

В настоящее время получить ипотеку не так просто, как кажется, даже несмотря на то, что есть множество привлекательных предложений с низкими процентными ставками. Проблема заключается в первоначальном взносе, средства на который есть далеко не у всех. Именно поэтому то, какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса, интересует большое количество заявителей. Однако важно не только найти банк, который выдаст вам ипотеку без первого взноса, но и убедиться в том, что его условия вам подходят по всем остальным пунктам. Если вас интересует, ипотека без первого взноса, какие банки дают – далеко не единственное, что должно вас интересовать. Необходимо остановиться и на том, какие дополнительные условия предоставляют банки, и как в них не запутаться.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим не только то, какие банки дают без первоначального взноса ипотеку, но и альтернативные способы получения средств на внесение первоначального взноса, если иные программы и способы вас не устроили. Важно помнить, что банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, как правило, требуют более серьезного подтверждения вашей платежеспособности, что подходит далеко не всем. Поэтому крайне важно знать, как оформить ипотеку всеми возможными способами без лишней головной боли.

Почему банки требуют первоначальный взнос?

какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса
какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Прежде чем мы остановимся на том, какой банк дает ипотеку без первого взноса, необходимо определить, почему банки вообще требуют первоначальный взнос. Ведь при оформлении любого другого кредита первоначальный взнос не требуется. Даже в том случае, если кредит выдается под залог недвижимости. В чем же особенность? Причин тому несколько:

  • В первую очередь, это связано с тем, что рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса. Таким образом, ипотека на 20 лет без первоначального взноса может оказаться слишком рискованным делом как для заявителя, так и для банка.
  • Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначального взноса – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Минимальный размер первоначального взноса в большинстве банков 10%-15%, но на деле часто требуется внесение куда более существенной суммы. Например, 20-30% от стоимости жилья, чтобы получить более выгодные условия. Далеко не у всех такая сумма есть на руках всегда. Поэтому для того, чтобы оформить ипотеку в отсутствие средств для первоначального взноса можно воспользоваться множеством дополнительных возможностей.

Ипотека без первоначального взноса в банке.

какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса
какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

В настоящее время ипотека на 20 лет без первоначального взноса – не миф, существуют банки, которые предоставляют такую услугу. Если вас интересует, какой банк дает ипотеку без первого взноса, советуем вам рассмотреть предложения следующих банков:

  • Сбербанк. При соответствии определенным условиям, в этом банке можно оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального взноса.
  • Кроме того, банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, пополнились Банком Жилищного Финансирования, о предложении которого мы поговорим чуть ниже.
  • Также до сих пор предоставляет такую программу Металлинвестбанк.

На самом деле, банков, которые предоставляют возможность оформить ипотеку без первоначального взноса больше, однако для этого необходимо удовлетворять дополнительным требованиям или участвовать в акционных программах. Остановимся более подробно на том, какие условия предлагает Банк Жилищного Финансирования.

  • Если вас интересует, какие банки дают без первоначального взноса ипотеку, Банк Жилищного Финансирования позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса как на квартиру в строящемся доме, так и на уже готовое жилье, что намного выгоднее других предложений, так как в большинстве банков ипотеку без первоначального взноса можно оформить только на строящееся жилье.
  • Если вас интересует ипотека без первого взноса, какие банки дают больше не имеет значения, так как условия Банка Жилищного Финансирования на этом не заканчиваются. Без первоначального взноса в этом банке можно оформить ипотеку на срок до 20 лет. Обращаем ваше внимание, что средний срок выплаты ипотеки в нашей стране – всего 8 лет.
  • Сумма ипотеки — 450 000—8 000 000, до 60% стоимости залога; до 8 000 000 руб. — Москва, Московская обл., Санкт-Петербург и Ленинградская обл., до 5 000 000 руб. — в остальных городах присутствия банка
  • Основная ставка — от 12,99% в зависимости от кредитной истории клиента, выбранной программы кредитования, суммы кредита, подтверждения доходов, оплаты комиссии за снижение процентной ставки; + 6 п. п. при отказе от уплаты единовременной комиссии за снижение процентной ставки; + 2 п. п. при отказе от личного страхования. Такие условия намного более суровы, чем при оформлении стандартной ипотеки. Однако всегда приходится чем-то жертвовать.
  • Комиссии за рассмотрение заявки нет, зато при выдаче кредита комиссия будет 0,49—7,49% от суммы кредита (единовременная комиссия за снижение процентной ставки); 2 800 руб. в мес. — за аренду сейфовой ячейки / по тарифам — за открытие аккредитива / перечисление средств на счет продавца
  • Если вас интересует, какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса выгодно, Банк Жилищного Финансирования оформляет в залог уже имеющуюся у вас недвижимость, что для многих намного выгоднее, чем оформлять в залог новую квартиру.
  • Возраст заемщика стандартный: от 21 года до 65 лет.
  • Подтвердить доход можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка, что чрезвычайно удобно для тех, кто получает «серую» зарплату, и переживает, что в оформлении ипотеки без первоначального взноса банк может отказать. Кроме того, доход в этом банке можно и не подтверждать, однако для этого могут потребоваться дополнительные условия.
  • Кроме того, ипотека без первоначального взноса доступна исключительно гражданину РФ. Однако это требование распространяется и на стандартную ипотеку в большинстве банков.
  • Дополнительные требования банка к недвижимости таковы: залоговая квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме (готовое жилье/ вторичный рынок) в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Саратове. Квартира должна находиться не далее 40 км для Москвы и Санкт-Петербурга, не далее 5 км — для остальных городов присутствия, перечисленных выше. Квартира должна находиться в многоквартирном доме, соответствующем определенным требованиям (дом не находится в аварийном состоянии; не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт; имеет не деревянные перекрытия (смешанные перекрытия допускаются); не имеет материал стен — дерево (брус); этажность дома составляет не менее трех этажей).

Плюсы обращения в Банк Жилищного Финансирования:

  • Возможность привлечения до 4-х созаемщиков;
  • Возможность получить кредит без подтверждения дохода даже в случае отсутствия первоначального взноса.

Минусы обращения в Банк Жилищного Финансирования:

  • Запретительный размер процентной ставки при неуплате комиссии за снижение ставки (фактическое наличие комиссии за выдачу кредита).
  • Крупная комиссия за снижение процентной ставки.
  • На сайте банка нет полной информации об условиях кредитования.
  • Ставка указана с учетом комиссии за снижение ставки.

Итак, как мы видим, оформить ипотеку без первоначального взноса не так выгодно, как с первоначальным взносом. Все равно приходится доплачивать, причем далеко не единоразово. А хорошую ставку без первоначального взноса и вовсе не получить. И что же, больше никаких вариантов? А вот и нет!

Как можно оформить ипотеку без внесения личных средств в качестве ПВ?

какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса
какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Какие есть способы оформить ипотеку без первоначального взноса выгоднее:

  • Есть еще реальный способ избежать поиска первоначального взноса – это взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Вам, также, как и в обычном варианте, нужно иметь свою недвижимость в собственности, но вам выдадут нужную сумму наличными без анализа, куда вы эту сумму потратите. Это коммерческая ипотека без первоначального взноса. Её очень часто берут под бизнес, либо на покупку нестандартного жилья, которое под обычную ипотеку не подходит. Ипотека под залог недвижимости существует практически во всех крупных банках. В частности, в Сбербанке вы можете взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тыс. руб. до 10 млн. Сумму выдают в пределах 60% от залоговой стоимости недвижимости. Срок от года до двадцати лет по ставке от 14% годовых. Подробнее о таком кредите мы говорили в специальной статье.
  • Оформление кредита – еще один способ избежать поиска средств на первоначальный взнос. Однако важно внимательно отнестись к такому решению. Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом. Во-вторых, потребительский кредит нужно брать в нужный момент. В зависимости от типа банка, есть разные алгоритмы выдачи ипотеки. Как правило, после того, как вы предоставили документы по объекту недвижимости в банк после одобрения заявки, вы смело можете идти и брать кредит на первоначальный взнос, но уже в другом банке. Повторно банк не будет проверять кредитную историю и не заметить того, что у вас появился новый долг. Но бывают и другие варианты, когда банк требует разместить первоначальный взнос на счету или заложить в аккредитив перед выдачей кредита. Тогда если вы возьмете кредит, банк увидит это в кредитной истории и может срезать сумму уже одобренной ипотеки или совсем перевести заявку в отказ, и вы останетесь без квартиры, но с потребительским кредитом на руках. Подробнее о том, что выгоднее, потребительский кредит или ипотека, мы говорили в соответствующей статье.
  • Внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса. Не каждый банк согласится принять исключительно средства материнского капитала, однако его наличие позволит внести дополнительно минимальную сумму. Кроме того, есть также шанс найти банк, который примет «голый» материнский капитал в качестве первоначального взноса: для этого необходимо рассматривать исключительно банки, которые поддерживают такую программу. Обратите внимание, что средства будут перечисляться в банк в течение двух месяцев со дня подачи заявки в Пенсионный Фонд.
  • Использование государственных субсидий также может существенно помочь в оформлении ипотеки без первоначального взноса. Государство активно помогает определенным категориям граждан в решении жилищного вопроса. В частности, взять ипотеку без первоначального взноса в МО могут по программе «Социальная ипотека в Московской области»учителя, врачи и ученые. О ней мы писали ранее. Первый взнос за них до 50% оплатит бюджет. Как можно стать участником данной программы мы рассказали в прошлом посте. Без взноса в Москве и в других городах следует рассматривать программу «Молодая семья» (социальная ипотека). Для молодой семьи действует ряд льгот. Можно получить от государства субсидию до 35% стоимости квартиры. Для участия в программе вы должны обратиться в органы власти на месте и предоставить нужные документы, чтобы вас признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для военных действует накопительно-ипотечная система. В рамках данной системы на специальном счету накапливается определенная сумма, установленная государством, которую военнослужащий может потратить на оплату первоначального взноса по военной ипотеке. Таким образом, после трех лет службы, нулевая ипотека по первому взносу для военного вполне возможна.

Сложно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса
какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на то, что банков, которые предоставляют ипотеку без первоначального взноса, на самом деле очень мало, существует большое количество ухищрений и уловок для того, чтобы получить средства на внесение первоначального взноса, не затрачивая при этом личных средств или затрачивая их в минимальных количествах. Обращаем ваше внимание на то, что оформление ипотеки без первоначального взноса характеризуется следующими отличительными чертами:

  • Повышенная ставка. К сожалению, в большинстве случаев ставка по такой ипотеке далека от оптимальной, и колеблется в районе 12%, что по нынешним меркам очень много.
  • Наличие дополнительных условий, комиссий и требований. Обязательное страхование жизни и здоровья, в некоторых случаях – страхование титула, комиссия за выдачу кредита и иные требования, которые увеличивают ваши расходы на оформление ипотеки – все это встречается сплошь и рядом при оформлении ипотеки без первоначального взноса.
  • Необходимость предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость в большинстве банков. Многих такое условие может только обрадовать, однако относиться к нему следует скептически. Банк свое возьмет, а вот с чем вы останетесь – большой вопрос.

В целом, ипотека без первоначального взноса может быть выгодной только в том случае, если вы пользуетесь поддержкой государства или принимаете участие в специальной программе. Поэтому мы со своей стороны советуем вам внимательно читать условия и не соглашаться на грабительские требования банка, а лучше подкопить на первоначальный взнос и взять ипотеку на более выгодных условиях.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *