Какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

какие банки дают ипотеку пенсионерам
какие банки дают ипотеку пенсионерам

Большое заблуждение современного поколения заключается в следующем: большинство молодых людей думают, что все пенсионеры живут в своих квартирах. На самом деле это далеко не так, и многие пенсионеры располагают возможностью приобрести жилье именно потому, что выждали достаточное время и накопили хотя бы на первоначальный взнос. Однако какие банки дают ипотеку пенсионерам не знает никто. Спроси любого – и скажут «Сбербанк», хотя особых условий для пенсионеров в Сбербанке нет. Просто этот банк уже отложился в сознании людей как народный, вот и возлагаются на него обязанности, которых у него на самом деле нет.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим такое удивительное явление как ипотека пенсионерам без процентов и даже с доходом, узнаем, какие банки дают ипотеку неработающим пенсионерам, а также подробно разберемся с тем, каким требованиям должен соответствовать пенсионер, чтобы получить ипотеку и купить жилье для себя или своих детей и внуков.

На самом деле тема ипотеки для пенсионеров достаточно обширна, поэтому сегодня мы рассмотрим все только в общих чертах, иначе велик риск запутаться и упустить действительно важные вещи. Начнем с самого обширного раздела нашего исследования.

Требования банков к пенсионерам для оформления ипотеки.

какие банки дают ипотеку пенсионерам
какие банки дают ипотеку пенсионерам

Для начала, необходимо пояснить: понятие «пенсионер» у каждого банка свое. Пенсионеры бывают нескольких категорий, в зависимости от этих категорий и применяются те или иные требования.

  • Неработающий пенсионер по возрасту (достиг пенсионного возраста и ушел на пенсию) – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку в банках, которые предоставляют возможность указать в анкете любой дополнительный источник доходов. Обращаем внимание на важный факт. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку до 75 лет, можно сказать, что делают это все. Однако в 75 лет вы должны внести последний платеж и рассчитаться по ипотеке полностью.
  • Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования.
  • Неработающий пенсионер по возрасту, не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
  • Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. Ипотека для пенсионеров в Москве оформляется в большинстве банков.
  • Военный неработающий пенсионер. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой.
  • Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

Дополнительные требования банков к пенсионерам.

какие банки дают ипотеку пенсионерам
какие банки дают ипотеку пенсионерам
  • При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. Например, в каждом банке существует максимальный возраст, при котором возможно оформление ипотеки. Так, в большинстве банков финальный платеж необходимо внести в 65 лет. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку до 75 лет (что открывает дополнительные перспективы), сразу вспоминается Сбербанк или Россельхозбанк.
  • Такое ограничение не слишком удобно. Если вы берете ипотеку в 60 лет, то на ее выплату у вас есть либо 5 лет при стандартных условиях, либо пятнадцать при обращении в Сбербанк. Однако чем старше вы становитесь, тем труднее будет расплатиться.
  • Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.
  • Для оформления ипотеки пенсионеру следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 тысяч рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.
  • При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.
  • Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы, военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.
  • Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку.

Ипотека для пенсионеров в Москве, таким образом, представляет собой довольно трудное предприятие. Слишком многим требованиям необходимо соответствовать при принадлежности к наиболее экономически и социально незащищенной группе. Однако существует весьма необычный вид ипотеки, которым вы точно захотите воспользоваться.

Рассматривая такое явление как ипотека пенсионерам без процентов, стоит вспомнить о существовании, так называемой, обратной ипотеки, при которой не вы платите банку, а банк вам.

Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику. При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников. Далеко не все банки реализуют такую услугу как ипотека пенсионерам без процентов, поэтому о возможности оформления такой услуги необходимо уточнять непосредственно в том банке, куда вы планируете обратиться. Также вы можете обратиться за консультацией в агентство недвижимости, специалисты которого проконсультируют вас по всем вопросам. Чаще всего, такую услугу как ипотека пенсионерам без процентов стараются оформить Сбербанке или АИЖК.

Как выгодно оформить ипотеку пенсионеру?

какие банки дают ипотеку пенсионерам
какие банки дают ипотеку пенсионерам

Ипотека для пенсионеров в Москве мало отличается от ипотеки для пенсионеров в любом другом городе. Исключение составляет только стоимость недвижимости и соответственная трудность при осуществлении ежемесячных платежей в случае, если пенсионер не работает. Однако в настоящее время существует огромное количество дополнительных источников дохода, которые позволят вам осуществить выплату ипотеки своевременно.

Кроме того, вы всегда можете воспользоваться дополнительными преимуществами. Например, осуществить рефинансирование ранее взятой ипотеки, чтобы выплатить остаток на более выгодных условиях. Или же выплачивать подоходный налог, чтобы оформить налоговый вычет и вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат.

Однако остановимся более подробно на том, на что следует обратить внимание при оформлении ипотеки для пенсионера, чтобы не оказаться в непростой ситуации. Если вас беспокоит, какие банки дают ипотеку неработающим пенсионерам, обратите внимание на факторы повышения вероятности одобрения.

Стандартный пакет документов, необходимых для оформления ипотеки пенсионеру, включает в себя:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы на приобретаемое жилье, которые можно получить у продавца или застройщика.
  • Копию пенсионного удостоверения.
  • Документ из пенсионного фонда, подтверждающий выход на пенсию и начисление пенсионных накоплений.
  • Справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое вы хотите приобрести, и только после этого предъявлять весь пакет необходимых документов для оформления займа. Это позволит вам существенно ускорить процесс оформления ипотеки и оформить заявку сразу на ту сумму, которая вам необходима.

Как можно повысить вероятность получения одобрения:

  • Если вы неработающий пенсионер, и вашего дохода недостаточно для того, чтобы получить одобрение, вы можете привлечь созаемщика. Учитывается совокупный доход, так что одного-двух созаемщиков с официальным трудоустройством и стабильной зарплатой вполне хватит.
  • Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина предпенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.
  • В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания.  Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.
  • В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита. Кроме того, для оформления ипотеки на загородный дом или участок вы можете оформить ипотеку с залогом уже имеющегося имущества. О подробностях такого подхода мы говорили в соответствующей статье.

Трудно ли пенсионеру получить ипотеку?

какие банки дают ипотеку пенсионерам
какие банки дают ипотеку пенсионерам

Несмотря на то, что в настоящее время существует большое количество ипотечных программ, позволяющих получить недвижимость любого плана и любой стоимости, ипотечные программы нацелены в основном на молодежь и повышение рождаемости.

Трудно это признавать, но пенсионеры остаются самой незащищенной категорией граждан. Привлекательных предложений, которые можно было бы хотя бы сравнить с ипотечными программами для молодежи, практически нет. Для того, чтобы пенсионеру оформить ипотеку, придется привлекать созаемщиков и доказывать свою способность вернуть деньги. Причем сделать это придется за короткий срок.

Поэтому в наше время об ипотеке приходится задумываться смолоду. В нашей статье мы рассмотрели способы, которыми пенсионеры могут оформить ипотеку, а также остановились на прекрасном варианте для одиноких пенсионеров, позволяющем получить дополнительный доход.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные и волнующие ипотечные вопросы максимально подробно!

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *