Какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке, и от чего она может зависеть?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

Процентные ставки неуклонно снижаются год от года, однако ключевая ставка ЦБ РФ вовсе не означает, что такая же ставка должна быть во всех банках. Да, банки снижают свои собственные ставки, чтобы не растерять клиентов, однако в разных банках разброс ставок на сегодняшний день даже на строящееся жилье может варьироваться от 7% до 12,5%. Разница существенная, поэтому многим будет интересно, какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке, и от чего она может зависеть.

Если вас интересует Сбербанк, процент на ипотеку на сегодняшний день будет не самым низким на рынке, однако самым надежным. Кроме того, наличие дополнительных условий в Сбербанке минимально, и можно не переживать о том, что итоговая ставка будет сильно отличаться от той, на которую вы рассчитывали. То, сколько сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке, зависит как от выбранной вами программы, так и от вашего соответствия требованиям банка, а также от выбранного вами типа недвижимости. При участии в специальных программах и акциях от застройщика кредитная ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня минимальна. В то же время, при оформлении ипотеки на вторичку, на строительство дома, по двум документам ставка будет повышена.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, сколько процентов годовых ипотека в Сбербанке на сегодняшний день, а также остановимся на том, какие условия предлагаются для участников специальных программ.

Ипотека на строящееся жилье.

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

Кредитная ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня минимальна при оформлении ипотечного кредита на строящееся жилье. Именно в этом сегменте, чаще всего, можно воспользоваться специальными скидками и предложениями от застройщика. Так, до 31 августа 2018 года в Сбербанке действует акция со ставкой от 6,7% на приобретение строящегося жилья. Несмотря на краткосрочность акции, в этом сегменте то, сколько процентов годовых ипотека в Сбербанке, меняется чаще всего. Акции проходят постоянно. Поэтому если вы хотите приобрести жилье в строящемся доме с максимальной выгодой, лучше всего мониторить предложения банка и выбрать оптимальный для вас вариант. Впрочем, даже после окончания акции ставки на строящуюся недвижимость окажутся минимальными.

Условия такой программы следующие:

  • Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
  • Возможность приобретения строящихся апартаментов;
  • Расчеты через сервис безопасных расчетов;
  • Возможность выдачи кредита частями: сумма кредита разбивается на 2 равных части. Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия). Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.

То, сколько сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке по данной акции, выглядит следующим образом:

  • По программе субсидирования до 7 лет включительно ставки устанавливаются в следующем размере: при оформлении ипотечного кредита на сумму до 3,8 миллионов рублей ставка 7,1%, более – 6,7% до окончания акции.
  • По программе субсидирования от 7 лет 1 месяцев до 12 лет включительно ставки устанавливаются в следующем размере: при оформлении ипотечного кредита на сумму до 3,8 миллионов рублей ставка 7,7%, более – 7,2% до окончания акции.
  • Базовые ставки при оформлении ипотечного кредита на сумму до 3,8 миллионов рублей ставка 9,1%, более – 8,7%.

Итак, как мы видим, если вас интересует Сбербанк, процент на ипотеку на сегодняшний день окажется довольно выгодным как с применением соответствующей акции, так и без нее.

Надбавки:

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
  • +0,3%/+0,8% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке/для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации», при этом электронная регистрация не бесплатна, и это также важно помнить.

​9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Какие дополнительные условия есть у этой программы: первоначальный взнос для участия в программе составляет минимум 15%. Однако для тех, кто не предоставил подтверждение занятости или дохода, первоначальный взнос составит 50%. Такой наглядный пример очень хорошо показывает, насколько невыгодно обращаться в Сбербанк без официальных документов.

Итак, как мы видим, то, какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке, зависит как от выбранного вами типа недвижимости, так и от вашего соответствия требованиям банка, которые мы перечислили выше в качестве надбавок. Если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, у вас нет зарплатной карты, и сервис электронной регистрации вы тоже не хотите использовать, увеличение ставки максимально 1,9% довольно существенно.

Ипотека на вторичную недвижимость.

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

Кредитная ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня достаточно доступна и в случае, если вы выбираете вторичную недвижимость. При условии соблюдения некоторых дополнительных требований оформление такой ипотеки может быть осуществлено по ставке 8,6%, что существенно ниже, чем в большинстве банков нашей страны. Кроме того, в рамках данной программы также может быть применена скидка для молодой семьи, а также дополнительная скидка при выборе квартиры на ДомКлик. Общая скидка при совпадении всех параметров довольно существенна.

Условия оформления ипотеки на вторичную недвижимость в Сбербанке стандартные:

  • Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма не должна превышать 85% от стоимости жилья или 85% от стоимости любого оформляемого в залог помещения, например, другой квартиры.
  • Срок кредита до 30 лет, при этом первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  • На период до оформления нового жилого помещения в залог необходимо предоставить иные способы залога. Это может быть как другое помещение, так и поручительство.
  • Страхование недвижимости на весь срок действия ипотечного договора в этом случае является обязательным.

А теперь рассмотрим, какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке на вторичную недвижимость:

  • Базовые ставки по акции «Витрина» и с электронной регистрацией составляют 9,1% и 8,6% для молодых семей.
  • Базовые ставки по акции «Витрина» без электронной регистрации составляют 9,2% и 8,7% для молодых семей.
  • Базовые ставки без акции «Витрина», но с электронной регистрацией составляют 9,4% и 8,9% для молодых семей.
  • Базовые ставки без акции «Витрина» и без электронной регистрации составляют 9,5% и 9% для молодых семей.

Надбавки:

  1. +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
  2. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Специальная ставка 9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, к любой ставке необходимо прибавить 1 пункт в зависимости от ваших условий.

Ипотека для многодетных семей 6%.

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

Данная ипотечная программа поддерживается абсолютным большинством банков. Если вас интересует Сбербанк, процент на ипотеку на сегодняшний день регулируется в данном случае законодательством. Поэтому при обращении в любой банк вы получаете одинаковые условия кредитования. Однако полезно знать, что из себя представляет данная программа.

В Сбербанке данная программа подразумевает следующее: кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Сумма кредита:

до 8 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

до 3 000 000 ₽ при покупке жилья в других регионах.

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос- от 20%.

Особые условия:

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка после 1 января 2018 года.

Процентные ставки в рамках программы:

Льготная ставка 6% действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,25%.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении второго ребенка.

О чем важно помнить при оформлении данного вида ипотеки: в этом случае является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ оформление страхования жизни и здоровья. Без него кредит не предоставляется, отказаться от этого страхования НЕЛЬЗЯ. В других программах можно, в этой – нельзя.

Дополнительные программы банка.

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке также можно оформить ипотеку на загородную недвижимость, на строительство загородного дома, ипотеку с применением материнского капитала, военную ипотеку, а также ипотеку на приобретение гаража или машиноместа.

Какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке по данным программам:

  • Военная ипотека в Сбербанке выдается под 9,5% годовых, как и в большинстве банков.
  • Гараж и машиноместо можно получить под 10% годовых с первоначальным взносом от 25%.
  • Первоначальный взнос для покупки загородной недвижимости также составит 25%, ставка – 9,5% без учета возможных надбавок.
  • На строительство жилого дома ставка 10% без учета надбавок, первоначальный взнос – также 25%.

При использовании материнского капитала необходимо выбрать тип недвижимости: вторичный это будет рынок или первичный. В зависимости от этого, а также от возможных надбавок или скидок будет меняться и процентная ставка. В целом, «ипотека плюс материнский капитал» не подразумевает особых условий для оформления ипотеки, кроме возможности перечисления материнского капитала в качестве дополнительных средств в уплату вашего кредита.

О чем важно помнить в этом случае:

  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требования банка к заемщикам.

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

Для того, чтобы получить наиболее привлекательную процентную ставку, необходимо соответствовать целому ряду требований. Посмотрим, в каком случае вам достанется наиболее привлекательная ставка:

  • Наличие официального трудоустройства. На текущем месте работы необходимо проработать минимум полгода, общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять минимум год.
  • Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% от вашего дохода.
  • Наличие зарплатной карты в Сбербанке.
  • Оформление страхования жизни и здоровья в дополнение к обязательному страхованию недвижимости.
  • Идеальная кредитная история.
  • Использование сервиса электронной регистрации.
  • Участие в акции или мотивирующей программе от застройщика.

Также на дополнительные скидки могут рассчитывать молодые и многодетные семьи, а также работники бюджетной сферы.

Выгодно ли оформлять ипотеку в Сбербанке на сегодняшний день?

какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке
какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрели актуальные процентные ставки. Сбербанк считается одним из самых надежных банков вполне заслуженно. Однако навязывание множества дополнительных услуг отталкивает многих. Электронная регистрация стоит порядка 5 тысяч рублей, а скидку дает всего в 0,1%. За отказ от страхования жизни и здоровья накинут еще 1% сверху. И это лишь малая часть расходов на оформление ипотеки. Необходимо еще заказать оценку (только у аккредитованной банком оценочной компании), оформить все необходимые документы… Именно поэтому в Сбербанк обращаются те, кто может себе позволить выбирать из множества предложенных вариантов, а не ищет самую доступную и самую дешевую, но ничем не подкрепленную ипотеку.

К сожалению, все чаще и чаще можно найти истории, когда услугами Сбербанка многие оставались не слишком довольны. Поэтому в случае, если вам нужны более доступные ставки и условия, мы предлагаем вам рассмотреть предложения других банков. Это всегда полезно при оформлении ипотеки, и вы вполне можете найти, например, в Россельхозбанке программы, которые позволят вам оформить ипотеку на куда более выгодных условиях. Например, в Россельхозбанке действует специальная программа для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость, на вполне себе выгодных условиях.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Если же у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях, мы обязательно подробно вам ответим!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *