Как взять ипотеку на загородную недвижимость выгодно?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

Все больше предложений в самых известных банках становятся доступны для оформления загородной недвижимости в ипотеку. Причем речь может идти как о коттеджах и таунхаусах, так и о частном доме, к которому, тем не менее, будут предъявлены самые высокие требования. Для того, чтобы взять ипотеку на загородную недвижимость выгодно, важно знать, какие предложения действуют в банках. Сравнивать необходимо не только процентные ставки, но и дополнительные параметры: требования к недвижимости, требования к участку, а также требования к заемщику и особые условия. Обращать внимание важно буквально на все, в противном случае оформление ипотеки на загородную недвижимость может стать для вас довольно серьезной проблемой.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как оформляется ипотека на загородную недвижимость в 2018 году, какие банки предлагают самые выгодные условия, как можно оформить ипотеку на загородную недвижимость не только быстро, но и выгодно. Для этого нам потребуется для начала остановиться на том, что из себя представляет ипотека на загородное жилье, и в чем заключаются отличия между такой ипотекой и стандартной ипотекой на квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

Что такое ипотека на загородное жилье?

взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

Ипотека под загородную недвижимость – для банков не самое выгодное вложение. Связано это с тем, что, по сравнению с квартирой в городе, загородный дом менее ликвиден, а значит, в случае невыплаты ипотеки, его труднее будет продать. Что подразумевает такая ипотека:

  • Вы обращаетесь в банк и регламентируете свое намерение приобрести загородный дом с земельным участком.
  • Осуществляется оценка, на основании которой определяется стоимость, которая для хорошего участка и дома, соответствующего всем требованиям банка, окажется достаточно большой.
  • Банк изучает предоставленный вами перечень документов и определяет, на каких условиях он согласен одобрить ипотеку именно вам. Обратите внимание, что банк может одобрить вам и меньшую сумму на основании ваших данных, и тогда придется придумывать, как справиться с такой ситуацией.
  • Многие банки не оформляют загородный дом или участок в залог, а просят предоставить в залог уже имеющуюся у вас недвижимость, так как ее считают более ликвидной.

В целом, оформление ипотеки на загородную недвижимость – процесс более трудный, чем стандартное оформление ипотеки. Однако это не значит, что взять ипотеку на загородную недвижимость быстро и выгодно нельзя. Надо только ко всему подходить с умом.

Банки, выдающие ипотеку на загородную недвижимость: из кого выбираем.

взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

Если вас интересует ипотека на загородную недвижимость, банки могут предложить вам два варианта решения задачи. Либо вы найдете банк, который выдает целевой ипотечный кредит на выгодных условиях, либо оформите нецелевой потребительский кредит, который позволит получить дополнительные финансовые средства на любые нужды, включая строительство загородного дома или приобретение земельного участка. В нашей сегодняшней статье мы остановимся на том, какими условиями обладает ипотека под загородную недвижимость в двух самых надежных банках нашей страны: Сбербанке и Россельхозбанке. Почему мы остановились именно на этих банках:

  • В них ипотека на загородное жилье не маскируется под другие программы или нецелевые кредиты.
  • В этих банках наиболее выгодная ставка, под которую выдается ипотека на загородную недвижимость.
  • Эти банки обладают высокой степенью доверия со стороны клиентов, в них меньше всего проблем с досрочным погашением и использованием дополнительных субсидий.
  • Эти банки поддерживают все государственные программы, что позволяет облегчить выплату ипотеки при возможности участия в программе государственной поддержки.
  • Эти банки предоставляют наиболее полную информацию об условиях ипотечного кредитования.
  • Эти банки предоставляют несколько альтернативных способов оформления ипотеки на загородную недвижимость.
взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

Условия Сбербанка.

Остановимся более подробно на том, как можно взять ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке.

  • Процентная ставка устанавливается в размере 9,5% при условии соответствия требованиям банка.
  • Срок кредита стандартный – до 30 лет.
  • Возраст от 21 до 75 лет, причем в 75 лет вы должны внести финальный платеж по ипотеке.
  • Первоначальный взнос – минимум 25%.
  • Обеспечением по кредиту может являться как залог кредитуемого или иного жилого помещения, так и дополнительно поручительство физических лиц.
  • Обязательно страхование недвижимости, по желанию – жизни и здоровья.

Надбавки по ставкам:

  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке.
  • +1% — на период до регистрации ипотеки.
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заемщикам:

  • Возраст от 21 до 75 лет, как мы уже упоминали выше, 75 лет – возраст финального платежа.
  • Официальное трудоустройство: на текущем месте работы необходимо отработать не менее полугода, непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – год.
  • В качестве созаемщиков можно привлечь не более трех физических лиц.
  • Для того, чтобы ипотека на загородную недвижимость была оформлена, необходимо обладать гражданством Российской Федерации.

В целом, в Сбербанке ипотека на загородное жилье оформляется на стандартных условиях. Конечно, вам также потребуется подтвердить ваш официальный доход, предоставить документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос, собрать документы на загородный дом и участок, однако все эти требования будут стандартными, ничего сверхъестественного Сбербанк от своих клиентов не требует. Именно поэтому многие предпочитают обращаться именно в этот банк.

взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

Условия Россельхозбанка.

В этом банке ипотека под загородную недвижимость также оформляется на весьма привлекательных условиях. Кроме того, Россельхозбанк можно считать по-настоящему государственным, так как государство регулирует его деятельность, что исключает возможность обмана и негативных последствий для честного заявителя.

  • Ипотека под загородную недвижимость стоимостью до 3 миллионов рублей будет облагаться процентом 9,1% для всех категорий граждан. Если же оформляется ипотека на загородный дом с участком стоимостью более 3 миллионов рублей, устанавливается процентная ставка 9% для всех категорий граждан.
  • Минимальная сумма ипотечной ссуды 100 тысяч рублей, а максимальная – 60 миллионов рублей. Однако в случае с ипотекой на загородный дом с участком максимальная сумма будет 20 миллионов рублей.
  • Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.
  • Интересен размер первоначального взноса, который варьируется в зависимости от типа недвижимости, на которую оформляется ипотека. Не менее 15% на приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи или приобретение земельного участка. Не менее 20% на приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований), не менее 25% на приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи.
  • Залогом выступает приобретенная или построенная на средства банка недвижимость.
  • Страхование недвижимости в Россельхозбанке обязательно, а вот страхование жизни – добровольно. Приятным бонусом будет то, что страхование вы можете оформить за счет кредитных средств, и не залезать для этого в собственный бюджет.
  • Что касается созаемщиков, ситуация здесь тоже довольно выгодная. Супруг становится созаемщиком автоматически, как и в любом другом банке. Кроме того, вы также можете привлечь до трех созаемщиков, которые могут и не быть вашими родственниками.

После одобрения вам дается 90 дней, в течение которых одобрение действует, на то, чтобы подобрать недвижимость, оценить ее и получить согласие банка на ее приобретение.

Требования к заемщику:

  • Требования по возрасту: не менее 21 года. Не более 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет. 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий: наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения созаемщику 65 лет), плюс до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на территории страны.

Стаж работы принимается во внимание следующим образом:

При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ (личное подсобное хозяйство):

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Если оформляется ипотека на загородный дом с участком, могут потребоваться дополнительные документы, и к этому необходимо подготовиться заранее.

Какие документы могут потребоваться?

взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

Если вы хотите взять ипотеку на загородную недвижимость в любом банке быстро и выгодно, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы все ваши личные документы находились в полном порядке. Если вам нужна выгодная ипотека на загородный дом с участком, важно заранее проверить свое соответствие требованиям различных банков (а не только одного), и подготовиться к предоставлению куда большего количества документов, чем при оформлении обычной ипотеки. Вам необходимо будет ярче доказать свою платежеспособность.

  • Основную роль при принятии решения банком играет ваша кредитная история. Если у вас плохая кредитная история, вам откажут в любом банке. Поэтому надо своевременно интересоваться ее состоянием, тем более, что раз в год можно сделать запрос в БКИ абсолютно бесплатно, и узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, можно ли ее еще исправить. Если можно, попробуйте взять и аккуратно выплатить несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек. Если нет, подавайте заявления в несколько банков. Есть вероятность, что один из банков не найдет вашу кредитную историю, и вам одобрят ипотеку (при условии, что остальные документы в порядке). Большое значение играет и то, в какой именно банк вы обращаетесь. Если вы обращаетесь в Сбербанк или Россельхозбанк, требования к заявителям будут повышенными, поэтому важно соответствовать им.
  • Для оформления ипотеки на загородную недвижимость подтверждение официального дохода строго обязательно. Чем выше уровень вашего дохода, тем выше вероятность, что ипотеку вам одобрят. К счастью, подтвердить свой доход вы можете как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Это прекрасно подойдет как тем, у кого «серая» зарплата, так и тем, кто имеет дополнительный источник дохода. Например, людям творческих профессий или тем, кто сдает помещение в аренду, а также является владельцем небольшого бизнеса.
  • Кроме того, при оформлении ипотеки на загородную недвижимость наличие официального трудоустройства также строго обязательно. Поэтому вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше трудоустройство и его стабильность. Подойдет копия трудовой книжки, заверенная соответствующим образом и с отметкой, что вы работаете по настоящее время. Также подойдет копия трудового договора. Напоминаем, что стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет – не менее года.
  • Не лишним будет также привлечение созаемщика. Кстати, супруг привлекается в качестве созаемщика автоматически, если иное не указано в брачном договоре. Поэтому если вы хотите обеспечить себе будущее и сразу решить, кто и что будет платить при разводе, мы рекомендуем вам заключить брачный договор до оформления ипотеки. Стоит такая процедура недорого, а нервов и денег впоследствии экономит море. Кстати, для ипотечных программ в большинстве банков созаемщики не обязательно должны быть вашими родственниками, что чрезвычайно удобно.
  • Если вы имеете право на участие в специальных программах, необходимо заранее подготовить подтверждающие документы. Например, если вы собираетесь использовать материнский капитал, подготовьте свидетельства о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал со справкой из Пенсионного Фонда об остатке средств, которые вы можете использовать в качестве оплаты.
  • В некоторых случаях может потребоваться предоставление свидетельства о собственности на недвижимость или иные активы, которые у вас есть, и которые вы собираетесь оформить в залог. Предоставление таких документов и указание реальной рыночной стоимости могут и повысить вероятность одобрения, если банк по каким-то причинам может засомневаться в вашей надежности. Поэтому лучше заранее подготовить все необходимые документы, чтобы обеспечить себе одобрение на выгодных для вас условиях.

Можно ли взять ипотеку на загородную недвижимость выгодно?

взять ипотеку на загородную недвижимость
взять ипотеку на загородную недвижимость

В настоящее время существует огромное количество различных программ, по которым можно взять ипотеку на загородную недвижимость по оптимальной ставке и на выгодных условиях. В категорию загородной недвижимости попадают не только дачные дома и участки, но также и таунхаусы, а также коттеджи в соответствующих поселках. Поэтому перед тем, как обращаться в банк, лучше выяснить, что именно в этом банке понимается под загородной недвижимостью дабы избежать разночтений и лишней траты времени.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как можно оформить ипотеку на загородную недвижимость в 2018 году, какие есть документы и программы. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим рассказывать вам об ипотеке все, что знаем сами!

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *