Как взять ипотеку без официального трудоустройства, и можно ли сделать это выгодно?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Не стоит думать, что вопрос, возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства интересен только тем, кто действительно не работает. На самом деле в настоящее время более половины трудоспособного населения нашей страны трудится неофициально, и тому есть множество причин. Недостаточно высокий официальный оклад, отсутствие возможности официального трудоустройства (работодатели уходят от налогов, или места «заняты» работниками постпенсионного возраста, которые стоят насмерть, а также места могут быть заняты друзьями и родственниками) – причин множество. И каждая из них вызывает вопрос, как взять ипотеку без официального трудоустройства, и насколько хуже будут условия в таком случае.

Мы готовы вас успокоить: без официального трудоустройства ипотеку вполне себе можно оформить. В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, могут ли дать ипотеку без официального трудоустройства, и что нужно сделать для того, чтобы оформить такую ипотеку выгодно.

Для начала определимся с тем, кто может относиться к лицам, для которых важно оформление ипотеки без подтверждения официального трудоустройства:

  • В первую очередь, к таким лицам относятся работники с «черной» и «серой» зарплатой (в конверте), вынужденные трудиться неофициально, так как работодатель уходит от выплаты налогов, и в принципе не принимает на работу через официальное трудоустройство. Ошибкой будет считать, что официальное трудоустройство всегда должно наступать спустя полгода после того, как человек приступил к своим обязанностям – на деле ничем не защищенные граждане вынуждены работать неофициально на хорошо оплачиваемой должности, рискуя в любой день потерять работу, так как вариантов попросту нет.
  • Кроме того, к таким людям также относятся фрилансеры (особенно оказывающие услуги и выполняющие работы через Интернет). В этом случае получить ипотеку еще сложнее, так как в первом случае можно хотя бы оформить справку по форме банка, а во втором не факт, что удастся правильно ее заполнить.
  • Также это люди творческих профессий: художники, поэты, писатели и прочие деятели искусства, у которых просто не может быть официального работодателя, однако это не исключает получение дохода.
  • Также к таким людям относятся трейдеры (как российских, так и иностранных торговых площадок).
  • Попадают под эту категорию и некоторые индивидуальные предприниматели.
  • А также лица, сдающие жилые и нежилые помещения в аренду и другие.

Итак, как мы видим, у нас действительно по закону полстраны можно считать безработными. Поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства, действительно остается весьма животрепещущим.

Альтернативные способы подтверждения дохода.

возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Если в целом у вас с документами все в порядке, только с официальным трудоустройством возникли трудности, для того, чтобы получить ипотеку, вы можете предоставить и дополнительные документы, которые повысят ваши шансы на одобрение.

Так, помимо справки о доходах формы 2-НДФЛ подтвердить свою платежеспособность и благонадежность можно следующими способами:

  • Например, вы можете предоставить банковскую выписку по личному счету, которая позволит проанализировать движение средств, сумму поступающих денег и расходы;
  • Кроме того, вы можете подтвердить ваши доходы посредством налоговой декларации (такой вариант будет актуальным для граждан, занимающихся частной практикой);
  • Кроме того, вы также можете подтвердить свои официальные доходы путем оформления справки в свободной форме от работодателя или по установленной банком форме (здесь важно получить согласие кредитной организации);
  • А также предоставить в банк подтверждение фактов наличия у вас в собственности движимого и недвижимого имущества;
  • Кроме того, подтвердить свою благонадежность можно с помощью выписки с брокерского счета (если основной доход получается от торговли на фондовой бирже);
  • А также посредством предоставления официальных справок о получении пособий, социальных выплат и т.д.

Перечисленные варианты подтверждения своего дохода смогут убедить банк, что человек трудоустроен и имеет достаточную кредитоспособность, позволяющую ему без затруднений обслуживать будущий кредит (текущие платежи по обязательствам не должны превышать 40% от получаемого заработка). Однако это не значит, что их предоставление гарантирует вам получение одобрения.

Остановимся более подробно на том, в чем может заключаться помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства со стороны ваших друзей и родственников.

Поручители и созаемщики как способ получить одобрение.

возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Помощь в ипотеке без официального трудоустройства не обязательно должна стоить денег и подразумевать подделку официальных документов. На самом деле есть вполне легальный способ получить помощь в оформлении ипотеки, если вы официально не трудоустроены. Для этого вам потребуются родственники, близкие друзья или коллеги, которые согласятся помочь вам в оформлении ипотеки.

В процессе рассмотрения каждой кредитной заявки на ипотеку сотрудники банка в обязательном порядке учитывают общий объем семейного дохода заемщика, включая зарплату супруга или супруги. Будет логично, если супруга или супруг имеет официальное трудоустройство и достаточный доход выступит в роли заемщика. Скорее всего, банк именно такой выход и предложит.

Еще одной альтернативой снижения возможных рисков и повышения вероятности одобрения заявки Кредитным комитетом является привлечение поручителей и заключение договора поручительства. Поручитель обычно предоставляет банку тот же пакет документов, что и сам заемщик. Банковские служащие тщательно анализируют его платежеспособность, качество кредитной истории, занятость и наличие иных кредитных обязательств.

Поручитель, подписавший договор с банком, берет на себя ответственность и обязательство по выплате задолженности в случае, если заемщик перестанет платить. Найти такого человека не всегда легко.

Обратите внимание, что в качестве созаемщика многие банки также позволяют привлекать лиц, которые не являются вашими родственниками, что позволяет повысить вероятность получения одобрения на ипотеку даже в том случае, если у вас нет официального трудоустройства. В особенности такое предложение подойдет молодым парам, которые уже начали жить вместе и планировать совместное будущее, но пока не спешат оформлять свои отношения официально.

Дополнительные варианты оформления ипотеки без официального подтверждения трудоустройства.

возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Несмотря на то, что сумма ипотечного кредита и его срок подразумевают необходимость в предоставлении соответствующих документов, все-таки существуют способы, которыми может быть оформлена ипотека без официального трудоустройства.

  • Как уже говорилось, подтвердить получение заработной платы можно не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. По установленному образцу работодатель должен заполнить реальные сведения о размере получаемых потенциальным заемщиком доходов, указать все свои реквизиты, поставить печать и подпись главного бухгалтера и руководителя. Такая справка имеет вполне законную силу, однако досконально проверить актуальность и достоверность указанных сведений будет сложно. Обычно бухгалтерия отказывается предоставлять такую справку т.к. считает, что банк подаст эти данные в налоговую. Не стоит по этому поводу переживать. Данные из банка никуда не уходят. Можно смело выдавать такую справку на реальную зарплату. Однако важно помнить, что такую справку принимают не все банки, и необходимо заранее проверять такую возможность.
  • Некоторые банки предлагают потенциальным клиентам вариант получения ипотечного кредита при предоставлении всего 2-х документов. Обычно это российский паспорт и любой дополнительный документ, например, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение и т.д. Однако заполняя анкету, клиент все равно должен будет указать место работы и уровень получаемого дохода. В этом случае вы можете договориться со своими родными или друзьями о том, что именно они будут говорить, когда специалисты банка свяжутся с ними для подтверждения вашего дохода. Доскональной проверки в этом случае не будет, то есть – пробивать по юридическим данным фирму не будут, однако ваша легенда должна быть проработана до мелочей, так как банк может заподозрить неладное и выдать отказ.
  • Кроме того, одним из самых востребованных ответов на вопрос, можно ли оформить ипотеку без официального трудоустройства, является предоставление в залог имущества, которое уже есть у вас в собственности. К такому имуществу относится как движимое, так и недвижимое имущество, которое может быть признано ликвидным для банка (то есть, его потом можно будет выгодно продать): квартира, коммерческое помещение, транспортные средства, ценные бумаги. При этом собственником можете быть не только вы, но и вообще любое лицо, которое готово предоставить свою собственность в залог для получения ипотеки для вас. Чаще всего, это, конечно, родственники.
  • Кроме того, одним из самых распространенных вариантов ответа на вопрос, можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства, является банальная подделка документов. Чаще всего, такая услуга оказывается ипотечным брокером, который решает вопрос как с отсутствием официального трудоустройства, так и с плохой кредитной историей. Мы обращаем ваше внимание, что подделка документов – это не решение. Банк проверяет все документы достаточно внимательно, чтобы заметить подделку, а в случае, если такие документы вам потребовались потому, что у вас нет реальной возможности подтвердить свой доход, вам лучше задуматься над необходимостью оформления ипотеки в вашем случае, а не оформлять гарантированную кредитную петлю.

Как взять ипотеку пенсионеру без официального трудоустройства?

возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Еще одной группой людей, которым может быть интересно оформление ипотеки без официального подтверждения дохода, являются лица пенсионного возраста. Действительно, в этом возрасте необходимость в дополнительной жилплощади возникает довольно часто, а способов ее оформить становится все меньше и меньше. Несмотря на то, что крайний срок для Сбербанка – 75 лет, оформление ипотеки на короткий срок выгодно чрезвычайно мало, и выплатить ее довольно трудно.

Кроме того, для того, чтобы оформить ипотеку, важно иметь подтверждение дохода. Пенсия, конечно, является способом подтвердить доход. Однако одной пенсии мало для того, чтобы получить одобрение от банка. Поэтому пенсионерам как никому другому пригодятся наши советы, перечисленные в этой статье: привлечение поручителей и заемщиков, имущество в качестве залога, предоставление альтернативных источников дохода, например, от сдачи имущества в аренду.

Кроме того, для одиноких пенсионеров есть уникальная возможность оформить обратную ипотеку, которую также называют рентой. Если вы хотите получить собственную квартиру, но не планируете никому ее завещать (или вам просто некому ее оставить), вы можете обратиться в банк с желанием получить такую квартиру. В этом случае за квартиру будете платить не вы банку, а банк вам, с тем только условием, что после вашей смерти квартира перейдет в собственность банка. Для одиноких пенсионеров такая возможность позволяет как получить новую квартиру, так и получить дополнительный источник дохода.

Какие еще требования выдвигаются банком к заемщику?

возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства
возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Необходимость официального подтверждения вашего дохода – не единственное требование от банка. Остановимся более подробно на том, каким требованиям вы должны соответствовать, помимо официального трудоустройства, чтобы оформить ипотеку.

  • Идеальная кредитная история. Как правило, все вышеперечисленные способы получения одобрения срабатывают только в том случае, если в остальном все хорошо. И кредитная история – первое, на что смотрят специалисты банка. Проверить свою кредитную историю можно раз в год абсолютно бесплатно, сделав запрос в БКИ. Если выяснилось, что вашу кредитную историю необходимо поправить, вы можете сделать это, оформив и аккуратно выплатив несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек. Если же ваша кредитная история испорчена окончательно, получить одобрение будет довольно трудно, в особенности в совокупности с отсутствием официального трудоустройства. Тут вам даже созаемщик вряд ли поможет.
  • Соответствующий уровень дохода. Как мы уже упоминали выше, подтверждение официального трудоустройства и уровня дохода неразрывно связаны. Поэтому крайне важно не только доказать, что вы получаете доход стабильно, но и что вы вообще его получаете. Подтверждение уровня дохода может подразумевать предоставление соответствующих справок или выписок со счета. Кроме того, вы также можете предоставить декларации и иные документы, подтверждающие, что у вас достаточно денег для своевременной выплаты ипотечного кредита в полном объеме.

Конечно, банк выдвигает еще множество требований, однако это основные параметры, которые влияют на получение ипотеки. Так называемые, «три кита» ипотечного кредита: работа, зарплата и хорошая кредитная история.

Конечно, все это в совокупности есть далеко не у всех. Способы, которые мы рассмотрели в нашей статье, хорошо подходят как для тех, у кого нет официального трудоустройства, так и для тех, у кого маленькая официальная зарплата. Кроме того, не лишним будет воспользоваться этими способами и в случае, если у вас не все в порядке с кредитной историей. Наличие недвижимости в собственности, а также предоставление созаемщиков и поручителей очень помогает.

Как мы увидели, взять ипотеку без официального трудоустройства можно. Во многом это стало возможно потому, что банки, наконец, увидели истинное положение вещей в нашем обществе, и поняли, что на самом деле платежеспособных (по их требованиям) клиентов чрезвычайно мало. А с официальным трудоустройством в нашей стране с каждым годом дела становятся все хуже. Мы будем верить в то, что однажды это изменится. А до тех пор можно воспользоваться нашими советами и оформить выгодную ипотеку без подтверждения официального трудоустройства.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка очень важна для нас!

 

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *