Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку, какие критерии существуют?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку
как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

Не секрет, что ипотеку можно оформить далеко не на любую недвижимость. Большинство банков обладают собственными требованиями к недвижимости, удовлетворить которые для вторички бывает довольно трудно. Однако не все знают, что требования банков есть и в строящимся домам. Поэтому крайне важно знать, как узнать, подходит ли квартира под ипотеку еще до заказа оценки (это платная услуга, и полезно будет сохранить свои финансовые средства), а также знать алгоритм, по которому осуществляется оценка любой недвижимости.

Подробно о том, как осуществляется оценка недвижимости, мы говорили в специальной статье. А в нашей сегодняшней статье мы узнаем, почему дом не подходит по ипотеку по мнению банков, что значит подходит под ипотеку в принципе, какое жилье можно купить в ипотеку и как определить, подходит ли квартира под ипотеку самостоятельно.

Рассматриваем вторичную недвижимость и ее соответствие требованиям.

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку
как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

В большинстве случаев вопрос, как узнать, подходит ли квартира под ипотеку, возникает именно при рассмотрении вторичной недвижимости. Для многих приобретение жилья во вторичке намного предпочтительнее, так как в такую квартиру можно въехать сразу. Кроме того, такие дома находятся в районах с уже развитой инфраструктурой, и с благоустроенными дворами, в то время как при строительстве все это только закладывается. Однако и вопрос, почему дом не подходит под ипотеку столь же часто возникает именно при рассмотрении вторичной недвижимости в качестве объекта для ипотеки. Остановимся более подробно на требованиях, которые предъявляют банки к такой недвижимости.

Итак, что влияет на то, какое жилье можно купить в ипотеку?

В первую очередь, банк обращает внимание на расположение объекта. Подходит ли квартира под ипотеку, зависит от следующих факторов:

  • Дом, в котором располагается квартира, не может быть обветшалым или предназначенным под снос. Как правило, не рассматривают дома старше 1970 года постройки.
  • С осторожностью банком будут рассматриваться объекты, которые входят в план реконструкции зданий с переселением жильцов, и это понятно, ведь квартира в таком доме станет залогом, который впоследствии просто невозможно будет реализовать.
  • Вторичное жилье не может быть расположено в частном доме, в случае, если это квартира – в малоэтажных (1-2 этажных) домах. Вместо этого можно воспользоваться программой ипотеки на коттедж, таунхаус или отдельный частный дом с загородным участком, но никак не часть недвижимости.
  • Не основание для отказа, но более тщательную проверку будут проходить квартиры, располагающиеся на первых, последних, цокольных этажах и в подвалах (последние два пункта в большей степени относятся к коммерческой недвижимости).
  • Неохотно оформляются банками квартиры в ипотеку, расположенные в панельных, недорогих блочных домах, «сталинках» или «хрущевках», так как стоимость таких квартир невелика, и выгода банка при их реализации неочевидна.
  • Плохо реализуются и с опасением рассматриваются банкам комнаты и квартиры в коммуналках, домах гостиничного типа или общежитиях – большинство банков не одобряют ипотеку на такую недвижимость.

Кроме того, на то, какое жилье можно купить в ипотеку, влияет возраст кредитуемого объекта. Особое внимание уделяется не только возрасту здания, но и степени его износа. Как проверить, подходит ли квартира под ипотеку своими силами:

  • Подробные сведения содержатся обычно в техническом паспорте объекта, который можно заказать онлайн, уплатив пошлину 150 рублей, либо в отделении БТИ при личной явке, где госпошлина составит до 1000 рублей. Срок изготовления паспорта составляет до 5-30 дней. Помимо сведений о годе постройки сооружения, в нем дается оценка несущим конструкциям и проценту изношенности объекта недвижимости.
  • В норме для оформления ипотеки объектов недвижимости год постройки не ранее 1970-го и процент износа не более 70%. В случае нарушения этих показателей, гражданин может быть заподозрен в приобретении жилья, предполагаемого к расселению или сносу, в выдаче кредита будет отказано.
  • Проверить, не предполагается ли реконструкция или снос здания можно путем направления запроса в территориальные органы власти, либо на сайте данных органов.

Кроме того, ответом на вопрос, почему дом не подходит под ипотеку, могут оказаться материалы, из которых дом изготовлен. Банковские организации обычно проверяют и технические особенности, строительные материалы, с помощью которых строилось вторичное жилье, так как во многом эти моменты обуславливают долговечность приобретаемого объекта.

Что может послужить причиной отказа.

  • Выполнение фундамента здания из горючих материалов, например, дерева, его неустойчивость или разрушение, отсутствие применения в конструкции фундамента бетона, кирпича или камня – все это основания для отказа.
  • Потенциально горючие перекрытия, кровля и лестницы в здании, использование при их возведении дерева и легковоспламеняющихся и портящихся утеплителей – тоже отказ.
  • Наличие установленных газовых колонок или отопление объекта с помощью выносного газового баллона.

Также особое внимание банки уделяют тому, что находится внутри квартиры, как она обставлена, и пригодна ли она к проживанию. А именно, оформляя вторичную недвижимость в ипотеку, кредитные организации проверяют пригодность жилья для проживания с точки зрения наличия необходимых коммуникаций и удобств:

  • наличие горячей и холодной воды;
  • установленные сантехнические приборы для санузла и кухонных нужд;
  • подключенные отопительные системы – паровые или электрические, наличие радиаторов или приборов отопления в каждой комнате;
  • остекленные окна и вставленные входные и межкомнатные двери некритичной степени износа;
  • возможное наличие минимального объема мебели или соответствующей кухонной плиты, подключенной по установленному для жилья на вторичном рынке плану – газо- или электроснабжению.

Если вас беспокоит, как узнать, подходит ли квартира под ипотеку, вы можете направить запрос в банк, который с удовольствием предоставит вам перечень требований. Обратите внимание, что требования могут зависеть от конкретного банка, а также от требований страховых компаний, аккредитованных банком. В любом случае, ориентироваться лучше на полный перечень требований, мы лишь указали общие требования банков, которые остаются неизменными.

Какие требования предъявляют банки к новостройкам?

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку
как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

Новостройки остаются наиболее востребованными видами недвижимости для оформления ипотеки потому, что стоят меньше всего. В особенности, если помнить об акциях и специальных предложениях, а также о том, что на этапе строительства жилье стоит в несколько раз дешевле.

В целом, оформлять ипотеку в надежном банке у аккредитованного застройщика безопасно. Однако проверить его благонадежность все-таки стоит. Если вы вдруг оформляете ипотеку на недвижимость у застройщика, с которым банк не сотрудничает, имеет смысл провести дополнительную проверку.

Проверить надо:

  • конструкцию здания, прочность залегания и качество фундамента, отсутствие легко воспламеняющихся материалов при установке перекрытий или утеплении;
  • соблюдение требований по установке коммуникаций, отопительных систем, комплекс водоснабжения здания;
  • соответствие проектной дома проектной декларации;
  • права застройщика на землю;
  • права застройщика или подрядчика на ведение работ.

Какие требования предъявляются к загородным домам и земельным участкам?

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку
как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

Очень часто вопрос, почему дом не подходит под ипотеку, касается именно частного дома и земельного участка вместе или по отдельности. Ничего удивительного в этом нет: банки вообще весьма неохотно кредитуют загородную недвижимость, так как сомневаются в ее ликвидности впоследствии. Однако важно знать, какое жилье можно купить в ипотеку, если вы хотите приобрести именно загородный дом. Это знание поможет вам правильно подобрать недвижимость и получить одобрение банка с большей вероятностью.

  • Приоритетными считаются постройки из кирпича или камня с залитым и прочным фундаментом;
  • Дом не должен входить в программу по реконструкции или сносу обветшалого недвижимого фонда;
  • Износ постройки по заказанному в БТИ или через портал государственных услуг техническому паспорту должен составлять не более 50-60%;
  • Предпочтение отдается домам в пределах садовых товариществ или оформленных коттеджных поселках, а не отдельно стоящим строениям;
  • Рассматривается количество и качество подъездных путей к дому и поселению, в котором он находится;
  • Жилье по ипотеке кредитуется при наличии необходимых коммуникаций – свет, вода, отопление – если не центрального характера, то автономного, дом с печным отоплением и туалетом во дворе кредитован не будет;
  • Долю на дом, если заемщик не является держателем других долей, приобрести невозможно.

Особо необходимо отметить требования к участку, на котором дом расположен:

  • По участку земли, на котором располагается недвижимый объект, должно быть проведено межевание, с точно обозначенными границами;
  • Земля должна быть приписана к населенному пункту и иметь статус (преимущественно) – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или ведения личного подсобного хозяйства.

Обратите внимание, что загородные дома и земельные участки проходят самую суровую проверку в сравнении с другими типами недвижимости. Поэтому до окончательного ответа банка мы рекомендуем вам воздержаться от взаиморасчетов с продавцом.

Как заранее себя обезопасить?

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку
как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

Риск отказа всегда есть, будь то загородный дом или квартира в строящемся доме. Поэтому важно понимать, как узнать, подходит ли квартира под ипотеку, и как обезопасить себя от возможных негативных последствий. Остановимся чуть подробнее на том, как заранее определить, какое жилье можно купить в ипотеку, и как обезопасить себя от возможных негативных последствий:

  • Вы можете заказать независимую оценку и узнать, сколько на самом деле стоит выбранная вами недвижимость. Вы можете выбрать как оценщика, предложенного банком, так и найти свой вариант. Если стоимость, указанная в отчете, будет значительно ниже, чем установлена продавцом, банк не одобрит кредит. Достаточно часто стоимость занижают те, кому недвижимость принадлежит менее трех лет (с 2016 года – пяти лет), делается это для снижения налоговой ставки на полученные доходы. Покупатель может согласиться на искусственное снижение цены в договоре, однако, ему это может быть не очень выгодно из-за снижения суммы возможного налогового вычета.
  • Кредитные организации не предоставляют ипотеку на жилье, которое уже заложено, «ипотека на ипотеку» разрешается в исключительных случаях. Заявитель должен попросить у продавца оригиналы документов на приобретаемую недвижимость – предыдущий договор купли-продажи, дарения или решение о принятии наследства. Если недвижимость находится в собственности продавца менее трех лет – сделка может быть небезопасной.
  • Покупатель должен в обязательном порядке заказать выписку из реестра государственных прав, чтобы подтвердить права владения недвижимостью и ее возможное обременение.
  • По первоначальному техническому паспорту объекта необходимо проверить приобретаемое жилье на наличие незаконных перепланировок. Банк может одобрить кредит на перестроенное жилье только в том случае, если покупатель предоставит нотариально заверенное согласие на то, что он узаконит перепланировку после регистрации сделки.
  • Приобретая вторичное жилье в ипотеку, покупатель должен запросить у продавца справку из домоуправления об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и отсутствии постоянно зарегистрированных в жилище лиц.

Путем достаточно простых действий можно узнать, подходит ли квартира под ипотеку, а также заранее обезопасить себя от возможных негативных последствий в случае несоответствия выбранной недвижимости требованиям банка.

Как выгодно и быстро оформить ипотеку?

как узнать, подходит ли квартира под ипотеку
как узнать, подходит ли квартира под ипотеку

В нашей сегодняшней статье мы узнали, что значит подходит под ипотеку или не подходит под ипотеку выбранная вами недвижимость. Однако пока не остановились на том, как сделать оформление ипотеки не только выгодным, но и быстрым.

Если вы хотите оформить ипотеку в кратчайшие сроки, все вышесказанное поможет вам самостоятельно определить, насколько выбранная вами квартира соответствует требованиям банка. После получения одобрения в банке у вас есть 90 дней на то, чтобы подобрать недвижимость, осуществить ее оценку и получить одобрение банка, чтобы выйти на сделку. Однако в случае со вторичной недвижимостью или загородной недвижимостью этого срока может не хватить.

В нашей статье мы подробно рассмотрели, какие трудности могут быть связаны с получением одобрения на такую недвижимость. Очевидно, что для оценки и получения одобрения может потребоваться куда больше, чем 90 дней. Поэтому мы рекомендуем вам вооружиться нашими советами и заняться подбором недвижимости еще до получения одобрения банка. Почему это выгодно:

  • К моменту, когда банк одобрит вам ипотеку, у вас уже будет на примете несколько вариантов, из которых вы впоследствии сможете выбрать подходящий. При этом вам останется потратить буквально несколько дней на подготовку отчета об оценке, в то время как в ином случае поиск недвижимости для вас только начинался бы.
  • Кроме того, так вы будете знать приблизительную стоимость, на которую вам потребуется ссуда от банка. Вы сможете более правильно подойти к формированию пакета документов. Если сумма большая, вы успеете подготовить документы, подтверждающие вашу платежеспособность и стабильность вашего официального трудоустройства.

Подбирая недвижимость заранее, вы не только экономите свое собственное время, но и получаете возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях. Чем больше у вас информации об объекте недвижимости, тем проще для вас будет рассчитать, в какой банк обратиться, какую программу выбрать и какие документы подготовить для гарантированного получения одобрения.

Мы постарались максимально подробно рассмотреть, как выяснить, подходит ли квартира под ипотеку, и как самому узнать это, не затрачивая лишние деньги. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *