Как проходит оценка квартиры для ипотеки, для чего она нужна и сколько стоит?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Каждый знает, что для оформления ипотеки потребуется осуществить оценку недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. Оценка не потребуется только в том случае, если вы приобретаете еще не построенное жилье. Во всех остальных случаях оценка недвижимости необходима для того, чтобы определить сумму, которую банк может вам одобрить. При этом если продавец называет одну, а оценщик – другую стоимость, то банк будет ориентироваться именно на стоимость, отраженную в отчете об оценке. Поэтому крайне важно знать, как проходит оценка квартиры для ипотеки, какие у нее есть этапы, как правильно ее заказать и во сколько она обойдется.

То, как происходит оценка квартиры для ипотеки, зависит как от оценочной компании, так и от банка, в котором вы оформляете ипотеку, так как требования у разных банков также различаются между собой. В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, как проводится оценка квартиры для ипотеки, и что делать после того, как оценка осуществлена, и у вас на руках появился отчет. Начнем с самого простого.

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке, что она дает?

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Ответ на вопрос, для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке, не так прост, как кажется. В первую очередь, это требование действующего законодательства. Кроме того, банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании. Таким образом, то, для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке, определяется самой структурой ипотечного кредитования.

Кроме того, банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом, финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Кроме того, ответ на вопрос, для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке, затрагивает и непосредственно заемщика. В первую очередь, это позволяет определить, насколько адекватную стоимость установил продавец квартиры. Кроме того, при своевременной оценке заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риелтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Таким образом, можно сделать довольно простой вывод. Оценка недвижимости необходима для того, чтобы определить реальную рыночную стоимость жилья, которое вы собираетесь приобрести. На основании полученных данных банк сможет рассчитать ваш ипотечный кредит, а вы сможете получить уверенность в том, что приобретаете жилье по адекватной стоимости.

Какие документы нужны для того, чтобы заказать оценку?

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Просто так взять и заказать оценку недвижимости не получится. Для того, чтобы заказать оценку недвижимости, необходимо для начала собрать соответствующий пакет документов. В него могут входить:

  • Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  • Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  • Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  • Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  • Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  • Копия своего паспорта и контактные данные.

Только после оформления всех необходимых документов вы можете связаться с представителями оценочной компании. Как правило, банки предлагают воспользоваться услугами оценочной компании, с которой они работают. В этом нет ничего странного. Не думайте, что известные банку оценочные компании необъективны, это совершенно не так. Даже напротив, многие из тех, кто хотел перестраховаться и заказывал отчет в неизвестной банку оценочной фирме, в итоге переплачивал за оценку.

Как оценщики оценивают квартиру для ипотеки?

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Многих интересует, как оценщики оценивают квартиру для ипотеки. Действительно, очень интересно, на какие параметры обращают внимание специалисты. Зная, как проходит оценка квартиры для ипотеки, можно заранее самостоятельно проглядеть квартиру и убедиться в том, что ее стоимость соответствует заявленной, и заказывать оценку только тогда, когда вы уже полностью уверены, что сможете оформить ипотеку на эту квартиру.

То, как происходит оценка квартиры для ипотеки, зависит от метода оценщика. Дело в том, что оценщик может использовать в своей работе несколько методов для определения ликвидной и рыночной стоимости жилья.

  • Наиболее распространенный метод — сравнительный. В этом случае объект оценивается с точки зрения закрытых сделок на рынке подобного жилья. Правда оценочные суждения выносятся с учетом определения поправочных коэффициентов. Они рассчитываются, исходя из разницы различных существенных показателей жилья: новизна дома, размер жилой площади, качество отделки, удаленность постройки от значимых объектов городской инфраструктуры и так далее. Этот метод также называют рыночным.
  • Второй по популярности способ, который оценщик использует в своей работе — затратный. В данном случае производится подсчет расходов для постройки идентичного объекта.
  • Третий, наименее применимый метод (когда причина оценки квартиры — ипотека) — доходный. В этом случае предполагается какой потенциальный доход принес бы объект недвижимости, если бы, например, использовался для съема или с другими назначениями, целью которых является выручка.

При использовании сравнительного метода определяется рыночная стоимость жилья, а при затратном — ликвидная. Обычно рыночная и ликвидная цена отличаются не значительно, но бывают случаи, когда разница ощутима. Например, в квартире сделан очень дорогой ремонт из высококачественных стройматериалов, но при этом дом, в котором она находится, относится к старому фонду и расположен в отдаленном от центра районе города. В этом случае рыночная стоимость будет намного превышать ликвидную.

Процедура, как проводится оценка квартиры для ипотеки, включает в себя не только осмотр жилья и сверку с планами БТИ, но и фотографирование помещения для документального подтверждения своих наблюдений.

Какие факторы всегда учитываются при оценке:

  • В первую очередь, берется во внимание престижность и экологичность района. Понятное дело, в наиболее престижных и чистых районах жилье будет стоить дороже.
  • Также учитывается наличие поблизости остановок, школ, детских садов, поликлиник, торговых центров и прочей инфраструктуры. Чем лучше инфраструктура развита, тем выше стоимость жилья.
  • Кроме того, учитывается также новизна дома, состояние отделки, подъездов, перекрытий. Как правило, к оформлению ипотеки принимается жилье, не старше 1970 года. Поэтому если вы хотите купить квартиру в старом доме, об ипотеке можно забыть. Однако, чем новее жилье, тем выше его стоимость, в особенности при совокупности иных параметров.
  • Также учитывается то, из каких материалов построено здание.
  • А также количество этажей в доме: малоэтажные дома стоят дешевле.
  • Кроме того, играет роль обустроенность и двора, наличие детских площадок и парковок.
  • Оценивается площадь квартиры.
  • Кроме того, учитывается количество комнат и планировка. Обратите внимание: если выявляются незаконные перепланировки, оформление квартиры в ипотеку невозможно.
  • Помимо прочего, учитывается также состояние отделки квартиры, а также наличие и состояние всех необходимых коммуникаций, включая свет, воду, газ, отопление, канализацию и так далее.
  • Кроме того, для оценки играет роль этаж, на котором расположена квартира, а также отсутствие или наличие видимых и скрытых дефектов или поломок.

Итак, как мы видим, осуществление оценки квартиры выглядит не так страшно, как кажется. Оценщик проверяет все существенные детали и выносит решение.

Сколько стоит оценка, и где ее заказать?

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость оценки зависит от региона, в котором оценка проводится. В регионах оценка обойдется в сумму до трех тысяч рублей, в то время как в Москве и Санкт-Петербурге от этой суммы все только начинается. В основном, оценка недвижимости в различных компаниях может обойтись в сумму до пяти тысяч рублей.

Обратите внимание на тот факт, что заказ оценки в маленькой фирме по минимальной стоимости ничем хорошим для вас не закончится. Оценивать недвижимость может как компания, так и частный оценщик. Однако существуют требования, которым необходимо удовлетворять для того, чтобы иметь возможность заниматься оценкой. Необходимо проверить соответствие перед тем, как заказывать оценку недвижимости.

  • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  • Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  • Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что представитель компании или частный оценщик также не должен состоять в родственных связях с заявителем, так как этот параметр влияет на независимости оценки.

Как только возникает необходимость в оценке, многие спешат найти независимого оценщика или недорогую компанию, только бы не связываться с компаниями, аккредитованными банком. Это будет обман, считают такие заявители. Однако мы рекомендуем вам обращаться в компании, предложенные банком. Дело в том, что банк очень внимательно проверяет документы, к которым у вас попросту не будет доступа. Компании, одобренные банком, давно работают на рынке, и уже хорошо зарекомендовали себя. Их стоимость, как правило, средняя, не завышенная, а их оценка принимается банком без колебаний, в то время как отчет в другой компании, за который вы заплатили, может быть и не принят.

Что делать после того, как получен отчет?

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Важно не только хорошо понимать, зачем нужна оценка квартиры и для чего нужен отчет, но и представлять, что дальше после оценки квартиры для ипотеки делать. На самом деле после того, как вы получили на руки отчет, все становится совсем просто. Остается только предоставить документы на недвижимость с отчетом в банк и ждать, пока вам одобрят необходимую сумму, а уже после этого выходить на сделку. Однако для того, чтобы понять, что дальше после оценки квартиры для ипотеки делать, необходимо кратко остановиться на том, что представляет из себя отчет.

  • В отчете обязательно указан метод, которым проводилась оценка.
  • Также приводится полная информация об оцениваемой квартире.
  • Сравнительный анализ рынка недвижимости.
  • Ликвидная и рыночная стоимость жилплощади.

Как правило, отчет представляет из себя печатный документ, объемом 25-30 листов формата А4, прошнурованный, пронумерованный и заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника компании-оценщика. Срок действия отчета об оценке — 6 месяцев. По истечении этого периода, если по каким-то причинам ипотечный договор еще не заключен, банк запросит новый, актуальный документ. Срок подготовки отчета в среднем составляет от 2 до 5 рабочих дней.

После того, как отчет предоставляется вам, остается собрать документы на недвижимость, а также дополнительные документы, которые может запросить банк в отдельных случаях, и дождаться одобрения необходимой суммы. После выхода на сделку необходимо зарегистрировать ее в Росреестре (можно сделать это через МФЦ), внести первоначальный взнос и дождаться, пока банк перечислит деньги продавцу. После этого заключается соответствующий договор, и вы становитесь полноправным владельцем квартиры с условием, что она переходит в залог банку до полного погашения задолженности. Подробно о том, что дальше после оценки квартиры для ипотеки делать, мы говорили в соответствующих статьях.

Сложно ли заказать выгодную оценку, и на что надо обратить отдельное внимание?

как проходит оценка квартиры для ипотеки
как проходит оценка квартиры для ипотеки

Оценка недвижимости выгодна и банку, и вам. Однако важно не полагаться исключительно на оценщиков, но и своими силами изучать соответствие недвижимости требованиям банка. Так, самостоятельно вы можете убедиться в том, что на квартиру не могут претендовать третьи лица, что в ней не прописаны несовершеннолетние, военные и инвалиды, что владелец не признан недееспособным, а также – что в квартире не было проведено незаконных перепланировок. Кроме того, вы можете визуально оценить состояние квартиры и проверить, насколько она соответствует требованиям банка относительно района, доступности инфраструктуры и возраста дома. Так вы исключите квартиры, на которые лучше вовсе не тратить свое время. Обращаем ваше внимание, что квартиру лучше всего подбирать заранее, еще до обращения в банк. Это позволит вам сэкономить свое время и оформить ипотеку на несколько месяцев раньше обычного срока.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *