Как правильно закрыть ипотеку, снять обременение и стать полноправным хозяином?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

как правильно закрыть ипотеку
как правильно закрыть ипотеку

Ипотека – дело не одного года, и нередко даже не одного десятка лет. Законодательство, регулирующее порядок действий при ипотеке, подвержено изменениям, как и внутренние документы соответствующих организаций. Нет ничего удивительного в том, что вопрос, как правильно закрыть ипотеку, остается весьма актуальным в течение всего существования такого понятия как ипотека.

Что делать после погашения ипотеки, зависит от индивидуальных особенностей именно вашего кредита, включая использование дополнительных источников дохода и способов досрочного погашения. Например, при применении материнского капитала на мать возлагается обязанность выделить детям доли в квартире после выплаты ипотеки и снятия обременения, причем срок, в который это можно сделать, также ограничен.

Несмотря на широкую освещенность ипотечного вопроса в Интернете и СМИ, многие не знают точно, что надо делать после погашения ипотеки, а также не знают, что делать с закладной после погашения ипотеки. Куда нести этот документ, где регистрировать снятие обременения и надо ли для этого вообще что-то делать, или все сделается само? Конечно, в нашей стране «само» может только что-то сломаться или начислиться сверх положенного, но вот такого, чтобы обременение исчезало самостоятельно, пока не случалось.

Поэтому на сегодня наша задача заключается в том, чтобы разобраться, что делать после закрытия ипотеки, как закрыть ипотеку правильно и заодно удостовериться в том, что досрочное погашение – то, что вам действительно нужно.

Как правильно закрыть ипотеку: последний платеж.

как правильно закрыть ипотеку
как правильно закрыть ипотеку

Последний бой – он трудный самый, и внесение последнего платежа – не исключение. В большинстве случаев последний платеж осуществляется в соответствии с графиком. Однако нередко используется досрочное погашение, которое позволяет распрощаться с обязательствами перед банком намного раньше намеченного срока.

Данные специальных исследований показывают, что средний срок, в который укладываются россияне при выплате ипотеки, составляет всего восемь лет. А это значит, что досрочное погашение довольно распространено, и по карману большей части заемщиков.

Для того, чтобы понять, как правильно закрыть ипотеку, важно хорошо знать, как делается досрочное погашение.

  • Вы обязаны уведомить банк о том, что планируете погасить ипотеку досрочно. Погашение ипотеки досрочно может быть как полным, так и частичным. Во втором случае уведомление нужно для того, чтобы банк оперативно пересчитал для вас график платежей и уменьшил соответствующие значения, а также передал информацию о досрочном погашении в БКИ, что впоследствии сыграет вам на руку при оформлении любого кредита.
  • Данные о сумме вашей задолженности можно получить любым удобным способом, обращаться в банк для этого совершенно не обязательно. Вы можете узнать задолженность в личном кабинете на сайте вашего банка, а также по горячей линии. Сумму вы также можете перечислить как при личном посещении офиса, так и посредством перевода. При этом в «Сбербанке», например, досрочное погашение доступно онлайн, для этого достаточно всего нажать пару кнопок – и с ипотекой будет покончено раз и навсегда.
  • Несмотря на то, что вы сделали все, что нужно, необходимо на всякий случай обзавестись справкой об отсутствии задолженности. В зависимости от выбранного вами банка за такую справку могут потребовать дополнительную сумму, поэтому лучше заранее уточнять, платная ли это услуга. Такая справка – ваше лучшее доказательство отсутствия долгов, и одно ее наличие обезопасит вас от любых споров.

Остановимся более подробно на внесении финального платежа. Многие задаются вопросом, что надо делать после погашения ипотеки, но для начала надо еще правильно ее погасить. Возможность внести оставшуюся сумму не гарантирует того, что банк не будет иметь к вам никаких претензий. Самостоятельный расчет может оказаться ошибочным, причем вы можете обсчитаться как в меньшую сторону, так и в большую. И в любом случае это грозит серьезными проблемами с банком.

Во всех наших статьях мы говорим: общайтесь с банком, предоставляйте все документы, не стесняйтесь спрашивать и просить справки и документы, которые вам нужны. Чем прозрачнее будут ваши отношения, тем легче вы в итоге разойдетесь. Поэтому для того, чтобы понять, что делать после погашения ипотеки, важно уяснить одно: для быстрого снятия обременения ее надо правильно погасить. Порядок действий мы описали выше.

Получение закладной и погашение регистрационной записи.

как правильно закрыть ипотеку
как правильно закрыть ипотеку

В настоящее время существует два варианта оформления ипотечного кредита: с оформлением закладной и, соответственно, без оформления. Предпочтительнее второй вариант. Чем больше официальных документов, тем больше у вас доказательств, что вы все делаете правильно.

Закладная содержит в себе всю основную существенную информацию об ипотеке и порядке взаиморасчетов с банком. Важно помнить, что при возникновении разночтений в договоре (а такое случается довольно часто при решении споров в суде), преимущество имеет именно закладная. Поэтому мы рекомендуем вам внимательно относиться к ее оформлению и не пренебрегать изучением деталей.

Для того, чтобы понять, что делать после закрытия ипотеки, достаточно будет понять сущность этого документа. Закладная подтверждает, что ваше имущество до полного расчета с банком остается залогом. Поэтому после погашения ипотеки вы должны получить закладную назад, да еще и с отметкой от банка о том, что все свои обязательства вы выполнили, и никаких претензий к вам банк не имеет. В этом случае можно начинать процесс снятия обременения и выделения долей.

Итак, что делать с закладной после погашения ипотеки? Снять обременение с квартиры можно при посещении Росреестра или МФЦ. Обратите внимание, что МФЦ предоставляет эту услугу далеко не во всех городах и регионах, поэтому необходимо заранее узнавать, есть ли такая возможность. В большинстве случаев исчерпывающую информацию предоставляют специалисты вашего банка.

Какие потребуются документы:

  • В первую очередь, конечно же, предоставить ваш паспорт.
  • Кроме того, потребуется также предоставить письмо от вашего банка, в котором будет подтвержден факт полного взаиморасчета и отсутствие претензий к вам со стороны банка. Письмо должно быть оформлено на фирменном бланке, а также должно быть сопровождено всеми соответствующими печатями, реквизитами и необходимыми подписями.
  • Кроме того, вам также потребуется предоставить закладную с соответствующей отметкой, о чем мы говорили выше.
  • Документы, подтверждающие ваше право распоряжаться объектом недвижимости. В большинстве случаев это договор купли-продажи.
  • Заявление, написанное вами собственноручно, в котором вы выражаете желание снять обременение с вашей недвижимости.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Сумма госпошлины невелика, поэтому этот самый последний платеж вряд ли отразится на вашем кошельке.
  • Доверенность от сотрудника банка на снятие обременения потребуется вам в том случае, если вы снимаете обременение самостоятельно, без присутствия сотрудника банка.

Для тех, кто интересуется сроком, в который обременение снимается окончательно, мы с удовольствием предоставляем эту информацию. Финальный этап занимает не более пяти дней, причем вы всегда можете посмотреть, на каком этапе находится ваше обращение на сайте Росреестра. После того, как обременение с недвижимости снимается, ипотека считается полностью погашенной, и можно приступить к выполнению других обязательств.

Выделение долей после погашения ипотеки.

как правильно закрыть ипотеку
как правильно закрыть ипотеку

Если вы прибегали к использованию материнского капитала для погашения ипотеки или внесения первого взноса, на ваши плечи ложится обязанность по выделению детям долей в квартире, которая становится вашей по праву после снятия обременения. Право собственности на квартиру при использовании материнского капитала оформляется в долевом соотношении по соглашению. Участниками являются все дети и родители.

При рождении детей в будущем возможно уменьшение или перераспределение долей. Закон не определяет и не регулирует минимальное значение доли, поэтому в основном отталкиваются от действующих норм деления жилой площади на человека в зависимости от субъекта федерации.

Важно помнить, что оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством Российской Федерации можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения! Этот срок только кажется большим. На самом деле после погашения ипотеки вам придется привыкать к новой жизни и новым обязанностям, а ведь выделение долей еще надо подготовить! Поэтому мы рекомендуем вам не откладывать до последнего, а заняться этим сразу же после снятия обременения. Тем более, что вам придется обращаться к нотариусу, что требует дополнительного времени и дополнительного вложения финансовых средств.

В настоящее время доли можно выделить следующими основными способами:

  • Заключить соответствующее соглашение или оформить договор дарения.
  • Если родители не могут решить размер доли для каждого, возможно обращение в суд. То же, кстати, происходит и при разводе.

Не имеет значения, что вы оформляете: соглашение или договор дарения, все эти документы заверяются у нотариуса. Оформление долей придется зарегистрировать в Росреестре самостоятельно. Как только это будет сделано, каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Итак, в этом случае понятно, как правильно закрыть ипотеку с применением материнского капитала. В настоящее время с выделением долей нет никаких трудностей. Однако далеко не все знают, что надо делать после погашения ипотеки досрочно, чтобы вернуть свои деньги!

Как вернуть страховку?

как правильно закрыть ипотеку
как правильно закрыть ипотеку

Многие из тех, кто задается вопросом, что делать после погашения ипотеки, и не догадываются, что страховые деньги можно вернуть, если погасить ипотеку досрочно. Действительно, договор страхования заключается на год, и все время продлевается. Чаще всего, страховка оформляется на полную сумму недвижимости, при этом расторжение договора и возврат средств – процедура довольно утомительная. Однако свои права надо знать.

Для того, чтобы ответить, что делать после закрытия ипотеки, чтобы получить деньги, важно знать, что делать до оформления ипотеки. Как правило, возможность получения ваших страховых денег зависит от того, в какой страховой компании и на каких условиях вы оформляли страховой договор.

Как мы уже упомянули выше, в большинстве случаев страхование недвижимости оформляется сроком на год и продлевается каждый год снова и снова. Однако в случае, если вы рассчитываете погасить ипотеку досрочно, и имеете такую возможность, лучше заключить другой договор: на все время ипотеки по договору с банком. При этом по страховому полису также придется внести всю сумму. Что это вам даст?

При досрочном погашении вы расторгаете договор страхования, и вам возвращается сумма за неиспользуемый период. Такое вложение средств выгодно только в том случае, если вы действительно уверены в своих силах, и знаете, что сможете погасить ипотеку досрочно.

В других случаях возвращение страховки, как правило, невозможно.

Как правильно погасить ипотеку досрочно?

как правильно закрыть ипотеку
как правильно закрыть ипотеку

Многие задаются вопросом, как правильно закрыть ипотеку. Остановимся подробнее на том, какими способами вы можете осуществить частично-досрочное или полное досрочное погашение с добавлением личных средств.

  • Использованием материнского капитала теперь никого не удивишь, однако мы напоминаем вам о том, что средства материнского капитала можно использовать не только для первоначального взноса, но и для внесения большей суммы, чем рассчитано в ежемесячных платежах. В этом случае у вас появляется возможность выплатить ипотеку раньше, а при внесении дополнительных личных средств – погасить ее раньше на несколько лет.
  • Налоговый вычет позволяет вернуть до 390 тысяч рублей за все время выплат. Неплохое подспорье для ежемесячного платежа, превышающего установленный размер! В итоге при помощи налогового вычета можно погасить ипотеку намного раньше намеченного срока.
  • Кроме того, вы также можете прибегнуть к получению государственной поддержки, а также федеральной или региональной субсидии. Такие средства доступны только тем, кто действительно в этом нуждается, и для получения субсидии потребуется постараться. Однако так у вас появится возможность погасить ипотеку и не потерять жилье. А ведь в настоящее время банк имеет право отобрать у вас квартиру, взятую в ипотеку, пока вы не выплатили весь долг!
  • Рефинансирование с уменьшением процентной ставки и размера ежемесячного платежа, но с сохранением суммы выплат. Многие решают избавиться от ипотеки именно таким образом. Продолжая вносить полную сумму при уменьшении ежемесячного платежа и процентной ставки, вы можете закрыть ипотеку на несколько лет раньше намеченного срока. Кроме того, вы также можете выплачивать меньшую сумму, а остаток положить на депозит под определенный процент и осуществить полное досрочное погашение спустя некоторое время: любой вариант будет хорошим решением.

Наилучший способ, которым можно погасить ипотеку досрочно – изучение всех доступных возможностей и комбинирование нескольких предложений. Например, вы можете задействовать одновременно материнский капитал и рефинансирование, увеличив вашу выгоду от всех задействованных средств.

В этой статье мы подробно рассказали вам, что делать с закладной после погашения ипотеки, а также остановились на всех шагах, которые вам потребуется предпринять. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, подробно, внимательно и максимально понятно!

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *