Как перекредитовать ипотеку в другом банке, если платить по прежним условиям невозможно?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

как перекредитовать ипотеку в другом банке
как перекредитовать ипотеку в другом банке

Ключевая ставка ЦБ РФ неуклонно снижается год от года, и платить ипотеку по прежним процентам становится все более и более накладно. Отдельно стоит сказать о тех, кто оформил ипотеку еще в иностранной валюте, и теперь переживает не лучшие времена. Рефинансирование ипотеки – процедура, которая может помочь с выплатой ипотеки наилучшим образом. В особенности в том случае, если рефинансирование сочетается с другими способами досрочного погашения. Например, с оформлением налогового вычета. Для того, чтобы не упустить свою выгоду, важно знать, как перекредитовать ипотеку в другом банке с максимальной выгодой. Для этого важно не только рассмотреть предложения всех банков, но и понять, какие предложения для вас наиболее привлекательны.

Для того, чтобы понять, как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, необходимо рассмотреть предложения как минимум трех банков. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы остановимся на том, какие условия предлагают три наиболее известных и востребованных банка в нашей стране: Сбербанк, Россельхозбанк и Райффайзенбанк. Если у вас сложная ипотека, перекредитоваться в другом банке порой единственное решение вашей проблемы. Однако условия у каждого банка свои, и надо внимательно их изучить, прежде чем оформлять рефинансирование.

Дело в том, что перекредитация ипотеки в другом банке стоит денег. Это платная процедура, и ставки у каждого банка свои. Кроме того, указанная процентная ставка (та самая, которая «от») редко применяется ко всем клиентам. На деле для того, чтобы ее получить, приходится сильно постараться. Перекредитование ипотеки можно осуществить как в своем банке (это будет реструктуризация), так и в любом другом. Главное при ответе на вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, не забывать о главном условии: отсутствии просрочек по текущему ипотечному и другим кредитам. Только в этом случае рефинансирование будет одобрено.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке.

как перекредитовать ипотеку в другом банке
как перекредитовать ипотеку в другом банке

Если вас интересует, как перекредитовать ипотеку в другом банке выгодно, мы рекомендуем вам внимательно изучать условия предоставления такого кредита. Особое внимание необходимо обратить на ставки и на то, от чего они зависят, а также на дополнительные требования. Как правило, требования к заемщику и объекту залога одинаковы за редким исключением, а вот общие условия рефинансирования и формирования ставок могут существенно различаться. Если вас интересует, как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке надежно, условия Райффайзенбанка будут следующими:

  • При рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности устанавливается ставка 9,50%. А вот при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог иной жилой недвижимости в собственности -11,99%. Таким образом, можно легко подсчитать, когда выгодно осуществлять рефинансирование в этом банке. Обратиться в этот банк выгодно, если ваша нынешняя ставка в первом случае составляет от 11,5% до 13,5%, а во втором – от 13,99% и выше. Путем нехитрых исчислений, становится ясно, что обращение в этот банк для первого случая будет выгодно, если вы оформляли ипотеку два-три года назад. А вот для рефинансирования кредита во втором случае можно обратиться и спустя полгода, так как ставки на такой вид ипотечного кредитования во многих банках намного выше даже в этом году.
  • Срок, на который может быть оформлено рефинансирование в Райффайзенбанке, устанавливается следующим образом: от 1 до 30 лет — при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности, и от 1 до 15 лет — при рефинансировании кредита, выданного на любые цели (за исключением предпринимательских целей) под залог иной жилой недвижимости в собственности. Сроки также вполне стандартны, а в случае залога недвижимости в собственности еще и более привлекательны, так как далеко не все банки оформляют такие кредиты на срок до 15 лет.
  • Сумма кредита для Москвы и МО от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, для других регионов – от 500 тысяч, но также до 26 миллионов рублей. Без комиссий, равными платежами.
  • Также заранее устанавливается размер пени за каждый день просрочки – 0,06%, довольно невыгодно быть должником этого банка.

Условия рефинансирования в Сбербанке.

как перекредитовать ипотеку в другом банке
как перекредитовать ипотеку в другом банке

Сбербанк по праву считается одним из надежнейших банков в нашей стране. Многие считают его государственным, однако это не так. Государственным банком как раз можно назвать Россельхозбанк. Однако это не мешает Сбербанку предоставлять наиболее оптимальные условия для своих клиентов. Если вас интересует, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке выгодно, обратите внимание на требования Сбербанка:

  • При рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или недвижимости в собственности устанавливается ставка 9,50% — так же, как и в Райффайзенбанке. Однако перекредитование ипотеки в Сбербанке подразумевает и другие ставки. Например, на рефинансирование ипотеки и потребительского кредита, а также на рефинансирование ипотеки, потребительского кредита и личные цели устанавливается ставка в 10%. Под личными целями подразумевается выдача нового кредита с лимитом в 1 миллион, например, на ремонт в вашей квартире по ипотечной ставке: выгодное предложение, которым другие банки похвастаться не могут. При этом устанавливаются и определенные надбавки. Поэтому, если вас интересует перекредитация ипотеки в другом банке, полезно их изучить. Так, добавляется 1% в случае отказа от страхования жизни и здоровья, на период закрытия ипотеки в другом банке и регистрации сделки, а также до подтверждения других рефинансируемых в банке кредитов. Таким образом, какое-то время вам придется платить повышенную ставку, однако это стандартные условия.
  • Срок, на который может быть оформлено рефинансирование в Сбербанке, максимальный: до 30 лет, что чрезвычайно выгодно.
  • Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога. 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки; 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт; 1 млн. на личные цели.

Основными преимуществами обращения в Сбербанк являются дополнительные бонусы, которыми вы можете воспользоваться. Так, вы можете перевести в Сбербанк не только ипотечный, но и вообще все ваши кредиты, и платить в один день определенную сумму. Кроме того, в Сбербанке вы также можете воспользоваться возможностью получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке: такое предлагают далеко не везде. Если у вас сложная ипотека, перекредитоваться в другом банке порой единственное решение проблемы, и Сбербанк – хороший выбор для тех, кто ценит надежность и внимательное отношение к клиентам.

Условия рефинансирования в Россельхозбанке.

как перекредитовать ипотеку в другом банке
как перекредитовать ипотеку в другом банке

Однако Сбербанк и Райффайзенбанк – не единственные игроки на рынке. Как мы уже упоминали, Россельхозбанк становится серьезным соперником для этих банков, и в этом нет ничего удивительного. Поддержка всех основных программ, привлекательные процентные ставки, большое количество возможностей – все это привлекает новых клиентов. Поэтому вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке все чаще относится именно к Россельхозбанку. Посмотрим, какие условия он для нас предлагает.

  • На приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках с установленной суммой от 3 миллионов рублей и выше, устанавливаются следующие ставки: для надежных зарплатных клиентов банка 9,05%; для работников бюджетных организаций 9,1%; для остальных физических лиц 9,2%. Если у вас сложная ипотека, перекредитоваться в другом банке – решение хорошее, и мы предлагаем вам обратить свое внимание на Россельхозбанк.
  • На рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) с установленной суммой до 3 миллионов рублей, устанавливаются следующие ставки: для надежных зарплатных клиентов банка 9,15%; для работников бюджетных организаций 9,2%; для остальных физических лиц 9,3%.
  • На приобретение жилого дома с земельным участком вне зависимости от суммы устанавливаются следующие ставки: для надежных зарплатных клиентов банка 11,45%; для работников бюджетных организаций 11,5%; для остальных физических лиц 12%.
  • На рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком устанавливаются те же процентные ставки. Если вас интересует загородная или земельная ипотека, ставки в Россельхозбанке также намного привлекательнее, так как в других банках ставка начинается от 12,5% для любых клиентов.

Остальные требования в Россельхозбанке стандартны: большой срок кредитования, средний возраст заемщика от 21 года до 65 лет, стандартный пакет документов. Особый интерес, конечно, представляют ставки, куда более выгодные, чем в других банках.

На каких условиях обычно рефинансируют ипотеку?

как перекредитовать ипотеку в другом банке
как перекредитовать ипотеку в другом банке

Если вас интересует, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, стоит отметить, что в большинстве банков условия рефинансирования одинаковы. Меняются только ставки и дополнительные требования к заемщикам или к объектам недвижимости. Остановимся более подробно на основных условиях для оформления рефинансирования в любом банке.

Каким требованиям должен соответствовать ипотечный кредит:

  • Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствием и 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.
  • На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  • Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  • До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик:

  • Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на территории государства. Этот пункт намного выгоднее, чем в других банках, где требуется регистрация в определенном регионе;
  • Для мужчин возраст, в котором возможно рефинансировать ипотеку в большинстве банков – от 22 до 65 лет, причем 65 лет – возраст финального платежа. Для женщин максимальный возраст — 60лет. В некоторых банках можно рефинансировать ипотеку до 75 лет, однако это уже индивидуальные условия редких банков;
  • Соответствующий уровень финансового обеспечения, подтвержденный по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Как мы уже упоминали выше, с долгами вам рефинансирование не оформят. Поэтому крайне важно доказать, что вы справитесь с ежемесячными платежами.
  • Кроме того, необходимо также соответствовать стандартным требованиям к официальному трудоустройству: минимум полгода на текущем месте работы, минимум год непрерывного стажа за последние пять лет.

Необходимо также обратить внимание на ваше соответствие следующим пунктам:

  • Перекредитация ипотеки в другом банке возможна только при наличии идеальной или хотя бы нейтральной кредитной истории. Если у вас были просрочки по основному ипотечному кредиту или по другим кредитам, в рефинансировании вам могут отказать. К сожалению, многие вспоминают о рефинансировании слишком поздно, уже погрязнув в долгах. Мы рекомендуем заранее рассматривать возможность рефинансирования и обращаться к специалистам вашего банка сразу же, как только вы поняли, что выплачивать ипотеку стало труно.
  • Кроме того, в рефинансировании также могут отказать, если вы недавно потеряли или сменили работу. А также из-за снижения уровня дохода. На решение банка влияет как уровень вашего дохода, так и его стабильность. Если вы недавно уволились или сменили работу, придется отработать на новом месте как минимум полгода. Если вас беспокоит, как перекредитовать ипотеку в другом банке, мы советуем вам обратить внимание на ваш трудовой стаж.
  • Банк может не устроить предмет залога. Да, такое тоже бывает. Например, предыдущий банк одобрил ипотеку на квартиру во вторичке, а новый банк категорически не желает этого делать. Рефинансирование ипотеки для коттеджей и загородных домов тоже весьма проблематично. Поэтому, отвечая на вопрос, как сделать рефинансирование ипотеки в другом банке, невозможно не упомянуть о соответствии объекта недвижимости требованиям банка. Иногда есть альтернативный способ: заложить другую недвижимость, которая есть у вас в собственности.
  • С момента оформления ипотеки прошло менее полугода. Мы обращаем ваше внимание на тот факт, что перекредитование ипотеки выгоднее спустя несколько лет своевременных выплат в полном объеме. Полгода – это минимальный срок на случай, если вы приняли скоропалительное решение, и теперь испытываете трудности в погашении ипотеки.
  • Некоторые банки отказывают в ипотеке, если ваша ставка 10,5% или меньше. До тех пор, пока ключевая ставка ЦБ РФ не понизится еще больше, многие банки отказывают в рефинансировании таких ставок. Поэтому, отвечая на вопрос, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, мы рекомендуем вам заранее уточнять, с какой ставкой банк будет работать. Представленные в нашей статье банки как раз относятся к категории банков, которые могут вам подойти.

Сложно ли оформить рефинансирование ипотеки?

как перекредитовать ипотеку в другом банке
как перекредитовать ипотеку в другом банке

В настоящее время рефинансирование ипотечного кредита стало обычным делом, и не требует особых знаний и дополнительных трудозатрат. Правда, во многих банках требуются дополнительные сборы и плата за проведение процедуры. Происходит это потому, что до того, как банк получит в залог вашу недвижимость, он абсолютно беззащитен, и совсем в вас не уверен. Поэтому перед тем, как обращаться за рефинансированием в другой банк, мы рекомендуем вам обратиться в ваш собственный банк и подать заявление на снижение процентной ставки. Банк обязан рассмотреть ваше заявление, однако, к сожалению, не обязан принимать положительное решение. Если банк против, тогда можно собирать документы и обращаться к другому кредитору.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ну а мы продолжим рассказывать вам все, что сами знаем об ипотеке, простым и понятным языком!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *