Как осуществляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

Если с момента оформления ипотеки прошло несколько лет, или ставка в среднем по стране снизилась на 2-4 пункта, имеет смысл задуматься о рефинансировании. Однако важно не просто пойти в первый попавшийся банк, но и получить реальную выгоду от платной, в общем-то, процедуры. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году осуществляется как для клиентов самого Сбербанка, так и для клиентов других банков. Поэтому в нашей статье мы рассмотрим процедуры, как осуществляет Сбербанк рефинансирование ипотеки в любых случаях.

В целом, процедура рефинансирования не представляет собой ничего трудного. Достаточно выбрать наиболее оптимальные условия и соблюсти все формальности. Однако в некоторых случаях даже рефинансирование ипотеки Сбербанка в самом Сбербанке в 2018 году может быть затруднено. Речь идет об использовании материнского капитала. Подробно о том, почему рефинансирование ипотеки с материнским капиталом затруднено, мы говорили в специальной статье.

А сейчас остановимся подробно на том, как осуществляется рефинансирование ипотеки в Сбере в 2018 году, и какая ставка рефинансирования ипотеки Сбербанка на сегодняшний день установлена.

Какие требования банк предъявляет для рефинансирования?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

Не секрет, что Сбербанк рефинансирование ипотеки осуществляет столь же надежно и скрупулезно, как и другие услуги. Поэтому крайне важно знать, какими условиями обладает рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году.

Если речь идет о залоговой недвижимости:

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Если речь идет о кредитах:

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Если речь идет о заемщике:

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Если речь идет о том, какая ставка рефинансирования ипотеки Сбербанка на сегодняшний день установлена:

Цель Ставка,%
Рефинансирование ипотеки другого банка 9.5
+ потребительский кредит 10
+ потребительский кредит + личные цели 10

По 1% следует добавить к ставке:

  • На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
  • До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
  • В случае отказа от страхования жизни и здоровья.
  • Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога. 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки; 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт; 1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет. Во многих банках рефинансирование доступно только на срок от 15 до 20 лет, поэтому рефинансирование ипотеки в Сбере можно считать одним из самых выгодных.

Как осуществляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

Как рефинансирование ипотеки Сбербанка в самом Сбербанке в 2018, так и рефинансирование ипотеки любого другого банка, происходит по одному и тому же сценарию. В целом, у рефинансирования ипотеки есть только два этапа: одобрение вашей заявки и залоговой недвижимости, а также выдача непосредственно кредитных средств. У обоих этих этапов есть определенные нюансы, поэтому стоит остановиться на них более подробно.

Одобрение заявки и залога характеризуется следующими особенностями:

  • Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки. В этом случае рефинансирование ипотеки в Сбере требует подготовки такого же пакета документов, какой требовался вам для первичного одобрения ипотеки. Точно так же потребуется подтвердить ваше трудоустройство, а также уровень дохода. Обратите внимание, что рефинансирование не будет одобрено, если вы недавно уволились, и на новом месте отработали менее полугода: условия для всех одинаковые. Кроме того, к документам необходимо будет сразу приложить документы на недвижимость, включая отчет об оценке, а также ипотечный договор.
  • Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня. Исключение составляют случаи, когда документы требуют более детальной проверки, однако о задержках Сбербанк, как правило, предупреждает. Одобрение недвижимости занимает чуть больше времени, около пяти дней. Таким образом, рассмотрение вашей заявки займет в целом чуть больше недели, исключая выходные.
  • Назначение даты сделки.

Выдача кредита и ставка характеризуется следующими особенностями:

  • Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
  • Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 10,5%.
  • Подписание договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
  • Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 10%.
  • Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять, в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018, а в каких нет. В целом, выгода от рефинансирования заметна при условии, если новая ставка ниже на 2-4 пункта или с момента оформления ипотеки прошло несколько лет, и дополнительные условия банков существенно изменились.

  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

Дополнительно обращаем ваше внимание, что рефинансирование с применением материнского капитала существенно затруднено. Подробнее об этой проблеме читайте в нашей отдельной статье.

Почему в рефинансировании могут отказать?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  • У вас плохая кредитная история или обнаружена судимость. О необходимости хорошей кредитной истории для выгодных условий мы говорим в каждой нашей статье. Это требование – основное даже в том случае, если вам необходимо рефинансирование ипотеки Сбербанка в самом Сбербанке в 2018 году. Любая реструктуризация должна производиться до того, как вы залезете в долги. Об этом вообще стоит написать отдельную книгу, так как наши русские заявители почему-то боятся обращаться в банк за помощью, до последнего оттягивая момент взаимодействия со специалистом по задолженностям. В итоге долги растут, и рассчитывать на рефинансирование уже не приходится. Мы настоятельно рекомендуем вам следить за вашим финансовым положением и вовремя обращаться к специалистам банка за реструктуризацией вашей задолженности, если вы объективно не можете выплачивать ипотеку в прежнем объеме по уважительным причинам.
  • Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит. Минимальный срок, после которого возможно рефинансирование – полгода, однако практика показывает, что ранее, чем через несколько лет, о рефинансировании лучше не задумываться.
  • Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы. Несмотря на то, что рефинансирование позволяет существенно облегчить выплату ипотеки, новый банк не заинтересован в том, чтобы давать ссуду человеку, который может ее и не выплатить. Поэтому лучше заранее позаботиться о том, чтобы совокупный доход перекрывал ежемесячный платеж достаточным образом.
  • Смена работы и недостаточный стаж. Как мы уже упоминали выше, на последнем месте работы необходимо отработать минимум полгода.
  • В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит. Сбербанк вообще очень придирчив к залоговой недвижимости, поэтому мы рекомендуем вам заранее удостовериться в том, что банк примет вашу недвижимость в качестве залога. Иногда в случаях, когда банк не хочет принимать ипотечную квартиру в качестве залога, можно оформить в залог другую недвижимость – это не возбраняется.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

Многие предпочитают рефинансировать ипотеку других банков именно в Сбербанке потому, что в этом банке можно воспользоваться следующими преимуществами:

  • В первую очередь, в этом банке можно объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк. Такой подход очень удобен для многих, хоть и не нов. Большинство надежных банков предоставляют такие же условия, однако количество продуктов, которые можно объединить, ограничено. Поэтому лучше всего заранее уточнять, какое количество различных кредитов можно перевести в один.
  • Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа. Это позволяет либо досрочно погасить ипотеку, продолжая вносить платежи в прежнем объеме, либо почувствовать свободу от долгов, получив более привлекательный ежемесячный платеж.
  • Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет.
  • Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита – это условие для многих является определяющим, так как дополнительные финансовые средства никогда лишними не будут, а уж в таком объеме – тем более.
  • Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения, что выгодно отличается от условий других банков, где согласие первичного кредитора, как правило, обязательно, ка и промежуточное обеспечение.
  • Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам – тоже очень удобно.
  • Принять в залог готовый дом с землей. Нередко другие банки принимают в залог только ипотечную недвижимость или вовсе не рассматривают загородные дома и участки. В Сбербанке возможностей ощутимо больше.
  • Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Кроме того, существует также программа рефинансирования под залог недвижимости, которая позволяет рефинансировать:

  • Один ипотечный кредит;
  • До пяти других различных кредитов. К ним относятся: потребительский кредит; кредитная карта; автокредит; карта с овердрафтом.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Выгодно ли оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018

В настоящее время существует огромное количество банков, в которых можно оформить рефинансирование ипотеки быстро и выгодно. Россельзхозбанк, банк ВТБ, Сбербанк – все это надежные и хорошо известные банки, предоставляющие прозрачные программы рефинансирования. Сбербанк известен своим внимательным отношением к клиентам, и возможность рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке, в самом банке, также можно назвать дополнительным преимуществом. Достаточно просто оформить соответствующие документы и подать заявление.

О чем хотелось бы сказать и напомнить отдельно. Зачастую к рефинансированию прибегают слишком поздно, когда уже появились долги, и надо срочно что-то с этим делать. Почему-то уровень финансовой грамотности в нашей стране никак не хочет повышаться. До тех пор, пока клиенты банков не поймут, что надо собирать документы и подтверждать нетрудоспособность или снижение уровня дохода не по их вине, а также серьезную болезнь и иные причины для реструктуризации, будут долги по ипотеке и будут отказы в рефинансировании.

Крайне важно поддерживать с банком диалог. Он должен знать обо всем, что происходит в вашей жизни, включая рождение детей и развод. Само собой, любое изменение вашей платежеспособности должно быть тут же отражено и направлено в банк. В противном случае могут возникнуть серьезные трудности.

Рефинансирование ипотеки – хороший инструмент для улучшения условий спустя несколько лет стабильных ежемесячных выплат. При правильном подходе рефинансирование позволит существенно улучшить ваше положение и выплатить ипотеку намного раньше намеченного срока. А хороший банк, несомненно, поможет вам в этом, предложив дополнительные продукты и бонусы.

В нашей сегодняшней статье мы постарались подробно рассмотреть, как осуществляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году, какие есть условия и требования, и какие есть у такого рефинансирования нюансы. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать для вас самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *