Как осуществляется раздел ипотеки при разводе, и что важно знать.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Развод при наличии ипотеки – дело непростое, зачастую осложненное тем, что на квартиру также имеют права несовершеннолетние дети. Впрочем, и без детей разделить ипотечное имущество довольно трудно. Раздел ипотеки при разводе должен учитывать не только ваши интересы, но и интересы банка, которому, по большому счету, абсолютно наплевать, что происходит у вас в жизни, главное, чтобы вы продолжали платить. Именно поэтому крайне важно знать, что делать с ипотекой при разводе супругов при отсутствии брачного договора.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, что происходит с ипотекой при разводе, как платить ипотеку при разводе и какие трудности могут встать на вашем пути. В большинстве случаев вопрос, что делать с ипотекой при разводе возникает при наличии несовершеннолетних детей, поэтому этот вопрос мы также подробно рассмотрим в нашей сегодняшней статье.

Особенности раздела ипотеки при разводе.

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

В большинстве случаев вопрос, что делать с ипотекой при разводе, приносит множество трудностей, даже если развод осуществляется мирным путем. Договориться нужно не только о делении недвижимого имущества, но и о порядке погашения долга перед банковской организацией, выдавшей на него кредит. При этом банк должно устроить принятое решение, в противном случае он имеет право наложения вето.

Жилье, находящееся в ипотеке, при разводе подлежит разделению между супругами по общепринятым правилам. Каждому достанется по половине квартиры, если в брачном договоре не обговорен иной порядок деления. Поделить соответствующим образом ипотечные платежи будет значительно сложнее.

В большинстве случаев по ипотечному договору супруги являются созаемщиками и несут равную ответственность перед банком за возврат долга и начисленных на него процентов. Кредитные организации очень неохотно идут на раздел ипотеки на отдельные кредитные договоры. В этом случае растут риски невозврата денежных средств, поскольку каждый будет обязан оплачивать только свою часть долга. Именно поэтому то, что происходит с ипотекой при разводе, назвать простым разделом обязанностей никак нельзя. Многие считают, что способ, как платить ипотеку при разводе, не отличается от обычного способа: просто надо разделить платежи или же переложить их на плечи одного из супругов. Однако на деле все может оказаться намного труднее.

Не подлежит разделу ипотечное имущество при наличии достаточных доказательств, что недвижимость была приобретена на унаследованные деньги или полученные от продажи жилья, бывшего в личной собственности одного из членов семьи до заключения брака, и ежемесячные платежи оплачивались только из его доходов.

Вопрос, что делать с ипотекой при разводе супругов, имеет несколько решений. Ниже мы постараемся подробно рассмотреть, какими способами может быть осуществлен раздел ипотеки при разводе.

Способ первый: делим соглашение или выводим одного из супругов из числа созаемщиков.

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Развод при наличии ипотеки, как мы уже упоминали, не так-то просто осуществить с учетом интересов всех участников. Надо как-то определить, кто будет платить за ипотеку, и как вообще за нее платить, и кому достанется квартира. Все эти вопросы решаются, чаще всего, в судебном порядке. Ипотеку после развода можно поделить, только если квартира, приобретенная на заемные средства, состоит из нескольких комнат. Ипотека на однокомнатную квартиру разделу не подлежит. Раздел ипотеки при разводе без привлечения судебной системы возможен только при согласии банка.

При согласии банка возможно два варианта изменения условий кредитного договора:

  • Раздел ипотечного долга пропорционально доле каждого из созаемщиков в квартире. Перед принятием такого решения банк будет тщательно проверять финансовую состоятельность каждого из заемщиков. В случае сомнений в их способности уплачивать ежемесячные платежи, новый договор заключен не будет. Разведенные супруги в этом случае также несут определенный риск. Квартира, ранее находящаяся в совместной собственности, будет разделена на доли. В случае отказа или невозможности одного из собственников платить за свою долю, банк имеет право выставить на продажу все жилое помещение. Второй собственник также лишится жилья и вложенных в него денежных средств. Именно поэтому то, что происходит с ипотекой при разводе, чаще всего, супругов не удовлетворяет. Если при оформлении ипотеки учитывался совокупный доход, то здесь вашего личного дохода может и не хватить на выплату ипотечного кредита так, чтобы еще и на жизнь оставалось. Если бывшая жена домохозяйка, то этот способ не подходит ей тем более.
  • Вывод экс-супруга из числа созаемщиков с одновременным лишением его прав на жилое помещение. Бывшие муж и жена могут принять решение о переходе права собственности на приобретенную в браке квартиру к одному из них в полном объеме. При наличии нотариально заверенного письменного отказа одного из них от своей доли, банк может пойти на вывод его из числа созаемщиков по ипотеке. Такая возможность будет реализована только при подтверждении оставшимся единоличным заемщиком возможности в срок оплачивать ежемесячные платежи. В Сбербанке обязательно требуют решение суда о разделе имущества и ипотеки. На основании этого решения и будет выведен созаемщик. Конечно же, такой раздел ипотеки при разводе также подходит далеко не всем. Мало кто захочет по доброй воле лишать себя квартиры. Однако при наличии несовершеннолетних детей это может быть единственным выходом из ситуации.

Способ второй: продать квартиру и поделить деньги.

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Если вы не хотите думать, как платить ипотеку при разводе, можно продать квартиру и разделить деньги. Однако продать ее можно только при согласии банка, что рождает новые трудности.

  • Получить согласие банка на продажу очень сложно. Чаще всего, для этого обращаются в суд.
  • Будущему владельцу перед покупкой ипотечного жилья придется сначала погасить долг и дождаться снятия обременения.
  • Увеличение сроков передачи жилья новому собственнику необходимо будет компенсировать снижением его стоимости.

На самом деле существенная проблема здесь только одна: получение согласия банка. Если вам не удается договориться, смело обращайтесь в суд.

Вторым способом продажи квартиры, купленной в ипотеку, будет полное досрочное погашение остатка кредита. Это самый оптимальный вариант в случае наличия у экс-супругов достаточного количества денежных средств, особенно при небольшом остатке долга. Недвижимость, после снятия с нее обременения, можно будет без проблем продать по рыночной стоимости.

Что делать с ипотекой при разводе, если есть дети?

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Одним из главных вопросов развода с ипотекой является следующий: что делать с ипотекой при разводе супругов при наличии детей, в том числе, и несовершеннолетних? Как правило, после развода родителей дети остаются проживать с одним из них. Его доля в общем жилье будет увеличена с учетом интересов детей. Разделить квартиру, в которую вложен материнский капитал, пополам между родителями не удастся. При этом, скорее всего, платеж по ипотеке по решению суда будет поделен поровну между обоими супругами, как несущими солидарную ответственность за содержание общих детей. Обращаем ваше внимание на тот факт, что ответ на вопрос, что делать с ипотекой при разводе с детьми не так прост, как может показаться. За правами детей зорко наблюдают органы опеки, и при малейшем подозрении на то, что развод ущемляет права детей, родителя, который инициировал подобные действия (ущемляющие права детей), могут даже лишить родительских прав.

Поэтому для продажи ипотечной квартиры, на долю в которой претендуют дети, потребуется не только согласие банка, но и органов опеки. А они дают свое согласие только в случае предоставления в собственность детей жилого помещения равнозначного по стоимости и условиям проживания продаваемому имуществу. Поэтому если у вас происходит развод при наличии ипотеки и несовершеннолетних детей, необходимо думать, в первую очередь, именно о них. Такие вопросы должны решаться в судебном порядке. Лучше всего обратиться к юристу, чтобы он подсказал вам, как лучше поступить в этой ситуации. В абсолютном большинстве случаев такая квартира остается матери и несовершеннолетним детям.

Если есть брачный договор.

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Развод при наличии ипотеки стал бы куда более простым делом, если бы в нашей стране было распространено заключение брачного договора, как это давно делается в европейских странах. У нас размышлять о разводе, находясь в браке, считается моветоном. Причем обижаются на оформление брачного договора как мужчины, так и женщины. Женщина начинает подозревать мужчину в ветрености (готовит пути к отступлению), а мужчина начинает подозревать женщину в меркантильности (хочет отжать все что нажито). Однако развод при наличии ипотеки можно провести быстро и безболезненно только при наличии брачного договора. Заключить такой договор мы рекомендуем перед оформлением ипотеки. Именно этот документ регулирует все нюансы, а также порядок раздела имущества при разводе. В этом нет ничего обидного. Это жизнь, и правильно будет предусмотреть все возможности, чем беспечно позволить себе потерять все.

Чтобы избежать судебного разделения между разводящимися супругами квартиры, приобретенной в ипотеку, брачный договор должен содержать определенные пункты:

  • Доли, принадлежащие каждому из супругов. Согласно положениям Семейного кодекса РФ вся недвижимость, купленная за время брака, делится между супругами поровну. В брачном договоре можно прописать иные доли каждого в жилом помещении, либо единоличное владение им одним из супругов.
  • Процентное соотношение выплат по ипотеке. Брачное соглашение должно содержать также порядок выплаты каждым из находящихся в браке людей, кредита, полученного на покупку жилья.
  • Порядок заключения брачного договора и признания его недействительным.

Договор может быть заключен как в момент государственной регистрации брака, так и непосредственно перед оформлением ипотеки, или же в любой период супружеской жизни. В последнем случае семейная пара обязана известить банк о составлении вышеуказанного соглашения.

Брачный договор становится юридическим документом после нотариального заверения. Решение о признании его недействительным может быть принято в судебном заседании по заявлению одной из сторон. В суд может обратиться и банк, выдавший ипотеку, в случае несогласия с порядком раздела ипотеки после развода, если соглашение было подписано супругами после принятия на себя обязательств по кредиту. Таким образом, раздел ипотеки при разводе становится более простым делом при оформлении брачного договора до оформления ипотеки.

Развод и военная ипотека.

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Много проблем возникает при разграничении прав на имущество у семейных пар, один из представителей которых является военнослужащим, участвовавшим в программе военной ипотеки.

Разделить ипотеку, за которую фактически платит Министерство Вооруженных Сил РФ, а не сам заемщик, нельзя. Обеспечение этого условия обычно происходит через заключение между супругами брачного договора, где прописывается отказ жены претендовать на квартиру, купленную по военной ипотеке.

Как правило, военная ипотека оформляется на одного военнослужащего. Супруга и дети не имеют право собственности, но бывают случаи, когда оба родителя являются военнослужащими и приобретают жилье вместе на средства министерства обороны. В этом случае нужно обращаться в суд за оформлением раздела имущества и долгов, а затем в банк с просьбой либо вывести заемщика, либо выделить доли и разделить долг, но реальнее всего закрыть ипотеку и разделить имущество. Таким образом, раздел ипотеки при разводе в случае оформления военной ипотеки можно назвать самым простым.

Почему оформление брачного договора – долг каждой семейной пары?

Развод при наличии ипотеки
Развод при наличии ипотеки

Ипотека – не шубка, не автомобиль, и даже не покупка бриллиантов. Ипотека – это обязательства перед банком, причем серьезные. К сожалению, до сих пор слишком малое количество заемщиков действительно понимают это, и потому возникают вопросы, что делать с ипотекой при разводе, как платить ипотеку при разводе и что делать, если есть несовершеннолетние дети. Причем грубые финансовые ошибки совершают как мужчины, так и женщины. Именно поэтому оформление брачного договора – единственный способ облегчить жизнь всем членам бывшей ячейки общества при разводе. Это не значит, что вы планируете развод. Это значит, что вы действительно заботитесь о своей семье и предусматриваете абсолютно все возможности.

Самой главной ошибкой, которую совершают созаемщики ипотечного кредита после развода – приостановление ежемесячных платежей до вынесения решения судом о разделе квартиры и ипотеки. Следует помнить, что для банка семейные форс-мажорные обстоятельства заемщиков не являются основанием для отсрочки выплат по кредиту. Вы не платите, накапливается долг, ваша квартира продается «с молотка». И все, апелляции не будет.

Даже если супруги развелись, они обязаны продолжать выплачивать долг в полном размере. Банк может потребовать досрочно погасить ипотеку, если у него будут сомнения в возврате заемных средств. В случае длительной просрочки платежа заложенную недвижимость могут выставить на продажу по цене намного ниже ее рыночной стоимости.

В то же время, наличие брачного договора позволит вам избежать этих проблем. В нем будет четко прописано, кто берет на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, кому какая доля жилья достается, что делать, если на момент развода у вас появятся дети. Заключение брачного договора – процедура очень важная и ответственная, поэтому мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет определить все существенные параметры, которые необходимо указать в брачном договоре, а также поможет составить его так, чтобы договор действительно имел силу в случае судебных разбирательств.

Главное, что следует запомнить – банку все равно, что у вас происходит в жизни. Ему нужны только ваши деньги. Поэтому даже в том случае, если развод проходит плохо, вы готовы растерзать друг друга, и не можете даже видеть бывшего супруга или супругу, до окончательного решения суда надо платить ипотеку хотя бы таким же образом, как она платилась до этого. Лучше потерпеть немного и разойтись спокойно, чем потерять квартиру, просрочив выплаты. Никакие судебные задержки банк не волнуют. Вы не платили, и квартиру он отберет.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *