Как оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как правило, ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости. В этом случае банк понимает, на что конкретно выдает деньги, и охотнее одобряет ипотеку. Однако в некоторых случаях куда выгоднее выглядит ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае применяется, так называемая, «ломбардная ипотека», по которой вы можете получить сумму приблизительно в 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости и потратить деньги на жилье, которое на обычных основаниях ипотеки приобрести нельзя или очень трудно.

Основная особенность, которой обладает ипотека под залог недвижимости, которая уже находится у вас в собственности – особые условия оформления и более трудная процедура одобрения. Если оформляется ипотека под залог имущества, которое уже находится в вашей собственности, банк не может знать наверняка, на какие цели вам потребовались деньги, и при возникновении малейшего подозрения на мошенничество вам будет выдан отказ. Однако при правильном подходе взять ипотеку под залог недвижимости, которая уже находится в вашей собственности, может быть намного выгоднее.

В нашей сегодняшней статье мы расскажем, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже есть у вас в собственности, а также подробно остановимся на этапах и особенностях такой ипотеки.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости обладает множеством нюансов и тонкостей, которые необходимо учитывать при выборе.

Преимущества ипотеки под залог имеющейся недвижимости заключаются в следующем:

  • Вы можете распорядиться денежными средствами по своему усмотрению без необходимости детального отчета перед кредитором. Кроме того, вы также свободны в выборе недвижимости.
  • Ипотека под залог недвижимости доступна и без первоначального взноса. Конечно, нюансы будут в любом случае, и об оформлении ипотеки без первоначального взноса вы можете подробнее прочитать в наших тематических статьях. Однако в целом внесения средств в большом объеме для получения кредита не требуется.
  • Кроме того, ипотека под залог имущества позволяет приобрести жилье, которое на стандартных условиях ипотеки приобрести невозможно или довольно трудно: перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.

Недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости заключаются в следующем:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых не соответствует современным требованиям. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости на выгодных условиях, необходимо привести недвижимость в порядок. Сделать ремонт, наладить коммуникации, привести недвижимость в ликвидное состояние, чтобы повысить ее оценочную стоимость. Напоминаем, что в качестве кредита вы получите только 70% от оценочной стоимости.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным. Делается это потому, что ипотека под залог недвижимости, которая уже находится в вашей собственности, для банка не является прозрачной. Конечно, реализовать вашу недвижимость в случае чего банк все-таки сможет, однако лучше лишний раз обезопасить себя. Что банк и делает.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что кредит оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости требуется следующим категориям заемщиков:

  • У вас в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса.
  • Вы являетесь представителем малого бизнеса, и хотите взять нецелевой кредит для развития вашего дела.
  • Вы планируете приобрести жилье за границей
  • Вы собираетесь построить частный дом, но банки не предоставляют ипотеку на постройку загородного дома.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как правило, для оформления такой ипотеки не требуется оформлять дополнительные документы и предоставлять дополнительные сведения. Однако ипотека под залог имеющейся недвижимости все-таки требует от вас большей внимательности и ответственности. Да и банку придется лишний раз доказывать, что вы не собираетесь вовлечь его в какую-либо махинацию, и вам можно доверять.

Если вас интересует, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже находится в вашей собственности, для оформления такой ипотеки лучше всего следовать этому алгоритму:

  • В первую очередь, необходимо ознакомиться с предложениями банков и убедиться в том, что ипотека под залог недвижимости – ваш единственный вариант. Если вам нужна ипотека на загородный дом и участок, имейте в виду, что многие банки все-таки предоставляют такую возможность. Правда, с особыми условиями и повышенными запросами к заемщику.
  • Сделайте оценку своей недвижимости. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости выгодно, и приобрести взамен действительно хороший вариант, необходимо удостовериться в том, что ваша недвижимость позволит вам получить достаточную сумму. Как мы уже упоминали выше, в большинстве случаев максимальной суммой, на которую вы можете рассчитывать, будет 70% от оценочной стоимости недвижимости. Беспристрастная оценка позволит вам определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  • Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении. Для того, чтобы ипотека под залог имущества была оформлена на выгодных условиях, крайне важно вовремя доказать банку свою финансовую состоятельность, а также надежность в качестве заемщика. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваша квартира не участвовала в подозрительных продажах, на нее не имеют права третьи лица, и в ней не прописаны недееспособные граждане. Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень заработной платы. Для получения одобрения лучше отработать на текущем месте более года (в обычных условиях достаточно полугода), и также показать большой непрерывный стаж. Уровень совокупного дохода всех созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
  • Кроме того, лучше всего подать заявки сразу в несколько надежных банков. Это позволит вам подстраховаться и сравнить условия, которые вам готовы предложить. Вам уже будет, из чего выбирать, и не придется тратить дополнительное время на посещения других банков в случае отказа в одном.
  • Дождаться одобрения ипотеки и выбрать банк, условия в котором полностью вас удовлетворяют.
  • Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  • Пройти регистрацию документов в юстиции.
  • Получить деньги.

Итак, как мы видим, ипотека под залог недвижимости оформляется довольно просто и мало чем отличается от стандартного способа оформления ипотеки. Это не может не радовать. Однако перед тем, как взять ипотеку под залог недвижимости, необходимо убедиться в том, что ваша квартира соответствует требованиям банка. Если квартира находится в неудовлетворительном состоянии, вы можете получить отказ даже в не самом надежном банке.

Как понять, соответствует ли квартира требованиям банка?

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

Остановимся более подробно на том, какие требования предоставляет большинство банков к недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога не принимают, если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие капитального ремонта, дома под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Проверить, подходит ли ваша квартира требованиям банка, достаточно просто. Для этого не нужно самостоятельно изучать все документы и запрашивать требования у банка. Достаточно обратиться в агентство недвижимости. Хороший агент подскажет, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в вашем случае, а также подробно распишет, из чего будет складываться оценочная стоимость вашей квартиры. Также вы можете заказать оценку в соответствующей организации. Это позволит вам получить максимально подробную информацию о соответствии вашей недвижимости требованиям банков.

Если же возникнет необходимость улучшить вашу недвижимость для получения ипотеки, вы будете точно знать, что конкретно нужно сделать.

Какие существуют предложения банков по такой системе?

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

В настоящее время ипотека под залог имеющейся недвижимости оформляется в большинстве банков, включая и не самые известные. Однако наиболее продуманными и удобными являются ипотечные программы от Сбербанка и Россельхозбанка. Остановимся более подробно на том, что они из себя представляют, и на что можно рассчитывать.

Условия Сбербанка:

  • Займ выдается сроком до 20 лет.
  • Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%).
  • Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  • Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Преимущества заключаются в том, что вы имеете дело с проверенным и надежным банком. Кроме того, вы также можете оформить в залог любую недвижимость, а в случае, если вы являетесь держателем зарплатной карты – и рассчитывать на дополнительные преимущества и бонусы. При этом недостатки также достаточно существенны. Сбербанк неохотно выдает деньги на такие займы, и, скорее всего, предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья. Кроме того, ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Условия Россельхозбанка:

  • Займ выдается сроком до 30 лет, что сравнимо со стандартной ипотекой и позволяет оформить в такую ипотеку строящийся загородный дом на собственном участке.
  • Банк предлагает только целевые кредиты, что подразумевает не мимикрию под ипотечный кредит, а реальную ипотеку, просто с залогом другой недвижимости.
  • Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%. Это намного привлекательнее, чем в большинстве банков, за исключением только Сбербанка.
  • Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости), что также весьма удобно, а рефинансирование и вовсе позволит впоследствии еще больше снизить этот процент.

Преимущества оформления такой ипотеки в Россельхозбанке очевидны: большие сроки погашения займа, выгодный коэффициент банка (Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья), сравнительно низкий процент по кредиту. При этом недостаток всего лишь один: необходимость отчитываться перед банком в том, на что идут ваши деньги, так как в Россельхозбанке исключительно целевое кредитование.

В целом, Сбербанк лучше подходит для тех, кто хочет оформить ипотеку с залогом другой недвижимости на квартиру с перепланировками во вторичном рынке или на иное жилье, приобрести которое довольно трудно. Россельхозбанк реализует такую программу для тех, кто хочет оформить ипотеку на строительство загородного дома или на приобретение дачного дома с участком. Таким образом, ипотека под залог имущества в этих банках позволит вам гарантированно оформить ипотеку на тот тип недвижимости, который вам нужен.

Вывод: стоит ли оформлять такую ипотеку?

ипотека под залог имеющейся недвижимости
ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – необычный способ получить кредит на новую квартиру. Однако для целого ряда заявителей такой способ является единственно возможным.

К сожалению, большинство надежных банков выдвигают недостаточно привлекательные условия на «ломбардную» ипотеку, придираются и требуют намного больше доказательств вашей состоятельности, чем при обычной ипотеке. Их можно понять, однако легче от этого не становится.

Ипотека под залог имущества подходит тем, кто получил в наследство квартиру, жить в которой не собирается. Оно и понятно: новая квартира всегда предпочтительнее старой и чужой. Кроме того, такой вариант подходит тем, кто переезжает, или тем, кто собирается строить загородный дом и не может добиться одобрения.

При грамотном подходе оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости не будет слишком сложным или невыгодным. В нашей статье мы рассмотрели основные особенности такой ипотеки, а также остановились на том, какие документы вам могут потребоваться, и в какие банки вы можете обратиться. Используйте все свои возможности и шансы, и выбирайте такую недвижимость, какую вам хочется.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать для вас самые трудные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *