Как оформляется ипотека на покупку загородного дома?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ипотека на покупку загородного дома
ипотека на покупку загородного дома

Каждому хочется иметь загородный дом не столько для доказательства своей финансовой состоятельности, сколько для отдыха и семейного досуга. Приезжать в загородный дом всей семьей приятно и полезно, в особенности теперь, когда дачные участки с огородами понемногу уходят в прошлое, а на смену им приходят загородные дома для отдыха с обширными земельными участками, на которых можно выстроить все, что угодно. Однако своих средств на возведение загородного дома может и не хватить. В особенности в том случае, если нет еще даже земельного участка, и его тоже надо покупать. В этом случае очень важно знать, как оформляется ипотека на покупку загородного дома.

Ипотека на загородный дом поддерживается большим количеством надежных банков, однако ее условия менее привлекательны, чем условия ипотеки на квартиру. Это вполне понятно: ипотека под загородный дом не выглядит для банка рентабельной. То есть, банк не сможет потом выгодно продать ваш дом с участком, если вы не сможете выплачивать кредит. Поэтому и условия жестче, и срок не такой большой, и первоначальный взнос высокий. Однако тех, кто по-настоящему сильно хочет обзавестись собственным родовым гнездом, эти требования вряд ли остановят.

Несмотря на то, что ипотека на загородный дом без первоначального взноса оформляется крайне редко, есть все-таки способы, которыми можно оформить ипотеку на загородный дом выгодно и быстро. В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, что из себя представляет ипотека на покупку загородного дома, а также остановимся на том, какие документы могут вам потребоваться, и о каких нюансах необходимо помнить как до обращения в банк, так и во время оформления ипотеки.

Какие требования предъявляются к дому?

ипотека на покупку загородного дома
ипотека на покупку загородного дома

Если планируется ипотеку на покупку загородного дома, полезно будет знать, каким требованиям должен соответствовать объект для того, чтобы банк согласился оформить ипотеку. Далеко не все загородные дома подходят банку. Главное, на что обращает внимание банк – ликвидность. Чем дороже можно продать дом в случае невыплаты кредита, тем выше вероятность, что ипотека на покупку загородного дома будет одобрена.

  • Если вы покупаете готовый дом, то он должен быть признан жилым и пригодным для проживания. То есть, должны быть проведены все коммуникации, включая свет, воду, отопление и так далее.
  • Кроме того, право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом. Бывает такое, что владелец дома выстроил его на участке без согласований и регистрации. Купить такой дом не получится, так как юридически он будет считаться самовольной постройкой.
  • Обязательно наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. На деревянный дом подобная страховка обойдется намного дороже.

Однако в случае, когда оформляется ипотека на загородный дом, фигурирует не только сама постройка, но и участок. Дом и участок – два разных объекта, потому и требования к дому и участку разные.

  • Если вы приобретаете дом с земельным участком, в собственности у продавца должно быть и то, и другое. Если приобретаете только участок, потребуется документ, подтверждающий, что продавец именно собственник (иногда попадаются хитрые арендаторы).
  • Земля должна предназначаться именно для строительства частного дома или для частного хозяйства. Если вам предлагают сельскохозяйственные земли, понятное дело, ипотеку на строительство дома на них вам не дадут. Да и разрешения на строительство, скорее всего, тоже.
  • Многие банки вводят ограничения на местоположение участков, которые можно оформить в ипотеку. Поэтому оформить ипотеку, например, на участок в Калужской области в банке Санкт-Петербурга вряд ли удастся.

Ипотека под загородный дом имеет несколько видов. Вы можете оформить ипотеку на покупку дома и участка, на покупку только дома или на строительство загородного дома. В этом случае в качестве залога будет выступать участок или другой объект недвижимости, который есть у вас в собственности. Если вы хотите в качестве залога предоставить участок, помните, что в случае невыплаты кредита, банк отберет у вас как участок, так и все, что на нем построено: так действует закон. Поэтому мы рекомендуем вам останавливаться на залоге другой недвижимости.

Какие требования предъявляются к заемщику?

ипотека на покупку загородного дома
ипотека на покупку загородного дома

К заемщику у банка требований не меньше, а может быть и больше, чем к объекту недвижимости. Это и понятно: банк выдает вам немалые деньги, и хочет быть уверенным в том, что вы их вернете. Если на квартиру в новостройке получить одобрение довольно просто (ее можно легко вернуть, если что), то с загородным домом ситуация несколько иная. Поэтому ипотека на загородный дом без первоначального взноса практически не выдается. По сути, что такое ипотека на загородный дом без первоначального взноса: это выдача денег «за так», без подтверждения вашей платежеспособности. Если в случае с квартирой вы еще можете как-то добрать баллы, оформив страховку и предоставив дополнительные документы, то ни один банк не согласится выдавать деньги на загородный дом без каких-либо гарантий.

Поэтому и к заявителям, которые хотят оформить ипотеку на загородный дом, требований куда больше:

  • Идеальная кредитная история. Если с подпорченной кредитной историей еще можно взять в ипотеку квартиру в новостройке или недорогое жилье во вторичке, то оформить ипотеку на загородный дом с такой кредитной историей не получится. Поэтому у вас есть только три варианта: ждать, пока истечет срок ее хранения в БКИ, обращаться в несколько банков сразу (как правило, банки обзванивают не все БКИ, а только одно-два, поэтому есть вероятность, что какой-то банк пропустит вашу кредитную историю) или же улучшать свое положение путем аккуратной выплаты небольших потребительских кредитов или рассрочек. Узнать свою кредитную историю вы можете раз в год абсолютно бесплатно.
  • Наличие официального трудоустройства. В обычных случаях достаточно полугода на последнем месте работы и непрерывного стажа в течение года за последние пять лет. Однако, когда оформляется ипотека на покупку загородного дома, срок может быть произвольно увеличен банком. Многие увеличивают стаж на последнем месте до года, а общий непрерывный стаж – до двух лет. Для банка важен не только уровень вашего дохода, но и его стабильность, поэтому официальное трудоустройство сыграет определяющую роль.
  • Раз уж мы заговорили о доходах, важно остановиться и на подтверждении вашей платежеспособности. Многие банки выдают ипотеку на загородный дом только по 2-НДФЛ, однако есть и такие банки, в которых все еще можно подтвердить ваш доход по форме банка. Это поможет тем, у кого есть дополнительные источники дохода или «серая» зарплата. Кстати, учитывается совокупный доход всех созаемщиков, поэтому лучше привлечь как можно больше заинтересованных лиц, чтобы повысить вероятность одобрения.
  • Конечно же, заемщиком может выступать только гражданин Российской Федерации, зарегистрированный в соответствующем регионе. В большинстве банков такие требования предъявляются для того, чтобы исключить вероятность финансовых махинаций со стороны заемщиков.
  • Если ипотека на загородный дом очень вам нужна, и вы боитесь, что вам ее не одобрят, подумайте, как вы можете привлечь банк на свою сторону. Наличие в собственности другой недвижимости, транспортных средств, земли и других активов будет вашим весомым преимуществом. Для таких заемщиков банки часто находят дополнительные способы получить одобрение.
  • Важно помнить, что в большинстве случаев супруг становится созаемщиком автоматически. Если вы этого не хотите, подготовьте брачный договор, в котором будет прописано иное.
  • Кроме того, ипотека под загородный дом оформляется с обязательным оформлением страхового полиса на залоговый объект, а также с оформлением страхования жизни и здоровья заемщика. Если в остальных случаях от страхования жизни вы еще можете отказаться, получив только прибавку к процентной ставке, то в случае с ипотекой на загородный дом вам могут сразу же отказать.

Можно ли оформить ипотеку на покупку загородного дома выгодно?

ипотека на покупку загородного дома
ипотека на покупку загородного дома

Несмотря на то, что ипотека на загородный дом без первоначального взноса не оформляется, существуют программы, которые позволяют приобрести загородный дом на выгодных условиях. И это далеко не обязательно именно ипотечные программы.

Например, банк ВТБ предлагает оформить нецелевой кредит сроком от 5 до 7 лет под сравнительно небольшой процент и на сумму до 5 миллионов рублей. Такой кредит позволит получить финансовые средства как на строительство дома (на что другие банки могут и не дать своего согласия), так и на покупку любого дома с участком или по отдельности.

Кроме того, ипотека на загородный дом выгодно оформляется в одном из самых надежных банков нашей страны – Россельхозбанке. Несколько доступных программ, хорошие ставки (от 11,5%), возможность выбора, щадящие требования.

Размер первоначального взноса в различных случаях также будет разным, однако если нецелевой потребительский кредит придется выплатить как можно быстрее, то ипотечный кредит можно растянуть на десятилетия.

Выгода от оформления ипотеки на загородный дом заключается в следующем:

  • Накопить на покупку дома с земельным участком практически невозможно. Ни для кого не секрет, что хороший загородный дом с участком стоит дорого, и, если вам не достался такой дом по наследству, купить его можно только при наличии собственного бизнеса, причем хорошо налаженного и приносящего немалый доход, а этим могут похвастаться далеко не все.
  • Несмотря на то, что ипотека на загородный дом оформляется под больший процент, для многих это все-таки единственный способ получить заветный дом в пригороде. Кроме того, рефинансирование распространяется на все виды кредитов. Спустя несколько лет ежемесячных выплат вы сможете перевести этот кредит в другой банк или подать заявление о снижении процентной ставки в свой банк.

Однако опасностей при оформлении такой ипотеки тоже немало, как и неприятных моментов:

  • Для того, чтобы оформить ипотеку на загородный дом, придется очень хорошо постараться. Даже те банки, которые напрямую предоставляют такой кредит, весьма придирчиво относятся к заявителям. На квартиру оформить ипотеку намного легче, однако и в той ситуации возникают трудности, что уж говорить про оформление ипотеки на загородный дом. Хорошо, если он расположен в хорошо доступном месте, соответствует всем требованиям банка и построен вот буквально только что. А если нет? А если банк сочтет вас недостаточно надежным заявителем только потому, что вы часто меняете место работы, но доход у вас позволяет оформить кредит? Нюансов огромное количество, и подготовиться ко всему просто невозможно.
  • Также немногие банки выдают ипотеку на строительство загородного дома. Никто не хочет давать деньги на то, чего еще нет, и что нельзя отобрать в случае неуплаты задолженности. Поэтому оформить ипотеку на загородный дом по факту может оказаться довольно трудно.
  • Если вы покупаете готовый дом или участок у собственника, могут возникнуть дополнительные трудности. На дом или участок могут иметь право третьи лица, участок может оказаться арендованным, а постройка самовольной, причем все это выясняется непосредственно при обращении в банк. И снова: предугадать все и подготовиться ко всему попросту невозможно.

Как оформить ипотеку на покупку загородного дома?

ипотека на покупку загородного дома
ипотека на покупку загородного дома

Несмотря на все трудности и нюансы, ипотека на покупку загородного дома остается одним из самых востребованных способов приобрести жилье за пределами города. К загородным домам, кстати, некоторые банки относят коттеджи в одноименных поселках и таунхаусы: на них кредит оформить намного проще, и в случае, если вам раз за разом отказывают при хорошей кредитной истории, имеет смысл задуматься об оформлении ипотеки на такие дома.

Порядок оформления ипотеки на загородный дом похож на стандартный порядок.

  • Сначала определяемся с жильем, которое мы хотим купить. Почему с домом надо определяться уже на начальном этапе? Хороший загородный дом, который подойдет под все требования банка, найти очень трудно. На его поиски может уйти как минимум год, если не обращаться в агентство недвижимости. Да и при помощи специалистов на поиск дома можно потратить уйму времени. А ведь еще надо проверить все документы и убедиться в том, что выбранный вами вариант подойдет. Для того, чтобы не тратить время понапрасну, вы можете сразу запросить требования выбранных вами банков к объектам недвижимости и сверяться с ними. Имея на руках несколько вариантов с уже определенной стоимостью, вам будет проще сформировать заявку правильно.
  • После этого собираем все необходимые документы. О том, какие документы нужны для оформления ипотеки на загородный дом, мы поговорили в нашей статье чуть выше.
  • Предоставляем все документы в банк и заполняем заявление на оформление ипотеки. В заявлении указываем всю существенную информацию, включая данные работодателя, наличие и рыночную стоимость недвижимости, которая есть у вас в собственности, и иные активы. Важно не завышать свои доходы, так как банк может отказать только по подозрению в обмане.
  • Дожидаемся ответа банка.
  • Если это требуется, проводим оценку дома и участка и доносим сведения в банк.
  • После того, как все формальности улажены, осуществляется сделка, и деньги перечисляются продавцу.
  • После того, как продавец переоформляет все соответствующие документы, и собственность переходит в залог банка, вам остается лишь стабильно и в полном объеме выплачивать ипотеку на загородный дом.

В нашей статье мы постарались максимально подробно раскрыть, как оформляется ипотека на загородный дом. Если вам нужна ипотека на дом с земельным участком, калькулятор на нашем сайте позволит вам приблизительно прикинуть вашу выгоду и определить, в какие банки вам лучше всего подавать заявку.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею с друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с ипотекой, простым и понятным языком!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *