Как оформить ипотеку под материнский капитал?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Материнский капитал стал хорошим подспорьем для многих семей. Его сумма за последнее время несколько увеличилась, и практически приблизилась к отметке в полмиллиона рублей. Таким образом, вопрос, как оформить ипотеку под материнский капитал, стоит достаточно остро, ведь такая субсидия от государства позволяет получить весьма значительную выгоду.

Для того, чтобы понять, как взять ипотеку под мат капитал, необходимо разобраться с тем, что из себя представляет материнский капитал, как он оформляется, и в чем заключаются особенности его использования для выплаты ипотечного кредита. Поэтому в нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, можно ли взять ипотеку под материнский капитал выгодно, как это лучше всего сделать, и на что надо обратить внимание, чтобы не попасть в непростую ситуацию.

Как оформить материнский капитал?

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Для того, чтобы ипотека под маткапитал была оформлена в соответствии со всеми требованиями законодательства, важно знать, как оформляется материнский капитал в целом.

Для получения материнского капитала должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Зачастую средства получает мать, но бывает, что происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развода с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но, если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату технических устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Как берется ипотека под материнский капитал?

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Настало время разобраться с тем, как оформить ипотеку под материнский капитал правильно.Существует два варианта купить жилье с ипотекой и маткапиталом:

  • Первый вариант — покупка квартиры в ипотеку. Можно гасить её полностью или часть за счет средств капитала. (Должен быть свой первый взнос, как правило).
  • Направить средства материнского капитала на оплату первоначального взноса по ипотеке. (Тогда в большинстве случаев собственные средства на ПВ не нужны, но могут быть и исключения).

Иными словами, то, как взять ипотеку под материнский капитал выгоднее, ограничивается только вашим собственным решением. Что для вас важнее сейчас: направить материнский капитал на внесение первоначального взноса или же направить его на погашение ипотечного кредита впоследствии.

Ипотека под маткапитал сейчас представлена двумя легальными форматами кредитования:

  • Ипотека с мат капиталом как первоначальный взнос. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее начисляется материнский капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки (завит от банка). Данный вариант использования материнского капитала является одним из способов взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Ипотечный займ под материнский капитал. Банк, МФО, застройщик или агентство недвижимости может выдать займ в размере капитала для покупки недвижимости. Остальная сумма либо у вас должна быть на руках, либо вы получаете её в ипотеку. После получения займа вы также идете в ПФ и в течение двух месяцев ждете перечисление средств в гашение займа. Как правило, за такую услугу берется дополнительная плата.

В целом, процедура, как берется ипотека под материнский капитал, не сильно различается, вне зависимости от выбранного банка. Материнский капитал на сегодняшний день поддерживается практически любым банком РФ, важно выбирать наиболее оптимальные для вас условия и правильно рассчитать способ погашения ипотеки.

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Ипотека под маткапитал оформляется так:

  • Для начала необходимо выбрать банк. В настоящее время наиболее востребованными для применения материнского капитала являются Сбербанк и Россельхозбанк. По ставкам последний даже выгоднее, однако для того, чтобы получить низкую ставку, надо будет соответствовать достаточно жестким требованиям.
  • Далее необходимо подготовить пакет документов. К документам будут относиться как ваши паспортные данные, трудовая книжка и справка о доходах, так и дополнительные документы: сертификат на материнский капитал, свидетельства о рождении детей, свидетельство о государственной регистрации брака (при наличии), а также дополнительные документы, если это необходимо для получения одобрения. Например, документы об имеющейся у вас в собственности недвижимости: этот фактор способен повлиять на условия в любом банке.
  • Далее необходимо подать заявку в банк. В случае с материнским капиталом это лучше делать непосредственно в офисе банка.
  • Чаще всего, ваша заявка будет рассматриваться приблизительно одну неделю, плюс-минус пара дней. Однако в случае, если у вас есть проблемы с кредитной историей, или ваши документы необходимо более тщательно проверить, необходимо подготовиться к тому, что проверка займет длительное время.
  • После одобрения у вас есть 90 дней на поиск недвижимости и получение одобрения на недвижимость от банка. Если вы оформляете ипотеку на строящееся жилье, проблем не возникнет. А вот если вы подыскиваете жилье во вторичке, мы рекомендуем вам заниматься поиском недвижимости заранее, так как в 90 дней в этом случае можно и не уложиться.
  • После этого предоставляем документы по жилью в банк.
  • Подписываем кредитный договор.
  • Получаем ипотеку.
  • Регистрируем сделку в юстиции.
  • Рассчитываемся с продавцом.
  • Сразу после этого необходимо обратиться в ПФР и заполнить заявление на перечисление средств материнского капитала в уплату ипотечного кредита.
  • Около двух месяцев придется подождать, пока ваша заявка будет рассмотрена, а средства будут переведены в банк.
  • После этого останется только обратиться в банк за новым графиком платежей.

Материнский капитал можно использовать в настоящее время для покупки практически любой недвижимости. Многие задаются вопросом, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если планируется строительство дома. В некоторых банках возможно и это.

Однако важно помнить о том, что при использовании материнского капитала учитываются не ваши интересы, а интересы ваших детей. Поэтому ПФР может отказать вам в использовании средств при покупке определенных типов недвижимости, и к этому надо подготовиться.

Каким требованиям надо соответствовать?

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Особых условий, сильно отличающихся от требуемых заёмщиками в других кредитах, не наблюдается. В любом подходящем банке, делается заявка на ипотеку, потом она рассматриваются сотрудниками банка (1-3 дня). Оформить ипотеку под материнский капитал в настоящее время довольно просто. Достаточно соответствовать простым требованиям:

  • Стабильная средняя зарплата;
  • Общий непрерывный трудовой стаж, не меньше одного года за последние пять лет;
  • Работать на последнем месте работы, минимум полгода;
  • С собой должны быть определённые документы – подтверждающие личность, платёжеспособность и занятость;
  • Нужно владеть сертификатом материнского капитала и справкой о его остатке (справку можно получить в ПФР);
  • Первоначальный взнос (в ряде банков).

В целом, никаких поблажек для тех, кто планирует использовать материнский капитал, банки не предусматривают. Но и не выдвигают дополнительных требований. Поэтому оформление ипотеки под материнский капитал остается одним из наиболее доступных и востребованных способов обзавестись собственным жильем для многодетных семей.

Военная ипотека и материнский капитал.

С определенного времени материнским капиталом можно погасить уже оформленную военную ипотеку. Если супруг оформил военную ипотеку, при наличии сертификата на материнский капитал, можно направить его средства на погашении остатка задолженности.

Военная ипотека материнский капитал могут работать вместе, но есть ряд нюансов:

  • По условиям военной ипотеки предполагается, что жилье будет в собственности только военнослужащего, а ПФР будет требовать долевой собственности в т.ч. и на детей. Не каждый банк согласится на то, чтобы «разгребать» эти трудности.
  • Направить средства материнского капитала на военную ипотеку выгодно. При этом вы можете сэкономить средства на НИС и потом их применить при оформлении другой квартиры.
  • Как первый взнос мат капитал + военная ипотека использовать можно, но будет сложно провести такой договор через Росвоенипотеку и банк.

Если вас интересует, как оформить ипотеку под материнский капитал в этом случае, лучше всего обращаться к специалистам. Мы не имеем в виду ипотечных брокеров. Проконсультируйтесь в банке и в агентстве недвижимости. Как правило, специалисты хорошо разбираются во всех хитросплетениях, и помогут вам выбрать оптимальный вариант.

Какие есть особенности погашения ипотеки материнским капиталом?

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Закон разрешает использовать материнский капитал на ипотеку. И у родителей есть разные способы его оплаты, даже уже существующей ипотеки. Однако рассматривая вопрос, как берется ипотека под материнский капитал, нельзя не упомянуть об определенных нюансах:

  • Материнский капитал может погасить только начисляемую сумму к оплате. А штрафные санкции, наложенные в ходе просрочки оплаты, можно гасить только наличными деньгами.
  • Ипотека, оформленная на отца, покрывается сертификатом, выписанным на имя матери детей.
  • Когда закрывается ипотечный кредит, деньгами из материнского капитала, заёмщик имеет право, требовать от финансовой организации, вернуть часть страховой премии.

Основные особенности материнского капитала, как правило, пролетают мимо ушей и мимо глаз счастливых родителей, которые стремятся обустроить семейное гнездышко как можно быстрее. Поэтому напомним еще раз:

  • При оформлении материнского капитала в уплату ипотечного кредита, вы обязаны выделить доли детям и супругу в течение максимум полугода с момента снятия обременения с квартиры.
  • Таким образом, при решении рефинансировать ваш ипотечный кредит впоследствии могут возникнуть серьезные сложности, так как на квартиру уже имеют права несовершеннолетние, и лишить их этого права в случае неуплаты банк не сможет. Поэтому в большинстве случаев в рефинансировании отказывают.
  • А решение применить материнский капитал после рефинансирования встречает сопротивление уже со стороны Пенсионного Фонда, так как рефинансирование рассматривается им как получение нового кредита. Как известно, гасить кредиты материнским капиталом нельзя. Возможно, в ближайшее время ситуация изменится, однако пока что все обстоит таким образом.

Выгодно ли оформлять ипотеку под материнский капитал?

как оформить ипотеку под материнский капитал
как оформить ипотеку под материнский капитал

Несмотря на большое количество оговорок и трудностей, с которыми вы можете столкнуться, оформление материнского капитала в уплату ипотеки все еще остается одним из наиболее востребованных способов обзавестись собственным жильем.

Действительно, при наличии двух и более детей вопрос жилплощади стоит очень и очень остро. При этом свободных денег на приобретение недвижимости у семьи попросту нет. Поэтому оформление ипотеки – единственный способ получить жилье. Платить ипотеку положенные 30 лет никому не хочется, и материнский капитал, размер которого можно назвать внушительным, позволяет существенно сократить срок выплат или же сократить ежемесячный платеж, снизив нагрузку на семью.

При этом материнский капитал прекрасно сочетается с оформлением налогового вычета. Они нисколько не мешают друг другу, и направлять эти средства в уплату ипотеки не только можно, но и нужно! Пусть оформление рефинансирования при материнском капитале пока существенно затруднено, самого материнского капитала и налогового вычета может быть вполне достаточно, чтобы погасить ипотеку намного раньше намеченного срока. В среднем в нашей стране ипотека полностью выплачивается за 8 лет.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть все особенности оформления материнского капитала, а также все подводные камни, связанные с его применением. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Если же у вас остались вопросы, не стесняйтесь их задавать: мы обязательно вам ответим!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *