Как долго оформляется ипотека в большинстве банков, и как повлиять на скорость?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

В большинстве случаев ипотека нужна как можно быстрее. Никто не хочет ждать месяцами, прежде чем въехать в новое жилье. Однако существуют ограничения и нюансы, которые необходимо учитывать еще до обращения в банк. В противном случае вы потратите намного больше времени, чем предполагалось.

Если хорошо знать, как долго оформляется ипотека на новостройку или квартиру во вторичке, можно найти способ ускорить этот процесс и получить долгожданную квартиру максимально быстро. В нашей статье мы расскажем, сколько по времени оформляется ипотека в большинстве банков, а также подробно остановимся на том, как ускорить каждый из этапов своими силами.

сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке
сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке

От чего зависит, сколько оформляется ипотека на квартиру?

Для начала пройдемся по перечню действий бегло и определим, что вообще нам надо предпринять, чтобы взять ипотеку:

  1. Для начала нам необходимо подготовить все документы, которые могут потребоваться в банке, включая справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную соответствующим образом. Не лишним будет убедиться в том, что ваша кредитная история позволяет рассчитывать на одобрение ипотеки.
  2. После сбора всех необходимых документов вам потребуется заполнить заявку на выдачу ипотечного кредита. Важно помнить, что для оформления заявки вам потребуется предоставить сведения о недвижимости, находящейся в собственности, а также о транспортных средствах, земле и других активах, которые могут повлиять на получение одобрения. Таким образом, если у вас в собственности имеется нечто подобное, следует заранее подготовить и эти документы. А также убедиться в том, что вы предоставляете реальную рыночную стоимость, так как при малейшем подозрении на завышение стоимость банк сможет отказать вам в выдаче кредита.
  3. Если ваша заявка одобрена, вы можете начать поиск квартиры. Как правило, на это дается 90 дней. За это время вполне можно найти объект недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке. Однако сопутствующие трудности с документами продавца или застройщика могут существенно растянуть время. Поэтому мы рекомендуем вам интересоваться документами заранее.
  4. После выбора квартиры стоит подготовиться к процедуре оценки. Как правило, то, сколько времени занимает оформление ипотеки, во многом зависит от скорости оценки квартиры. Напоминаем вам, что оценка квартиры в новостройке занимает намного меньше времени, чем оценка квартиры на вторичном рынке. Таким образом, если ипотека нужна вам как можно быстрее, мы рекомендуем вам останавливать свой выбор на квартирах в новостройке.
  5. После окончания процедуры оценки и получения одобрения, происходит непосредственно сделка. Этот период занимает наименьшее время. Как только сделка завершена, и деньги поступают продавцу, осуществляется регистрация сделки. Теперь вам остается лишь выплачивать ипотеку в установленный срок и в полном объеме.

Итак, как мы видим, то, сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке, во многом зависит от того, как вы подходите к оформлению ипотеки. Своевременно ли вы подготавливаете все необходимые документы, заранее ли вы подбираете жилье, соответствуете ли вы требованиям банка к заемщикам. Теперь остановимся более подробно на том, как ускорить каждый этап.

сколько по времени оформляется ипотека
сколько по времени оформляется ипотека

Оформление документов для подачи заявки.

То, как долго оформляется ипотека, может зависеть уже от начального этапа. Еще до обращения в банк необходимо подготовить все соответствующие документы, а также убедиться в том, что вы соответствуете требованиям банка. По каким причинам рассмотрение вашей заявки может затянуться:

  1. У вас плохая кредитная история. Идеальная кредитная история – это полное отсутствие просрочек по кредитам, включая рассрочки и мелкие кредиты. Если вы часто пользуетесь кредитными картами, картами рассрочки, а также берете микро-кредиты, не будет ничего удивительного в том, что у вас может образоваться задолженность, о которой вы уже успели позабыть. Даже задержка в один день может обернуться занесением в БКИ. Узнать свою кредитную историю можно в БКИ (бюро кредитных историй) раз в год совершенно бесплатно. Если вас беспокоит, сколько по времени оформляется ипотека, и вы понимаете, что с вашей кредитной историей не все в порядке, мы рекомендуем вам заранее подать запрос и узнать, насколько вы испортили свою кредитную историю. Если кредитная история испорчена не критично, банк может подать запрос в другие банки и узнать, по какой причине была просрочка, как быстро вы ее погасили и что делали для того, чтобы рассчитаться с банком. Если в итоге банк поймет, что вы сделали все, что могли, и не уклонялись от выплаты, вам, скорее всего, все-таки одобрят ипотеку, однако условия могут отличаться. Если вам необходимо улучшить свою кредитную историю, вы можете взять и выплатить несколько маленьких кредитов или рассрочек, или же оформить ипотеку на другого человека, с кредитной историей которого все в порядке.
  2. Вы трудоустроены неофициально. К сожалению, для оформления ипотеки необходимо предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство. При этом ваш стаж на текущем месте работы должен быть не менее полугода, а общий непрерывный официальный стаж на одном месте работы за последние пять лет – более года. В таких условиях далеко не каждый может позволить себе взять ипотеку, и, если вы работаете неофициально, выход только в привлечении созаемщика.
  3. Кроме того, то, сколько оформляется ипотека на квартиру, зависит также от уровня вашей заработной платы. Некоторые банки предоставляют возможность доказать свою платежеспособность как по форме 2-НДФЛ (официальная заработная плата), так и по форме банка (неофициальная заработная плата). Таким образом, банк получает полную информацию о вашем финансовом положении, и даже в том случае, если вы получаете «серую» зарплату, оформление ипотеки все-таки возможно. Однако следует заранее уточнить, предоставляет ли выбранный банк возможность подтверждения дохода по форме банка. В противном случае могут возникнуть трудности.
  4. Нередко то, сколько времени занимает оформление ипотеки, зависит от полноты и точности предоставленных данных. Если у вас в собственности есть недвижимость, указывайте ее реальную рыночную стоимость. Завышение стоимости ни к чему хорошему не приведет, так как банк все равно выяснит, сколько она стоит, и попытка завысить стоимость приведет лишь к отказу от банка. Кроме того, этим же может закончиться попытка завысить ваш уровень дохода, который работодатель впоследствии не подтвердит, а также попытка выдать за официальное место работы ваше неофициальное трудоустройство. Документы работодателя также проверяются, и в итоге вы заработаете только недоверие банка.

На этапе формирования документов и подачи заявки необходимо предоставлять максимально точные и полные сведения как о себе и вашем уровне дохода, так и о вашем работодателе. То же относится и ко всем созаемщикам. Если документы не в порядке не у вас, а у одного из созаемщиков, вам также могут отказать. Помните, что банк может отказать вам без объяснения причин, и вы можете так и не узнать, в чем была проблема. Поэтому необходимо самостоятельно контролировать формирование и подачу документов созаемщиками, а также заранее убеждаться, что все участники сделки соответствуют требованиям банка.

сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке
сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке

Поиск недвижимости и ее оценка.

Этот этап очень часто занимает достаточно длительное время, однако в ваших силах ускорить этот процесс. Зачастую то, сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке, зависит от рынка недвижимости, а также от продавца или застройщика. Именно поэтому крайне важно ответственно подходить к выбору квартиры.

Если квартира в новостройке.

  1. Проблемы могут возникнуть только при участии в долевом строительстве. Банки крайне неохотно выдают ипотеку на то, чего еще нет. Стройка может остановиться, застройщик может прогореть, а деньги возвращать придется. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, банк не сможет продать квартиру, которой не существует. Поэтому выдача ипотеки на строящиеся квартиры выдается только для тех застройщиков, с которыми банк сотрудничает. Это существенно ограничивает выбор, однако предоставляет определенные гарантии. Лучше заранее поинтересоваться, с какими застройщиками банк работает, и выбирать из них. В этом случае то, сколько по времени оформляется ипотека, окажется не слишком растянуто, и сделка будет совершена в кратчайшие сроки.
  2. Если квартира покупается в уже сданном доме, необходимо удостовериться, что все документы в порядке. Как правило, у хороших застройщиков полный пакет документов всегда наготове, и трудностей возникнуть не должно. Однако мы рекомендуем вам не рассчитывать на подготовленность застройщика, а требовать предоставления документов самостоятельно, причем делать это для любого объекта недвижимости на этапе выбора.

Если квартира во вторичке.

С жильем на вторичном рынке недвижимости все несколько сложнее. Продавцы зачастую скрывают многие нюансы, а также стараются продать жилье дороже, чем оно стоит на самом деле. Из-за этого взаимопонимание с банком не достигается, так как банк отказывается выдавать ссуду в большем объеме, чем рыночная стоимость жилья после оценки. То, сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке на вторичном рынке, может зависеть от следующих факторов:

  1. Если продавец скрывает важную информацию, ее проверка может занять дополнительное время. Большинство отказов выдаются в случае, если выявляется наличие третьих лиц, имеющих право на продающуюся собственность.
  2. Кроме того, при оценке учитывается также то, сколько раз уже продавалась данная квартира. Чем больше было сделок, тем длительнее процесс рассмотрения конкретной квартиры. Если банк сочтет, что квартира продавалась слишком часто, в ипотеке вам, скорее всего, откажут. При этом самостоятельно вы можете выяснить этот фактор только в том случае, если продавец честен с вами, а на вторичном рынке это большая редкость.
  3. Также на скорость оформления ипотеки для квартиры во вторичке может повлиять ее состояние. Учитывается качество проведенных коммуникаций, наличие и качество ремонта, наличие перепланировок и их согласование с соответствующими организациями – параметров для оценки и проверки очень много. Поэтому, если вас беспокоит, как долго оформляется ипотека, лучше всего остановиться на квартире в новостройке. Намного меньше проблем и сопутствующих трудностей.

Итак, как мы видим, при поиске квартиры на вторичном рынке могут возникнуть дополнительные трудности. Банк, помимо всего прочего, оценивает также близость квартиры к центру, доступность инфраструктуры и прочие нюансы, которые для новостроек некритичны. Для тех, кто хочет оформить квартиру в кратчайшие сроки, желательно выбирать квартиры в новостройках.

сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке
сколько времени занимает покупка квартиры по ипотеке

Заключение: как оформить ипотеку быстрее?

Те, кто задумывается, сколько по времени оформляется ипотека, хотят оформить ее намного быстрее. И этого вполне можно достичь, несмотря на все трудности. Посмотрим, как это сделать.

  1. Своевременно оформляйте и подавайте все необходимые документы. Оформлением документов нужно заняться не после обращения в банк, а за несколько месяцев до этого. Узнайте, какие требования предъявляет банк к заемщикам, оформите все соответствующие справки, а также убедитесь в том, что ваша кредитная история удовлетворит выбранный вами банк. Запрос в БКИ можно подать раз в год совершенно бесплатно, и полезно будет сделать это в тот же день, как вы вообще задумались об ипотеке: в этом случае у вас будет время исправить испорченную кредитную историю без необходимости прибегать к неофициальным способам.
  2. Внимательно выбирайте созаемщиков и поручителей. Помните, что требования банка одинаковы для всех. Если вам потребовалось привлечь созаемщиков или поручителей при наличии проблем с вашей стороны, их финансовое положение и трудоустройство должно быть безукоризненным.
  3. Не завышайте свою официальную зарплату и не обманывайте банк даже в мелочах. Истина все равно будет определена, а вы можете получить негативные рекомендации, и вам будут отказывать в ипотеке раз за разом даже в других банках.
  4. Придирчиво и заранее выбирайте жилье. Многие посоветуют выбирать жилье только после того, как вы получите одобрение. Однако как понять, какая сумма вам нужна, если вы еще не осмотрели квартиры и не знаете всех нюансов? Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам задумываться над поиском жилья еще до обращения в банк. К моменту подачи заявки у вас уже должно быть несколько вариантов. То, сколько оформляется ипотека на квартиру, зависит от оперативности ваших действий.
  5. Проверяйте документы застройщика или продавца. Отказать вам никто не имеет права. Вы должны быть уверены в том, что жилье соответствует требованиям банка, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств при совершении оценки.

В целом то, сколько времени занимает оформление ипотеки, зависит как от ваших действий, так и от загруженности банка, а также от того, насколько хорошо в конкретном отделении организован документооборот.  Как правило, при отсутствии задерживающих факторов, ипотека оформляется в течение месяца-двух, включая проведение оценки и совершение сделки. Поэтому в ваших интересах не затягивать этот процесс и не увеличивать его искусственно до полугода, как бывает, когда приходится долго выбирать и оценивать жилье.

В нашей статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, что влияет на скорость оформления ипотеки, и как можно ускорить этот процесс. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. А мы продолжим и дальше рассматривать самые интересные вопросы, связанные с ипотекой!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *