Как быстро рассчитаться с ипотекой законными методами?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

как быстро рассчитаться с ипотекой
как быстро рассчитаться с ипотекой

Ипотека берется на долгие годы, и многие заранее готовятся к тому, что придется ограничивать себя во всем в течение десятилетий. Однако, в то же время, вопрос, как быстро рассчитаться с ипотекой без лишних трудностей становится все более и более освещенным. Если раньше о том, как быстро оплатить ипотеку, знало лишь ограниченное число людей (как правило, это были те, кто работал в экономической сфере), то теперь о том, как быстро выплатить ипотеку, написано множество статей и даже сняты видеоролики с живыми примерами.

Наибольший интерес представляет легкая схема, как быстро погасить ипотеку. Схем действительно много, и далеко не все они, к сожалению, законны. Мы сегодня рассмотрим, как быстрее оплатить ипотеку законными способами, остановившись подробно на всех вариантах, которыми можно снизить платеж или осуществить досрочное погашение.

Какими способами можно быстро рассчитаться с ипотекой?

как быстро рассчитаться с ипотекой
как быстро рассчитаться с ипотекой

Для того, чтобы понять, как быстро закрыть ипотеку, необходимо подробнее остановиться на том, какие способы доступны в настоящий момент.

  • Условия, как быстро расплатиться с ипотекой, должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Как правило, банки не начисляют штрафов за досрочное погашение, однако не лишним будет убедиться в этом, изучив договор до внесения дополнительного платежа.
  • Помните, что штрафы, комиссии и иные дополнительные платежи в пользу банка за досрочное гашение долга являются незаконными. Исполнение обязательств по займу раньше обозначенного срока бывает 2-х видов: частичное и полное. Первый вариант предполагает внесение платежей в размере, существенно превышающем его размер в соответствии с установленным графиком. Второй – погашение кредита одним платежом в полном объеме.

Если вы выбрали частичное погашение, то варианты, как быстро заплатить ипотеку, следующие:

  • Посредством снижения величины ежемесячного платежа. В этом случае срок кредитования остается прежним, сокращается лишь размер ежемесячной выплаты. Этот способ будет актуален для тех заемщиков, для которых кредитное бремя оказывает серьезную нагрузку на бюджет семьи. То есть, при необременительном ежемесячном платеже по ипотеке гашение задолженности производится дополнительно посредством случайных заработков, использования средств материнского капитал и иных методов господдержки, налогового вычета, что позволяет не снижать привычный уровень жизни.
  • С помощью сокращения срока кредитования. Данная стратегия подразумевает оформление займа на короткий срок. В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности. Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору.

Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни. Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения. Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения.

Безусловно, погашение ипотеки раньше срока является выгодным для клиента, так как серьезно снижает переплату или размер начисленных процентов. Поэтому при наличии возможности лучше гасить долг максимально возможными суммами, если они не влекут за собой серьезное ухудшение финансового положения заемщика.

Любое досрочное внесение платежа по ипотеке в размере, большем по сравнению с графиком, должно быть согласовано с банком. Для этого следует заранее обратиться в банк по телефону или лично для уточнения суммы к оплате на конкретную дату и заполнения заявления на досрочное погашение. После зачисления денег на ссудный счет график будет пересмотрен в пользу клиента, а проценты пересчитаны.

Какие могут быть трудности, связанные с досрочным погашением?

как быстро рассчитаться с ипотекой
как быстро рассчитаться с ипотекой

Те, кто ищет советы, как быстрее выплатить ипотеку, наверняка уже сталкивались с советом внимательно изучать договор с банком. Этот совет возник не просто так, и не для того, чтобы повторить очевидное. На самом деле при составлении и подписании договора мы крайне редко обращаем внимание на мелкие детали. Именно от таких деталей может зависеть судьба досрочного погашения впоследствии. О чем речь:

  • Применение штрафных санкций и уплата комиссии. Несмотря на то, что мы уже упоминали о незаконности штрафов и комиссий, в кредитный договор может быть включен пункт о взимании штрафа или комиссии в случае, если заемщик захочет погасить долг в досрочном порядке. Именно поэтому необходимо внимательно изучать договор. Иногда штрафы накладываются только на полное досрочное погашение, а при выборе частичного досрочного погашения штрафы не предусмотрены.
  • Дополнительные действия со стороны клиента. Здесь имеется в виду, например, предварительное предупреждение кредитора заемщиком о своем намерении внести досрочный платеж. Одни банки принимают его в устной форме, другие – требуют написать заявление. Здесь также необходимо внимательно изучать договор, так как данное требование в нем обязательно указано. В противном случае дело может дойти и до суда, а несоблюдение условий договора может быть основанием для весьма суровых санкций в вашем отношении со стороны банка.
  • Определение пороговой суммы досрочного погашения. Некоторые кредиторы указывают в договоре минимальное значение суммы платежа, вносимого заемщиком раньше установленного срока. Ниже этой величины совершить платеж нельзя. Причем сумма может быть достаточно внушительной, что ставит крест на намерениях погашать каждый месяц чуть больше, чтобы в конце концов добиться адекватного пересчета платежей.

Законодательно установление любых ограничений и применение штрафов в отношении досрочного погашения запрещено. И даже если в договоре прописан подобный порядок расчета, через суд можно добиться законности прав заемщика. Однако сделать это будет нелегко, так как все мы знаем, насколько трудно что-либо доказать в суде.

На практике подобные условия обычно включают небольшие региональные банки. Крупные игроки ипотечного рынка давно отказались от подобных мер. Например, ипотеку в Сбербанке можно закрыть путем подачи заявления онлайн и внесения требуемой суммы. Никаких комиссий и иных платежей, а также ограничений по сумме и срокам оплаты.

В целом, можно сказать, что способы погашения ипотеки досрочно позволяют законно получить максимальную выгоду от оформления квартиры или другой недвижимости в ипотеку. Однако о такой возможности необходимо задумываться заранее. В противном случае могут возникнуть трудности, описанные выше.

Как законно быстро рассчитаться с ипотекой?

как быстро рассчитаться с ипотекой
как быстро рассчитаться с ипотекой

Официальные способы погашения ипотеки включают в себя использование программ государственной поддержки, а также грамотное планирование своего бюджета. Остановимся подробнее на том, как быстро рассчитаться с ипотекой законными способами:

  • Для того, чтобы быстро погасить ипотеку, можно использовать материнский капитал. Дело в том, что средства материнского капитала по закону можно направить на досрочное закрытие ипотеки, которые перечисляются пенсионным фондом РФ на ссудный счет заемщика по его заявлению. На текущий момент его величина составляет 453 026 рублей. Такая существенная сумма поможет оплатить значимую долю задолженности. Для того, чтобы понять, как быстро оплатить ипотеку материнским капиталом и не ошибиться, важно учесть, что материнский капитал не принимается в качестве первоначального взноса без ваших личных средств. В случае использования материнского капитала впоследствии для частично-досрочного погашения ипотеки, будьте готовы к тому, что в течение двух месяцев вам еще придется выплачивать ежемесячные платежи в прежнем объеме. Связано это с тем, что первый месяц Пенсионный Фонд будет рассматривать ваше заявление, а второй – переводить деньги на счет банка.
  • Кроме того, для быстрого погашения ипотеки досрочно, вы можете обратиться к возможности получения налогового вычета. Любой гражданин России, купивший жилую недвижимость и официально трудоустроенный, имеет право вернуть 13%. Здесь действует ряд ограничений по максимальной сумме возврата (максимум 260 тысяч рублей по основному долгу и 390 тысяч рублей по процентам, то есть всего 650 тысяч рублей за весь срок выплат, а не единовременно), количестве перечислений в год и размеру заработной платы. Чем больше заработная плата у заемщика, тем быстрее он сможет вернуть налог. Кроме того, важно помнить, что право пользования налоговым вычетом есть только у тех, кто платит подоходный налог сам или с кого удерживает данный налог работодатель.
  • Существует также огромное количество федеральных и региональных программ, благодаря которым можно не только узнать, как быстро выплатить ипотеку, но и действительно это сделать.

На федеральном и региональном уровне ипотечные заемщики могут воспользоваться субсидиями в рамках действующих программ. К примеру, остро нуждающиеся граждане с действующей ипотекой, которые оказались в сложной жизненной ситуации, имеют право на получение безвозмездного возмещения. По программе помощи ипотечным заемщикам можно рассчитывать на получение до 30% от остатка долга, но не более 1 миллиона 500 тысяч рублей. Также в различных субъектах федерации могут действовать свои региональные программы помощи ипотечникам, включая поддержку молодых семей, работников бюджетной сферы и т.д. Условия по ним могут существенно различаться (по сумме, требованиям, способу получения и перечисления). Для того, чтобы воспользоваться положенной субсидией, потребуется собрать огромное количество документов и доказать, что вы действительно нуждаетесь в поддержке.

  • Кроме того, нельзя забывать и о том, что в нашей стране все-таки действуют государственные программы помощи. Такие программы подразумевают изначальное оформление ипотеки с низкой процентной ставкой, которая субсидируется государством. В настоящее время действие подобных проектов существует в рамках региональных социальных программ. Поддержка со стороны государства в любой ее форме может стать серьезным подспорьем при выплате займа. Особенно актуальна она будет в ситуации финансовых проблем в семье заемщика.
  • Рефинансирование ипотеки. Для тех, кто раздумывает, как быстрее оплатить ипотеку, рефинансирование может стать хорошим решением. Процентная ставка снижается год от года, и в один прекрасный момент вы просто понимаете, что по вашей процентной ставке уже никто не оформляет ипотеку, а выплачивать ее становится не так просто, как раньше. В таком случае вы можете обратиться в другой банк и рефинансировать ипотеку под более выгодный процент. Иногда разница между процентной ставкой составляет до 6 процентов. Выгода здесь очевидна. Однако следует учесть, что и у этого способа есть нюансы. Например, вам придется заплатить за процедуру, а также платить повышенную ставку до тех пор, пока ваша квартира не перейдет в залог новому банку. Однако в случае, если проценты по вашей ипотеке по-настоящему высоки, и выплачивать уже непросто, лучше обратиться за рефинансированием в надежный банк. Сделать это можно через полгода после оформления ипотеки, однако мы рекомендуем вам делать это спустя три года или пять лет после оформления ипотеки: в этом случае выгода от рефинансирования будет наиболее очевидна, а само рефинансирование позволит вам погасить ипотеку намного быстрее.

Итак, как мы видим, способы погашения ипотеки законным образом разнообразны, и среди них каждый сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Как выгодно рассчитаться с ипотекой досрочно?

как быстро рассчитаться с ипотекой
как быстро рассчитаться с ипотекой

Каждый стремится погасить ипотеку как можно быстрее. Однако помимо официальных и законных решений есть и другие пути, которые многим кажутся более легкими и предпочтительными. Как нельзя делать:

  • Нельзя оформлять все новые и новые потребительские кредиты с целью побыстрее закрыть ипотечный кредит. Ставки по таким кредитам намного выше, а денег для выплаты кредита у вас не будет. Как вы собираетесь расплачиваться с новыми кредитами, если еще не расплатились со старыми? Это порочный круг, который ведет вас в долговую яму.
  • Оформлять рефинансирование без детального изучения условий и потенциальной выгоды. Мы уже говорили выше, что обращаться за рефинансированием лучше не сразу, однако еще важнее внимательно читать договор, так как по новой ипотеке потребуется предоставить в банку отчет об оценке имущества, заключить договор страхования, перерегистрировать обременение, что сулит серьезные издержки для заемщика, сведя на нет возможную выгоду даже при низкой кредитной ставке, если обращаться за рефинансированием необдуманно.
  • Советы на форумах или «реальные истории» — не то, на что следует ориентироваться. Не стесняйтесь обращаться к специалистам и ориентируйтесь только на собственные условия и возможности.
  • Не стоит продолжать вносить ежемесячные платежи в том же объеме, если уровень ваших доходов упал. В таком случае надо идти в банк и предоставлять соответствующие документы. Банку невыгодно терять вас и ухудшать ваше положение: стабильные выплаты с вашей стороны для него интереснее. Поэтому вам будет предложена реструктуризация или кредитные каникулы.

Как видите, быстро рассчитаться с ипотекой не так трудно, как кажется! В нашей статье мы рассмотрели, как быстрее оплатить ипотеку законными методами и не потерять при этом свою выгоду, не попасть в долговую яму.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим подробно освещать самые трудные ипотечные вопросы!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *