Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала
ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала

Материнский капитал – программа государственной поддержки при рождении второго ребенка, которая, наверное, не утратит своей актуальности даже если случится всплеск рождаемости и перенаселение страны (в очень и очень далеком будущем). Финансовая поддержка молодой семье всегда будет к месту, а размер материнского капитала на сегодняшний день позволяет говорить о весьма существенной финансовой поддержке, благодаря которой можно улучшить свое положение. Например, ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала позволяет выгодно оформить ипотечный кредит и подобрать квартиру, в которой вам с малышами будет просторно и удобно. Однако все ипотечные программы имеют свои нюансы, в особенности, когда они перекликаются с государственными программами.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим программы, которыми могут воспользоваться молодые семьи, затронем вопрос с ипотекой в 6% и узнаем, как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, условия разобрав особенно подробно.

Начнем по обыкновению с самого простого. Что нужно для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке.

Требования Сбербанка к заемщику.

ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала
ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала

Если вам необходима ипотека под материнский капитал в Сбербанке, условия будут, в целом, теми же, что и во всех остальных случаях. Многие считают, что участие в социальной ипотеке автоматически делает их особенными для банка, однако это не так. Банк – не благотворительный фонд, и ему важны исключительно ваши деньги. Поэтому необходимо заранее подготовиться к необходимости доказывать свою платежеспособность, так будет легче перенести придирки и требования сотрудников банка.

Обратите внимание, что ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке распространяет условия на всех созаемщиков, будь то ваш супруг или родственники, которых вы привлекли в качестве созаемщиков для того, чтобы облегчить получение одобрения. Все должны предоставить одинаковый пакет документов (за исключением сертификата на материнский капитал, конечно), который подтвердит соответствие всех созаемщиков требованиям банка.

Ипотека под мат.капитал в Сбербанке требует предоставления следующих основных документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации в соответствующем регионе.
  • Сведения об официальном трудоустройстве. В качестве таких документов обычно используется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом. Для индивидуальных предпринимателей потребуется свидетельство о постановке на учет, для владельцев бизнеса – лицензия.
  • Сведения, подтверждающие вашу платежеспособность. В этом случае может быть предоставлена как справка по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка для тех, кто получает «серую» зарплату или работает по найму. Для предпринимателей это будут налоговые декларации с отметкой о том, что налоговая инспекция их получила.
  • Сведения об имуществе, которое имеется в собственности, а также документы на жилье, которое вы планируете оформить в залог.
  • Для участия в программе «Молодая семья», а также для применения материнского капитала потребуется предоставление свидетельства о государственной регистрации брака. Также во втором случае потребуется предоставить свидетельства о рождении детей и сертификат на материнский капитал.

Остановимся более подробно на требованиях к самому заемщику. Если вам необходима ипотека под материнский капитал в Сбербанке, условия предоставления будут следующими:

  • Для участия в программе «Молодая семья» вам и вашему супругу должно быть менее 35 лет.
  • Второй супруг автоматически привлекается в качестве второго созаемщика, поэтому необходимо заранее убедиться в том, что вы одинаково хорошо удовлетворяете требованиям выбранного банка.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история. Проверить ее раз в год можно абсолютно бесплатно, направив соответствующий запрос в БКИ. Отсутствие кредитной истории, кстати, не является положительным фактором. Так банк не сможет получить представление о том, как вы справитесь с ежемесячными платежами на протяжении длительного времени. Поэтому в случае отсутствия кредитной истории вам следует поступить так же как в случае, если ваша кредитная история испорчена незначительно, и все еще можно исправить: взять и своевременно выплатить несколько маленьких потребительских кредитов или рассрочек. Если же ваша кредитная история испорчена, и вы внесены в черный список, придется дожидаться истечения срока хранения вашей кредитной истории в БКИ. Идеальная кредитная история супруга может спасти вас от необходимости ждать несколько лет, однако в этом случае придется выполнить дополнительные требования банка.
  • Наличие личных средств для внесения первоначального взноса. Как правило, банк требует предоставления выписки со счета или копию сберегательной книжки. В современном мире все делается намного проще. Вы можете создать депозит в банке, где собираетесь оформлять ипотеку, и перевести необходимую сумму туда. В этом случае банку не придется осуществлять дополнительный запрос, и он увидит вашу платежеспособность сразу. Конечно, это лучше сделать только в том случае, если вы уверены, что получите одобрение в этом банке.
  • Для всех созаемщиков обязательно официальное трудоустройство, соответствующий уровень заработной платы, а также отсутствие судимости.
  • Для заявителя также необходимо отработать на текущем месте работы более полугода, имея при этом непрерывный трудовой стаж за последние пять лет более двенадцати месяцев. Если заявитель супруга, и находится в декрете, имеет смысл переложить обязанность по оформлению ипотеки на мужа.
  • Если вы планируете использовать средства материнского капитала, необходимо предоставить сертификат, дающий право использовать средства материнского капитала, а также справку с остатком средств материнского капитала.
  • Кроме того, если вы планируете использовать средства материнского капитала, вам также потребуется предоставить нотариально заверенное обязательство выделить доли в квартире всем детям и супругу после снятия обременения с ипотечной квартиры.

Как видно, если вам нужна ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, условия по большей части общие, и только последние пункты напрямую относятся к вашему делу. Со своей стороны, мы рекомендуем вам оформить брачный договор до подписания ипотечного договора. Мы не предлагаем вам задуматься о разводе. Мы предлагаем вам застраховать свое будущее и будущее своих детей от возможных негативных последствий. Мы не можем знать, что ждет нас в будущем, однако при оформлении ипотеки важно своевременно подготовиться ко всему. Поэтому мы настоятельно рекомендуем оформить брачный договор, в котором будут прописаны все нюансы. Если он не пригодится – замечательно. Но если вдруг развод случится, будет полезно иметь брачный договор, по которому будет осуществлен раздел имущества.

Требования Сбербанка к недвижимости.

ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала
ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала

В большинстве случаев ипотека по таким программам оформляется исключительно на новостройки. Однако есть возможность подобрать жилье и на вторичке. Остановимся более подробно, какие есть особенности при выборе недвижимости.

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Если квартира во вторичке:

  • Сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • Размер первоначального взноса определен, соответственно, как минимум, 15% от стоимости недвижимости;
  • Срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • Обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).

Если квартира в новостройке:

  • Снижен размер первоначального взноса – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • Выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • На период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.

Почему ипотека с материнским капиталом в Сбербанке выгодна:

  • Приятные процентные ставки;
  • Никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • Возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • Возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • Возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • Возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • Возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

На условиях мы остановились. Какие есть критерии у банка при оценке недвижимости? Это также важно знать для того, чтобы оформить ипотеку как можно быстрее.

  • Выбранная квартира должна быть новой. Если вам не хочется приобретать квартиру в строящемся доме, и вы хотите остановиться на уже готовом жилье, убедитесь, как минимум, в том, что дом младше 1970 года. В противном случае велик риск, что оценочная комиссия не посчитает этот дом стоящим, а банк – ликвидным.
  • На загородные дома и участки такая ипотека не оформляется.
  • В квартире должен быть сделан ремонт и проведены все соответствующие коммуникации.
  • На нее не должны иметь прав третьи лица.
  • В ней не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние, военные, недееспособные и лица с ограниченными возможностями.

Ипотека 6% — миф или реальность?

ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала
ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке может сочетаться с предоставлением льготного периода в 6% после рождения второго, а также третьего и последующего детей. После рождения второго ребенка льготный период составит три года, после рождения третьего – пять лет. Существует неподтвержденная информация, что после рождения последующих детей срок составит восемь лет субсидирования, однако официальной редакции закона еще нет, поэтому остановимся на первых двух сроках: три года и пять лет соответственно. Таким образом, на сегодняшний день вы можете рассчитывать на льготный период кредитования в течение восьми лет максимально.

Использование материнского капитала не является основанием для отказа в оформлении государственного субсидирования. Если кто-то скажет вам, мол, «капитал потратили, еще и льготы хотите получить» — можете смело отвечать, что да, именно так вы и хотите поступить, потому что это совершенно законно. Свои права необходимо знать.

Порядок действий в случае, если вы хотите воспользоваться такой субсидией, похож на порядок действий при использовании материнского капитала. Вам необходимо обратиться в банк, который поддерживает данную программу (а Сбербанк как раз поддерживает) и выразить свое желание принять в ней участие. Банк предоставит вам перечень документов, которые необходимо будет подготовить.

Как правило, требуется предоставить свидетельства о рождении, так как никаких дополнительных оснований для субсидирования нет. В особенности в том случае, если ипотека у вас уже оформлена, и льготный период при рождении ребенка лишним явно не будет. Основанием для скорейшего одобрения вашей заявки может стать заявление о снижении уровня доходов, связанном с рождением детей. Как правило, в таких случаях банки шевелятся быстрее, так как стабильность получения ваших ежемесячных платежей для них стоит на первом месте.

Сложно ли оформить ипотеку с использованием материнского капитала в Сбербанке?

ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала
ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала

На самом деле использование материнского капитала отягощено исключительно необходимостью обращаться в Пенсионный Фонд, и непременно лично. Необходимость подавать заявление, форма которого может измениться (поэтому мы не рекомендуем ориентироваться на примеры в Интернете, они могут уже устареть), необходимость запрашивать остаток по долгу в банке, общение с представителями Пенсионного Фонда и банка, вся эта волокита – вот, что сложно на самом деле. Сама процедура не так трудна.

Важно подготовиться к тому, что между тем, как вы подадите заявление в Пенсионный Фонд и тем, как он переведет деньги в банк, пройдет два месяца. Первый месяц Пенсионный Фонд будет рассматривать ваше заявление, а второй месяц – переводить деньги в банк. Если ипотека уже оформлена, в течение двух месяцев вам еще придется выплачивать ипотеку в прежнем объеме.

Мы не станем советовать вам, что делать с вашим материнским капиталом: потратить его на первоначальный взнос или приберечь на последующее частично-досрочное погашение. Все ситуации индивидуальны, и мы можем только рассказать, какие программы действуют на данный момент и какие документы вам потребуется подготовить.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим рассказывать вам обо всем, что связано с ипотекой, простым и доступным языком!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *