Ипотека с нулевым первоначальным взносом: миф или реальность?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ипотека с нулевым первоначальным взносом
ипотека с нулевым первоначальным взносом

Далеко не у всех есть возможность оплатить большой первоначальный взнос, чтобы получить более выгодные условия. Даже не так: далеко не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос, чтобы получить хоть какие-то условия. Стоимость квартир неуклонно растет, и даже небольшой первоначальный взнос по карману далеко не всем. Дело здесь не в том, сколько у вас детей и какой состав у вашей семьи, а в финансовом положении нашего общества в целом. Ну маленькие у нас зарплаты, ну что поделаешь. А свое жилье нужно всем. Вот и возникает вопрос, существует ли ипотека с нулевым первоначальным взносом. А, как известно, где вопрос, там и ответ, причем далеко не всегда подходящий.

На сегодняшний день ипотека с нулевым взносом предлагается множеством банков. Однако для того, чтобы ипотека 0 процентов была оформлена в вашем случае, потребуется соответствовать дополнительным требованиям, которые подходят далеко не всем. Ипотека без ПВ только кажется выгодной. Выгода в ней сиюминутна. Однако в случае, если вы – идеальный заемщик и только средств на первый взнос у вас нет, можно обратиться к услугам банка, который предоставляет подобные условия. Например, в группе компаний ПИК ипотека без первоначального взноса действовала в нескольких городах совместно с банком «Возрождение». Однако сейчас ПИК предлагает уже другие условия, которые также можно назвать выгодными.

В нашей сегодняшней статье мы узнаем, как оформляется ипотека с нулевым первоначальным взносом, есть ли в ней выгода, и каким требованиям придется соответствовать для того, чтобы получить квартиру намного быстрее.

Для кого доступна ипотека с нулевым взносом?

ипотека с нулевым первоначальным взносом
ипотека с нулевым первоначальным взносом

Далеко не каждый заявитель может рассчитывать на то, что ему будет предложена ипотека с нулевым взносом при условии соблюдения всех требований банка. На самом деле ипотека 0 процентов доступа только определенным категориям граждан.

Если вас интересует ипотека без ПВ, условия в большинстве банков будут включать в себя четкое определение категорий граждан, которые имеют право на получение такого кредита:

  • В первую очередь, это, конечно, молодые семьи. Понятие «молодая семья» во всех банках подразумевает, во-первых, свидетельство о государственной регистрации брака (сожителям ипотека такого рода не предоставляется), во-вторых, соответствие возрасту: до 35 лет. Наличие детей в этом случае роли не играет.
  • Кроме того, ипотека с нулевым первоначальным взносом может быть также оформлена лицам, которые уже длительное время находятся в очереди на получение льготного жилья. Длительность этого периода определяется каждым банком по-своему, поэтому необходимо лично и заранее уточнять, подходите ли вы под эти условия.
  • Также это граждане, не обладающие собственным жильем. Уточним понятие: вы можете жить в съемной квартире или в квартире родителей или супруга, но не обладать при этом правом собственности. В таком случае, банк поможет вам оформить ипотеку без необходимости внесения первоначального платежа. Лица с низким финансовым доходом, конечно же, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение.
  • Кроме того, без первоначального взноса можно также оформить рефинансирование уже оформленной ипотеки, взятой в другом банке. Если вам необходима выгодная ипотека без первоначального взноса, такое решение позволит вам получить более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж или получить возможность погасить ипотеку досрочно.
  • Также для того, чтобы оформить ипотеку в любом банке без первоначального взноса, обязательно иметь гражданство Российской Федерации.
  • Особую важность играет и место вашей работы, а также общий трудовой стаж. Для того, чтобы выплачивать ежемесячные платежи, необходимо гарантировать свою платежеспособность. Ни один банк не может себе позволить наращивать базу неплательщиков, которых и так в последнее время становится слишком много.  Если же банк говорит, что одобрит вам ипотеку без подтверждения дохода, это повод задуматься. Таким образом, для того, чтобы ипотека с нулевым взносом была оформлена, надо будет предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную соответствующим образом.
  • Придется подготовить и документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Если ваша официальная заработная плата не позволяет погашать ежемесячные платежи, вам может быть предложен более длительный срок кредитования. Если же у банка возникнут сомнения в вашей платежеспособности, вам, увы, откажут. К счастью, в настоящее время ипотека 0 процентов ПВ может быть оформлена и при предоставлении справки по форме банка. Это позволяет подтвердить требуемый уровень дохода тем, кто получает «серую» зарплату или имеет дополнительный источник дохода.

Какие документы надо предоставить в банк?

ипотека с нулевым первоначальным взносом
ипотека с нулевым первоначальным взносом

Если вы хотите оформить ипотеку с нулевым первоначальным взносом, потребуется подготовить большое количество документов, подтверждающих как вашу надежность и стабильность в качестве заявителя, так и ваше право на обращение за такой поддержкой.

  • В первую очередь, вам потребуется приехать в офис банка и заполнить анкету, в которой потребуется указать как сведения о себе и своем месте работы, так и дополнительную информацию, которая будет зависеть от типа кредитования, категории, к которой вы относитесь, а также от множества дополнительных факторов. От того, насколько правильно и подробно будет заполнена анкета, зависит и то, будет ли вам одобрена ипотека без ПВ в конкретном банке. Лучше всего заполнять анкету непосредственно в офисе банка. Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь спрашивать. Лучше несколько раз признаться, что вы не разобрались в том, как заполняется анкета, чем один раз получить отказ.
  • Также вам потребуется предоставить оригинал и копию паспорта. Это необходимо для того, чтобы предоставить банку подтверждение вашего гражданства и регистрации в соответствующем субъекте Российской Федерации.
  • Если у вас временная регистрация, приготовьтесь к тому, что вам потребуется получить подтверждение с места вашего фактического проживания. Купленная регистрация в этом случае вам только навредит.
  • Кроме того, потребуется также предоставить трудовую книжку. Причем ее достоверность должна быть подтверждена вашим работодателем. Для этого потребуется личная подпись вашего работодателя и печать, а также уточнение, что вы работаете в указанной организации по настоящее время. Также подтверждением вашего трудоустройства может стать копия трудового договора. Если вы совмещаете несколько должностей или работаете на двух и более работах, подтверждения необходимы со всех официальных рабочих мест.
  • Для подтверждения уровня вашей заработной платы потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Получить такую справку можно в бухгалтерии, однако в случае, если вы оформляете справку по форме банка, уточните заранее, какой доход работодатель намеревается подтвердить. В противном случае ипотека без ПВ может быть и не одобрена.
  • В случае, если вы намереваетесь использовать средства материнского капитала, потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку с остатком средств, которые вы можете использовать.
  • Если вы обратились за рефинансированием, вам потребуется предоставить копию договора на оформление ипотечного кредита, оформленного в другом банке.
  • Если вы обладаете статусом военнослужащего, вам также потребуется предоставить соответствующий сертификат.
  • То же относится и к тем, кто оформляет ипотеку по федеральной или региональной программе.

Итак, как мы видим, ипотека с нулевым первоначальным взносом требует серьезного отношения к оформлению документов. Однако это далеко не все, о чем следует помнить при оформлении такой ипотеки.

Особенности ипотеки без первоначального взноса.

ипотека с нулевым первоначальным взносом
ипотека с нулевым первоначальным взносом

Ипотека с нулевым взносом кажется привлекательной лишь на первый взгляд. На самом деле для многих такая ипотека может оказаться не слишком выгодной. Поэтому в уме обязательно важно держать способы досрочного погашения, а также получения дополнительной выгоды при оформлении такой ипотеки.

Когда ипотека без ПВ выгодна:

  • Когда вы оформляете рефинансирование. В этом случае вы переводите свой ипотечный кредит в новый банк на более выгодных условиях. Новый банк выкупает ваши долговые обязательства и расплачивается с вашим старым банком. После этого старый банк переводит вашу недвижимость в залог новому банку, и вы расплачиваетесь уже с новым банком на новых условиях, которые куда выгоднее предыдущих. Фактически, вы переоформляете ипотеку, только в этот раз вносить первоначальный взнос не надо.
  • Когда вы используете ипотеку с материнским капиталом. Во многих банках средства материнского капитала принимаются в качестве первоначального взноса, что позволяет говорить, что в этом случае оформляется ипотека 0 процентов ПВ. Однако здесь есть обратная сторона медали: впоследствии вы уже не сможете воспользоваться средствами материнского капитала, так как они будут истрачены на первоначальный взнос, и с течением времени для досрочного погашения вы сможете рассчитывать только на рефинансирование.
  • Когда вы участвуете в специальной мотивирующей акции от застройщика. Например, у группы компаний ПИК, ипотека без первоначального взноса оформлялась совместно с банком «Возрождение» и действовала на определенные дома, расположенные в соответствующих регионах. Если отслеживать такие акции у застройщиков и банков, можно принять участие в выгодном предложении, которое позволит сэкономить существенным образом. Например, в Россельхозбанке действуют предложения от застройщиков с процентной ставкой по ипотеке от 5%, это вообще невиданные условия. Правда, ипотека оформляется только на строящееся жилье, и велики риски, но для искателей большой выгоды это не помеха.

К чему нужно быть готовым при оформлении ипотеки без первоначального взноса:

  • Если вы планируете оформить ипотеку без первоначального взноса, ваша кредитная история должна быть идеальной. Банк вкладывает свои деньги, и хочет видеть, что его вложения ему вернутся сторицей. Если клиент ненадежен, банк выдаст отказ и в менее специфичном случае. Если же вы претендуете на такую ипотеку, ваши документы должны быть в идеальном состоянии, как и ваша кредитная история. Проверить свою кредитную историю можно в БКИ раз в год совершенно бесплатно. Если ваша кредитная история испорчена незначительно, все еще можно исправить, своевременно выплатив несколько маленьких потребительских кредитов или рассрочек. Если же ваша кредитная история испорчена окончательно (а вы должны бы об этом знать), остается только ждать, пока истечет срок ее хранения. Или оформлять ипотеку без ПВ вообще на другого человека, и никак не фигурировать даже в созаемщиках. Например, оформить ипотеку на супруга, составив брачный договор, в котором прописано, что вы не привлекаетесь в качестве созаемщика. В этом случае у вас не будет прав на квартиру при разводе, но и развода может вообще не состояться. Решает каждый сам для себя.
  • Кроме того, для некоторых случаев потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше право участия в программе. Так, потребуются документы, подтверждающие ваше право на использование средств материнского капитала, на участие в военной ипотеке, а также на получение льготного жилья. Огромное количество справок, обследований и прочих документов потребуется для тех, кто живет в скудных жилищных условиях и по закону может рассчитывать на улучшение своего положения.

Ипотека без первоначального взноса – затея непростая. Если вы планируете связаться с оформлением такой ипотеки, то должны быть готовы как к повышенным требованиям, так и большему числу документов, а также к тому, что любой банк может отказать вам без объяснения причин даже в том случае, если вам кажется, что с документами у вас полный порядок.

Выгодно ли оформлять ипотеку без первоначального взноса?

ипотека с нулевым первоначальным взносом
ипотека с нулевым первоначальным взносом

В настоящее время выгода от оформления ипотеки без первоначального взноса не столь очевидна. Несмотря на то, что уровень заработной платы в среднем по стране по-прежнему остается на не самом удобном уровне, у многих появились дополнительные источники заработка, позволяющие сделать определенные накопления. Уровень финансовой грамотности понемногу повышается, люди начинают учиться жить в кредит, и жутких историй с долговым рабством становится все меньше. Конечно, полностью они не исчезнут никогда, потому что далеко не все умеют считать свои деньги, однако радует, что количество таких историй все-таки снижается.

Поэтому сейчас люди стали все больше ориентироваться на долгосрочную перспективу. Сиюминутная выгода больше не привлекает. Все поняли, что за отсутствием первоначального взноса скрываются повышенные проценты, а оформить рефинансирование выгодно можно только спустя несколько лет выплат по таким процентам. Понятное дело, выгоднее внести хотя бы 20% от стоимости жилья и оформить кредит на 9-10%, чем на 13-15% без первоначального взноса.

Оформление ипотеки без первоначального взноса выгодно только в том случае, если вы точно знаете, что сможете погасить ее досрочно в ближайшее время. Или в том случае, если другого выхода у вас попросту нет. К сожалению, такие ситуации тоже возникают довольно часто.

Своя крыша над головой нужна каждому человеку и каждой семье. Однако важно не просто обеспечить себя жильем, но и сделать это выгодно. Мы стараемся помочь вам в решении самых распространенных вопросов, а также рассматриваем и узкоспециализированные темы. Например, что такое закладная по ипотеке, и как банк может использовать ее без вашего ведома. Мы надеемся, что наши статьи помогают вам лучше понять ипотечные вопросы и сделать более выгодный выбор.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ну а мы продолжим освещать самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *