Ипотека на строительство дома в Сбербанке: как получить и на что дают?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ипотека на строительство дома в Сбербанке
ипотека на строительство дома в Сбербанке

Еще совсем недавно ипотека на строительство дома в Сбербанке не оформлялась, и никого это не удивляло. Банки вообще чрезвычайно редко дают ипотеку на строительство дома, а также на загородные дома и дачные участки, так как такой тип недвижимости считается неликвидным. Ипотека на строительство дома и вовсе представляет собой вложение в то, чего еще нет, и неизвестно, будет ли вообще. Далеко не каждый банк согласится на такое, и до недавнего времени Сбербанк не был исключением из этого правила.

Однако теперь все изменилось, и любой заявитель, соответствующий требованиям этого банка, может оформить ипотеку на строительство дома по собственному проекту. Конечно, ипотека на строительство частного дома в Сбербанке обладает как своими весьма ощутимыми плюсами, так и столь же явными минусами. Поэтому для того, чтобы ипотека на постройку дома в Сбербанке была оформлена с максимальной выгодой для вас, необходимо внимательно изучить все особенности такого вида ипотечного кредитования.

Поэтому в нашей сегодняшней статье мы рассмотрим подробно, как оформляется ипотека под строительство дома в Сбербанке, какие потребуются документы, и какие есть особенности у такой ипотеки. На основании нашей статьи вы сможете понять, подходит ли вам ипотека под ИЖС в Сбербанке, или же лучше обратиться в другой банк, который предложит вам более подходящие именно для вашей ситуации условия.

Почему ипотека на строительство дома в Сбербанке выгодна для большинства?

ипотека на строительство дома в Сбербанке
ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома в Сбербанке привлекательна не только общими условиями и низкой процентной ставкой, хотя эти обстоятельства и привлекают внимание в первую очередь. Как правило, проценты на такую ипотеку в других банках очень высокие. В Сбербанке же процентная ставка начинается от 10%, и ее можно с уверенностью назвать минимальной, в сравнении со ставками в 12-13% даже не на строительство, а вообще на загородную недвижимость.

Таким образом, для многих ипотека на строительство частного дома в Сбербанке будет выгодна уже хотя бы потому, что при стандартном первоначальном взносе в 25% можно получить низкий процент, и оформить ипотеку на длительное время. Это удобно, для этого не нужно предпринимать никаких дополнительных действий, и Сбербанк точно заслуживает доверия. Посмотрим, почему еще этот вид ипотеки выгоднее оформлять именно в Сбербанке:

  • В первую очередь, Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки. Конечно, в настоящее время этим никого уже не удивишь, однако ипотека на строительство оформляется в ограниченном числе банков, многие из которых как раз требуют дополнительной платы якобы для подтверждения вашей платежеспособности и надежности. Сбербанк – нет.
  • Кроме того, Сбербанк кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов, чего не делает большинство других банков. Конечно, ипотека на постройку дома в Сбербанке в этом случае потребует привлечения созаемщиков и поручителей, а также оформления дополнительных документов, однако это все равно выгоднее, чем в других банках, которые даже рассматривать вашу заявку не станут.
  • Кроме того, в Сбербанке есть возможность подтвердить доход по форме банка или же вовсе отказаться от подтверждения дохода, если такая программа предусмотрена условиями банка. Как правило, для ипотеки на строительство подтверждение дохода все-таки необходимо.
  • Досрочное погашение происходит без штрафов и дополнительных платежей.
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем. Кроме того, вы также можете оформить налоговый вычет, средства которого также можно направить на погашение задолженности.
  • Если вы зарплатный клиент банка, или ваш работодатель является его партнером, условия для вас будут еще более выгодными. Зарплатные программы в этом банке подходят большинству работодателей, поэтому если у вас карточка Сбербанка, даже не раздумывайте о том, где вам оформить ипотеку: именно в этом банке.
  • Ипотека под строительство дома в Сбербанке хороша тем, что вы можете привлечь созаемщиков. Банк учтет совокупный доход, что повысит вероятность одобрения. Плюс, если вы не сможете выплачивать ипотечный кредит, созаемщики возьмут это на себя, и просрочек не будет.
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и, если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия.

Важно! Сбербанк допускает отсрочки по выплате кредита: существует возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита. При этом ипотека под ИЖС в Сбербанке позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков, что в других банках попросту невозможно.

Какие условия предоставляет ипотека на строительство дома в Сбербанке?

ипотека на строительство дома в Сбербанке
ипотека на строительство дома в Сбербанке

Любая ипотека требует соответствия определенным условиям, а также обладает общими условиями, на которых она выдается. К общим условиям относится валюта, срок, размер первоначального взноса и так далее, словом – все, что определяет саму программу. Также любая ипотечная программа обладает особыми требованиями к заемщику, объекту недвижимости и предоставляемым документам. Остановимся подробнее на том, какие условия предоставляет ипотека на строительство дома в Сбербанке на сегодняшний день.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодняшний день оформляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей.
  • Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома или другой залоговой недвижимости – очень хороший процент, по сравнению с другими предложениями.
  • Срок – от года и до 30 лет.
  • Первый взнос – от 25%.
  • Процентная ставка – базовая 10% для зарплатных клиентов, 10,5% для всех остальных, плюс 1% на период до регистрации ипотеки и также плюс 1% для тех, кто отказался от страхования жизни и здоровья. 9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
  • В качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок, право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же любую другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.

В целом, общие условия, которыми обладает ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, можно назвать удобными и по-настоящему выгодными. В особенности, ориентируясь на процентные ставки и дополнительные возможности: например, на отсрочку платежа, если строительство дома подорожало. Сбербанк в сравнении с другими банками выглядит наиболее адекватно. Посмотрим, сохранится ли это впечатление и дальше.

Ипотека на постройку дома в Сбербанке оформляется при соответствии заемщика следующим требованиям:

  • Минимальный возраст, в котором может быть оформлена такая ипотека – 21 год.
  • На момент окончания срока действия договора вам должно быть не более 75 лет.
  • На текущем месте работы необходимо отработать более полугода, при этом непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен составлять как минимум год.
  • Также необходимо подтвердить соответствующий уровень платежеспособности.

Обратите внимание, что основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. При этом супруг обязательно оформляется как созаемщик.

ипотека на строительство дома в Сбербанке
ипотека на строительство дома в Сбербанке

Для того, чтобы ипотека под строительство дома в Сбербанке была оформлена, потребуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории государства.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом и с отметкой, что вы трудитесь по настоящее время.
  • Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода.  Обратите внимание, что заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.
  • Банк не требует документального подтверждения дополнительных доходов. Однако в случае, если они у вас есть, лучше указать их в анкете.
  • Если у вас есть в собственности недвижимость, транспортные средства, земля и иные активы, мы рекомендуем подготовить документы, подтверждающие ваше право собственности. В этом случае одобрение будет предоставлено вам с большей долей вероятности.

Это только первичный список документов. После того, как одобрение будет вами получено, необходимо будет предоставить следующие документы:

  • Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок.
  • Договор на проведение строительных работ, если вы строите дом с помощью строительной компании.
  • Смета на строительство.
  • Разрешение на строительство, если требуется по законодательству.
  • Документы по оплате первого взноса.

Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

На что следует обратить особое внимание?

ипотека на строительство дома в Сбербанке
ипотека на строительство дома в Сбербанке

Несмотря на то, что ипотека под ИЖС в Сбербанке оформляется на самых выгодных условиях, и после всего вышесказанного, это очевидно, без внимательного и ответственного подхода к оформлению ипотеки ничего хорошего не получится. Поэтому крайне важно соответствовать не только базовым требованиям, но и превышать их. Предвосхищать ожидания банка. Это позволит вам получить одобрение намного быстрее, а также сразу заручиться уверенностью банка в вас как в заемщике, который способен вернуть деньги.

Если вы сомневаетесь в том, что ипотека в Сбербанке вам по карману, или рассматриваете другие способы получения финансовых средств на строительство частного дома, мы рекомендуем вам заранее рассчитать приблизительную стоимость ипотеки в вашем случае. Если вам нужна ипотека под строительство частного дома в Сбербанке, калькулятор на нашем сайте позволит вам рассчитать проценты по кредиту, увидеть общую сумму переплаты, а также рассчитать комфортные для вас ежемесячные платежи. Обратите внимание, что такой калькулятор покажет адекватные цифры только в том случае, если вы приблизительно представляете себе стоимость строительства. Конечно, калькулятор на новостройку или даже на вторичку использовать намного удобнее. Однако если вам срочно нужна ипотека под строительство частного дома в Сбербанке, калькулятор на официальном сайте позволит хотя бы прикинуть, стоит ли обращаться в банк, или для вас выгоднее будет другой способ.

Итак, на что надо обратить особое внимание:

  • На вашу кредитную историю. Ни один банк не одобрит вам даже самую стандартную ипотеку, если ваша кредитная история будет вызывать вопросы. А уж ипотека на строительство частного дома и вовсе требует куда более серьезного соответствия требованиям банка. Банк вкладывается в то, чего еще не существует, и хочет получить уверенность в том, что вы вернете деньги в срок и в полном объеме. Поэтому от вашей кредитной истории будет зависеть действительно многое. Что надо сделать: для начала уточните, с какими БКИ сотрудничает Сбербанк на сегодняшний день. Затем узнайте, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Обращение в БКИ раз в год для вас абсолютно бесплатно, поэтому узнать состояние своей кредитной истории совсем не трудно. Далее решаем, что делать. Если кредитная история в порядке, мы вас поздравляем. Если кредитная история испорчена незначительно, вы еще можете ее исправить, об этом мы подробно говорили в специальной статье. Если с кредитной историей все плохо, вы можете подождать, пока истечет срок ее хранения и создать новую кредитную историю или оформить ипотеку на другого человека с хорошей кредитной историей, выступив только созаемщиком.
  • На возможности, которые предоставляет банк. Как мы уже упомянули выше, в Сбербанке вы можете использовать средства материнского капитала, а также государственные субсидии и средства налогового вычета. Учитывайте эту возможность при оформлении ипотеки, чтобы грамотно рассчитать всю свою выгоду и вовремя воспользоваться дополнительными возможностями. Обратите внимание, что после использования материнского капитала рефинансирование ипотеки будет существенно затруднено. Подробно об этом мы поговорили в соответствующей статье.
  • Если вы хотите быстро получить одобрение на хорошую сумму, позаботьтесь о том, чтобы банк принял вашу платежеспособность. Для этого потребуется указать все источники дохода, включая доход от сдачи недвижимости в аренду или хенд-мейд. Кроме того, наличие другой недвижимости в собственности существенно повысит ваши шансы и сумму, на которую вам будет одобрен кредит. Однако завышать рыночную стоимость своих активов не стоит: это приведет к противоположному результату.

В настоящее время оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке – намного выгоднее, чем в любом другом банке или при оформлении потребительского кредита. В нашей статье мы постарались максимально подробно рассмотреть условия предоставления такой ипотеки.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *