Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке и ВТБ: условия и особенности.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ритм современной жизни не оставляет нам времени на полноценный отдых. А так хочется иметь свое родовое гнездо, куда можно уехать с детьми и отдохнуть от городской суеты! К сожалению, строительство собственного загородного дома всегда было дорогостоящим, а в нынешних условиях накопить на него и вовсе невозможно.

Однако в настоящее время существует возможность обратиться в банк и получить ипотечный кредит на строительство собственного дома. В нашей статье мы рассмотрим, как оформляется ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке, а также остановимся на том, как оформляется ипотека под строительство частного дома в ВТБ.

ипотека на строительство дома
ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство жилого дома: в чем особенности?

Мало кто задумывается над тем, в чем разница между приобретением в ипотеку квартиры и частного дома, да еще и на стадии строительства. Между тем, проблем с оформлением такой ипотеки может возникнуть намного больше.

  • Квартиру намного проще продать, чем загородный дом. Конечно, при оформлении ипотеки мы об этом не задумываемся. Зато задумываются банки. В случае, если вы перестанете вносить платежи по любым причинам, у банка возникнет необходимость продать объект, причем сделать это максимально выгодно. Поэтому ипотеку на строительство загородного дома банки выдают крайне неохотно.
  • Кроме того, проблема кроется в праве собственности. Оформляя ипотеку на загородный дом, многие упускают из виду, что право собственности на дом и на участок – два разных права собственности. Так, дом может принадлежать продавцу, а земля может находиться в аренде. При выборе загородного дома проверяйте совпадение права собственности на дом и землю.
  • Оформление ипотеки на строительство дома – это, по сути, финансирование еще не построенного объекта. Готовьтесь к тому, что вам придется предоставить уже имеющуюся у вас в собственности недвижимость в качестве залога.
  • Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки на частный дом будет строго обязательным. Чем больше созаемщиков участвует в процессе оформления кредита, тем выше будет стоимость страхования: об этом также следует помнить.

Итак, как мы видим, оформление ипотеки на строительство частного дома не так просто, как может показаться на первый взгляд. Однако различные программы банков позволяют получить оптимальную ссуду и хорошую выгоду.

ипотека на строительство дома
ипотека на строительство дома

Ипотека под строительство дома в ВТБ 24: да или… нет?

Банк ВТБ 24 обрел высокую популярность не так давно, но его надежность и доступность уже доказана. Банк ВТБ 24 предоставляет большое количество различных программ, однако по факту для строительства частного дома можно воспользоваться не ипотечным, а обыкновенным кредитом от ВТБ. Связано это с тем, что с 2018 года банк ВТБ выдает ипотечные кредиты только на приобретение квартиры в новостройке или на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Однако это не значит, что вы не можете получить деньги на строительство загородного дома в этом банке. Существует, так называемый, нецелевой «Кредит наличными». Преимущества такого кредита в том, что вы можете построить любой дом по любому проекту без согласования с банком. Недостатки же весьма существенны: срок кредитования намного меньше, чем по ипотеке, а проценты не столь выгодны.

Ипотека на строительство дома в ВТБ перестала предоставляться по причине, которую мы уже указали в нашей статье: неликвидность такой недвижимости. Банк не видит для себя выгоды в том, чтобы предоставлять деньги на строительство дома и не иметь возможности впоследствии его реализовать с выгодой для себя. Однако полностью возможность получения финансовой ссуды для строительства загородного дома не ушла: вы можете оформить кредит и погасить его досрочно, как и при получении ипотеки.

Условия нецелевого кредита в ВТБ 24:

  • Финансовые средства предоставляются на сумму от полумиллиона до пяти миллионов рублей. В этом случае ставка по кредиту может колебаться от 12,5% до 13,5%.
  • Если же вам потребовалась небольшая сумма от ста тысяч до пятисот тысяч рублей, ставка по кредиту повысится: от 12,9% и до 19,9%.
  • Для тех, кто уже оформил ипотеку на любую недвижимость в другом банке, есть возможность получить кредит по фиксированной ставке в 12,5%. При условии, что минимальная сумма кредитования – полмиллиона рублей.

Как можно улучшить условия кредита в ВТБ 24?

Как правило, облегчить себе жизнь в плане финансовых выплат в любом банке можно одинаково. Так, ВТБ 24 принимает материнский капитал в качестве уплаты части долга или полного досрочного погашения. Кроме того, ВТБ 24 также поддерживает основные государственные программы.

Для клиентов банка и держателей зарплатных карт могут быть предложены особые условия для получения кредита, позволяющие получить финансовые средства в большем объеме и под меньший процент.

Какие требования предоставляет ВТБ 24?

Несмотря на то, что ипотека на строительство дома ВТБ больше не предоставляется, заемщику все же предстоит доказать свою финансовую состоятельность для того, чтобы получить крупный займ.

  • В первую очередь, вам придется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с соответствующей регистрацией.
  • Также потребуется предоставить справку по форме банка или по форме 2-НДФЛ, которая позволит специалистам банка оценить вашу платежеспособность.
  • Если вам необходим кредит на строительство загородного дома, сумма будет соответствующей. Поэтому также потребуется копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная соответствующим образом.

Выгодно ли брать кредит в ВТБ 24?

Решение, брать ли нецелевой кредит или же обратиться в другой банк, остается за вами. Однако мы обращаем ваше внимание на то, что банк ВТБ предоставляет довольно высокие проценты и трудные условия. Обращаться в ВТБ лучше всего после того, как у вас появилась приблизительная смета на строительство загородного дома. Это позволит взять в кредит оптимальную сумму и не переплачивать.

Если же вы хотите взять ипотеку на строительство, лучше обратиться в другой банк.

ипотека на строительство дома
ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке: условия и требования.

Для тех, кого интересует именно ипотека под строительство дома, Россельхозбанк предоставляет возможность оформить соответствующий кредит на весьма привлекательных условиях. В настоящее время ипотечные программы в этом банке развиваются в следующих направлениях:

  • Вы можете оформить ипотеку на приобретение жилого дома с земельным участком;
  • Также вы можете оформить ипотеку на полноценное строительство частного дома;
  • Кроме того, в ипотеку вы также можете приобрести недостроенный дом с целью завершения его строительства;
  • Ипотечный кредит также выдается на приобретение отдельно земельного участка.

Итак, как видно, ипотека на строительство дома в Россельхозбанке позволяет выбрать из множества вариантов, что можно назвать очевидным плюсом.

Каким требованиям должен удовлетворять заемщик:

  • Если вам необходима ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке, важно помнить о том, что возраст заемщика должен укладываться в рамки от 21 года до 65 лет, причем 65-летний возраст – это финал погашения платежей по ипотеке. Чем ближе вы находитесь к этому рубежу, тем меньше будет общий срок кредитования.
  • Необходимо иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на территории государства.
  • Кроме того, ипотека в Россельхозбанке выдается только тем, кто отработал на последнем месте не менее полугода, а общий стаж за последние пять лет составляет не менее года на каждом месте работы.
  • Если вас интересует ипотека на строительство дома, Россельхозбанк и в 2018 году требует официального подтверждения вашего уровня доходов. Для этого может потребоваться как справка по форме банка, так и справка по форме 2-НДФЛ, которую можно получить в бухгалтерии. Чем выше ваш официальный уровень заработка, тем выше вероятность того, что вам одобрят ипотечный кредит.
  • Хорошая кредитная история также будет вашим преимуществом. Если вы задерживали выплаты по потребительским кредитам и занесены в черный список, на одобрение ипотеки рассчитывать не приходится.

Важно помнить о том, что если вы являетесь держателем зарплатной карты в Россельхозбанке, условия для вас могут оказаться более привлекательными. Так, на последнем месте работы достаточно отработать всего три месяца, а общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет может быть снижен до полугода. Конечно, все это доступно только при идеальной кредитной истории.

Преимущества оформления ипотеки на строительство дома в Россельхозбанке.

Для тех, кто хочет построить свой загородный дом, взяв ипотеку, Россельхозбанк будет привлекательным вариантом.

  • В первую очередь, Россельхозбанк выдает ипотеку под различные нужды. Вы можете выбрать оптимальные условия и гарантированно получить необходимую ссуду.
  • Особые условия для клиентов банка и держателей зарплатных карт позволят вам быстрее получить ипотеку.
  • Для оформления ипотеки вы можете привлечь до трех созаемщиков. Причем они не обязаны находиться с вами в родстве, что чрезвычайно удобно. Важно помнить, что супруги привлекаются в качестве созаемщиков обязательно, по умолчанию.
  • Процесс страхования жизни и имущества, который всегда требуется в любом банке, в Россельхозбанке может быть осуществлен за счет средств, выданных на постройку загородного дома.
  • Кроме того, Россельхозбанк не берет комиссию за оформление ипотеки, в отличие от множества молодых банков, обещающих одобрение ипотеки по двум документам в кратчайший срок.
  • В качестве залога может выступать как уже построенный дом, так и земельный участок, на котором он будет возводиться.
  • Если в большинстве банков сумма первоначального взноса соответствует 30% от стоимости недвижимости и участка, то в Россельхозбанке первоначальный взнос может составить всего 15%.
  • Большая сумма кредитования. В Россельхозбанке вы можете взять ипотеку на сумму до двадцати миллионов рублей, что позволит вам построить дом вашей мечты и не переживать о том, что в чем-то придется ограничиться. При этом максимальный срок кредитования составляет тридцать лет, что также позволит существенно снизить финансовую нагрузку.
ипотека на строительство дома
ипотека на строительство дома

Как выгодно оформить ипотеку на строительство дома?

Для того, чтобы построить загородный дом с выгодой для вас, важно следовать этим правилам:

  • Не спешите обращаться в первый попавшийся банк. Изучите все предложения на рынке и постарайтесь прикинуть, как изменятся ваши финансовые возможности в течение ближайших пяти лет. Так вы сможете выбрать оптимальные условия и не попасть в трудную ситуацию. А возможность последующего рефинансирования стоит всегда держать в уме. Это позволит вовремя обеспечить более выгодные условия выплаты ипотечного кредита.
  • Перед тем, как обращаться в банк за оформлением ипотеки, соберите все необходимые документы на недвижимость или землю. Это все равно придется делать, но вы можете потерять много времени, проверяя и перепроверяя документы. Во всем, что касается земли, всегда возникают дополнительные трудности с документацией. Поэтому получением документов необходимо озаботиться заранее.
  • То же стоит сказать и о поиске земельного участка или уже построенного дома. Как правило, банк предоставляет несколько месяцев на поиск необходимого вам участка или нужной недвижимости. Вы уверены, что хотите тратить эти месяцы, когда ипотеку уже могли бы одобрить? Лучше всего заранее подобрать нужный вам вариант и получить согласование банка. Помните, что выбранная вами недвижимость должна соответствовать не только вашим желаниям, но и стандартами банка.
  • Если уровень вашей заработной платы не позволяет взять ипотеку только на себя, привлекайте созаемщиков. В Россельхозбанке можно привлечь не только родственников, но и коллег, а также хороших друзей. Это позволит вам более выгодно выплачивать ежемесячные платежи, а также быстро получить одобрение.
  • Если у вас в собственности уже есть недвижимость, автомобиль, акции компаний или другие активы, предоставляйте соответствующие документы в банк. Это повысит вероятность одобрения в кратчайшие сроки.
  • Оформляйте все документы заранее. Это касается не только документов на землю, но и ваших личных документов. Своевременно обращайтесь к работодателю и в бухгалтерию за документами, подтверждающими вашу благонадежность и финансовую состоятельность.
  • Если у вас есть право на использование материнского капитала, не бойтесь тратить эти средства. Материнский капитал можно потратить на внесение первоначального взноса или на частичное погашение ипотечного кредита. Это позволит снизить ежемесячный платеж и увеличить вашу выгоду.

Трудно ли оформить ипотеку на строительство дома?

В настоящее время далеко не все банки предоставляют возможность оформить ипотечный кредит на строительство загородного дома. Например, банк ВТБ 24 с 2018 года перестал это делать, а получение кредита наличными устраивает далеко не всех.

Однако пример Россельхозбанка показывает, что найти выгодные условия не так сложно, как кажется. Нужно только приложить немного усилий и внимательно изучить все доступные предложения. Помните, что скорость получения одобрения зависит только от вас и от того, насколько ответственно вы подходите к процессу оформления ипотеки.

Мы постарались максимально подробно рассмотреть, как оформить ипотеку на строительство загородного дома в двух известных банках. Надеемся, вы смогли найти ответы на свои вопросы в нашей статье.

Если статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею с друзьями. Ваша поддержка нам очень приятна!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *