Ипотека на дачный дом с земельным участком: кто дает и при каких условиях?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ипотека на дачный дом с земельным участком
ипотека на дачный дом с земельным участком

Строительство загородного дома – дело трудоемкое и далеко не дешевое, поэтому возможность оформления ипотеки одинаково интересует многих. Однако далеко не все банки позволяю оформить ипотеку на дачный дом или земельный участок. Почему ипотека на дачный дом с земельным участком не вызывает у банков особого энтузиазма?

Все довольно просто. Загородный дом с точки зрения банка неликвиден. Его труднее продать, если вы не сможете больше вносить ежемесячные платежи. А с продажей земли и вовсе могут возникнуть дополнительные трудности. В связи с этим ипотека на строительство дачи не слишком привлекает банки, и только ограниченное их число позволяет воспользоваться этим предложением.

В большинстве случаев ипотека на покупку дачи с земельным участком заменяется оформлением нецелевого кредита. Сумма кредита приближается к сумме ипотеки, а ставки по такому кредиту ненамного превышают ипотечные, а зачастую и выглядят куда более выгодно. Например, для тех, кому нужна ипотека на дачу, Россельхозбанк предоставляет множество программ, из которых можно выбрать оптимальную именно для вас.

Ипотека на дачный дом для многих – единственный способ построить дом и обустроить дачный участок. Наша задача на сегодня – рассмотреть, при каких условиях оформляется ипотека на дачный дом с земельным участком, какие банки предоставляют такую возможность и к чему стоит готовиться.

Ипотека на дачный дом с земельным участком: особенности оформления.

ипотека на дачный дом с земельным участком
ипотека на дачный дом с земельным участком

Как мы уже упоминали выше, ипотека на дачный дом выдается ограниченным числом банков, и причин тому множество. В частности, ипотека на покупку дачи с земельным участком не выдается большинством банков потому, что такую недвижимость потом трудно продать, на ее содержание требуется больше денег (что ставит под сомнение возможность выплаты ежемесячных платежей в течение установленного срока без каких-либо проблем), и сам загородный дом с участком стоит достаточно дорого, что увеличивает общую сумму ссуды. Вложения со стороны банка будут возвращены лишь через несколько лет, при этом никакой уверенности в том, что вы потянете такую ипотеку, у банка нет. Именно поэтому ипотека на дачный дом с земельным участком предоставляется лишь профильными банками или молодыми малоизвестными банками, которым нужно сделать себе имя.

Какие требования предъявляют банки при оформлении ипотеки на покупку дачи с земельным участком:

  • Дом, на который оформляется ипотека, обязательно должен быть признан жилым. Что это значит: к нему должны быть подведены все коммуникации (электричество, газ, вода, канализация и так далее), а также он должен быть пригодным для проживания. Очень часто ипотека на дачный дом выдается исключительно на дома, построенные по определенной технологии и с применением определенных материалов. Как правило, ипотека в этом случае выдается только на такой дом, в котором можно проживать круглый год, а это значит, что в доме должно быть настроено отопление, а также должна быть горячая вода и прочие вещи, позволяющие эксплуатировать дом в зимнее время года.
  • Кроме того, ипотека на покупку дачи с земельным участком выдается исключительно с оформлением страховки на залоговую недвижимость. В большинстве случаев вам также придется застраховать свою жизнь и здоровье. Стоимость страховки на загородный дом намного выше, чем стоимость оформления страховки на квартиру, что для многих может стать неприятным открытием.
  • Также важно помнить о том, что право собственности должно быть зарегистрировано надлежащим образом. Причем право собственности должно быть зарегистрировано как на дом, так и на землю. Если право собственности на дом не оформлено, такое строение считается самовольной постройкой, и ипотека на дачный дом с земельным участком в этом случае не оформляется. Также может возникнуть трудность с собственностью на землю. Нередко постройка находится на арендуемой земле. В этом случае ипотеку также оформить довольно трудно. Перед обращением в банк необходимо изучить все соответствующие документы и убедиться в том, что продавец зарегистрировал свое право собственности как на дом, так и на участок.

Обратите внимание, что при покупке дачного дома с земельным участком необходимо удостовериться в том, что третьи лица не имеют прав на недвижимость. Все требования, которые предъявляются к квартирам, предъявляются и к загородным домам, а дополнительные требования мы перечислили выше.

Какие могут быть трудности при оформлении ипотеки на дачный дом?

ипотека на дачный дом с земельным участком
ипотека на дачный дом с земельным участком

Основные трудности мы уже перечислили в самом начале статьи: оформить ипотеку на дачный дом с загородным участком в принципе нелегко. Однако неплохо подготовиться к дополнительным трудностям, которые могут возникнуть в процессе оформления ипотеки:

  • Если вы оформляете ипотеку на строительство дома, при этом в качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на данном участке также станут собственностью банка ровно до того момента, как будет выплачен полностью весь ипотечный кредит. Поясним: если вы не справитесь с выплатой ипотечного кредита на дом и землю, у вас отберут все. И участок, и дачу, и баню, и все остальное. Причем сделают это абсолютно законно.
  • Оформить ипотеку без оформления залога в виде загородного участка нельзя: такой схемы не существует в принципе. Вы можете оформить нецелевой кредит, и использовать его средства для возведения загородного дома на участке. Однако для того, чтобы вам его одобрили, придется внести в залог если не этот же участок, то как минимум другую недвижимость в виде квартиры.
  • Проценты в большинстве банков весьма высоки. Средняя процентная ставка на такую ипотеку – 18%, исключение составляют только специальные предложения от банков для держателей зарплатных карт, а также государственная программа субсидирования на строительство деревянного дома, которая будет действовать только до ноября 2018 года.
  • В большинстве банков ипотека на дачный дом с земельным участком не выдается. Таким образом, вам придется посетить множество малоизвестных банков и изучить как их условия, так и их документы. Мы не советуем доверять банкам, которые обещают одобрить все. Надежный банк всегда беспокоится о собственной выгоде.

Мы предлагаем вам рассмотреть предложения банков для таунхаусов и коттеджей. В большинстве случаев такая ипотека позволяет удовлетворить желание обладать загородным домом, а при правильном подходе можно оформить в ипотеку очень уютный коттедж с достаточным количеством земли для оформления небольшого сада. Как правило, в таких случаях ипотека на дом может быть оформлена на более выгодных условиях.

Ипотека на покупку дачи с земельным участком: требования и документы.

ипотека на дачный дом с земельным участком
ипотека на дачный дом с земельным участком

Для того, чтобы при наличии возможности ипотека на покупку дачи с земельным участком была оформлена в максимально короткий срок, необходимо проверить, соответствует ли участок требованиям банка, а также подготовить заранее все необходимые документы.

Какие требования предъявляют банки:

  • Все сооружения и постройки должны быть отмечены в кадастровом плане, доступ к которому банк должен иметь в обязательном порядке.
  • Кроме того, многие банки проверяют наличие объездных путей вокруг участка.
  • Помимо прочего, все строения также должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • Нередко встречается требования о том, чтобы участок находился не далее, чем 120 км от филиала банка, выдающего ипотечный кредит.
  • Также многие банки предоставляют четкие требования к тому, из чего должен быть построен дом. Так, фундамент должен быть выстроен из бетона или камня, а к материалам для самого дома предъявляются самые высокие требования вплоть до вида древесины и способа обработки.
  • Как мы уже упоминали выше, банки с большей охотой выдают ипотечный кредит на покупку загородного дома, в котором вы будете жить круглый год. А это значит, что для оформления такого кредита потребуется найти дом с отоплением, горячей водой, электричеством и газом, а также подведенной канализацией. Стоит такой дом соответственно, и весьма трудно будет быстро закрыть ипотеку при получении одобрения.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки на загородный дом:

  • В первую очередь, потребуются документы, подтверждающие, что на данном участке возможно строительство жилого дома.
  • Кроме того, потребуются документы, подтверждающие права на земельный участок. Речь идет именно о собственности! На арендованном участке в ипотеку строить дом вам не дадут.
  • Кроме того, потребуется также предоставить выписку из ЕГРП, а также кадастровый номер и план о назначении земельного участка, его расположения, площади.
  • Если владелец участка в браке, потребуется согласие супруга или супруги на реализацию земли.
  • Потребуется также предоставить отчет об оценке стоимости участка.
  • Если вы приобретаете участок с уже построенным домом, необходимо предоставить акт из бюро техинвентаризации.

Эти документы относятся непосредственно к участку и продавцу. Документы, которые необходимо предоставить для оформления ипотеки в целом, довольно стандартны. Придется предоставить:

  • Паспорт и СНИЛС.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную соответствующим образом.
  • Справку о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости и оценку рыночной стоимости (при необходимости).
  • Свидетельство о браке и сертификат на материнский капитал при условии, что банк предоставляет возможность использовать средства материнского капитала.
  • Заявление на выдачу ипотечного кредита, заполненное на фирменном бланке банка в соответствии с образцом.

Итак, как мы видим, перечень документов довольно велик. Необходимо заранее убедиться в том, что выбранный вами участок и дом соответствует требованиям банка. Не лишним будет также убедиться в том, что выбранный вами банк действительно предоставляет ипотеку, а не кредит, который маскируется под ипотеку.

Можно ли оформить ипотеку на загородный дом и участок выгодно?

ипотека на дачный дом с земельным участком
ипотека на дачный дом с земельным участком

В настоящее время лишь в двух банках можно выгодно оформить ипотеку на загородный дом и участок. Для держателей зарплатных карт «Сбербанк» предоставляет возможность оформить ипотечный кредит на загородный дом и участок под рекордно низкий процент. Также если вам нужна ипотека на дачу, Россельхозбанк предоставляет такую возможность для всех, даже если вы не оформляли зарплатную карту в этом банке.

Если вам нужна выгодная ипотека на дачу, Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку со следующими преимуществами:

  • В первую очередь, Россельхозбанк выдает ипотеку под различные нужды. Вы можете выбрать оптимальные условия и гарантированно получить необходимую ссуду.
  • Особые условия для клиентов банка и держателей зарплатных карт позволят вам быстрее получить ипотеку.
  • Для оформления ипотеки вы можете привлечь до трех созаемщиков. Причем они не обязаны находиться с вами в родстве, что чрезвычайно удобно. Важно помнить, что супруги привлекаются в качестве созаемщиков обязательно, по умолчанию.
  • Процесс страхования жизни и имущества, который всегда требуется в любом банке, в Россельхозбанке может быть осуществлен за счет средств, выданных на постройку загородного дома.
  • Кроме того, Россельхозбанк не берет комиссию за оформление ипотеки, в отличие от множества молодых банков, обещающих одобрение ипотеки по двум документам в кратчайший срок.
  • В качестве залога может выступать как уже построенный дом, так и земельный участок, на котором он будет возводиться.
  • Если в большинстве банков сумма первоначального взноса соответствует 30% от стоимости недвижимости и участка, то в Россельхозбанке первоначальный взнос может составить всего 15%.
  • Большая сумма кредитования. В Россельхозбанке вы можете взять ипотеку на сумму до двадцати миллионов рублей, что позволит вам построить дом вашей мечты и не переживать о том, что в чем-то придется ограничиться. При этом максимальный срок кредитования составляет тридцать лет, что также позволит существенно снизить финансовую нагрузку.

Конечно, это далеко не все преимущества, которыми вы можете воспользоваться! Важно помнить о том, что для выгодного оформления ипотеки не только банк должен соответствовать вашим требованиям, но и вы должны соответствовать требованиям банка.

  • Проверьте свою кредитную историю. Даже при оформлении ипотеки на жилье в новостройке кредитная история играет определяющую роль, а уж при оформлении ипотеки на загородный дом и вовсе следует подчистить все хвосты и стать идеальным заемщиком.
  • Проверьте созаемщиков так же, как вы проверяете себя. Требования ко всем одинаковы, неприятно будет получить отказ только потому, что созаемщик несколько завысил свои возможности.
  • Подходите к выбору загородного участка и дома с умом. Конечно, это займет куда больше времени, чем выбор недвижимости в городе. Однако вы всегда можете обратиться в агентство недвижимости и получить перечень загородных объектов, которые ждут своего владельца. Так вам не придется самостоятельно обзванивать людей.
  • Однако помните, что от документов продавца зависит заключение сделки. Проверяйте все досконально. Не стесняйтесь требовать специфических документов. Если банк откажет, придется начинать все заново, так что лучше заранее позаботиться о том, чтобы проверить все.

В настоящее время можно оформить ипотеку на дачный дом с земельным участком только в ограниченном числе банков. Однако при грамотном подходе и внимательном отношении как к своим деньгам, так и к документам (включая документы продавца), можно оформить выгодную ипотеку на загородный дом в кратчайшие сроки.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями! Ну а мы продолжим рассказывать вам о том, как оформить ипотеку быстро и выгодно при разных условиях!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *