Ипотека для работников РЖД: как оформляются и в чем преимущества?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

В настоящее время многие крупные организации задумываются над тем, чтобы обеспечить своим сотрудникам максимально комфортные условия и дополнительные бонусы, благодаря которым можно было бы этих самых сотрудников удержать. В большинстве случаев такие бонусы весьма сомнительны и нередко даже специфичны, вроде обязательных новогодних корпоративов и прочих «радостей», которые придумываются недалекими руководителями явно для того, чтобы окончательно измучить и без того уставших от всего на свете сотрудников. Однако ипотека для работников РЖД – преимущество вполне очевидное, так как далеко не каждый работодатель позаботится о том, чтобы его сотрудник имел крышу над головой.

Наша задача на сегодня – рассмотреть, как оформляется ипотека для сотрудников РЖД, какие есть условия и дополнительные бонусы, и выгодно ли прибегать именно к такой ипотеке. Если вас интересует корпоративная поддержка ОАО РЖД, ипотека будет оформляться совместно с банком ВТБ, что уже говорит о надежности и клиентоориентированности. Ипотека РЖД в 2018 году оформляется так же, как и до этого года, никаких существенных изменений не произошло.

Остановимся более подробно на том, какие условия ЖД ипотека в 2018 году предоставляет, и как можно ее оформить.

Что такое ипотека для сотрудников РЖД?

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

Ипотека от РЖД — это программа помощи сотрудникам, направленная на то, чтобы предоставить льготные условия ипотеки для работников компании. Ипотека для сотрудников РЖД подразумевает уменьшенный первоначальный взнос (или вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса). Кроме того, ипотека для работников РЖД также позволяет получить субсидию, при помощи которой условия ипотеки могут быть существенно улучшены.

Если вас интересует корпоративная поддержка ОАО РЖД, ипотека на жилье будет оформляться в дочерней РЖД компании «Желдорипотека», дома которой строятся зачастую именно для реализации этой программы. Дополнительным преимуществом является то, что ипотека РЖД в 2018 году оформляется как на новостройки, так и на жилье во вторичке.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%. Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Какие условия ЖД ипотека в 2018 году предоставляет?

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

Если вас интересует ЖД ипотека в 2018, условия для различных категорий заявителей будут следующими:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Субсидии выделяются следующим образом:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Несмотря на то, что условия такой ипотеки кажутся довольно привлекательными, на деле вероятность отказа довольно высока. Дело в том, что воспользоваться такой программой могут далеко не все сотрудники, а только те, кто действительно в этом нуждается. Причем для подтверждения этого факта потребуется собрать огромное количество документов. Таким образом, сама ипотека для работников РЖД – еще не гарантия того, что вы получите помощь от компании.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Какие требования к заемщику?

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

Как мы уже упомянули выше, ипотека для сотрудников РЖД доступна не в абсолютном большинстве случаев. Для того, чтобы ее оформить, потребуется соответствовать следующим условиям:

  • Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей заработной платы.
  • Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  • Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы. Это стандартное требование для оформления ипотеки, однако далеко не все в РЖД могут похвастаться таким доходом без привлечения созаемщика.
  • Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2018 году достаточно просто.
  • Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и так далее.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут. Если вас интересует корпоративная поддержка ОАО РЖД, ипотека, как мы видим, будет доступна далеко не каждому. И проблема кроется не столько в общих требованиях, которые едины для всех ипотечных программ, сколько в необходимости подтверждать свою нужду в жилье, так как требования в этом направлении могут меняться довольно часто, и так, как это выгодно самой компании.

Как оформляется ипотека РЖД поэтапно?

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • В первую очередь, потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации в соответствующем регионе;
  • Также при наличии потребуется предоставить свидетельство о браке и брачный договор, если он есть, и содержит существенные условия;
  • Кроме того, не лишним будет также предоставление свидетельств о рождении детей;
  • Помимо прочего, условия ЖД ипотеки в 2018 так же, как и везде, включают в себя предоставление копии трудовой книжки, заверенной отделом кадров;
  • Также потребуется предоставить документ, подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев. Обращаем ваше внимание на тот факт, что наличие дополнительного дохода повысит вероятность получения одобрения;
  • В случае, если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • А также, желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭКе.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • Для начала, вам потребуется подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • Затем надо будет обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • После — предоставить весь указанный пакет документов;
  • Затем получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • И, наконец, оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Выгодно ли оформление ипотеки для работников РЖД, и какие есть варианты?

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

Ипотека РЖД в 2018 году остается в том же зачаточном состоянии, в каком она была и до этого. В целом, можно сказать, что ипотека РЖД в 2018 году – это подспорье для тех, кто действительно нуждается в жилье, и боится, что крупные банки обманут. В целом, такой страх вполне можно понять. Однако ипотека есть ипотека, и в случае, если вы не сможете гасить ежемесячный платеж, у вас отберут жилье даже при участии в корпоративной программе.

Поэтому мы не станем рекомендовать оформление такой ипотеки сотрудникам РЖД. Конечно, решать будете вы самостоятельно. Однако при детальном рассмотрении всех вышеперечисленных условий, становится понятно, что особой выгоды в такой ипотеке нет.

В настоящее время можно оформить ипотеку на более выгодных условиях в любом банке. Мы уже рассказывали о том, как оформить выгодную ипотеку в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа Банке, а также в других банках, которые считаются в нашей стране надежными.

Повторимся, как можно взять ипотеку в любом банке выгодно и не заморачиваться участием в корпоративных программах:

  • Трудоустройство в РЖД – стабильность для любого банка. Если вы отработали более полугода и ваш общий непрерывный трудовой стаж за последние пять лет составил год, любой банк одобрит вам ипотеку при условии, что у вас хорошая кредитная история. Вам нет нужды оформлять именно ипотеку от РЖД, любой банк будет рад одобрить вам ипотеку на самых выгодных условиях. Да и выбор застройщиков в этом случае намного привлекательнее.
  • То же можно сказать и об уровне дохода. У вас не будет трудностей в том, чтобы подтвердить свой доход официально. Если у вас есть дополнительные источники дохода, это будет плюсом. Также в других банках вы можете привлечь до четырех созаещмиков, которые вовсе не обязательно должны быть вашими родственниками, что делает обращение в любой другой банк куда более выгодным.
  • Кроме того, в другом банке вы можете оформить кредит также на загородный дом с участком, в то время как по ипотеке РЖД это сделать, конечно же, нельзя.
  • Субсидирование лиц, которые остро нуждаются в жилье, осуществляется не только в РЖД, но и в других банках. Вам также придется собрать соответствующие документы, но и условия будут куда более выгодными. Например, вы можете обратиться за такой ипотекой в Сбербанк.
  • Кроме того, в любом другом банке вы также можете выгодно использовать материнский капитал, а также принять участие в специальных программах. Банков огромное множество, и каждый из них предлагает свои условия и ставки. Среди такого обилия легко можно найти предложения, которые подойдут именно вам.

О чем важно помнить до оформления ипотеки?

ипотека для работников РЖД
ипотека для работников РЖД

Не имеет значения, в какой банк вы в итоге обратитесь, всегда важно держать в памяти следующее:

  • Ипотека без хорошей кредитной истории не оформляется в любом случае. Поэтому перед обращением в любой банк не лишним будет связаться с БКИ (раз в год это делается бесплатно) и получить информацию о том, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Если все еще можно исправить, необходимо заняться этим. Исправить кредитную историю можно, взяв и своевременно выплатив несколько небольших потребительских кредитов или рассрочек. Если же ваша кредитная история совсем плоха, без дополнительных параметров вы не обойдетесь.
  • Например, вы можете привлечь нескольких созаемщиков или поручителей, а также предоставить документы, подтверждающие наличие у вас в собственности недвижимости, транспортных средств и иных ликвидных активов. Кроме того, вы можете также внести большой первоначальный взнос. Однако важно помнить, что лучше сразу получить выгодные условия, чем согласиться на худшее, и не иметь возможности погасить свой долг.
  • Также всегда следует держать в уме возможность досрочного погашения. Это позволит вам грамотно рассчитать свою выгоду и не упустить момент, когда необходимо обратиться к способу досрочного погашения в вашем случае. Кроме того, вы сможете удержать себя от подписания договора, в котором запрещается рефинансирование или иной способ досрочного погашения. Погасить ипотеку досрочно можно материнским капиталом. Кроме того, вы можете оформить рефинансирование и перевести ипотеку в другой банк под меньший процент, что позволит погасить ее быстрее. Также вы можете оформить налоговый вычет, что также отразится на ежемесячных платежах.

Главное, о чем следует помнить – выгода от оформления ипотеки всегда зависит исключительно от вас. Не стоит соглашаться на неудобные условия и заключать договор на большой процент только потому, что вы работаете в компании, которая предоставляет такую услугу. Если ипотека для работников РЖД для вас неудобна, обременительна, да попросту не интересна – не позволяйте убедить себя в обратном.

В настоящее время существует огромное количество интересных предложений от банков, и большинство современных банков поддерживают социальную ипотеку, которая позволяет обеспечить жильем нуждающихся с минимальным процентом. Требования будут те же, а условия – намного легче и удобнее. Да еще и не придется выбирать квартиры в домах, которые строит «дочка» РЖД.

Выбирайте условия ипотеки с умом, заранее готовьте все необходимые документы, а также осуществляйте подбор недвижимости еще до обращения в банк. Это позволит вам существенно сэкономить время, а в целом ряде банков за быстрое оформление ипотеки вам еще и бонус дадут. Поэтому мы еще раз повторим: все в ваших руках, а мы – на вашей стороне.

В нашей сегодняшней статье мы постарались максимально подробно рассмотреть, как оформляется ипотека для сотрудников РЖД в нынешнем году, и в чем ее преимущества и недостатки. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям в социальных сетях. Ну а мы продолжим подробно освещать для вас самые любопытные темы!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *