Ипотека для одинокой матери с ребенком: как получить и на что рассчитывать?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Ипотека для одинокой матери с ребенком – услуга, которая оказывается в нашей стране повсеместно. Искать какой-то определенный банк, который работает с одинокими матерями и предоставляет дополнительные льготы, не нужно. Просто потому, что дополнительных льгот для матери-одиночки со стороны банка не предусмотрено. Дело в том, что ипотека матери одиночке с одним ребенком может быть предоставлена по программе «Молодая семья» при соблюдении условий программы. Если детей больше, то можно принять участие в программе «Ипотека+материнский капитал», а также принять участие в государственной программе субсидирования «Ипотека 6%».

Дадут ли ипотеку матери одиночке в Сбербанке или любом другом надежном банке нашей страны, зависит от соответствия заявительницы требованиям соответствующего банка. Не секрет, что у каждого банка свои требования к заявителям, поэтому будет полезно заранее их изучить, и убедиться в том, что вам по силам оформить такой кредит. Также то, дают ли ипотеку матерям одиночкам, зависит от наличия трудоустройства, а также от возможности привлечь созаемщиков или поручителей.

В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим, как оформить ипотеку для матери одиночки в Сбербанке, а также в любом другом банке. Остановимся на том, какие потребуются документы для выгодного оформления ипотеки. А также узнаем, дают ли ипотеку матерям одиночкам выгодно.

Кто такая мать одиночка и на что она может рассчитывать?

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Вы удивитесь, но разведенная женщина с ребенком и мать одиночка – далеко не одно и то же. Официальная позиция нашего государства такова:

Матерью-одиночкой является женщина, которая родила ребенка не в браке или после 300 дней после расторжения брака. При этом личность отца не установлена ни добровольно, ни в судебном порядке.

Так, п. 3 ст.51 СК РФ указывает, что при обращении в органы ЗАГСа женщины, не состоящей в браке, запись о рождении ребенка осуществляется в соответствии с ее указаниями.

Необходимыми условиями для проведения этой процедуры считаются:

  • отсутствие заявления обоих родителей;
  • отсутствие судебного решения об установлении отцовства.

Постановление Правительства РФ от 31.10.1998 № 1274 «Об утверждении форм бланков заявлений о государственной регистрации актов гражданского состояния, справок и иных документов, подтверждающих государственную регистрацию актов гражданского состояния» содержит бланк справки формы № 25, получение которой подтверждает статус одинокой матери.

Таким образом, получается, что мать-одиночка – это не та женщина, что родила ребенка без мужа (при любых обстоятельствах), а та женщина, которая не указала при этом отца. Существенное дополнение, о котором следовало бы знать.

В настоящее время ипотека для одинокой матери с ребенком предоставляется в двух вариантах:

  • Ипотека на общих условиях, включая участие в программе «Молодая семья» и использование материнского капитала.
  • Социальная ипотека для нуждающихся, включая социальную ипотеку 6% для многодетных семей, в том числе, и неполных.

Рассмотрим более подробно, как оформляется ипотека для матери одиночки в Сбербанке, а также в любом другом банке при вышеописанных условиях.

Ипотека для одинокой матери с ребенком с государственной поддержкой.

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми, чаще всего, пользуется льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Условия программы «Молодая семья».

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Социальная ипотека для матери одиночки в Сбербанке может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье». В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт «Молодая семья» в Сбербанке. Условия по нему будут следующие:

Размер заемных средств Процентная ставка, % в год Первоначальный взнос, % от стоимости жилья Срок возврата
От 300 тысяч рублей От 8,6 От 20 До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

Кроме того, также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Ключевые условия по ней:

Величина кредитных средств Срок погашения Процентная ставка, % годовых Первый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области) До 30 лет От 6 От 20

Главное требование здесь – рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Требования для льготной ипотеки.

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Основными требованиями, которые определяют, дадут ли ипотека матери одиночки в Сбербанке, будут следующие условия:

  • наличие российского гражданства;
  • ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
  • достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
  • положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
  • стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Как оформить социальную ипотеку.

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

  • Сбор необходимой документации.
  • Обращение в банк и подача заявления.
  • Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
  • Подписание документов в случае принятия положительного решения.
  • Оплата первоначального взноса.
  • Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
  • Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Документы для оформления ипотеки для матери одиночки.

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Ипотека для одинокой матери с ребенком требует предоставления следующего пакета документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
  • Заявка на выдачу ипотечного кредита;
  • Документ, подтверждающий статус матери-одиночки (о нем мы упоминали в самом начале нашей статьи);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Документы о занятости и доходах. На эти документы следует обратить особое внимание. То, дают ли ипотеку матерям одиночкам, очень часто зависит от предоставленных документов, подтверждающих факт официального трудоустройства, а также соответствующего уровня оплаты труда.

Обратите внимание, что банк может самостоятельно расширить список документов, необходимых для оформления ипотеки.

Куда обращаться для оформления.

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования. Удостоверение матери-одиночки ранее оформляется в органах соцзащиты.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке?

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • Наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого). Это имущество вы можете как предложить банку в залог, так и попридержать, и просто указать как его наличие, так и его реальную рыночную стоимость. Сам факт его упоминания в заявке позволит вам рассчитывать на получение одобрения с большей долей вероятности.
  • Предоставление поручителей. Обратите внимание, что поручители должны быть «идеальными заявителями» с точки зрения банка. Наличие официального трудоустройства, большая заработная плата, безупречная кредитная история – все это требования, которым поручители должны соответствовать. Кроме того, вы также можете привлечь до трех созаемщиков, которые не обязательно должны быть вашими родственниками. Это также может помочь получить одобрение.
  • Внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья. Чем выше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что вам одобрят ипотеку. Это подтверждает вашу платежеспособность, и банк понимает, что вы можете себя обеспечить. Кстати, не забудьте о том, что необходимо будет подтвердить наличие средств на внесение первоначального взноса. Для этого вам достаточно открыть счет в нужном банке и положить средства туда.
  • Отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации – основное требование любого банка. Если вы когда-либо оформляли на себя кредиты или рассрочки (даже для своих друзей или родственников), направьте запрос в БКИ и получите подтверждение, что с вашей кредитной историей все в порядке. В противном случае банк может отказать вам в выдаче ипотечного кредита.

Также рекомендуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке выдается в рамках программы «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить платеж за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, что позволяет учесть неофициальные доходы одинокой матери.

Как может помочь материнский капитал?

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией. Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем. В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах. Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Если же дохода недостаточно, то можно воспользоваться социальной ипотекой в рамках программ «Жилище» и «Молодой семье – достойное жилье». В зависимости от региона проживания женщина получит субсидию из бюджета или пониженную процентную ставку (от 6% годовых).

Сложно ли матери-одиночке получить ипотеку?

ипотека для одинокой матери с ребенком
ипотека для одинокой матери с ребенком

Несмотря на то, что ипотека для одинокой матери с ребенком оформляется повсеместно, многие до сих пор не понимают, что условия для такого заявителя практически ничем не будут отличаться от обычных условий (если только речь не идет о многодетной матери). В большинстве случаев ипотека матери одиночке с одним ребенком оформляется по программе «Молодая семья», а скидка по этой программе незначительна. Получается, что выгоднее оформлять ипотеку, имея на руках двоих детей.

Идти по сложному пути и оформлять социальную ипотеку с подтверждением нужды в жилплощади хотят не все. Это и понятно. Надо собрать документы, отстоять длиннющие очереди (в том числе, и за жильем), и уже спустя пару лет может оказаться, что условия изменились, и вы теперь можете взять ипотеку и без помощи государства.

Поэтому многие предпочитают оформлять ипотеку самостоятельно. В нашей сегодняшней статье мы постарались внимательно рассмотреть, как это можно сделать. По шагам рассмотрели, какие документы надо собрать и куда их надо предоставить, чтобы оформить льготную ипотеку. А также подробно рассмотрели, какие есть программы для оформления ипотеки матери-одиночке.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней своим друзьям. Ну а мы продолжим рассказывать вам все, что сами знаем об ипотеке!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *