Где взять ипотеку на строительство частного дома выгодно?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

где взять ипотеку на строительство частного дома
где взять ипотеку на строительство частного дома

Строительство частного дома – весьма обременительное предприятие. Мало того, что вам нужно рассмотреть множество предложений и подобрать подходящий участок, так еще и нужно заложить определенную сумму на приобретение строительных материалов, разработку проекта, оплату труда рабочих и прочие расходы. Именно поэтому вопрос, где взять ипотеку на строительство частного дома, остается таким актуальным.

На самом деле в настоящее время существует множество возможностей приобрести загородный дом в ипотеку. Если не останавливаться на том, дается ли ипотека на строительство частного дома, а обратиться к другим существующим программам, то можно выяснить, что в настоящее время многие банки выдают очень выгодную ипотеку на покупку загородного дома с земельным участком. Правда, здесь важно внимательно читать условия такой ипотеки, потому что во многих случаях под загородным домом подразумевают коттедж или таунхаус, а это не совсем то, что требуется.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, можно ли взять ипотеку под строительство дома, и какие банки предоставляют наиболее выгодные условия. Кроме того, мы также выясним, дают ли ипотеку на строительство частного дома в самых известных банках, и выгодно ли оформлять такой кредит.

Можно ли взять ипотеку на строительство жилого дома: рассматриваем суть.

где взять ипотеку на строительство частного дома
где взять ипотеку на строительство частного дома

Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на строительство жилого дома, скрывается в самом вопросе. Что такое, по сути, ипотека? Это большой кредит, который выдается на много лет под залог недвижимости, на которую, собственно, кредит и оформляется. Собственность эта обеспечивает своевременную выплату кредита. В противном случае собственность отбирается. А что же со строительством дома? То, дают ли ипотеку на строительство частного дома в конкретном банке, зависит от того, насколько сам банк обеспечен, и насколько у него много возможностей. Далеко не все банки хотят связываться с такой ипотекой, потому что деньги выдаются на то, чего еще нет, и стребовать их обратно может быть очень трудно.

Дается ли ипотека на строительство жилого дома, зависит зачастую от следующих параметров:

  • Принимает ли банк в качестве залога другую недвижимость (в том числе, и земельный участок), находящийся в вашей собственности.
  • Есть ли в банке в целом ипотечные программы на загородную недвижимость, или банк работает только с городскими квартирами.
  • Есть ли у банка сложившийся список требований к загородным домам и участкам.
  • Какие требования предоставляет банк к своим клиентам.

В целом, зачастую ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку под строительство жилого дома, оказывается отрицательным. Однако это не значит, что нельзя построить загородный дом на заемные средства. Если условия банков, которые предоставляют ипотеку именно на строительство, вам не подходят, или в вашем регионе таких предложений нет, вы всегда можете оформить нецелевой потребительский кредит, который позволит вам получить дополнительные средства на строительство загородного дома. Правда, в этом случае, ответ на вопрос, где взять ипотеку на строительство частного дома окажется более запутанным.

Поэтому для начала необходимо более подробно остановиться на особенностях ипотеки на строительство загородного дома и посмотреть, в чем заключаются трудности при оформлении такой ипотеки.

В чем разница между ипотекой на строительство и стандартной ипотекой:

  • Основная разница между стандартной ипотекой и ипотекой на строительство заключается в том, что в стандартном случае вы можете сначала подобрать недвижимость, а потом обратиться в банк за оформлением ипотеки на эту недвижимость. Во втором же случае банк одобряет вам определенную сумму, и вам остается только как-то укладываться в нее или искать другие варианты.
  • Кроме того, второе отличие – это повышенные ставки на такую ипотеку. Оно и понятно: квартиру легко можно продать, а вот загородный дом – нет, в особенности в том случае, если он так и не будет достроен.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием.
  • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Итак, как мы видим, ответ на вопрос, дают ли ипотеку на строительство частного дома есть. Ипотеку на строительство дают, и у нее уже сложились определенные условия. О которых также необходимо поговорить отдельно.

Требования со стороны банка.

где взять ипотеку на строительство частного дома
где взять ипотеку на строительство частного дома

Для того, чтобы оформить ипотеку на строительство загородного дома, необходимо учесть и удовлетворить соответствующие требования банка. В целом, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку под строительство жилого дома, не так сложен, как кажется на первый взгляд. В большинстве случаев условия оформления такой ипотеки стандартны: дополняются только документы, которые необходимо предоставить, а также повышаются проценты и варьируется сумма, на которую вы можете рассчитывать.

  • В первую очередь, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на строительство жилого дома, зависит от вашего возраста. Если желание построить дом на заемные средства пришло к вам в позднем возрасте, оформление такой ипотеки будет крайне невыгодным. В Сбербанке последний платеж необходимо внести в 75 лет, в других банках ограничение до 60-65 лет, что крайне невыгодно при существующих процентных ставках.
  • Кроме того, ответ на вопрос, дается ли ипотека на строительство частного дома, традиционно зависит от уровня вашего дохода. Отдельно хочется напомнить о том, что для получения одобрения такой нестандартной ипотеки, вам нужно соответствовать требованиям банка в куда большей степени. Поэтому подтверждать доход придется по полной. С точки зрения банка будет хорошо, если вы предоставите ему справку 2-НФДЛ или справку по форме банка, присовокупив к этим документам свидетельство о собственности на недвижимость, транспортное средство или другие активы (а лучше все вместе), да еще и привлечете как минимум парочку созаемщиков и поручителей. Вот тогда ипотеку на строительство вам одобрят с удовольствием. Об этом также следует думать заранее.
  • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года. Впрочем, это стандартные требования, которым придется соответствовать.
  • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех созаемщиков, о которых мы упоминали чуть выше. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем супруг станет Созаемщиком автоматически.
  • Участок, на котором вы планируете строиться, должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права. Обратите внимание: если вы не сможете больше выплачивать ежемесячные платежи, и банк перейдет к отчуждению, у вас будет отчужден не только участок, но и все, что вы успели на нем построить. Поэтому перед тем, как искать, где взять ипотеку на строительство частного дома, лучше задуматься над тем, сможете ли вы с ней расплатиться при условии повышенных процентов.
  • Чаще всего, ипотеку на строительство частного дома можно взять исключительно при земельном участке, созданном для этого, но никак не на участке сельскохозяйственного назначения, хотя бывают и исключения из справил.
  • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
  • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В некоторых банках строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.

В каких банках можно оформить ипотеку на строительство частного дома?

где взять ипотеку на строительство частного дома
где взять ипотеку на строительство частного дома

Итак, с тем, дают ли ипотеку на строительство частного дома, мы определились. Настало время поговорить о том, где взять ипотеку на строительство частного дома.

Первый же претендент – Сбербанк, который выдает все возможные кредиты под вполне адекватные проценты. Однако условия такого кредитования рассчитываются индивидуально, и в итоге вы можете получить совсем не ту сумму, на которую рассчитывали.

  • Процентные ставки в Сбербанке следующие: 10,5% Минус 0,5% — если у вас есть зарплатная карта; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк.
  • Срок кредита стандартный – до 30 лет.
  • Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
  • Ограничение максимальной суммы – не выше 75% от оценочной стоимости имущества, которое вы оформляете в залог.
  • Первоначальный взнос от 25%.
  • Обязательное страхование залогового имущества, за исключением земельного участка.

Обратите внимание, что условия могут быть изменены, если вы будете соответствовать требованиям банка только частично. Так, для вас может потребоваться внести более высокий первоначальный взнос, или же вам может быть одобрена меньшая сумма. Это лишь общие цифры, и надо подготовиться к тому, что они могут не совпасть с тем, что скажет вам специалист банка после изучения конкретно вашей заявки.

Другой вариант – обращение в Росбанк, который предоставляет очень вкусную программу ипотеки на строительство загородного дома.

  • Процентная ставка от 8,25% и до 10% при соблюдении условий банка.
  • Срок кредита на пять лет меньше – всего 25 лет.
  • Размер кредита от 600 тысяч рублей.
  • Первоначальный взнос для получения минимальной ставки – 50%.
  • Обязательное страхование залогового имущества, желательно страхование жизни и здоровья.

На первый взгляд, ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома в Росбанке, кажется не совсем очевидным. И срок меньше, и первоначальный взнос больше. Однако Росбанк просто предоставляет более полные условия, изначально ничего не скрывая. В Сбербанке тоже может потребоваться внесение существенного первоначального взноса для получения минимальной ставки. А минимальная ставка, между прочим, все равно выше, чем в Росбанке.

где взять ипотеку на строительство частного дома
где взять ипотеку на строительство частного дома

Какие дополнительные требования есть у Росбанка? Реализация ипотеки на строительство дома требует соблюдения ряда условий:

  • оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
  • отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
  • предоставление в Росбанк необходимой документации.

Какие требования предоставляются к заемщику:

  • Ипотека на строительство частного дома оформляется как для граждан РФ, так и для иностранных граждан;
  • Для оформления ипотеки необходим возраст минимум20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
  • Такжекредитуются как наёмные работники, так и учредители, и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
  • Кроме того,созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица.
  • Для многих очевидным преимуществом будет то, что военный билет предоставлять не обязательно.

Если вы оформляете в залог квартиру:

  • Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
  • Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Что влияет на полную стоимость кредита: 

Устанавливаются ставки 8,25%-10%, при:

  • Первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости;
  • Совершении платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита;
  • Страховании жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков).

Процентная ставка может меняться:

  • В зависимости от кредитной истории;
  • Срока кредита (3-25 лет);
  • Трудовой деятельности;
  • Уровня образования;
  • Количества участников сделки;
  • Местонахождения предмета залога;
  • Вида дохода и соотношения доходов к расходам;

До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%.

Итак, как мы видим, ответ на вопрос, дается ли ипотека на строительство частного дома, может быть разным. На ставки влияет огромное количество мелочей, и не только в одном банке, а во всех. Просто какие-то банки говорят об этом напрямую, а какие-то умалчивают. В каждой нашей статье мы подробно говорим о том, как повысить вероятность получения одобрения, и в списке выше мы снова встречаем подтверждение своим словам. Процентная ставка зависит не только от того, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, но и от того, являетесь ли вы хорошем заявителем. Хорошая ли у вас кредитная история, стабильная ли работа, высокая ли зарплата, и сколько у вас созаемщиков, которые могут увеличить совокупный доход и подтвердить надежность сделки, а также полный возврат денег банку.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома?

где взять ипотеку на строительство частного дома
где взять ипотеку на строительство частного дома

В настоящее время оформить ипотеку на строительство частного дома намного проще, чем несколько лет назад. К этой программе подключается большое количество банков, так как происходит явная перестройка загородной жизни. Дачи понемногу уходят в небытие, зато основательные загородные дома становятся модными и востребованными, намного более востребованными, чем городские квартиры.

В нашей сегодняшней статье мы постарались подробно рассмотреть особенности оформления такой ипотеки, а также привели в пример условия двух банков: того, кому доверяет абсолютное большинство заявителей, и того, о котором даже далеко не все знают. Надеемся, что наше сравнение позволило вам получить более полную информацию об условиях такой ипотеки.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим освещать для вас самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *