До скольки лет выдают ипотеку, и на что можно рассчитывать пенсионеру?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

до скольки лет выдают ипотеку
до скольки лет выдают ипотеку

Возраст, до которого можно оформить ипотеку в различных банках, представляет особый интерес для многих. Необходимость в приобретении жилья может возникнуть в любой момент, включая и пенсионный возраст. То, до скольки лет выдают ипотеку, влияет на множество факторов, включая возможный срок ипотеки, доступные ставки и способы ее оформления.

Если вы задумываетесь, можно ли взять ипотеку в 60 лет – мы вас обрадуем: в абсолютном большинстве банков – можно. Другой вопрос – целесообразно ли делать это в ваших условиях. На возможность оформления ипотеки в пенсионном возрасте влияет множество факторов. В том числе, наличие официального трудоустройства, наличие другой недвижимости в собственности, уровень совокупного дохода всех созаемщиков, а также множество иных параметров, о которых важно помнить.

Несмотря на то, что максимальный возраст для ипотеки в Сбербанке составляет 75 лет и то, до скольки лет можно взять ипотеку женщине нисколько не отличается от максимального возраста заявителя в целом, оформление ипотеки в позднем возрасте чревато множеством проблем. Так, будет обязательным оформление страхования жизни и здоровья, которое в других случаях оставалось добровольным. Кроме того, сложнее будет доказать свою платежеспособность и расплатиться с ипотекой.

Однако это не значит, что оформить ипотеку пенсионеру трудно или вовсе невозможно. В нашей сегодняшней статье мы узнаем, до скольки лет выдают ипотеку в Сбербанке, а также узнаем, как оформить ипотеку в любом возрасте максимально выгодно.

На каких условиях пенсионер может оформить ипотеку?

до скольки лет выдают ипотеку
до скольки лет выдают ипотеку

То, до какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам, определено самим банком: до 75 лет. Однако это не значит, что вы можете не соответствовать требованиям банка и рассчитывать на одобрение, вовсе нет. К пенсионерам у Сбербанка и вовсе повышенные требования. Так, соответствовать придется следующим требованиям:

  • Ваших доходов должно хватать на своевременные ежемесячные выплаты в полном объеме. Под доходами понимается только пенсия или пенсия и заработная плата, если вы работающий пенсионер.
  • По закону ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 45% доходной составляющей должника, и это правильно. Оформление ипотеки любой ценой может привести к отсутствию средств на жизнь.
  • Пенсионер должен быть готовым погасить задолженность в рекордно сжатые сроки, не только материально, но и морально. Пожилому гражданину важно осознавать, что могут наступить непредвиденные обстоятельства, в соответствии с чем следует рассчитывать свои финансовые возможности, к примеру, при болезни.
  • То, до какого возраста можно взять ипотеку в Сбербанке, определяет год финального платежа. Так, если ипотеку в Сбербанке можно оформить до 75 лет, то в 75 лет вы должны внести финальный платеж. От этого возраста отсчитывается столько лет, на сколько вы планируете оформить ипотеку. Для оформления стандартной ипотеки на 30 лет в банк надо обратиться в 45. После этого возраста срок будет уменьшаться и уменьшаться. Так, в 60 лет можно будет оформить ипотеку только на 15 лет. Однако это все равно больше, чем в любом другом банке.

Условия довольно жесткие. В плюс ко всему максимальный возраст для ипотеки в Сбербанке для отдельного заявителя может быть совершенно другим. Все зависит от того, насколько вы соответствуете требованиям банка.

Как можно получить одобрение с большей долей вероятности:

1.Если вас беспокоит, до скольки лет можно взять ипотеку женщине, и вы боитесь отказа, рассмотрите кредитование под залог имеющейся у вас недвижимости или иных активов. Если у вас нет постоянного большого дохода, а желание приобрести новые квадратные метры не исчезает, можно предложить банку в залог имеющуюся у вас недвижимость, оформляя ипотеку на другую квартиру или загородный участок. Кстати, залог имеющейся недвижимости – распространенная практика, которая влияет не только на получение одобрения в любом возрасте, но и на оформление ипотечного кредита на любую недвижимость. Залог имеющейся недвижимости – серьезный шаг, и его необходимо хорошо продумать.

2.Еще одним способом получить квартиру будет обратная ипотека. Такая ипотека оформляется в любом возрасте, однако подходит она только одиноким пенсионерам, которым некому завещать свою недвижимость. И вот, почему:

  • пенсионер отдает в залог собственные квадратные метры;
  • в течение всего периода кредитования не заявитель оплачивает заем, а банк отдает наличные пожилому человеку, тем самым покрывая рентой полную стоимость заложенной квартиры;
  • после смерти клиента банка финансовый институт по умолчанию становится собственником жилья.

3.Если вас беспокоит, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и вы боитесь получить отказ, рассмотрите возможность привлечения созаемщика. Обратите внимание, что созаемщик не обязательно должен быть вашим родственником, однако супруг привлекается в качестве созаемщика автоматически. Чем больше созаемщиков и надежных поручителей, тем выше вероятность получения одобрения в любом возрасте. Банк учитывает совокупный доход, а в случае, если вы больше не сможете платить, эта обязанность окажется возложенной на созаемщиков, и банк не потеряет свои деньги.

4.Кроме того, если вас беспокоит, до скольки лет выдают ипотеку, и вы боитесь получить отказ, не забывайте и о вашей кредитной истории, которая должна быть идеальной для получения одобрения. Людей пенсионного возраста проще простого заставить взять как большой потребительский кредит, так и микро-займ. Доверчивость пожилых людей играет на руку недобросовестным банкам и кредитным организациям. Поэтому плохая кредитная история у пенсионера – не редкость. Проблема в том, что на ее исправление куда меньше времени, чем в молодом возрасте. Раз в год вы можете узнать состояние своей кредитной истории в БКИ абсолютно бесплатно. Для тех, кто понимает, что его кредитная история испорчена, есть несколько вариантов. Первый – попытаться исправить ее, оформив и своевременно выплатив несколько маленьких потребительских кредитов или рассрочек. Второй – подавать заявления в большое количество банков. Дело в том, что для банков запрос в БКИ не бесплатный, и каждый банк обращается только в одно или два БКИ. В таких условиях есть шанс, что вашу кредитную историю не заметят, и ипотеку одобрят.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

до скольки лет выдают ипотеку
до скольки лет выдают ипотеку

Вне зависимости от того, до какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам, необходимо предоставлять следующий пакет документов:

  • Конечно же, в любом случае, вам потребуется паспорт гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории государства. Обратите внимание, что некоторые банки выдают одобрение только в том случае, если вы зарегистрированы в соответствующем регионе, поэтому крайне важно уточнять это еще до одобрения в банк.
  • Также для одобрения надо будет предоставить копию вашей трудовой книжки, заверенную соответствующим образом. Сейчас многие работают по трудовому договору, но среди пенсионеров такой способ занятости встречается крайне редко. Обратите внимание, что стаж влияет на получение одобрения. Как правило, у пенсионеров не возникает проблем со стажем, однако случается так, что старая фирма разваливается, а на новом месте работы вы пока только обустраиваетесь. Важно помнить о том, что для получения одобрения на текущем месте работы вы должны отработать более полугода, а непрерывный стаж за последние пять лет должен превышать год. Чем стабильнее ваш стаж и отчетливее прослеживается карьерный рост, тем выше вероятность одобрения.
  • Также для работающих пенсионеров потребуется подтвердить свой доход. Здесь следует напомнить, что при одобрении ипотеки учитывается весь совокупный доход, какой только есть у вас и у всех созаемщиков. Поэтому пенсионер должен предоставить все документы, подтверждающие уровень дохода. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка с пенсионного счета с размером начислений за последние полгода. Все ваши созаемщики должны предоставить те же документы. Чем больше совокупный доход, тем выше вероятность, что ипотеку вам одобрят.
  • Кроме того, потребуется также предоставить соответствующие документы из Пенсионного Фонда, подтверждающие факт начисления пенсий, а также страховое пенсионное свидетельство.
  • Иногда банк требует также выписку со счета для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Не секрет, что для оформления ипотеки надо внести первоначальный взнос от 10%, а то и от 20% от общей стоимости жилья. Поэтому перед тем, как обращаться в выбранный вами банк, мы рекомендуем открыть в нем счет и положить туда средства, отведенные на внесение первоначального взноса. В этом случае никаких справок не понадобится, и банк сам увидит, можете ли вы оформить ипотеку на выбранный вами срок с теми средствами, что у вас есть.

Основные минусы программы.

до скольки лет выдают ипотеку
до скольки лет выдают ипотеку

Как таковой ипотечной программы для пенсионеров не существует, и в этом ее главный минус. Да, официальные сайты банков пестрят объявлениями о том, что они дают ипотеку пенсионерам, однако на поверку условия таких программ оказываются не слишком-то привлекательными. Оказывается, пенсионеру брать ипотеку невыгоднее всех, если вообще можно так выразиться. Банк понять можно: человек старый, скоро умрет, возможно, даже, внезапно. Однако ни одному пенсионеру думать об этом не хочется. И оформление ипотечного кредита берут на себя люди, которым очень нужно жилье. Поэтому основной минус ипотеки для пенсионеров в том, что государство ее не предоставляет, перекладывая эту обязанность на плечи банков, которые существуют только для получения собственной выгоды, но никак не для того, чтобы обеспечивать жильем все слои населения нашей страны.

Также основным минусом этой ипотечной программы является большая переплата, которая увеличивает фактическую стоимость недвижимости в 2 — 3 раза. Основными пунктами переплат являются:

  • Услуга оценщика жилья, которая оплачивается за счет заемщика и составляет от 3 до 8 тысяч рублей, отказаться от оценки недвижимости нельзя;
  • За рассмотрение заявки банки очень часто берут плату от 1 до 3 тысяч рублей;
  • Оформление ипотечного договора обходится пенсионеру в 5 тысяч;
  • За открытие и ведение кредитного счета банк возьмет около 3% от общей суммы кредита;
  • Страхование недвижимости — 0,2 — 0,5 %;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика — 0,5 — 2,5 % от суммы долга;
  • За каждый день просрочки придется оплачивать 0,2 — 0,5 % от суммы платежа.

В итоге хочется отметить, что ипотека для пенсионеров не такая доступная вещь, какой ее хотелось бы видеть пожилым людям. Не все банки охотно идут на выдачу кредитов, даже если такая программа есть в списке их услуг.

В какой банк можно обратиться, и до скольки лет дают?

до скольки лет выдают ипотеку
до скольки лет выдают ипотеку

На данный момент можно выделить несколько банков, которые выдают ипотеку пенсионерам. Однако, тут стоит отметить, что большинство из представленных ипотечных продуктов являются самыми обыкновенными, которые берут также и молодые люди. Просто в требованиях к заемщикам указывается максимальный срок возврата долга, который чаще всего не превышает 65 лет. Получается, что пенсионерам, при оформлении ипотеки в момент выхода на пенсию отведено около 5 лет на покрытие ипотечного займа.

Исключением здесь является Сбербанк, который поднял планку предельного возраста до 75 лет, при условии, что заемщик на момент получения кредита является трудоспособным. Получается, что если заемщик в возрасте 60 лет оформил ипотечный кредит, то ему смогут выделить целевые деньги сроком до 15 лет.

Приведем лишь максимальный срок, который дают банки для погашения кредита (т.е. возраст на дату последнего платежа по ипотеке):

  • Сбербанк – 75 лет.
  • Россельхозбанк – 65 лет.
  • Юникредит — 65 лет.
  • Дельта-кредит банк (дочерний банк Росбанка) – 64 года.
  • Промсвязьбанк – 65 лет.
  • Райффайзен банк – 65 лет (только для ИП и для кандидатов/докторов наук, для остальных 60 лет).

Разумеется, надо понимать, что чем раньше будет подана заявка на ипотеку, тем больше вероятность, что ее одобрят. Не стоит идти в банк в возрасте 63-64 лет, понятно, что большинство банков откажут.

Вывод: оформление ипотеки пенсионеру – гиблое дело?

до скольки лет выдают ипотеку
до скольки лет выдают ипотеку

То, до какого возраста можно взять ипотеку в Сбербанке, позволяет рассчитывать на появление новых ипотечных программ для пенсионеров в будущем. Многие ошибочно полагают, что пенсионеры уже обеспечены жильем, однако это совсем не так. В большинстве случаев пенсионеры оказываются наиболее незащищенной социальной группой. Отдавая свою жилплощадь молодой семье, многие пенсионеры ютятся в съемных квартирках. В этом случае оформление ипотеки может стать настоящим спасением.

К сожалению, мы можем констатировать пока что полное отсутствие программ для пенсионеров в наших банках. Возраст, до которого можно оформить ипотеку, необходимо повысить так же, как был повышен пенсионный возраст, на такое же количество лет. Иначе все это вовсе не имеет никакого смысла. Несмотря на то, что в нашей стране большинство пенсионеров работает, позволить себе оформление ипотеки без созаемщиков может далеко не каждый. А уж быстро выплатить ипотеку в пенсионном возрасте и вовсе практически невозможно.

Что мы можем посоветовать в такой ситуации? Самую малость. Внимательно изучайте условия банков. В Россельхозбанке ниже ставки, в Сбербанке больше срок, сравнивайте условия и выбирайте наиболее оптимальные предложения для вашей ситуации. Привлекайте созаемщиков и поручителей. Созаемщиками могут быть даже ваши коллеги, в большинстве банков уже необязательно привлекать для этого родственников. Другая квартира, автомобиль, земельный участок – все это может стать дополнительным подтверждением вашей платежеспособности и способом погасить ипотеку, если возникнет такая необходимость. Ну и, конечно, наличие трудового стажа и своевременных пенсионных выплат сыграют вам на руку.

В нашей сегодняшней статье мы постарались рассмотреть, от чего зависит возраст, до которого можно оформить ипотеку, и как оформить ипотеку в любом возрасте быстро и выгодно. Мы надеемся, что наша статья вам хотя бы немножко помогла разобраться в том, как оформить ипотеку пенсионеру.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ваша поддержка очень важна для нас!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *