До какого возраста можно взять ипотеку, и как повысить свои шансы?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

Возраст порой – решающий параметр при одобрении ипотеки в большинстве банков. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту или уже достигли его, вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку на выгодных условиях, будет стоять довольно остро. Чем вы старше, тем сложнее условия, так как срок, на который можно взять ипотеку, уменьшается соразмерно. Банков, в которых можно взять ипотеку до 75 лет, мало. В большинстве случаев оформление ипотеки доступно только до 60-65 лет, а для женщин в большинстве банков установлены и более суровые ограничения. То же касается и военных: в этом случае максимальный возраст во множестве банков и вовсе устанавливается на отметке в 45 лет.

Именно поэтому важно не только знать, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, но и понимать, как можно оформить ипотеку с выгодой в любом случае, даже при оформлении ипотеки в пенсионном возрасте. В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, до какого возраста можно брать ипотеку, а также остановимся на том, какие возрастные ограничения ипотека ВТБ накладывает на своих заявителей, как и другие основные ипотечные банки.

Основные параметры, влияющие на одобрение.

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

Основными параметрами для ипотеки являются: финансовое положение, кредитная история и возраст. Эти показатели также влияют на сумму, процентную ставку и срок предоставляемого займа.

При выдаче ипотечного кредита банк должен быть уверен, насколько заемщик в состоянии обеспечить бесперебойность и стабильность оплаты. Возраст потенциального заемщика может привести к следующим негативным параметрам:

  • Нетрудоспособность заемщика, связанная с достижением преклонного возраста или смерти, по естественным причинам.
  • Потеря работы и невозможность трудоустройства на новую работу. Причиной может стать молодой возраст, недостаток опыта или ненадлежащий уровень образования.

Таким образом, вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку, будет иметь разные ответы в зависимости от ситуации. Нельзя забывать о том, что помимо общих условий, есть еще специальные программы, имеющие собственные ограничения по возрасту. Для того, чтобы понять, до скольки лет дают ипотеку на квартиру в большинстве случаев, важно отталкиваться не только от максимального, но и от минимального возраста для оформления ипотеки: это позволит лучше понять общий срок оформления ипотечного кредита в большинстве банков.

Минимальный возраст для оформления ипотеки.

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

В большинстве банков достаточно достигнуть совершеннолетия (18 лет), чтобы получать любые кредиты. Однако оформление ипотеки в таком случае доступно только в минимальном количестве банков, и в этом нет ничего удивительного. Даже в таких банках для оформления ипотеки с 18 лет потребуются созаемщики и поручители. Кроме того, возможно также участие в специальных программах для того, чтобы оформить ипотеку в минимальном возможном возрасте.

Банки, при расчете на сколько лет выдать ипотечный кредит, руководствуются возрастом заемщика. Большая часть банков жестко фиксирует условия, на которых выдается ипотекаи со скольки лет ее можно получить.

Например, Сбербанк выдает ипотеку по достижении заемщиком возраста 21 года, а Росевробанк осуществляет ипотечное кредитование только по достижении заемщиком возраста 23 лет.

Основные причины повышения минимального возраста до 21-23 лет:

  • Большинство банков России уверены, что молодые люди не обладают достаточным уровнем ответственности и самосознания для удовлетворения их заявки на получение кредита, не имеют стабильной работы. Поспорить с этим трудно. В 18 лет за плечами еще нет понятной кредитной истории, которая позволит понять платежеспособность и надежность заявителя, а также нет понимания, откуда у заявителя доход, и будет ли он стабильным на протяжении длительного времени.
  • Еще одним негативным фактором может стать риск ухода в армию для молодых людей. Этот риск вполне оправдан, и банки это учитывают. Большинство из них требует предоставить военный билет с отметкой о военной обязанности. Больше шансов будет получить ипотеку у тех, кто уже отслужил или не годен к службе.
  • Требования банков к общему стажу работы. У большинства банков есть обязательное требование отработать минимум год за последние пять лет. Для молодых людей 18 лет это условие практически невыполнимо. Даже если требование банка по минимальному стажу работы на последнем месте будет выполнено, банк все равно откажет, если нет общего годового стажа работы.

Таким образом, в большинстве случаев реальный возраст, с которого можно оформить ипотеку, увеличивается на несколько лет. Максимальный шанс получить ипотеку возникает в возрасте 27 лет, когда уже сложилось понимание о платежеспособности, а также появилась информация о трудоустройстве и источнике доходов.

Исходя из описанного ранее – благоприятный возраст заемщика — от 27 до 35 лет. Шансы на получение ипотечного кредита заметно уменьшатся, когда заемщику исполнится тридцать пять лет. После достижения заемщиком максимально благоприятного возраста ухудшаются условия предоставления кредита: максимальные сроки погашения.

Максимальный возраст для оформления ипотеки.

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

В ряде банков то, до какого возраста можно брать ипотеку, имеет максимальное значение в 75 лет. Это довольно редкое явление. Из крупнейших банков можно выделить только Сбербанк. Именно он кредитует до такого возраста и даже неработающих пенсионеров.

При этом у них практически 100% одобряемость, так как банк считает их надежными заемщиками. Если учесть, что Сбербанк принимает неподтвержденные доходы, то для пенсионеров он лучший для ипотеки банк.

До 75 лет кредитует Транскапитал, но ставки там значительно выше и нет учета дополнительных доходов без справок и документов с работы. Также стоит присмотреться к банку Ак Барс. Он кредитует до 70 лет, но только работающих пенсионеров.

При выборе, на сколько лет оформить выплаты по ипотечному кредиту, для банков интересны выплаты последнего платежа по кредиту до того, как заемщик достигнет пенсионного возраста. Поэтому в Сбербанке, например, есть такой момент, когда аннуитетные платежи до пенсии значительно выше, а потом будут минимальными – в пределах средней по России пенсии. Если рассматривать возрастные ограничения, ипотека ВТБ для пенсионеров окажется не слишком выгодной. Слишком много требований, и для неработающих пенсионеров такая ипотека может стать попросту неподъемной.

Как повлиять на получение одобрения при достижении пенсионного возраста.

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

Если вас беспокоит, до какого возраста можно взять ипотеку, так как вы уже вышли на пенсию, рассмотрим основные способы получения одобрения при достижении пенсионного возраста:

  • В первую очередь, вы с большей долей вероятности получите одобрение, если являетесь работающим пенсионером. В этом случае учитывается как ваша пенсия, так и ваша заработная плата. Общий стаж также играет вам на руку, в особенности в том случае, если вы долгое время проработали на текущем месте работы.
  • Кроме того, увеличение вероятности получения одобрения возможно в том случае, если вы привлечете созаемщиков. Созаемщиком автоматически становится супруг или супруга. Также вы можете привлечь в качестве созаемщиков родственников. Впрочем, в большинстве банков созаемщики уже совершенно не обязаны состоять с вами в родстве, что существенно увеличивает круг людей, которых вы можете привлечь к оформлению ипотеки.
  • Также одобрение с большей долей вероятности будет получено в случае, если у вас в собственности имеется другая квартира, земля, транспортные средства и иные активы. Это подтвердит вашу платежеспособность и надежность в качестве заемщика, и банк с большей охотой одобрит вам ипотечный кредит.
  • Если вас беспокоит, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, так как вы уже достигли пенсионного возраста, подготовьтесь к большому первоначальному взносу. Малый срок, на который вы можете оформить ипотеку, приводит к большому ежемесячному платежу, что может стать причиной отказа, так как ваших средств не хватит на его выплату. Логичнее будет направить свои сбережения на погашение первоначального взноса, снизив, тем самым, ежемесячный платеж впоследствии.

Подробно о том, как выгодно оформить ипотеку пенсионеру, мы говорили в специальной статье. А сейчас настало время поговорить о том, какие возрастные ограничения имеют специальные программы в банках.

Возрастные ограничения по программе «Молодая семья».

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

Если вас беспокоит, до какого возраста можно брать ипотеку, нельзя не упомянуть о самой распространенной специальной программе. Программа «Молодая семья» доступна только в том случае, если хотя бы один из супругов младше 35 лет. Таким образом, максимальный возраст, до которого можно оформить такую ипотеку, можно назвать довольно низким. В отличие от иных предложений по кредитам, эта программа предоставляет низкую единую процентную ставку на протяжении всего периода по выплатам.

Наименьшие проценты займа предоставляются тем, у кого много детей (не менее 3-ех), а также, если банковская карта, на которую перечисляется заработная плата заемщика, числится в банке, предоставляющем кредит.

Готовое жилье можно приобрести у физического, или у юридического лица. При получении кредита по программе «Молодая семья» условия предоставляемого кредита более благоприятные, в отличие от обычной ипотеки. Если вас беспокоит, до какого возраста можно взять ипотеку по такой программе, обращаем ваше внимание на то, что, в отличие от общих условий, здесь 35-летний возраст – это максимальный возраст оформления ипотеки, а не внесения последнего платежа. Таким образом, оформить ипотеку по такой программе можно до достижения 35 лет на довольно большой срок, что довольно выгодно.

Ипотека для военнослужащих.

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

Российское правительство в 2005 выдвинуло предложение по созданию программы по поддержанию военнослужащих – «Военная ипотека». Она предоставляет возможность получения ипотечного кредита на жилье по индивидуальным условиям.

Условием данной ипотеки является получение военнослужащим ежемесячно определенной суммы, использование которой возможно только для погашения платежа по ипотечному кредиту, предоставленному государством по специальной программе «Военная ипотека».

Военнослужащий обязан работать в Вооруженных Силах РФ на протяжении всего срока кредитования. Иначе он обязан выплатить кредит досрочно по причине собственных обстоятельств. Оформление «Военной ипотеки» возможно на всей территории РФ вне зависимости от места службы.

Если вас беспокоит, до скольки лет дают ипотеку на квартиру военнослужащим, отметим, что полное погашение кредита по ипотечному жилью должно осуществиться до 45 лет включительно, поскольку именно этот возраст является пенсионным для военнослужащих. Стаж работы в ВС должен составлять не менее 3 лет.

На сколько лет выдается, и какова максимальная сумма займа зависит от того, сколько лет военнослужащему осталось доработать до ухода на пенсию.

Ипотека для пенсионеров.

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

Несколькими годами ранее по причине малого дохода людей пенсионного возраста и вероятности неполного погашения, предоставленного на покупку или строительство жилья, данные кредиты выдавались довольно редко. В связи с изменениями в политике по предоставлению кредитов, сегодня разрешено пенсионерам брать ипотечный заем на общих условиях.

Шансы положительного решения существенно увеличиваются, если будет предоставлен созаемщик и поручитель, а также пенсионер будет продолжать работать по настоящее время. Наиболее выгодно оформлять ипотеку для пенсионеров в Сбербанке или Россельхозбанке. Однако обращаем ваше внимание на тот факт, что для пенсионеров оформление ипотеки возможно исключительно на общих условиях, что никак нельзя назвать выгодным решением. Выше в нашей статье мы уже упоминали, что необходимо сделать для того, чтобы повысить вероятность получения одобрения.

Выгодно ли оформлять ипотеку в предпенсионном и пенсионном возрасте?

до какого возраста можно взять ипотеку
до какого возраста можно взять ипотеку

К сожалению, вопрос, до какого возраста можно брать ипотеку, имеет не слишком радужный ответ. Да, в том же Сбербанке вы можете оформить ипотеку до 75 лет, причем в 75 лет вы должны внести последний платеж. О чем это говорит? О малом сроке ипотечного кредитования. Чем вы старше, тем меньше срок. Например, оформляя ипотеку хотя бы в 60 лет, вы получаете только 15 лет на ее выплату. Да, статистически в нашей стране ипотека в среднем выплачивается всего за 8 лет. Однако с возрастом все труднее добыть дополнительные средства на ее погашение, о которых мы упоминали в наших статьях. Материнский капитал отпадает, налоговый вычет поможет незначительно, рефинансирование ипотеки и вовсе вряд ли будет вам доступно, так как с пенсионерами большинство банков работают крайне неохотно.

О чем это говорит? О том, что в нашей стране пока что пенсионеры остаются наиболее социально незащищенной группой. Да, банк – не благотворительная организация. Он работает ради собственной выгоды, и все его специальные программы – только способ привлечь новых клиентов в условиях, когда на деле эти клиенты не могут позволить себе приобретение собственного жилья.

Сейчас накопить на собственное жилье практически нереально. У многих нет даже денег на первоначальный взнос, и так появилась ипотека без первоначального взноса с тяжелыми условиями. Потому что иначе спрос на оформление ипотеки иссяк бы вовсе.

Людям пенсионного возраста ипотека нужна не меньше, чем молодым. В каких-то случаях пенсионеры оформляют ипотеку, чтобы обеспечить жилье своим наследникам, в каких-то – для себя. Однако результат всегда один и тот же. Трудные условия, большое количество требований, отсутствие стабильности, обязательное оформление страхования жизни и здоровья, которое тоже требует денег.

Оформить ипотеку в предпенсионном и пенсионном возрасте чрезвычайно трудно. Как мы уже писали выше, даже при достижении 35 лет вероятность одобрения начинает неуклонно снижаться. Поэтому в большинстве случаев приходится задействовать все свои активы, а также привлекать друзей и родственников для того, чтобы обеспечить себе право на жилище, установленное законодательно, но никем, увы, уже не соблюдаемое.

Если вам понравилась наша статья, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ну а мы продолжим рассматривать самые интересные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *