Дают ли ипотеку инвалидам 3 и 2 группы на выгодных условиях?

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

дают ли ипотеку инвалидам 3 группы
дают ли ипотеку инвалидам 3 группы

В наших статьях мы неоднократно упоминали о том, что банк всегда нацелен на собственную выгоду. Следовательно, ипотеку банк предоставляет только тем, кто может вернуть деньги. Тем, кто платежеспособен и трудоустроен. Однако есть социально незащищенные группы граждан, которые точно так же нуждаются в жилье. Что будет в этом случае? Ведь есть же специальные программы для малоимущих людей, которые не могут обеспечить себя ничем, не то, что жильем. Инвалиды только ограничены в своих физических возможностях, неужели же ипотеку взять нельзя? Вопрос, дают ли ипотеку инвалидам 3 группы, возникает у многих граждан нашей страны, а низкая информированность и неадекватность многих информационных ресурсов позволяют говорить о том, что ипотеку инвалиду не получить.

Поэтому мы решили исправить ситуацию и подробно поговорить о том, как оформляется ипотека для инвалидов 3 группы на жилье, какие нужно соблюсти условия, и какие есть возможности. В целом, ипотека для инвалидов 3 группы представляет собой небольшую сложность. Сложнее оформить ипотеку для инвалидов 2 группы и для опекунов инвалидов 1 группы (на 1 группу ипотека вообще не распространяется, так как человек не в состоянии самостоятельно себя обеспечить). Ипотека для инвалидов 2 группы на жилье требует большого количества документов и соответствия определенным требованиям. Чаще всего, льготная ипотека для инвалидов в этом случае оформляется с поддержкой государства изначально, в то время как для инвалидов 3 группы поддержка государства может потребоваться только впоследствии как субсидия на погашение.

В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, дают ли ипотеку инвалидам 3 группы, на каких условиях это происходит, оформляется ли льготная ипотека для семей с детьми инвалидами, и как сделать так, чтобы получить максимальную выгоду от оформления такой ипотеки.

Почему ипотека для инвалидов 3 группы на жилье на общих условиях трудно оформляется?

дают ли ипотеку инвалидам 3 группы
дают ли ипотеку инвалидам 3 группы

Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье на общих условиях оформляется очень сложно. Уже на начальном этапе встречаются трудности, для преодоления которых потребуется большое количество моральных сил. В целом, можно сказать, что способы, которыми оформляется ипотека для инвалидов 3 группы, условно делятся на два направления:

  • Вы можете осуществить оформление стандартного кредита на общих основаниях;
  • Или претендовать на получение льгот от государства.

И на общих основаниях, и при помощи государства ипотека для инвалидов 2 группы на жилье, как и для инвалидов 3 группы, обладает объективными трудностями. Остановимся подробнее на том, почему оформление ипотеки может быть затруднено.

  • Банки готовы выдавать займы только работающим инвалидам нетяжелой группы. То есть – льготная ипотека для инвалидов проще всего оформляется для 3 группы (сравнительно), а вот 2 группе будет уже труднее.
  • Для одобрения кредитной заявки от такого клиента потребуется подтверждение платежеспособности и трудовой деятельности. Кроме того, состояние здоровья человека должно быть удовлетворительным для ведения достойного образа жизни и работы. Неработающему инвалиду получить одобрение от кредитной организации практически невозможно. Ни один банк не захочет брать на себя подобные риски. Ипотека инвалидам 3 группы при соответствии всем требованиям кредитора, в большинстве случаев, оформляется без каких-либо сложностей, а вот 2 группе доказать свою платежеспособность будет намного труднее.
  • Обязательным условием станет оформление страхового полиса. Конечно, речь идет не об обязательном страховании недвижимости, а об обязательном в вашем случае страховании жизни и здоровья. А так как имеется документальное подтверждение проблем со здоровьем, то страховка будет намного дороже, чем для здорового заемщика. Это увеличит и без того немалую стоимость оформляемого займа. Сумма страховки может достигать до 10% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Клиент, имеющий инвалидность, должен будет доказать банку свою трудоспособность и благонадежность. Понятно, что льготная ипотека для семей с детьми инвалидами будет оформляться намного труднее, так как дети инвалиды будут считаться иждивенцами, что повлияет на восприятие вашего бюджета.

Большими плюсами здесь станут выплаченные вовремя и закрытые кредиты, оформленные уже с инвалидностью. Наличие хорошей кредитной истории и убедительность фактов, что клиент получает стабильный доход и имеет низкие шансы утраты трудоспособности, положительно повлияют на ход рассмотрения заявки и вынесения окончательного решения Кредитным комитетом.

При оформлении ипотечного кредита для инвалида банковский служащий будет досконально проверять множество сведений: медицинские справки, данные о работе, заработной плате, размере получаемой пенсии по инвалидности и так далее.

Ипотека инвалидам 2 группы имеет больше всего нюансов, так как есть масса споров по поводу тяжести тех или иных заболеваний и итоговой трудоспособности такого человека. Специальных льготных программ в российских банках для рассматриваемой категории граждан нет.

Ипотека инвалидам 1 группы оформляется только через брокера или по двум документам. Страховые компании отказываются страховать такие категории граждан, что может привести к отказу в ипотеке. Однако для оформления ипотеки для инвалидов 1 группы можно привлечь опекунов, заявления которых банки рассматривают с большей охотой при наличии соответствующих финансовых средств и доказательств платежеспособности.

В чем трудности условий, которые выдвигают банки?

дают ли ипотеку инвалидам 3 группы
дают ли ипотеку инвалидам 3 группы

Как мы уже упоминали выше, то, дают ли ипотеку инвалидам 3 группы, зависит от банка и от его отношения к заемщикам. Банки не обязаны одобрять ипотеку людям, которых считают неплатежеспособными. Однако это не значит, что вы не сможете найти банк, который одобрит вам ипотеку. Просто надо знать, с чем вы можете столкнуться, и какие трудности необходимо будет преодолеть.

  • Одной из основных трудностей является обязательное заключение договора личного страхования. Ипотека для инвалидов 3 группы на жилье и так требует большого количества документов, а дополнительное оформление платной страховки может существенно ударить по бюджету.
  • Кроме того, еще одной трудностью будет оплата существенной части стоимости жилья в виде первоначального взноса (многие банки требуют внести сразу 50% от цены недвижимости). Согласитесь, далеко не каждый человек с ограниченными возможностями может позволить себе внесение такой суммы.
  • Помимо прочего, требуется и предоставление медицинских справок, выписок и иных документов, подтверждающих трудоспособность человека. Как мы уже упоминали выше, ипотека для инвалидов 3 группы требует оформления большого количества документов. При этом подтверждать придется не столько вашу инвалидность, сколько, как раз, вашу трудоспособность.
  • Также будет осуществлена тщательная проверка банком предоставленных сведений (вплоть до общения с лечащим врачом клиента).

Банки с лояльной кредитной политикой готовы пойти навстречу лицам с инвалидностью, но только если они относятся к иным льготным категориям граждан (например, к молодым семьям, работникам бюджетных организаций, военнослужащим и т.д.). Таким образом, в большинстве банков вероятнее льготная ипотека для семей с детьми инвалидами, чем ипотека для инвалидов 2 группы на жилье.

Как можно повысить вероятность одобрения вашей заявки:

  • В первую очередь, предоставить документы о наличии в собственности ликвидного имущества (как движимого, так и недвижимого). Это требование одинаково для всех заявителей, у которых возникают трудности при оформлении ипотеки. Если у вас в собственности есть имущество, которое можно продать, например, земля, дом, квартира, транспорт – все это повлияет на одобрение вашей заявки. Главное не завышать рыночную стоимость имущества.
  • Также можно предоставить поручителя без инвалидности, полностью соответствующего требованиям банка, а также привлечь несколько созаемщиков. Созаемщики могут быть вашими родственниками, а могут быть коллегами или даже друзьями – банку важно получить деньги, а не разбираться в родственных связях.
  • Также поможет отсутствие негативной кредитной истории. Если у вас есть опасения, что с вашей кредитной историей что-то не так, вы можете раз в год совершенно бесплатно подать запрос в БКИ и уточнить, в каком состоянии находится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что льготная ипотека для инвалидов оформляется далеко не в каждом банке. Некоторые банки просто не хотят связываться с такими заемщиками. Если вы в целом чувствуете себя хорошо, и ваша инвалидность никак не проявляется, вы можете не упоминать об этом, если вас не спросят. Однако при прямом запросе со стороны службы безопасности банка ответить все-таки придется.

Как оформляется ипотека для инвалидов?

дают ли ипотеку инвалидам 3 группы
дают ли ипотеку инвалидам 3 группы

В первую очередь, оформить ипотеку для инвалидов как 3, так и 2 группы можно по льготной государственной программе. Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Таким образом, программа предусматривает возможность получения государственной субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Для оформления такой ипотеки необходимо собрать документы, подтверждающие вашу нужду в улучшении жилищных условий, а также все справки о вашем здоровье, и направить свое прошение в АИЖК.

Рассмотрим, как оформить ипотеку для инвалидов 3 или 2 группы на примере Сбербанка, так как Сбербанк представляет собой наиболее надежный банк в нашей стране, поддерживающий большинство государственных программ. Социальный статус заемщика для работников Сбербанка не представляет первостепенной важности. Куда важнее соответствие перечню обязательных требований и иных критериев. Рассмотрим подробнее, как оформляется ипотека для инвалидов в Сбербанке.

  • Возрастной ценз – от 21 до 75 лет.
  • Стаж от полугода на текущем месте работы.
  • Российское гражданство.
  • Стабильная занятость и достаточная платежеспособность.

Все это стандартные требования к заемщику. Если клиент является инвалидом, то все будет зависеть от тяжести имеющегося заболевания и финансового положения. Так как инвалидов 3 группы очень часто относят к рабочей группе, получение ипотеки в Сбербанке для них не будет затруднено. А вот для инвалидов 2 группы придется задуматься о привлечении дополнительных сил. Например, разрешается привлечение созаемщиков (до 3-х физических лиц).

 

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,1% 30 15% + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,1% 30 15% +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; — 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,5% 30 25% -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 10% 30 25% -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 220 10,9% 20 20%
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,5% 20 — 0,5 если зарплатник

Максимальная сумма зависит исключительно от вашей платежеспособности.

Какие документы надо подготовить:

  • Паспорт РФ.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Заявление-анкета.
  • СНИЛС.
  • Документы о занятости и получении дохода (помимо трудовой книжки и справки 2-НДФЛ банк принимает копию гражданско-трудового договора, а также подтверждение заработка справкой по форме банка).
  • Документы на приобретаемую недвижимость.

Если доход или пенсия по инвалидности приходит на карту Сбербанка, то достаточно предоставить паспорт и номер карты указать в заявке на ипотеку.

Сделка по оформлению ипотеки осуществляется стандартно. Различается только пакет документов (в некоторых случаях может потребоваться предоставить документы, подтверждающие инвалидность: например, если вы оформляете ипотеку с детьми инвалидами и собираетесь использовать средства материнского капитала, а также дополнительные государственные субсидии).

Сложно ли оформить ипотеку инвалидам?

дают ли ипотеку инвалидам 3 группы
дают ли ипотеку инвалидам 3 группы

Несмотря на то, что оформление ипотеки для инвалидов 2 и 3 группы имеет множество оговорок и нюансов, оформить ипотеку в этом случае все-таки можно. Главное не отчаиваться, выбирать только надежные банки, которые поддерживают большинство государственных программ и предоставлять по первому требованию все необходимые документы.

Особое внимание мы советуем уделить вашей кредитной истории, которая будет главной причиной отказа (а вовсе не инвалидность), а также все возможности, которые повысят вероятность одобрения: например, привлечение созаемщиков, указание всех объектов недвижимости, которые есть у вас в собственности, а также указание другого имущества, привлечение поручителей или оформление в залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, как правило, достаточно четко следовать требованиям банка и вовремя предоставлять все имеющиеся у вас документы. Правда, от страхования жизни и здоровья в случае инвалидности вряд ли удастся отказаться. Поэтому стоит заранее подготовиться к дополнительным расходам.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней в социальных сетях своим друзьям. Ну а мы продолжим освещать самые интересные и любопытные ипотечные вопросы!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *